因病致貧醫(yī)療救助對(duì)象認(rèn)定與救助政策研究

李振功+++田睿

摘要：隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人們薪資上漲的同時(shí)，醫(yī)療費(fèi)用的上漲似乎來(lái)的更為兇猛。加之環(huán)境的不斷惡化，人們患病的概率也在不斷提高，因此人們花費(fèi)在醫(yī)療上的費(fèi)用也不斷地提高。本文旨在探討因病致貧救助對(duì)象的認(rèn)定，及其救助政策的完善。通過(guò)現(xiàn)有因病致貧救助對(duì)象的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，以及對(duì)現(xiàn)有的救助政策實(shí)施效果的了解，進(jìn)一步去規(guī)范因病致貧救助對(duì)象的認(rèn)定以及不斷地去完善相應(yīng)的救助政策。

關(guān)鍵詞：因病致貧 醫(yī)療救助 精準(zhǔn)扶貧

隨著社會(huì)的飛速發(fā)展，在人們生活水平不斷提高的同時(shí)，中國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度也在益完善。中國(guó)早在2012年年底就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度全面覆蓋。但因病致貧問(wèn)題依然存在，由于城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的保障水平比較低，群眾患大病產(chǎn)生高額醫(yī)療費(fèi)用后個(gè)人負(fù)擔(dān)仍比較重。因病致貧、因病返貧在當(dāng)前仍然是一個(gè)重要的民生問(wèn)題。

一、研究背景

中國(guó)醫(yī)療保障制度實(shí)施現(xiàn)狀。截至到2012年，中國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度已基本實(shí)現(xiàn)全面覆蓋。城鄉(xiāng)居民參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)已經(jīng)超過(guò)13億人，覆蓋率達(dá)到了95%以上。城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到10.32億人，在政策范圍內(nèi)，報(bào)銷比例達(dá)到70%左右。人民群眾病有所醫(yī)，病有所治有了基本保障?？墒菃?wèn)題依然存在，由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的保障水平比較低，居民患大病需要的高額醫(yī)療費(fèi)用個(gè)人負(fù)擔(dān)部分仍然較重。

二、因病致貧現(xiàn)象出現(xiàn)的原因分析

（一）基本醫(yī)療保險(xiǎn)的“?；尽痹瓌t?；踞t(yī)療保險(xiǎn)盡管實(shí)現(xiàn)了全面覆蓋，但是只能

“?；尽边@是首要原則，而且有封頂線?；踞t(yī)療保險(xiǎn)是由政府主導(dǎo)的全面覆蓋的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，其特點(diǎn)就在于全面覆蓋，普及全民。如果不設(shè)封頂線，那么基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度將失去其“?；尽钡脑瓌t，如果在不設(shè)封頂線的情況下將醫(yī)療保險(xiǎn)普及全民，那么政府有可能將不能負(fù)擔(dān)這么大額的醫(yī)療救助開(kāi)支，進(jìn)而導(dǎo)致基本醫(yī)保制度難以運(yùn)行。

（二）社會(huì)醫(yī)療救助對(duì)象的認(rèn)定條件不規(guī)范。目前，社會(huì)醫(yī)療保障基本已經(jīng)達(dá)到全面覆蓋，但醫(yī)療救助的覆蓋范圍仍相對(duì)較小。社會(huì)醫(yī)療救助對(duì)象的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)地區(qū)發(fā)展的差異，其具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)也存在差異。在同一個(gè)地區(qū)，醫(yī)療救助對(duì)象認(rèn)定又存在著城鄉(xiāng)差距。這些都取決于當(dāng)?shù)貙?duì)于醫(yī)療救助對(duì)象認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的制定。

（三）社會(huì)醫(yī)療救助的待遇水平低。中國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)為其病患所提供的是最基本的醫(yī)療保障，當(dāng)病患所得疾病是重大疾病，治療需要大額醫(yī)療費(fèi)用的時(shí)候，社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)將不能滿足患者治療所需。當(dāng)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不能為患者解決經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的時(shí)候，社會(huì)醫(yī)療救助就產(chǎn)生了，但社會(huì)醫(yī)療救助只是有針對(duì)性的對(duì)特殊的病患提供治療所需的基本醫(yī)療費(fèi)用，護(hù)理費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用以及后期康復(fù)治療費(fèi)用都不在社會(huì)醫(yī)療救助的范圍，因此社會(huì)醫(yī)療救助的待遇水平還較為偏低。

（四）商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋面窄。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)能為患者所提供的是最基本的醫(yī)療保障，而商業(yè)保險(xiǎn)則是以保額為支付標(biāo)準(zhǔn)想患者提供現(xiàn)金幫助。如果某位患者在患病之前就已經(jīng)購(gòu)買了一份保額為20萬(wàn)的商業(yè)健康保險(xiǎn)，那么當(dāng)患者不幸患上保險(xiǎn)合同中列明疾病中的其中一種的時(shí)候，保險(xiǎn)公司都將賠付給該患者20萬(wàn)用于疾病治療。但商業(yè)保險(xiǎn)由于種種原因并未真正的在所有的范圍內(nèi)普及，由于商業(yè)保險(xiǎn)的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)高于社會(huì)保險(xiǎn)，所以參與商業(yè)保險(xiǎn)的家庭會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)原因而回避購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，這些家庭一旦有人不幸患病，家庭中需要將所有經(jīng)濟(jì)收入支付于家庭成員的疾病治療，如果家人不行患上重疾，這些家庭將很快陷入貧困。

三、因病致貧醫(yī)療救助政策完善的對(duì)策建議

（一）推進(jìn)精準(zhǔn)醫(yī)療扶貧。針對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的“?；?，全覆蓋”的特點(diǎn)，推出精準(zhǔn)扶貧的醫(yī)療政策，針對(duì)于不同救助對(duì)象采取不同的扶貧政策。利用精準(zhǔn)扶貧的思想對(duì)醫(yī)療救助對(duì)象進(jìn)行有選擇的幫助。根據(jù)患病的原因，確定救助的方式。對(duì)于重大疾病，國(guó)家應(yīng)提高大病保險(xiǎn)的補(bǔ)助水平；對(duì)于慢性病，降低起伏線。同時(shí)加強(qiáng)公共衛(wèi)生的投入，尤其是貧困地區(qū)的公共衛(wèi)生水平。

（二）規(guī)范社會(huì)醫(yī)療救助對(duì)象的認(rèn)定條件。社會(huì)醫(yī)療救助對(duì)象的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)需要依據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r而定。我們認(rèn)為醫(yī)療救助對(duì)象的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一般都分布在一下幾個(gè)方面：1.最低生活保障對(duì)象；2.因病致貧家庭病患；3.符合政府規(guī)定的特困人員。其中因病致貧的救助對(duì)象認(rèn)定又尤為復(fù)雜。因病致貧家庭的出現(xiàn)一般都是因?yàn)榧彝ブ心骋晃簧踔潦菐孜怀蓡T患病需要治療，而自己的經(jīng)濟(jì)支付能力加上醫(yī)療保險(xiǎn)所報(bào)銷的額度之和也不足以支付家庭成員的醫(yī)療費(fèi)用，這樣的家庭就屬于因病致貧，相關(guān)部門應(yīng)該針對(duì)于這種大病患者家庭進(jìn)行專項(xiàng)大病醫(yī)療救助。

（三）提高社會(huì)醫(yī)療救助的待遇水平。中國(guó)現(xiàn)階段的社會(huì)醫(yī)療救助一般以一次性定額性的方式對(duì)醫(yī)療救助對(duì)象進(jìn)行醫(yī)療救助，醫(yī)療費(fèi)用的救助根據(jù)患者的醫(yī)療費(fèi)用的多少進(jìn)行不同等級(jí)的救助，但總體來(lái)說(shuō)，其救助力度相對(duì)較小。救助形式也以一次性救助為主。為了能夠有效的對(duì)醫(yī)療救助對(duì)象進(jìn)行救助，相關(guān)部門應(yīng)該提高對(duì)于醫(yī)療救助對(duì)象的救助標(biāo)準(zhǔn)，使得接受救助的家庭能夠通過(guò)救助而度過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)。

（四）發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)以保障基本醫(yī)療費(fèi)用支出為主，當(dāng)大病發(fā)生時(shí)，如果患者有一份商業(yè)保險(xiǎn)，則該家庭就會(huì)有效的避免因病致貧的狀況。雖然商業(yè)保險(xiǎn)公司是以盈利為目的而存在的，但是商業(yè)保險(xiǎn)在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)上卻也具有很大的作用。居民購(gòu)買商業(yè)大病保險(xiǎn)，結(jié)合社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，如果居民一旦患病，在社會(huì)保險(xiǎn)報(bào)銷之后剩余部分商業(yè)保險(xiǎn)會(huì)再次給予報(bào)銷，從而使病患家庭不會(huì)受到很大的經(jīng)濟(jì)影響，能夠有效的避免因病致貧現(xiàn)象的出現(xiàn)。

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（作者簡(jiǎn)介：[1]李振功，社會(huì)保障研究生，單位：長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)人文學(xué)院社會(huì)保障專業(yè)，研究方向：社會(huì)保障理論與實(shí)踐；[2]田睿，社會(huì)保障研究生，單位：長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)人文學(xué)院社會(huì)保障專業(yè)，研究方向：社會(huì)保障理論與實(shí)踐。）