中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的變化

穆蘭

[摘要]我國(guó)的銀行業(yè)在金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)中仍舊占據(jù)主導(dǎo)地位，雖然如此但是我國(guó)的銀行業(yè)自身還面臨國(guó)有商業(yè)銀行改革問(wèn)題和中型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型等重大問(wèn)題，這些問(wèn)題實(shí)際上都屬于金融機(jī)構(gòu)的變遷問(wèn)題。本篇文章主要對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的變遷進(jìn)行了探究。

[關(guān)鍵詞]金融機(jī)構(gòu) 變遷 探究

1.探究金融機(jī)構(gòu)變遷的背景

眾所周知，金融體系是為資金提供服務(wù)的體系，在這個(gè)服務(wù)的體系當(dāng)中，商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來(lái)就占據(jù)核心位置和主導(dǎo)地位。但是進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展，銀行業(yè)面臨“金融脫媒”和“互聯(lián)網(wǎng)金融模式”的沖擊，銀行業(yè)的各項(xiàng)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)都要面對(duì)來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)的各項(xiàng)挑戰(zhàn)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展帶動(dòng)之下涌現(xiàn)出了一大批互聯(lián)網(wǎng)公司，隨之而來(lái)的是互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在這種模式之下傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)空間被大量的擠占；另一方面大量資金融通繞過(guò)傳統(tǒng)金融中介銀行而直接在貨幣市場(chǎng)交易，商業(yè)銀行在金融業(yè)中的地位呈下降趨勢(shì)，而金融市場(chǎng)以及其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)卻在快速發(fā)展。針對(duì)銀行業(yè)面臨的這種狀況，目前理論界有兩種不同的觀點(diǎn)：一種觀點(diǎn)比較積極，認(rèn)為銀行業(yè)雖然面臨諸多挑戰(zhàn)，但是仍舊具有強(qiáng)大的生命力；另一種觀點(diǎn)比較悲觀認(rèn)為銀行業(yè)的作用將被金融市場(chǎng)完全取代。

對(duì)于我國(guó)而言，銀行業(yè)仍舊在我國(guó)的金融體系中占據(jù)重要的地位，但是不可否認(rèn)的是我國(guó)的銀行業(yè)正在面臨來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。由此就引伸出了金融業(yè)改革的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的問(wèn)題，這在本質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)的變遷問(wèn)題。

2.金融變遷

2.1金融系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)

金融的變遷涉及到金融系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)，在研究具體的變遷問(wèn)題之前必須對(duì)金融系統(tǒng)和金融機(jī)構(gòu)有所了解。關(guān)于金融系統(tǒng)目前的具有代表性的主流觀點(diǎn)認(rèn)為只要是涉及到信用和貨幣或者是以兩者結(jié)合的形式來(lái)進(jìn)行的運(yùn)作和交易都可以稱之為金融系統(tǒng)。金融系統(tǒng)是基于貨幣信用而存在的一種體系，這種圍繞貨幣展開(kāi)的活動(dòng)對(duì)象包括服務(wù)公司，中介，市場(chǎng)以及其他能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)，家庭，政府金融經(jīng)濟(jì)目的的機(jī)構(gòu)。金融系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)一般涉及金融系統(tǒng)的要素組成，相互關(guān)系及量的比例，這被著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，耶魯大學(xué)教授戈德.史密斯稱為金融機(jī)構(gòu)和金融工具的相對(duì)規(guī)模。主流觀點(diǎn)認(rèn)為金融系統(tǒng)是由金融制度和調(diào)控機(jī)制，金融工具，金融市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)和貨幣流通組成。如圖1.1顯示的是金融系統(tǒng)一般構(gòu)造圖：

金融機(jī)構(gòu)一般是指從事金融服務(wù)業(yè)有關(guān)的金融中介機(jī)構(gòu)，這些中介機(jī)構(gòu)有基金管理公司，信托投資公司，保險(xiǎn)公司，證券公司和銀行等等，顧名思義中介機(jī)構(gòu)的意思就是在其中起到中間媒介作用的主體機(jī)構(gòu)。金融系統(tǒng)參與的是資金的流動(dòng)，集中和分配的體系。而金融機(jī)構(gòu)在金融系統(tǒng)中所扮演的作用可以用圖2.2來(lái)表示：

2.2金融機(jī)構(gòu)的變遷具體表現(xiàn)

變遷的原動(dòng)力：一般性的觀點(diǎn)認(rèn)為最容易導(dǎo)致變化的問(wèn)題稱之為變化的原動(dòng)力，而這體現(xiàn)在金融經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域就是金融的變遷背后最主要的原因就是人的因素。人的因素主要體現(xiàn)在自發(fā)和計(jì)劃兩個(gè)方面。自發(fā)是大量個(gè)體無(wú)意識(shí)行動(dòng)的結(jié)果，這些行動(dòng)出于一些與變遷無(wú)關(guān)的私人動(dòng)機(jī)或理由，結(jié)果也非個(gè)體所事先認(rèn)識(shí)，但事實(shí)上有一種客觀力量在指引這些個(gè)體行動(dòng)，最著名的自發(fā)引導(dǎo)金融變遷的因素之一…市場(chǎng)‘有計(jì)劃的變遷是指具備一定力量的能動(dòng)者有意識(shí)、有目標(biāo)下的設(shè)計(jì)和控制過(guò)程，這其中最具有代表性的是公司，企業(yè)或者是組織。

變遷的形態(tài)：一般來(lái)講在金融領(lǐng)域的變遷是有向的，不可逆的，前面階段總是會(huì)影響后面階段，在金融方面的體現(xiàn)就是社會(huì)進(jìn)步和社會(huì)倒退，經(jīng)濟(jì)繁榮和經(jīng)濟(jì)倒退。從金融經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來(lái)看待這個(gè)問(wèn)題就是單線式或螺旋式過(guò)程變遷形態(tài)問(wèn)題或者是分支多線式過(guò)程變遷形態(tài)問(wèn)題。

變遷的結(jié)果：變遷的結(jié)果有兩種，一種是漸進(jìn)式變遷，通常稱之為量變；另一種是突變式變遷，通常稱之為質(zhì)變。量變是指社會(huì)經(jīng)濟(jì)要素基本性質(zhì)不變的情況下，要素?cái)?shù)量的增加或減少，如某一貸款業(yè)務(wù)數(shù)額增多或某一類組織機(jī)構(gòu)增多，可以用“再生產(chǎn)”概念來(lái)表示這種量變。當(dāng)我們不再說(shuō)再生產(chǎn)，而是說(shuō)“轉(zhuǎn)型”時(shí)，這意味著不但有量變，而且有質(zhì)變。通常意義上的質(zhì)變包括系統(tǒng)的質(zhì)變和系統(tǒng)內(nèi)部某一性質(zhì)的質(zhì)變兩大類。