金融科技成實(shí)體經(jīng)濟(jì)新抓手

張利娟

抓住金融可以說(shuō)是抓住了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“牛鼻子”，而科技創(chuàng)新、模式創(chuàng)新能夠讓金融更美好，從而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越好。從某種程度上說(shuō)，金融科技正在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新動(dòng)能。

4月25日，中共中央政治局就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行集體學(xué)習(xí)。習(xí)近平總書(shū)記就維護(hù)金融安全提出六項(xiàng)任務(wù)，任務(wù)之一便是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境，疏通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的渠道。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展的根本。黨的十八大以來(lái)，黨中央高度重視實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，多次強(qiáng)調(diào)要大力促進(jìn)金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。2016年年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議再次強(qiáng)調(diào)，要“著力振興實(shí)體經(jīng)濟(jì)”。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，金融如何服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)顯得越來(lái)越重要。

金融業(yè)不該忘卻初心

金融業(yè)的主要任務(wù)和方向是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，通過(guò)服務(wù)推動(dòng)和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。然而，當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展尚有偏頗之處，存在“脫實(shí)向虛”現(xiàn)象。

采訪(fǎng)中，多位實(shí)體企業(yè)家反映，他們?nèi)钥春脤?shí)業(yè)、堅(jiān)守實(shí)業(yè)，但在今年樓市出臺(tái)嚴(yán)格的限購(gòu)政策之前，身邊的確大量存在“開(kāi)廠(chǎng)不如炒房”的狀況。有企業(yè)家感慨，開(kāi)一間廠(chǎng)子要向政府討審批，向銀行討貸款，再向采購(gòu)商討回款，處處為難；而炒房子，誰(shuí)的臉色也不用看，還來(lái)錢(qián)快。

作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的代表，近年來(lái)在經(jīng)濟(jì)增速下滑、實(shí)體經(jīng)濟(jì)盈利能力下降的環(huán)境下，一些非金融類(lèi)上市公司變相從事類(lèi)金融業(yè)務(wù)，違法手段花樣百出。最典型的例子莫過(guò)于前幾年安徽發(fā)生的上市公司皖江物流子公司“淮礦物流”以虛假交易方式開(kāi)展貿(mào)易性金融業(yè)務(wù)，造成公司巨大損失，險(xiǎn)些引發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

“當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)自我服務(wù)、資金自我循環(huán)的比例較大，同業(yè)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，資金很多是為金融業(yè)自身服務(wù)。同時(shí)，金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中自有資金投資比例太大，這些資金追求的是高于實(shí)體經(jīng)濟(jì)投資回報(bào)的利潤(rùn)，比如全球外匯、黃金、貨幣或者債券市場(chǎng)。”中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司原總裁梅興保告訴記者。

在梅興?？磥?lái)，金融業(yè)要為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，首先要擺正自己的位置，然后在整個(gè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整和自身社會(huì)責(zé)任明確上，將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)擺在更為重要的位置上。

采訪(fǎng)中記者獲悉，有些金融機(jī)構(gòu)在履行社會(huì)責(zé)任時(shí)，常常喜歡強(qiáng)調(diào)從利潤(rùn)中拿出部分資金資助貧困地區(qū)，為某地修路、建學(xué)校等。其實(shí)，這些是金融企業(yè)履行社會(huì)責(zé)任中很小的一部分，關(guān)鍵是要將主業(yè)落在解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)的困難上，降低它們獲得金融服務(wù)的成本。

同時(shí)需要注意的是，社會(huì)有真實(shí)需求，也有虛假需求。對(duì)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)始終堅(jiān)持金融為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展服務(wù)的方向。這要求金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其創(chuàng)新都必須圍繞社會(huì)的真實(shí)需求來(lái)進(jìn)行，而不能脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的真實(shí)需求進(jìn)行自我循環(huán)。

實(shí)體企業(yè)夯實(shí)內(nèi)功勢(shì)在必行

實(shí)體企業(yè)“融資難”“融資貴”似乎已成多年頑疾。然而，在不少業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，“融資難”“融資貴”只是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的困難之一。

據(jù)了解，近年來(lái)金融業(yè)一直在努力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，監(jiān)管層對(duì)其也有相應(yīng)的指標(biāo)規(guī)定。但實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小企業(yè)仍面臨較多困難，這既有金融支持不足的問(wèn)題，也與企業(yè)定位、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和市場(chǎng)環(huán)境變化等因素有關(guān)。

采訪(fǎng)中，多位長(zhǎng)期深入實(shí)體企業(yè)進(jìn)行調(diào)研的專(zhuān)家告訴本刊記者，很多做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)近年來(lái)都面臨產(chǎn)品供過(guò)于求、產(chǎn)能大于市場(chǎng)需求的困局，且由此派生出一個(gè)現(xiàn)象：很多企業(yè)為了拿到訂單不惜一再降價(jià)，甚至為了周轉(zhuǎn)維持生產(chǎn)，賠本的生意也要做。這就導(dǎo)致實(shí)體企業(yè)收益大幅度下滑，資金鏈緊張，而與之相應(yīng)的就會(huì)造成融資價(jià)格高，融資困難。

“目前很多實(shí)體企業(yè)的產(chǎn)能已經(jīng)嚴(yán)重超過(guò)實(shí)際需要，其中最典型的就是鋼鐵行業(yè)，如果我們不以壯士斷腕的決心去掉過(guò)剩產(chǎn)能，這些企業(yè)想擺脫困難是很難的?！敝袊?guó)建設(shè)銀行原監(jiān)事長(zhǎng)謝渡揚(yáng)說(shuō)。

事實(shí)上，很多實(shí)體經(jīng)濟(jì)都面臨著類(lèi)似鋼鐵行業(yè)的問(wèn)題。對(duì)此，不少業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，“打鐵還需自身硬”，除了政府的減稅降費(fèi)，企業(yè)要通過(guò)創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，要高度重視企業(yè)的技術(shù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)品牌建設(shè)，發(fā)揚(yáng)工匠精神，精益求精提升產(chǎn)品品質(zhì)。

新金融化身實(shí)體經(jīng)濟(jì)智慧引擎

金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密不可分，彼此促進(jìn)、彼此依存?！肮采笨芍^是對(duì)兩者關(guān)系的最佳概括。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧坦言，抓住金融可以說(shuō)是抓住了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“牛鼻子”，而科技創(chuàng)新、模式創(chuàng)新能夠讓金融更美好，從而使實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越好。從某種程度上說(shuō)，金融科技正在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供新動(dòng)能。

中小微企業(yè)最典型的問(wèn)題就是“融資難”。據(jù)悉，過(guò)去的解決方案往往伴隨著抵押、考察、研究、審核等一系列繁雜過(guò)程，隨著時(shí)間流逝也貽誤了商機(jī)。但通過(guò)金融科技的手段，企業(yè)可以實(shí)時(shí)提交運(yùn)營(yíng)、管理數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析、評(píng)估，從而大幅提高借款效率，使企業(yè)更好地把握商機(jī)。

“在經(jīng)濟(jì)承受下行壓力的背景下，實(shí)體企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理中，更應(yīng)巧用金融力量，完善和提升企業(yè)治理及精細(xì)管理能力。”唐寧告訴本刊記者，“舉例來(lái)說(shuō)，實(shí)體企業(yè)越是到銷(xiāo)售旺季就越缺錢(qián)，這時(shí)企業(yè)需要融資。但旺季一過(guò)，企業(yè)往往是有‘閑錢(qián)的，這些錢(qián)可能散落在各個(gè)科目之下。新金融要解決的，就是讓企業(yè)資金不閑置、該融資時(shí)能融到?！?/p>

金融助力新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要開(kāi)拓新路徑。在唐寧看來(lái)，這就是要?jiǎng)?chuàng)新思路，服務(wù)有成長(zhǎng)性、生命力，但又很難進(jìn)入傳統(tǒng)金融視線(xiàn)的企業(yè)。比如，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)貸款的審核標(biāo)準(zhǔn)之一就是有沒(méi)有固定資產(chǎn)，看企業(yè)是否有樓有地。但很多新興服務(wù)業(yè)企業(yè)或高科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)并不具備這些硬件，金融機(jī)構(gòu)要扶持這些企業(yè)，就需要?jiǎng)?chuàng)新思維。

毫無(wú)疑問(wèn)，金融機(jī)構(gòu)的核心就是要解決信息不對(duì)稱(chēng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，包括銀行、證券、基金、保險(xiǎn)，實(shí)際要解決的就是資金在不同地域和不同時(shí)間段之間轉(zhuǎn)換時(shí)發(fā)生的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

對(duì)此，香港特別行政區(qū)政府策略發(fā)展委員會(huì)委員方方表示，新的技術(shù)會(huì)為金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)新機(jī)遇，這也是金融最終服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、提高效率的一個(gè)方向，以技術(shù)為主導(dǎo)的新興金融機(jī)構(gòu)將是全球的一個(gè)趨勢(shì)。