我國金融服務外包的知識產(chǎn)權保護體系建設研究

程娟+王夢瑩

（浙江工業(yè)大學 法學院，杭州 310023）

[摘 要] 隨著我國金融服務外包產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，相關知識產(chǎn)權保護體系的進一步完善顯得愈來愈緊迫。本文在借鑒國際經(jīng)驗的基礎上，對我國現(xiàn)有的知識產(chǎn)權保護體系中所存在的問題進行分析，從促進相應立法，完善監(jiān)管制度；增強保護意識，促進企業(yè)創(chuàng)新；建立行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮引領作用等方面提出建議。

[關鍵詞] 金融服務外包；知識產(chǎn)權；建設；不足

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 05. 061

[中圖分類號] F830.9 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2017）05- 0115- 02

0 引 言

隨著金融全球化和經(jīng)濟一體化進程的加快，在全球范圍內(nèi)進行資源配置優(yōu)化的新一輪國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移發(fā)展迅速。作為國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的重要組成部分，國際金融服務外包因其自身的經(jīng)濟利益和規(guī)模上的優(yōu)勢，受到廣泛關注，市場競爭較為激烈。根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2005年2月公布的《金融服務外包》文件，金融服務外包是指金融機構在持續(xù)經(jīng)營的基礎上，利用外包商（為公司集團內(nèi)部的附屬實體或公司集團的外部實體）來實施原由自身進行的業(yè)務活動。與發(fā)達國家相比，我國金融服務外包尚處于起步階段。綜觀金融服務外包較發(fā)達的國家都已建立了完善的知識產(chǎn)權保護體系。因此為促進我國金融服務外包的進一步發(fā)展，知識產(chǎn)權保護體系亟待進一步完善。

1 金融服務外包中知識產(chǎn)權保護的必要性

1.1 知識產(chǎn)權保護程度是發(fā)包方衡量接包方的重要因素

知識是發(fā)包方賴以創(chuàng)造價值的重要因素，知識產(chǎn)權是發(fā)包方的生命線。在發(fā)包方與接包方合作的過程中，資源共享是常態(tài)。金融機構需將自己的部分或全部信息提供給外包商開發(fā)、運行和管理，因此必然非常關注自身信息在外包合作過程中的機密性，知識產(chǎn)權保護程度隨之成為發(fā)包方選擇接包方所考慮的重要因素。

1.2 知識產(chǎn)權保護力度決定金融服務外包環(huán)境的優(yōu)劣

在眾多服務外包區(qū)域競爭力評價體系中，知識產(chǎn)權的保護程度都被作為一項重要標準納入金融服務外包環(huán)境中進行考察，如主要用于城市服務外包競爭力評價的由中國服務外包研究中心、科爾尼、中國國際投資促進會和埃森哲咨詢公司（Accenture）四方共同研制的中國服務外包承接地的綜合評價體系；為評價全球服務外包承接地競爭力，科爾尼管理咨詢公司（A.T.Kearney）構建了2007年全球服務區(qū)位指數(shù)。由此可見，知識產(chǎn)權的保護力度在金融服務外包環(huán)境中起著重要作用。

1.3 知識產(chǎn)權保護是金融服務外包所具有的知識產(chǎn)權風險的內(nèi)生要求

金融服務外包形式的快速發(fā)展及其存在的復雜的委托-代理關系，使得金融服務外包過程中的所涉及的知識產(chǎn)權問題較為復雜。在金融服務外包過程中， 接包方與發(fā)包方都可能需要將自己的商業(yè)秘密或者核心技術提供給對方，從而加大雙方的知識產(chǎn)權泄露風險。同時由于外包合同的不完備，往往會產(chǎn)生知識產(chǎn)權歸屬問題。金融服務外包過程中存在的知識產(chǎn)權問題要求擴大知識產(chǎn)權保護力度。

2 我國金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系現(xiàn)狀與不足

2.1 我國金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系現(xiàn)狀

在金融全球化的今天，相關知識產(chǎn)權的保護成為影響各國參加金融服務外包國際競爭的核心因素之一。金融服務外包知識產(chǎn)權亦受到我國政府的重視。2006年《商務部關于實施服務外包“千百十工程”的通知》中提到要完善服務外包知識產(chǎn)權保護體系，在基地城市建立知識產(chǎn)權投訴中心，嚴厲打擊類侵權行為，加大對知識產(chǎn)權保護的力度；各基地城市應根據(jù)服務外包產(chǎn)業(yè)的特殊需求進一步完善保護知識產(chǎn)權法規(guī)體系，制定服務外包數(shù)據(jù)保密相關規(guī)則，建立服務外包產(chǎn)業(yè)知識產(chǎn)權保護綜合評價體系，并在全社會營造誠信為本的良好氛圍。2015年1月16日，國務院正式下發(fā)《國務院關于促進服務外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)[2014]67號），這是國務院首次對促進服務外包產(chǎn)業(yè)加快發(fā)展作出全面部署，其提出要建設法制化營商環(huán)境，加大服務外包知識產(chǎn)權的執(zhí)法監(jiān)管力度。自2009年以來，國務院相繼認定了31個服務外包示范城市，其中北京、上海、天津等城市建立了金融服務后臺。幾乎所有服務外包示范城市已制定并實施了服務外包知識產(chǎn)權保護和信息安全領域的地方性指導意見和相關法律、條例等，這些城市對于金融服務外包知識產(chǎn)權的保護起到了引領作用。

2.2 我國金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系的不足

2.2.1 缺乏相應立法與監(jiān)管體制

我國金融服務外包尚處于萌芽階段，各種立法相對落后和欠缺。我國銀監(jiān)會頒布的涉及金融服務外包的立法主要有《電子銀行業(yè)務管理辦法》。此外證監(jiān)會和保監(jiān)會作為金融業(yè)務的監(jiān)督機構，也未確立完善的金融服務外包相關知識產(chǎn)權保護立法，沒有專門針對銀行業(yè)務外包知識產(chǎn)權保護的具體，可操作性的指導，未形成具體的系統(tǒng)性的監(jiān)管程序。同時對金融服務外包知識產(chǎn)權侵權行為的執(zhí)法力度不夠。知識產(chǎn)權保護措施難以落實，案件判決后難以執(zhí)行等。

2.2.2 缺乏知識產(chǎn)權保護意識

由于我國企業(yè)長期受到計劃經(jīng)濟的束縛，企業(yè)在知識產(chǎn)權的保護與運用方面意識薄弱。知識產(chǎn)權的重視程度仍待加強，缺乏對核心技術的控制和保護意識，對核心技術缺乏有效的風險防范措施，對服務外包中可能涉及的商業(yè)秘密保護不力。

2.2.3 缺乏具有權威性的行業(yè)協(xié)會

一個權威性的行業(yè)協(xié)會對于整個行業(yè)的發(fā)展具有重要的作用。政府的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和企業(yè)的經(jīng)營理念有時存在著差距，而具有權威性的行業(yè)組織可以成為企業(yè)與政府溝通的橋梁，如游說政府修改制定相應的法律法規(guī)，共同制定金融服務外包知識產(chǎn)權戰(zhàn)略等；同時行業(yè)組織也具有一定的引導與約束作用，在金融服務外包企業(yè)知識產(chǎn)權保護意識增強、金融服務外包環(huán)境的改善方面起著重要作用。

3 國外金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系建設經(jīng)驗

印度是在世界金融服務外包市場中居于領先地位的承接大國，不僅是因為其人才、基礎設施等方面具有一定的優(yōu)勢，完善的金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系亦是重要原因之一。為獲得歐美國家發(fā)包方的信任，印度政府相當重視知識產(chǎn)權保護，全力構建金融服務法律構架，出臺一系列保護專利、知識產(chǎn)權的法規(guī)并成立專門的機構監(jiān)督知識產(chǎn)權的保護工作。印度企業(yè)亦相當重視知識產(chǎn)權管理，采取各種措施保障數(shù)據(jù)信息安全。同時，作為印度信息技術和軟件業(yè)最具有影響力的全國服務性質(zhì)的組織，印度軟件和服務業(yè)企業(yè)行業(yè)協(xié)會（NASSCOM）對知識產(chǎn)權的保護更是印度發(fā)展金融服務外包快速發(fā)展的原因之一。其積極與政府合作制定IT政策和法規(guī)，制定保護知識產(chǎn)權戰(zhàn)略，開展打擊盜版、提升印度國際品牌等活動，為印度服務外包環(huán)境改善及價值增值做出了積極的貢獻。

愛爾蘭正試圖構建知識產(chǎn)權領域的愛爾蘭金融服務中心。從1999 年起， 愛爾蘭政府就制定了一系列保障知識產(chǎn)權的政策，如《隱私與數(shù)據(jù)保護法及其修正案》、《版權及其他相關權益法案》等。同時， 金融企業(yè)知識產(chǎn)權保護意識較強，在與員工簽訂勞工合約時，會附加簽署一份簡稱為“不公開合約” 的知識產(chǎn)權保護合同。有些高技術行業(yè)還限定了合約解除后的保護措施， 違反者將會受到嚴厲處罰， 情節(jié)嚴重者甚至會受到刑事指控。

新加坡作為發(fā)展金融服務外包的主要國家之一，正力圖成為亞洲知識產(chǎn)權中心，具有良好的服務外包環(huán)境。其于2008年推出知識產(chǎn)權拓展計劃，提倡開放式創(chuàng)新，幫助企業(yè)獲取技術。2009年，新加坡律政部長尚穆根與世界知識產(chǎn)權組織總干事弗朗西斯·高銳簽訂協(xié)議，設立了世界知識產(chǎn)權組織仲裁與調(diào)解中心在亞太地區(qū)第一家辦事處。新加坡積極加強國際知識產(chǎn)權合作，提高知識產(chǎn)權保護國際聲譽，為金融服務外包的知識產(chǎn)權環(huán)境提供了保障。

綜觀印度、愛爾蘭、新加坡在金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系上的相關措施，政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會的協(xié)同管理是一大亮點。而相關法律法規(guī)的出臺、企業(yè)自身自我保護意識的增強都為良好的服務外包環(huán)境創(chuàng)造了條件，對我國金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系的完善也具有一定的借鑒意義。

4 構建我國金融服務外包知識產(chǎn)權保護體系

4.1 促進相應立法，完善監(jiān)管制度

為構建金融服務外包的知識產(chǎn)權保護體系，我國應出臺相應的知識產(chǎn)權法律。如在國家層面上積極探索并制定《服務外包知識產(chǎn)權保護和信息安全指導意見》，條件成熟時，進一步與相關部門協(xié)調(diào)出臺《服務外包知識產(chǎn)權保護和信息安全條例》。同時加大金融企業(yè)的知識產(chǎn)權侵權行為的執(zhí)法力度，在借鑒巴塞爾委員會《金融服務外包文件》以確立監(jiān)管當局的管制責任和義務為主要內(nèi)容的九條原則的基礎上，并在法律框架下制定相應監(jiān)管制度，細化監(jiān)管規(guī)則，使其更具操作性，為金融服務外包的發(fā)展提供完善的知識產(chǎn)權法律制度保障和約束。

4.2 增強保護意識，促進企業(yè)創(chuàng)新

金融企業(yè)應加強其知識產(chǎn)權管理，提升知識產(chǎn)權保護意識。內(nèi)部可設立知識產(chǎn)權管理部門，在企業(yè)內(nèi)部制定對技術、人員等保守商業(yè)秘密的管理措施并適當組織知識產(chǎn)權相關培訓。同時增強自主創(chuàng)新和研發(fā)的能力，增強自身競爭優(yōu)勢，力爭承接全球金融服務外包的核心業(yè)務。

4.3 建立行業(yè)協(xié)會，發(fā)揮引領作用

推動建立全國性的金融服務外包協(xié)會，發(fā)揮行業(yè)引領作用?？蓮母咝＠蠋熤羞x任知識產(chǎn)權專家成員將其派駐到行業(yè)協(xié)會之中，參與服務外包平臺的建設，也為政府制定本行業(yè)相應的法律法規(guī)提供意見參考。對內(nèi)加強對企業(yè)知識產(chǎn)權保護工作的宣傳與引導，營造良好的知識產(chǎn)權保護環(huán)境，對外加大我國在服務外包知識產(chǎn)權保護成果的國際宣傳力度，塑造“中國服務”品牌形象。

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