各國如何管理個人信用記錄

2015年1月，央行同意芝麻信用、騰訊征信等8家社會機構(gòu)開展個人征信業(yè)務(wù)。兩年過去了，這8家機構(gòu)仍未獲得牌照。有分析指出，由于征信涉及個人信息保護，它所受到的監(jiān)管可能比其他金融機構(gòu)更為嚴格。

那么，發(fā)達國家如何管理個人信用記錄呢？在德國，無論是貸款還是租房，通常會被要求出具Schufa信用證明。Schufa是一家成立于1920年的通用信用保險保障機構(gòu)，是德國最大的信用數(shù)據(jù)收集以及保障機構(gòu)，也是一家私有的上市企業(yè)。

由于德國對個人數(shù)據(jù)和信息保護比較嚴格，因此除了政府機構(gòu)的特別調(diào)查部門，一般人和機構(gòu)無法查詢別人的信息，但可以自我查詢。根據(jù)《德國聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護法》，每位公民都有每年一次獲得自己相關(guān)信用報告的權(quán)利，并且可以要求更正數(shù)據(jù)中的不實之處，通常以書面形式填寫相應(yīng)的申請表格，之后會得到該公司提供的個人信用信息。

俄羅斯的征信體系總體起步較晚，發(fā)展非常緩慢。俄羅斯第一次嘗試建立征信體系是在1995年，當時由俄羅斯20多個銀行共同發(fā)起，經(jīng)過多年討論并無實際進展，只是在部分地區(qū)進行小規(guī)模試點，征信數(shù)據(jù)庫僅僅針對銀行開放。目前俄羅斯征信系統(tǒng)由商業(yè)組織管理，信用記錄評分的好壞對俄居民影響微乎其微。

英國是一個信用體系完善的國家，信用機制滲透到生活中的每個角落，全國征信機構(gòu)采集的信息包括消費者的基本信息和信用信息兩方面。征信機構(gòu)采用先進的計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)對數(shù)據(jù)進行集中處理，建立龐大的數(shù)據(jù)中心并異地備份。數(shù)據(jù)每個月都會更新，并最終形成每個消費者的信用等級。在英國，個人的信用等級極為重要，在日常生活中求職、貸款等重大的個人事項無一例外地需要個人信用等級的支持。