當(dāng)代大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題調(diào)查研究

陳國華++趙憶蘇++鄒瀟怡++戴先麗++李莉++殷宇清

摘 要：隨著大學(xué)生就業(yè)壓力日趨上升，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)不失為一條緩解就業(yè)壓力、解決“畢業(yè)即失業(yè)”問題的切實可行之道。在達(dá)沃斯峰會上，李克強(qiáng)總理提出“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，國家也頒布了一系列政策助力大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，但實際上大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過程中仍是困難重重，尤其是在融資方面。為此，以連云港地區(qū)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資為例，在分析大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀及問題的基礎(chǔ)上，提出了針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題的解決對策。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生；創(chuàng)業(yè)；融資

中圖分類號：F24

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.14.039

1 大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀

1.1 融資方面

“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召出臺后，迎來了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的熱潮時代，創(chuàng)業(yè)比例連續(xù)5年上升。然而在高昂的創(chuàng)業(yè)潮背后卻是冰冷的現(xiàn)實——大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗率高達(dá)99%。通過對畢業(yè)半年后創(chuàng)業(yè)人群的風(fēng)險因素研究，《2016年中國大學(xué)生就業(yè)報告》顯示，2011年到2015年連續(xù)5年的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都認(rèn)為“缺少資金”、“缺乏企業(yè)管理經(jīng)驗”、“市場推廣困難”是導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗的三大風(fēng)險，其中“缺少資金”穩(wěn)居三大風(fēng)險中的一位。

1.2 供求方面

創(chuàng)業(yè)過程中的供求不平衡主要體現(xiàn)在一方面創(chuàng)業(yè)者有項目卻難以融到資金，主要是因為創(chuàng)業(yè)項目缺乏新意、創(chuàng)業(yè)項目脫離實際和創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊缺少經(jīng)營能力導(dǎo)致的；另一方面則是投資者有錢卻找不到心儀的項目。華耀投資負(fù)責(zé)人劉鋒表示：300余個創(chuàng)業(yè)項目計劃書，只有20%左右能夠引起他的興趣并進(jìn)入面試階段，經(jīng)過洽談后，真正可以獲得資金的更是寥寥無幾。由此可見，現(xiàn)在的中國，缺的不是錢，缺的是好的、可以投資的項目。

1.3 政府方面

各地政府的資金支持主要體現(xiàn)在貸款貼息和創(chuàng)業(yè)小額擔(dān)保貸款上，且政府的扶持大多是短期的。除了資金以外，政府支持還體現(xiàn)在創(chuàng)業(yè)基地的建設(shè)上。根據(jù)我們的實際走訪來看，連云港大多數(shù)創(chuàng)業(yè)基地和創(chuàng)業(yè)園利用率低，有很多閑置的空地方，有的即使有企業(yè)入駐，但是很多已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)甚至已經(jīng)破產(chǎn)了。

2 連云港地區(qū)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題及分析

2.1 創(chuàng)業(yè)政策沒有得以充分落實，政府支持缺乏專業(yè)性

近年來連云港市政府出臺了很多關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面的政策，市人社局、教育局、國稅局等部門聯(lián)合制定了《連云港市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計劃工作方案》、《市政府關(guān)于發(fā)展眾創(chuàng)空間推進(jìn)大眾創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的實施方案（2015-2020年）》等，在融資、稅收等方面給予優(yōu)惠，給大學(xué)生帶來“創(chuàng)業(yè)紅利”，激發(fā)大學(xué)生走上創(chuàng)業(yè)之路。但當(dāng)涉及具體的優(yōu)惠事項時，很難找到關(guān)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資方面的具體實施辦法。政策雖多，但缺乏具體細(xì)節(jié)，難以得到真正落實。

據(jù)我們走訪了解，政府在對企業(yè)進(jìn)行資金扶持后，會對前景好的項目持續(xù)跟進(jìn)，這本身是無可非議的。但部分人員會直接、間接地涉足企業(yè)的經(jīng)營和管理，這反而不利于企業(yè)的發(fā)展。因為政府人員對企業(yè)所在領(lǐng)域和本身經(jīng)營情況缺乏充分了解，脫離實際的指導(dǎo)只會適得其反。部分創(chuàng)業(yè)公司負(fù)責(zé)人還表示，有時政府為追求政績，做一些“面子工程”，經(jīng)常性地視察指導(dǎo)，提出一些不專業(yè)的意見，阻礙企業(yè)的正常發(fā)展。

2.2 創(chuàng)業(yè)融資渠道狹隘，銀行貸款困難

通過對連云港當(dāng)?shù)鼗春９W(xué)院大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地、東海大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地、灌南大學(xué)生創(chuàng)業(yè)基地等創(chuàng)業(yè)園區(qū)的走訪調(diào)查，筆者發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期融資的主要來源可以分為三大類：親情融資、社會資金融資和政府或高校政策資金融資。由表1的統(tǒng)計調(diào)查結(jié)果可以看出，創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生對目前創(chuàng)業(yè)初期相關(guān)融資渠道是比較了解的，大部分創(chuàng)業(yè)人員都知道三大融資渠道。但是從表2的統(tǒng)計調(diào)查結(jié)果不難看出，雖然都知道多項融資渠道，但是在實際的運(yùn)用過程中卻是比較單一的，以親情融資為主，通過社會資金和政策性資金融資較少。

筆者通過走訪連云港市區(qū)的中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、江蘇銀行、南京銀行、恒豐銀行、浦發(fā)銀行等幾十家銀行，發(fā)現(xiàn)這些資金實力雄厚、知名度廣的大行都沒有針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的專項貸款，只有為數(shù)不多的幾家銀行有針對性的政策貸款，比如交通銀行、東方農(nóng)村商業(yè)銀行和張家港農(nóng)村商業(yè)銀行，缺少銀行貸款這一渠道正成為連云港地區(qū)創(chuàng)業(yè)者融資難的一大因素。

除此之外，根據(jù)調(diào)查結(jié)果表3，發(fā)現(xiàn)對于大學(xué)生初創(chuàng)者，融資難還難在貸款手續(xù)繁雜、限額小、申請條件苛刻、難以找到擔(dān)保等等各個方面。至于銀行不愿意青睞創(chuàng)業(yè)貸的原因，則主要是創(chuàng)業(yè)貸風(fēng)險大、利率高、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者缺乏合適的抵押或擔(dān)保，有的也因為大學(xué)生手頭上很少有合適的項目。銀行作為企業(yè)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸的投入成本和收入不成正比，自然不愿做創(chuàng)業(yè)貸款。

2.3 高校對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)重視程度不夠，社會支持不夠

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)困難，除了資金限制外，信息、知識和技能的缺乏也是很重要的原因。在筆者走訪過程中，發(fā)現(xiàn)連云港地區(qū)的一些高校沒有對政府給予的創(chuàng)業(yè)政策進(jìn)行宣傳，導(dǎo)致很多學(xué)生想創(chuàng)業(yè)但對創(chuàng)業(yè)什么都不了解。而且各大高校對大學(xué)生就業(yè)方面都給予了高度重視，卻未系統(tǒng)的開辦創(chuàng)業(yè)課程，有的即使開設(shè)也是浮于表面，學(xué)生選修多為拿學(xué)分，而并非真正的學(xué)習(xí)關(guān)于創(chuàng)業(yè)的有關(guān)知識。同時學(xué)校平時的教學(xué)只注重專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，沒有能夠讓學(xué)生更多地參與社會實踐，加之缺乏對市場調(diào)查的了解和運(yùn)用，導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)者們在校期間對市場相關(guān)的信息知之甚少，社交圈也很小，這些都不利于創(chuàng)業(yè)的成功。

在社會上，一方面，由于大學(xué)擴(kuò)招，大學(xué)生數(shù)量激增，隨之而來的就是對大學(xué)生越來越多的諸如“不思進(jìn)取”、“自私自利”的負(fù)面評價，認(rèn)為大學(xué)生太過于浮躁、不踏實，所以在大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資時，難免會被戴上有色眼鏡看待。另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也受到了傳統(tǒng)就業(yè)觀念的沖擊。社會上普遍認(rèn)為畢業(yè)后好的就業(yè)途徑為考公務(wù)員、考事業(yè)單位等穩(wěn)定的工作，而創(chuàng)業(yè)則不屬于大眾普遍認(rèn)為的所謂的“好的就業(yè)”。有人甚至認(rèn)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是因為沒有能力找到工作，迫于無奈才做的選擇。這樣的社會輿論歧視無形中增加了創(chuàng)業(yè)融資的難度。

2.4 經(jīng)營范圍狹窄、技術(shù)含量低，對風(fēng)險認(rèn)識不清

在對連云港市的創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行走訪時，發(fā)現(xiàn)開辦公司、開網(wǎng)店、開小店或擺地攤的創(chuàng)業(yè)方式最多，分別占到了38.64%、29.55%以及18.18%，而加盟連鎖公司、搞科研發(fā)展、參加創(chuàng)業(yè)大賽和采取其他方式的企業(yè)都很少，占比均不超過5%，如表4所示。而在這些創(chuàng)業(yè)項目中，只有極少部分人選擇的是熱門的高科技行業(yè)，大多數(shù)人選擇的都是風(fēng)險較低、啟動資金較少行業(yè)，比如小額餐飲、零售、批發(fā)、租賃等，這些行業(yè)科技含量低，而且沒有自身特點，很難引起投資者的注意，也很難在銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得創(chuàng)業(yè)貸款。

2.5 大學(xué)生自身能力不夠

當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)形勢越發(fā)嚴(yán)峻，加上國家對“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”的號召，導(dǎo)致很多大學(xué)生跟風(fēng)創(chuàng)業(yè)。在創(chuàng)業(yè)之前對行業(yè)缺乏必要了解，創(chuàng)業(yè)過程中也不懂得規(guī)避風(fēng)險，對創(chuàng)業(yè)的困難沒有做好充分心理準(zhǔn)備，僅憑一時熱情就開始創(chuàng)業(yè)。而且大學(xué)生心理素質(zhì)差、社會經(jīng)驗少、缺乏合作意識，更不懂得良性競爭，這些都是阻礙大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的因素。

3 針對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問題的對策

3.1 建立健全大學(xué)生創(chuàng)業(yè)相關(guān)方針政策，加大支持力度

連云港市政府應(yīng)該積極響應(yīng)國家號召，提煉出政策重點內(nèi)容，將支持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策落到實處，如：經(jīng)營場地“零成本”，服務(wù)創(chuàng)業(yè)“零收費(fèi)”。尤其是針對應(yīng)屆畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)融資中遇到問題，也要專門研究，出臺針對性政策。

除了完善政策之外，政府還應(yīng)加大支持力度。第一，根據(jù)連云港市大學(xué)生就業(yè)現(xiàn)狀和就業(yè)工作目標(biāo)統(tǒng)籌安排大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作，積極設(shè)立種子基金、青年創(chuàng)業(yè)基金等專項基金，擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)貸款覆蓋面，并鼓勵社會各界為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供接力基金。第二，政府要對符合條件的企業(yè)給予減稅、免稅等優(yōu)惠，允許創(chuàng)業(yè)企業(yè)注冊資金分期支付；也可以向周邊的地區(qū)學(xué)習(xí)，比如淮安市，將大學(xué)生上大學(xué)的費(fèi)用進(jìn)行部分返還，這其實對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者來說也是一筆創(chuàng)業(yè)資金。第三，加大培訓(xùn)力度。政府應(yīng)帶頭設(shè)立與創(chuàng)業(yè)相關(guān)的指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行財務(wù)培訓(xùn)，使其能盡快構(gòu)建起較為完整的財務(wù)體系，從而增加銀行的信任程度。對有創(chuàng)業(yè)意愿的大學(xué)生，可為其提供免費(fèi)獲得人才服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的“一條龍”創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)服務(wù)，開設(shè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育課程，為創(chuàng)業(yè)者們積累實踐經(jīng)驗。與此同時，政府還要做好宣傳者的角色，將現(xiàn)有的創(chuàng)業(yè)政策、優(yōu)惠舉措積極地向社會大眾，尤其是向高校大學(xué)生告知，方便學(xué)校對學(xué)生的教育指導(dǎo)和學(xué)生對政策的運(yùn)用。

3.2 充分利用現(xiàn)有資源，發(fā)揮創(chuàng)業(yè)基地的應(yīng)有價值

連云港地區(qū)擁有四個省級大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園、三個市級大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園和若干省、市級創(chuàng)業(yè)孵化基地，這都是非常優(yōu)越的資源，但是實際上的利用率卻不高。因此政府要積極發(fā)揮引導(dǎo)作用，最大化利用已有資源?？梢栽O(shè)立專門的機(jī)構(gòu)對創(chuàng)業(yè)基地、孵化基地進(jìn)行管理，并與連云港當(dāng)?shù)馗咝樱龑?dǎo)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生進(jìn)駐創(chuàng)業(yè)基地，不斷充實豐富創(chuàng)業(yè)園區(qū)。對已經(jīng)進(jìn)駐的企業(yè)要加強(qiáng)管理，不符合進(jìn)駐條件的要盡快使之搬離；對已經(jīng)關(guān)閉但占用基地資源的企業(yè)也要進(jìn)行撤離管理，讓創(chuàng)業(yè)基地、孵化基地真正發(fā)揮應(yīng)有價值。此外，還要定期組織研討會，讓創(chuàng)業(yè)大學(xué)生相互學(xué)習(xí)借鑒成功案例，分析現(xiàn)存問題，并提出解決辦法，實現(xiàn)相互幫扶，共同發(fā)展。

3.3 加大對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的扶持力度，完善小額擔(dān)保貸款制度

銀行等金融機(jī)構(gòu)，特別是“五大行”應(yīng)帶頭對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供專項貸款服務(wù)，對其他銀行起到引導(dǎo)作用，例如各金融機(jī)構(gòu)要積極將高校畢業(yè)生納入小額擔(dān)保貸款扶持對象中，適當(dāng)放寬貸款條件和適當(dāng)延長扶持期限，為初次創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供堅實的后盾。此外，中國人民銀行和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)采取措施，科學(xué)規(guī)劃細(xì)分商業(yè)銀行對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸資金投入，制定具體的保底指標(biāo)，也要加強(qiáng)信貸技術(shù)及擔(dān)保機(jī)制的創(chuàng)新——有針對性地發(fā)展應(yīng)收賬款和存貨質(zhì)押融資。

3.4 高校重視創(chuàng)業(yè)教育，不斷提升大學(xué)生綜合素質(zhì)

高校在重視就業(yè)教育工作同時，也應(yīng)充分認(rèn)識到創(chuàng)業(yè)的重要性，對政策加強(qiáng)宣傳，設(shè)置和革新創(chuàng)業(yè)課程，給大學(xué)生提供及時、專業(yè)的知識和消息。同時，建設(shè)強(qiáng)有力的創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師隊伍，為創(chuàng)業(yè)教育提供師資保障。此外，要針對高低年級分類進(jìn)行創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)，對低年級學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育，對高年級學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，開發(fā)創(chuàng)業(yè)實踐基地，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供服務(wù)和幫助，提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功率。

而大學(xué)生自身除了要注重金融、管理、經(jīng)濟(jì)等方面知識的學(xué)習(xí)，夯實基本功外，更重要的是提升將理論和實踐相結(jié)合的能力，不做“說話的巨人、行動的矮子”。與此同時，也要不斷提升自己的合作意識，摒棄自私自利、以自我為中心的觀念，更要做好心理準(zhǔn)備，清楚地認(rèn)識到創(chuàng)業(yè)過程中存在的困難和艱辛，不斷培養(yǎng)過硬的心理素質(zhì)，經(jīng)得起“碰壁”，甚至失敗。

3.5 加強(qiáng)“校校合作”、“校企合作”、“校銀合作”

高校之間應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)系，為師生之間搭建溝通平臺，實現(xiàn)資源、信息共享；共同舉辦創(chuàng)業(yè)大賽，對創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行評比，挑選出優(yōu)秀可行的，由學(xué)校給予支持將其發(fā)展壯大。高校還應(yīng)與各大企業(yè)溝通對接，定期邀請成功人士和創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域?qū)＜襾硇Ｐv，最大程度的為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供幫助；組織學(xué)生到企業(yè)參觀學(xué)習(xí)，為學(xué)生爭取實習(xí)機(jī)會，創(chuàng)造實踐條件，積累工作經(jīng)驗。高校還應(yīng)積極爭取與銀行之間合作，由學(xué)校出面提供創(chuàng)業(yè)學(xué)生的資料，使銀行對創(chuàng)業(yè)者有更多的了解，為其貸款提供擔(dān)保，這樣有助于增強(qiáng)銀行對創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的信心，解決其融資難問題。

3.6 明確創(chuàng)業(yè)方向，找準(zhǔn)切入點

對于初創(chuàng)的大學(xué)生來說，首先要做的就是找準(zhǔn)自己的創(chuàng)業(yè)方向。要廣泛查詢資料，準(zhǔn)確掌握市場動態(tài)，也要多多咨詢有經(jīng)驗的老師和學(xué)長，尋求他們的指點，最好要能夠利用創(chuàng)業(yè)當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢資源——連云港作為沿海城市，海洋資源極為豐富，大學(xué)生可以以此為契機(jī)，開辟創(chuàng)業(yè)新天地。總的來說，創(chuàng)業(yè)者要選擇既適合自己又能滿足市場需求、既注重創(chuàng)新性又注重收益性的創(chuàng)業(yè)項目。另外，大學(xué)生必須要清楚地認(rèn)識到自己的融資能力，選擇合適的融資方式，切忌跟風(fēng)，從而提高融資的成功率。

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