河北省非法集資犯罪的社會(huì)預(yù)防模式與對(duì)策

沈穎，王川

（1．華北理工大學(xué)人文法律學(xué)院，河北唐山063210；2．華北理工大學(xué)藝術(shù)學(xué)院，河北唐山063210）

河北省非法集資犯罪的社會(huì)預(yù)防模式與對(duì)策

沈穎1，王川2

（1．華北理工大學(xué)人文法律學(xué)院，河北唐山063210；2．華北理工大學(xué)藝術(shù)學(xué)院，河北唐山063210）

非法集資；宏觀社會(huì)預(yù)防；微觀社會(huì)預(yù)防

隨著人們生活水平的提高，民眾的閑置資本增加，投資愿望逐漸增強(qiáng)。與此同時(shí)，一些中小企業(yè)由于貸款困難、資金缺乏，急需資金進(jìn)行周轉(zhuǎn)。這種供求關(guān)系的契合，使得所謂的網(wǎng)貸、投資、集資等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)越來越多，以高息為誘餌進(jìn)行詐騙的犯罪行為也屢有發(fā)生，非法集資犯罪的數(shù)量逐年攀升。非法集資犯罪具有發(fā)案數(shù)量高、涉案人數(shù)多、作案手段多、追贓減損難等特點(diǎn)，往往使受害民眾遭受較大的財(cái)產(chǎn)損失，不僅嚴(yán)重侵犯了公民的財(cái)產(chǎn)權(quán)更損害了國家的金融管理秩序，乃至危害社會(huì)的穩(wěn)定。研究非法集資犯罪的事前預(yù)防，從源頭上治理非法集資犯罪，已成為全社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題。

一、河北省非法集資犯罪社會(huì)預(yù)防現(xiàn)狀的調(diào)查分析

非法集資犯罪是一種典型的涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪，非法集資犯罪的增多對(duì)國家金融管理秩序和人民財(cái)產(chǎn)安全都造成了嚴(yán)重威脅。近年來，我省非法集資犯罪案件頻發(fā)，涉案數(shù)額巨大、受害人數(shù)眾多，造成了不良的社會(huì)影響。本項(xiàng)研究主要圍繞河北省非法集資犯罪的成因及預(yù)防等問題展開，旨在提出可行的犯罪預(yù)防措施。調(diào)研主要使用的是問卷調(diào)查法和訪談?wù){(diào)查法，調(diào)研對(duì)象為350人，均為河北省常住人口。調(diào)研對(duì)象的經(jīng)常居住地覆蓋了河北省內(nèi)的各個(gè)地市，年齡在20周歲至75周歲之間，性別結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)和學(xué)歷結(jié)構(gòu)較為均衡和全面。

首先，調(diào)研圍繞"民眾對(duì)非法集資犯罪認(rèn)知程度"的相關(guān)問題展開，主要內(nèi)容包括：調(diào)研對(duì)象對(duì)非法集資犯罪慣用手段的了解程度；調(diào)研對(duì)象對(duì)常見募集資金主體是否具有募集資金資質(zhì)的了解程度；非法集資與民間借貸的區(qū)別；參與非法集資可能承擔(dān)的法律后果和風(fēng)險(xiǎn)等。調(diào)研問卷中列舉了四類常見的非法吸收公眾存款的行為模式和五類典型的集資詐騙的行為模式。調(diào)研對(duì)象對(duì)以高息為誘餌虛構(gòu)資金用途、虛構(gòu)網(wǎng)站銷售境外基金等非法集資方式的認(rèn)知度達(dá)到了70%以上，但對(duì)假冒私募基金、假借投資紀(jì)念幣、投資養(yǎng)老事業(yè)、投資旅游、投資種植養(yǎng)殖項(xiàng)目開發(fā)等類型的非法集資的認(rèn)知度僅在20%－40%之間。這說明，調(diào)研對(duì)象具有一定的投資愿望，但其對(duì)非法集資犯罪的常見行為手段以及融資主體的資質(zhì)等問題缺乏必要的了解和認(rèn)知，從而易于導(dǎo)致受害。

其次，調(diào)研的第二項(xiàng)主要內(nèi)容為"非法集資犯罪被害人的被害傾向性"。包括：調(diào)研對(duì)象投資時(shí)最關(guān)注的內(nèi)容、調(diào)研對(duì)象對(duì)"高息回報(bào)"的態(tài)度以及調(diào)研對(duì)象的群體性特征等。調(diào)研結(jié)果顯示，78．7%的調(diào)研對(duì)象在投資時(shí)會(huì)關(guān)注投資收益的高低，而投資項(xiàng)目內(nèi)容的關(guān)注度為45．7%，投資期限的關(guān)注度為44．7%。調(diào)研對(duì)象對(duì)投資收益的關(guān)注度明顯高于對(duì)其他因素的關(guān)注度，使其具有了對(duì)高收益投資的偏好，而非法集資往往以高收益為名義和誘餌，當(dāng)外在的犯罪加害因素發(fā)現(xiàn)并利用了潛在被害人的這種內(nèi)趨力時(shí)，被害就有可能會(huì)實(shí)現(xiàn)。因此，在資金供求關(guān)系緊張的狀態(tài)下，非法集資被害情境多發(fā)，受害人的被害傾向性突出并極容易轉(zhuǎn)化為被害現(xiàn)實(shí)。

再次，調(diào)研的第三項(xiàng)主要內(nèi)容為"我省非法集資犯罪治理的途徑與效能"。包括：河北省非法集資犯罪預(yù)防的必要性和治理力度；民眾對(duì)防范非法集資犯罪相關(guān)信息的了解途徑；民眾對(duì)現(xiàn)有宣傳途徑的認(rèn)同感以及治理非法集資犯罪的對(duì)策建議等。從調(diào)查數(shù)據(jù)來看，調(diào)研對(duì)象普遍認(rèn)為預(yù)防非法集資犯罪知識(shí)的宣傳勢(shì)在必行并且應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度。但是傳統(tǒng)的以報(bào)刊、報(bào)紙、電視為主要手段的信息傳播途徑的認(rèn)同度和有效度正在降低，宣傳手段應(yīng)進(jìn)行擴(kuò)展和更新。

二、河北省非法集資犯罪社會(huì)預(yù)防的主要模式探析

（一）河北省非法集資犯罪社會(huì)預(yù)防的必要性

犯罪預(yù)防的主要方式有犯罪的社會(huì)預(yù)防、犯罪的心理預(yù)防、犯罪的刑罰預(yù)防等方式。筆者認(rèn)為，非法集資類犯罪的預(yù)防應(yīng)以社會(huì)預(yù)防的為最主要的預(yù)防手段。其主要原因如下：其一，犯罪的社會(huì)預(yù)防是一種事前預(yù)防方式，而刑罰預(yù)防是一種事后的處斷方法。雖然刑罰預(yù)防能起到預(yù)防犯罪人再犯和警示公眾的作用，但是非法集資犯罪的產(chǎn)生與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展?fàn)顩r有著緊密的聯(lián)系，事后的刑罰預(yù)防不能阻斷罪因條件。因而，通過實(shí)現(xiàn)犯罪社會(huì)預(yù)防的社會(huì)建設(shè)功能、社會(huì)整合功能和社會(huì)控制功能，于犯罪發(fā)生前控制犯罪產(chǎn)生的根源，是遏制非法集資犯罪的最首要的方法和手段。并且，2015年頒布的《刑法修正案九》取消了集資詐騙罪的死刑，非法集資類犯罪的刑罰規(guī)定越發(fā)趨于理性，刑罰預(yù)防的方法已然成為了一種具有穩(wěn)定性、常態(tài)性的犯罪預(yù)防方法。與刑罰預(yù)防的方式相比，非法集資犯罪的社會(huì)預(yù)防方法顯得更為復(fù)雜多樣，更需要在實(shí)踐中進(jìn)行比較、嘗試和落實(shí)。其二，非法集資類犯罪屬于法定犯罪，具有雙重違法屬性。其以違背經(jīng)濟(jì)法規(guī)為前提，侵犯了國家的經(jīng)濟(jì)管理秩序和他人財(cái)產(chǎn)權(quán)的雙重客體。法定犯的設(shè)立根植于經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，非法集資類犯罪的產(chǎn)生與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、中小微企業(yè)融資的困難、就業(yè)壓力的增大、群眾價(jià)值觀的偏離等因素密切相關(guān)。對(duì)于此類源于社會(huì)因素而產(chǎn)生的犯罪，社會(huì)預(yù)防的方法乃為真正的對(duì)癥之法。即“通過制定和執(zhí)行適當(dāng)?shù)墓舱吆蜕鐣?huì)政策，發(fā)展經(jīng)濟(jì)，完善制度與文化，組織和管理社會(huì)，避免和解決社會(huì)問題，從而減少和克服犯罪的社會(huì)過程?！?/p>

（二）非法集資犯罪社會(huì)預(yù)防的宏觀模式和微觀模式

所謂宏觀模式的社會(huì)預(yù)防，是指將全社會(huì)作為一個(gè)整體，從全局性的角度通過制定相應(yīng)的法律法規(guī)、政策措施用以完善社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的建設(shè)，從根本上遏制某種犯罪發(fā)生數(shù)量的犯罪預(yù)防方式，其目的在于創(chuàng)造能夠控制犯罪的宏觀社會(huì)環(huán)境；所謂微觀模式的社會(huì)預(yù)防，是指將社會(huì)的微觀要素作為犯罪預(yù)防的主體和對(duì)象，通過消除犯罪場(chǎng)、社區(qū)參與、公民被害性控制等方式，降低潛在被害人受害的可能性與傾向性，消除犯罪的機(jī)會(huì)與條件。非法集資犯罪的宏觀社會(huì)預(yù)防，是解決非法集資犯罪日趨增加的根本途徑，犯罪原因不被消除、潛在的犯罪人就可能會(huì)犯罪；而非法集資犯罪的微觀社會(huì)預(yù)防，是在現(xiàn)階段治理非法集資犯罪最直接、最快捷、最有效的途徑。宏觀社會(huì)預(yù)防是犯罪預(yù)防的根本，離開了宏觀的社會(huì)預(yù)防，微觀的社會(huì)預(yù)防就會(huì)成為無源之水、無本之木，其預(yù)防效果也會(huì)大打折扣。離開了微觀社會(huì)預(yù)防，宏觀社會(huì)預(yù)防的效果也無法便捷的發(fā)揮出來，最終可能導(dǎo)致社會(huì)預(yù)防的失效。

宏觀社會(huì)預(yù)防的目的是從本質(zhì)上、內(nèi)在動(dòng)因上控制非法集資犯罪的數(shù)量。但是即使適用行之有效的宏觀預(yù)防措施亦不能消滅所有的非法集資犯罪，非法集資犯罪的產(chǎn)生與生產(chǎn)關(guān)系和生產(chǎn)力之間的矛盾以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的規(guī)律有著密不可分的聯(lián)系。誠如實(shí)證犯罪學(xué)派的代表人物菲利所論，在特定的社會(huì)環(huán)境下會(huì)產(chǎn)生與其相適應(yīng)的犯罪，當(dāng)宏觀社會(huì)環(huán)境穩(wěn)定的時(shí)候，犯罪會(huì)呈現(xiàn)出飽和的狀態(tài)。筆者認(rèn)為，宏觀的社會(huì)預(yù)防正是通過改變宏觀社會(huì)環(huán)境而達(dá)到控制犯罪的目的。從控制非法集資犯罪的角度而言，宏觀社會(huì)環(huán)境的改革包括融資方式的革新、生產(chǎn)力的增長、法制的完善和價(jià)值觀的重塑等多方面的內(nèi)容。然而，經(jīng)濟(jì)制度的不斷發(fā)展和完善可能需要數(shù)十年甚至更長的時(shí)間。因此，相形之下，微觀社會(huì)預(yù)防方式是較為立竿見影的犯罪預(yù)防模式。探討河北省非法集資犯罪的社會(huì)預(yù)防，更應(yīng)該從微觀社會(huì)預(yù)防的角度出發(fā)，為預(yù)防非法集資犯罪提供更周詳、更具可操作性的對(duì)策和方案。

三、微觀社會(huì)預(yù)防模式下的河北省非法集資犯罪預(yù)防對(duì)策研究

非法集資犯罪宏觀社會(huì)預(yù)防最大的困難就在于協(xié)調(diào)生產(chǎn)力與生產(chǎn)關(guān)系之間的矛盾，這絕不是一蹴而就的，也不是某一地區(qū)傾一己之力就能夠解決的。因此，下文主要從微觀社會(huì)預(yù)防的角度談河北省非法集資犯罪的社會(huì)預(yù)防措施問題：

（一）犯罪環(huán)境控制

任何犯罪的發(fā)生、發(fā)展都會(huì)依托于一定的條件和環(huán)境，消除犯罪實(shí)施的條件和環(huán)境，可以達(dá)到控制和預(yù)防犯罪的目的。首先，非法集資犯罪的涉案金額一般都比較大，其實(shí)施過程中必然會(huì)涉及到受害人交付財(cái)產(chǎn)的問題。然而大額資金的交付一般都是通過銀行轉(zhuǎn)賬或者在銀行取現(xiàn)后交付的方式完成的。在現(xiàn)實(shí)生活中，已經(jīng)出現(xiàn)過多起由于銀行工作人員提醒而避免他人受害的案件。因此，對(duì)于在柜面進(jìn)行大額（例如2萬元以上）轉(zhuǎn)賬或者取款的客戶，筆者建議可以由銀行向客戶出示以非法集資常見手段、不具備集資資質(zhì)的主體和法律后果等為內(nèi)容的宣傳單頁，提示客戶謹(jǐn)防非法集資的陷阱。其次，非法集資犯罪具有跨地域的特征，部分非法集資的犯罪人甚至置身境外，此類非法集資大都通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行宣傳和交易。這與傳統(tǒng)的面對(duì)面交易不同，交易雙方可能缺乏必要的了解，故而對(duì)融資主體資質(zhì)及其相關(guān)信息的披露是至關(guān)重要的。對(duì)于企業(yè)的性質(zhì)、企業(yè)融資的資質(zhì)、企業(yè)的信用程度等都應(yīng)作為可以查詢得到的信息，避免民眾在不了解企業(yè)基本情況的條件下盲目投資。

（二）被害性控制

1加強(qiáng)民眾對(duì)非法集資類犯罪的認(rèn)識(shí)

非法集資犯罪的被害人除了其對(duì)高收益的追求之外，其之所以被害還有另外一個(gè)非常重要的因素，就是缺乏對(duì)非法集資犯罪手段和集資企業(yè)性質(zhì)的了解。因此，必須加大對(duì)非法集資類犯罪預(yù)防相關(guān)信息的宣傳力度。下圖為調(diào)研對(duì)象對(duì)河北省防范非法集資犯罪宣傳力度的調(diào)研數(shù)據(jù)。

據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，91%的調(diào)研對(duì)象認(rèn)為河北省還需要加強(qiáng)對(duì)非法集資犯罪預(yù)防知識(shí)的宣傳力度。主要增加三方面知識(shí)的宣傳：其一，應(yīng)通過電視、網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)等媒體普及非法集資常用犯罪手段的相關(guān)知識(shí)；其二，針對(duì)哪些企業(yè)具有融資資質(zhì)、融資的范圍如何、哪些企業(yè)不具備融資能力等專業(yè)問題進(jìn)行宣傳。其三，應(yīng)加強(qiáng)針對(duì)如何辨識(shí)投資項(xiàng)目真?zhèn)畏矫娴男麄鳌?/p>

2建立高效的、長期的宣傳機(jī)制

本次調(diào)研專門調(diào)查了調(diào)研對(duì)象較為常用的信息接收方式。

如圖所示，電視電臺(tái)的使用頻度最高，其次是微信微博，報(bào)刊報(bào)紙媒介的使用頻度最低。可見，隨著智能手機(jī)的廣泛應(yīng)用，以手機(jī)微信微博為媒介的信息傳播方式正逐漸增多，并趨于主要地位。因此，應(yīng)當(dāng)借助新傳播媒介的力量，加大治理犯罪的宣傳力度和效果?？梢詫⒎欠Y的慣用手段以公益廣告或者宣傳片的形式在電視媒體和手機(jī)媒體中播出。通過關(guān)注專門的公眾號(hào)，下載和查閱與非法集資有關(guān)的知識(shí)和信息，更方便、更快捷的傳播預(yù)防非法集資犯罪的內(nèi)容。

3普及法律常識(shí)，提倡理性投資

在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，調(diào)研對(duì)象在選擇投資項(xiàng)目時(shí)最關(guān)注的的因素為投資項(xiàng)目收益的高低，其次為投資對(duì)象的資質(zhì)，再次為投資項(xiàng)目的內(nèi)容，最后為投資期限的長短。投資者在投資借貸的過程中最容易被收益的高低所左右。投資項(xiàng)目內(nèi)容和投資期限的長短事實(shí)上與投資風(fēng)險(xiǎn)也存在著很大的關(guān)聯(lián)性。過于關(guān)注投資收益的多少是不可取的，非法集資往往利用的就是人們的投機(jī)和趨利心理。根據(jù)司法解釋規(guī)定，"借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。"因此，那些違背經(jīng)營規(guī)律的所謂"高收益投資項(xiàng)目"，不僅缺乏可信性更得不到法律的保護(hù)。巨大的利益回報(bào)只能帶來企業(yè)運(yùn)營的巨大壓力，甚至導(dǎo)致資金鏈斷裂而使債務(wù)無法得以清償。

（三）社區(qū)參與

河北省非法集資案件的主要被害群體為中老年人，中老年群體通常具有時(shí)間充裕、資金充裕、知識(shí)匱乏、信息匱乏等特點(diǎn)，容易成為非法集資犯罪的目標(biāo)和對(duì)象。非法集資犯罪人往往以贈(zèng)送小禮品的方式吸引老年人聽取其進(jìn)行宣傳，將非法集資犯罪冠以某種專業(yè)詞匯迷惑被害人，并利用高息誘使其投資。筆者認(rèn)為，可以利用社區(qū)參與的方式降低中老年群體的被害可能性。社區(qū)是中老年群體生活的主要范圍，也是中老年群體人際交往和情感交流的最重要場(chǎng)所之一。作為社會(huì)微觀治理的最基本單位，社區(qū)參與對(duì)于預(yù)防中老年群體被害作用巨大。建議通過建立中老年社區(qū)服務(wù)機(jī)構(gòu)等方式，疏導(dǎo)和解決中老年人的心理問題，增加中老年人的知識(shí)和信息的更新速度，降低中老年群體的被害傾向性，可以在很大程度上降低非法集資犯罪受害人的數(shù)量。

參考文獻(xiàn)：

［1］許章潤．犯罪學(xué)（第四版）［M］．北京：法律出版社，2016：267．

The Social Prevention Model and Countermeasures of Illegal Fund－raising Crime in Hebei Province

SHEN Ying1，WANG Chuan2
（1．College of Humanities and Law，North China University of Science and Technology，Tangshan Hebei063210，China；2．College of Art，North China University of Science and Technology，Tangshan Hebei063210，China）

illegal fund－raising；macro social prevention；micro social prevention

With the improvement of people＇s living standard，people＇s idle capital increase，investment desire gradually increased．At the same time，some small and medium enterprises due to difficulties in financing，lack of funds，the urgent need for capital turnover．This combination of supply and demand，let the socalled net lending，investment，financing and other economic activities to become more and more，with high interest rates to crime bait fraud also occurs frequently，the number of illegal fund－raising crime increased year by year．The crime of illegal fund－raising has the characteristics of high incidence number，number of people involved，methods of crime，stolen goods from difficult，often make the victims suffered large losses of property，not only seriously violated the property rights of citizens more damage to the country＇s financial management order，and even endanger the social stability．Research on the prevention of illegal fund－raising crime，from the source of illegal fund－raising crime，has become the focus of attention of the whole society．

D924．3

：A

2095－2708（2017）03－0005－05

2016年度河北省社會(huì)科學(xué)發(fā)展研究課題《河北省非法集資犯罪成因及治理對(duì)策研究》的研究成果（課題編號(hào)：201603030116）。

沈穎（1982－），女，華北理工大學(xué)人文法律學(xué)院，講師，碩士。

文章編號(hào)：2095－2708（2017）03－0010－05