加快建設(shè)青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)

◎劉斌

加快建設(shè)青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)

◎劉斌

自青島市財富管理金融改革試驗區(qū)獲批以來，其財富管理中心建設(shè)取得顯著成效。本文在總結(jié)試驗區(qū)建設(shè)存在財富管理機構(gòu)及人才要素集聚有待加強、定制化服務(wù)仍需完善、競爭同質(zhì)化嚴(yán)重等問題的基礎(chǔ)上，針對性地提出推進試驗區(qū)建設(shè)和金融業(yè)發(fā)展的政策建議。

財富管理；試驗區(qū)；建議

青島市財富管理金融綜合改革試驗區(qū)（簡稱“試驗區(qū)”）于2014年2月獲國家批復(fù)。試驗區(qū)的設(shè)立，旨在深化金融體制改革創(chuàng)新，充分發(fā)揮青島市在財富管理等方面的綜合優(yōu)勢，加快推進財富管理發(fā)展，多渠道增加居民財產(chǎn)性收入，通過先行先試，積極探索具有中國特色的財富管理發(fā)展道路。本文結(jié)合國內(nèi)財富管理市場發(fā)展和同類城市建設(shè)經(jīng)驗，總結(jié)試驗區(qū)建設(shè)取得的成績和存在的問題，有針對性地提出推進試驗區(qū)建設(shè)和金融業(yè)發(fā)展的政策建議。

我國財富管理市場發(fā)展情況

1.財富管理行業(yè)細(xì)分，競爭加劇

截至2016年，我國財富管理行業(yè)連續(xù)多年保持40%以上的高速增長，銀行理財、公募及私募基金、券商資管、第三方財富管理機構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)態(tài)日益豐富，不同類型的財富管理機構(gòu)吸引了不同層次的財富人群，而其所提供服務(wù)的深度和廣度的差異性決定了不同細(xì)分市場的競爭格局。

2.國內(nèi)同類城市建設(shè)現(xiàn)狀

各城市立足自身優(yōu)勢，突出中心特色：上海在國際金融中心建設(shè)上是國內(nèi)最有優(yōu)勢的地區(qū)，發(fā)展國際性財富與資產(chǎn)管理中心成為其特色；深圳有著毗鄰香港和前海試驗區(qū)發(fā)展離岸金融業(yè)務(wù)的獨特優(yōu)勢，發(fā)展離岸財富管理中心為其特色；杭州是我國民營資本和互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟最為發(fā)達的地區(qū)之一，發(fā)展以私募基金為核心、與上海良性互動的國內(nèi)一流財富管理中心成為其特色；武漢利用中央政策支持，以科技金融作為金融中心建設(shè)特色；濟南借助省會城市和濟南都市圈核心城市的地位，定位為黃河中下游區(qū)域金融中心，并以產(chǎn)業(yè)金融作為其特色（見表）。

青島財富管理試驗區(qū)建設(shè)成果

試驗區(qū)獲批三年來，財富管理中心建設(shè)成效顯著，逐步形成以銀行、證券和保險三大傳統(tǒng)金融為依托，以財務(wù)公司、典當(dāng)、小貸公司、期貨、基金和信托等為輔助，以網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡支付服務(wù)和資本投資服務(wù)等新業(yè)態(tài)為補充的新金融市場體系，推動青島金融業(yè)快速發(fā)展。

1.金融業(yè)貢獻率持續(xù)上升

2016年，實現(xiàn)金融業(yè)增加值668.8億元，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為6.7%，同比提高0.4個百分點。金融業(yè)對經(jīng)濟增長貢獻率為10.3%，同比提高1.3個百分點，拉動地區(qū)生產(chǎn)總值增長0.8個百分點，支柱產(chǎn)業(yè)地位更加鞏固。

2.金融機構(gòu)建設(shè)成果豐碩

積極承接各類優(yōu)質(zhì)財富管理資源，多層次財富管理機構(gòu)體系進一步形成。截至2016年末，全市金融機構(gòu)單位數(shù)431家，比2015年同期增加37家。其中：資本市場服務(wù)業(yè)新增16家，貨幣金融市場新增12家，其他金融業(yè)新增5家，保險業(yè)新增4家。

表 國內(nèi)同類城市財富管理中心和金融中心的特色定位

3.金融機構(gòu)業(yè)務(wù)快速增長

2016年末，全市金融機構(gòu)本外幣存款余額14674億元，同比增長11.5%，是2010年的1.9倍；本外幣貸款余額12955億元，同比增長11.9%，是2010年的2倍。保險業(yè)實現(xiàn)保費收入333.1億元，是2010年的2.2倍。證券經(jīng)營機構(gòu)累計托管市值5905億元，同比增長8.9%。

4.資本市場獲得迅猛發(fā)展

2016年末，全市共有境內(nèi)上市公司25家，較年初增加5家；新三板掛牌企業(yè)數(shù)量達103家，較年初增加52家。藍海股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)新增掛牌企業(yè)214家，累計掛牌532家，實現(xiàn)股權(quán)、債券等多元化融資9.34億元。

試驗區(qū)建設(shè)存在的不足

1.財富管理機構(gòu)、人才要素的集聚有待加強

試驗區(qū)在整個財富管理市場所占份額不高，尤其缺乏具有示范和標(biāo)桿效應(yīng)的細(xì)分行業(yè)的龍頭和優(yōu)勢企業(yè)；個人理財經(jīng)理隊伍大多仍停留在投資管理、產(chǎn)品銷售等層面，很少能真正從財富規(guī)劃角度與客戶進行溝通，提供有價值的財富管理服務(wù)。

2.定制化服務(wù)仍須完善

財富管理業(yè)務(wù)目前仍以產(chǎn)品為中心，處于狹義的產(chǎn)品銷售和投資管理階段，以向客戶推銷產(chǎn)品為主，不能滿足客戶的資產(chǎn)和債務(wù)管理、保險保障、稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)安排等整體財務(wù)需求。

3.市場競爭同質(zhì)化

產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，結(jié)構(gòu)缺乏創(chuàng)新。目前，理財產(chǎn)品在期限安排、目標(biāo)群體和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)方面，存在很大的相似性；增值服務(wù)方面，客戶體驗趨同，缺少個性化服務(wù)。

推進試驗區(qū)建設(shè)和金融業(yè)發(fā)展的政策建議

1.充分發(fā)揮政府在推進金融業(yè)發(fā)展中的作用

一是發(fā)揮政府的服務(wù)推動作用。金融產(chǎn)業(yè)集聚存在“路徑依賴”效應(yīng)，率先實現(xiàn)集聚的區(qū)域?qū)⑿纬勺晕覐娀瘷C制并逐步確立產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢。政府應(yīng)超前謀劃區(qū)域金融發(fā)展全局、全力推進金融中心建設(shè)，通過規(guī)劃、政策與資源的強力支持，實現(xiàn)金融業(yè)跨越式發(fā)展。

二是適時鼓勵與引導(dǎo)，出臺優(yōu)惠政策。借鑒國內(nèi)外先進經(jīng)驗做法，進一步完善金融產(chǎn)業(yè)招商、股權(quán)投資及金融總部建設(shè)等領(lǐng)域的扶持政策。在國家財稅政策框架內(nèi)，對涉及重點項目融資、高新技術(shù)企業(yè)貸款和三農(nóng)貸款等領(lǐng)域，研究出臺給予貼息、政策性補貼等支持政策。

2.增強金融業(yè)的區(qū)域輻射與集聚能力

一是著力增強青島金融對半島地區(qū)的輻射能力。加快引進和培育大型法人金融機構(gòu)；加強與現(xiàn)有和新設(shè)全國性金融機構(gòu)聯(lián)系溝通，使青島納入其全國發(fā)展規(guī)劃布局中；加強與非法人金融機構(gòu)總部溝通，爭取其將青島定位為區(qū)域總部，同意到周邊地區(qū)設(shè)立二級分支機構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)點。

二是著力推動財富管理機構(gòu)集聚。以政策創(chuàng)新為先導(dǎo)，培育多種類型財富管理機構(gòu)；吸引第三方理財機構(gòu)、金融顧問公司及私人銀行家事務(wù)所等新型財富管理咨詢服務(wù)機構(gòu)集聚發(fā)展；探索國內(nèi)外銀行在青島發(fā)起設(shè)立基金公司，破題民營證券期貨業(yè)公司引進設(shè)立；鼓勵境外銀行類財富管理機構(gòu)來青島設(shè)立中國區(qū)總部和分支機構(gòu)。

三是努力擴大對外開放優(yōu)勢。推進銀行貿(mào)易結(jié)算、貿(mào)易融資和外匯貸款業(yè)務(wù)發(fā)展，擴大人民幣和韓元貿(mào)易結(jié)算范圍，建設(shè)區(qū)域性韓元結(jié)算中心，推動青島成為中韓金融合作先行區(qū)；積極參與“一帶一路”金融聯(lián)盟建設(shè)，將青島打造成“一帶一路”財富管理節(jié)點城市。

3.創(chuàng)新財富管理機構(gòu)業(yè)務(wù)模式

一是提升私人銀行財富管理水平。突出財富管理產(chǎn)品與服務(wù)的定制化，以私人管家為代表的增值服務(wù)。

二是推動證券期貨公司綜合理財服務(wù)創(chuàng)新。發(fā)揮證券公司研發(fā)、咨詢與增值服務(wù)能力，優(yōu)化升級專項資產(chǎn)管理產(chǎn)品，擴大定向資產(chǎn)管理規(guī)模；發(fā)揮期貨公司衍生品交易和風(fēng)險管理的專業(yè)優(yōu)勢，滿足客戶財富管理的避險需求。

三是鞏固保險公司財富管理功能優(yōu)勢。創(chuàng)新財富保障、增值、轉(zhuǎn)移和咨詢服務(wù)類業(yè)務(wù)。

四是開展信托機構(gòu)財富管理業(yè)務(wù)創(chuàng)新。發(fā)展證券信托和家族財富管理信托等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)；探索家族財富增值信托、養(yǎng)老信托、子女撫養(yǎng)信托、家族保障信托和財富傳承信托等家族信托業(yè)務(wù)新藍海。

五是拓展資產(chǎn)管理公司財富管理個性化服務(wù)。推動青島市養(yǎng)老基金和社保基金進行財富管理業(yè)務(wù)試點，壯大財富管理資金池；鼓勵注冊各類資產(chǎn)管理公司、風(fēng)險投資公司，實現(xiàn)金融資源集聚效應(yīng)。

4.優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境

一是加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和人才建設(shè)。加快推進“千萬平米”金融中心建設(shè)；鼓勵金融、保險和證券機構(gòu)設(shè)立信用卡中心、數(shù)據(jù)中心、研發(fā)中心和檔案管理中心；穩(wěn)步推進支付清算體系、國庫會計系統(tǒng)、企業(yè)和個人征信系統(tǒng)等；逐步建成區(qū)域性金融后臺業(yè)務(wù)服務(wù)中心，為提高金融服務(wù)效率提供穩(wěn)健基礎(chǔ)設(shè)施。出臺政策扶持引進金融高端人才，加強與金融機構(gòu)和高等院校合作，打造本土專業(yè)人才隊伍；建設(shè)全國性金融人才培訓(xùn)中心，推動金融分析師、金融風(fēng)險管理師和私人銀行家等財富管理專業(yè)資格的培訓(xùn)和認(rèn)證考試落戶青島。

二是大力發(fā)展金融中介服務(wù)體系。扶持擔(dān)保機構(gòu)、評估機構(gòu)和金融咨詢機構(gòu)的發(fā)展，完善金融服務(wù)中介組織體系；構(gòu)建多元化的投融資業(yè)務(wù)合作平臺，定期開展融資項目和金融新產(chǎn)品推介活動，促進各類市場主體的有效合作。

三是凝聚青島“財富管理”品牌。打造“青島財富管理論壇”品牌；爭取將金家?guī)X財富管理論壇升格為我國財富管理行業(yè)的國家級論壇，打造青島國際化城市新名片；加強對財富管理行業(yè)發(fā)展趨勢研究和信息監(jiān)測，會同知名研究機構(gòu)定期發(fā)布中國財富管理研究報告及全球財富管理中心評價指數(shù)，增強話語權(quán)和影響力。

（作者單位：青島市統(tǒng)計局）

■ 編輯：云霞

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10.13561/j.cnki.zggqgl.2017.06.020