落實普惠金融 九臺農(nóng)商銀行保持穩(wěn)健增長

閆軍

作為東北地區(qū)組建的首家農(nóng)商銀行，九臺農(nóng)商銀行積極落實普惠金融，創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)。同時，不斷增強內(nèi)生動力，保持穩(wěn)健增長

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2017-6-5

投資者報

九臺農(nóng)商銀行于2017年1月12日在香港聯(lián)交所主板上市，成為東北地區(qū)首家在港股上市的農(nóng)村商業(yè)銀行。上市第一份年報顯示，九臺農(nóng)商銀行規(guī)模、業(yè)績均實現(xiàn)穩(wěn)步增長。去年公司凈利潤23億元，在《投資者報》 “百家銀行體檢報告”中，凈資產(chǎn)收益率居第四位。

創(chuàng)新普惠金融模式

作為東北地區(qū)組建的首家農(nóng)商銀行，九臺農(nóng)商銀行積極落實銀監(jiān)會對發(fā)展普惠金融的要求，將金融創(chuàng)新運用到“三農(nóng)”和中小企業(yè)金融服務(wù)上，自身業(yè)績也獲得進一步提升。

在創(chuàng)新發(fā)展方式上，九臺農(nóng)商銀行針對全國首批農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點區(qū)、全國農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地入市試點區(qū)政策，分別成立專題工作組，制定試點方案、操作流程，擬定試點支行，確保試點工作順利開展。同時，支持農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心建設(shè)，在人員、技術(shù)、產(chǎn)品和客戶等方面全方位對接。

在創(chuàng)新營銷模式上，該行開設(shè)科技銀行九臺旗艦店，大量采用智能設(shè)備，植入人機交互技術(shù)，設(shè)置智能導(dǎo)覽系統(tǒng)、人臉識別系統(tǒng)、機器人大堂經(jīng)理等近30項創(chuàng)新應(yīng)用，客戶辦理業(yè)務(wù)的平均時間由傳統(tǒng)網(wǎng)點的20分鐘縮短到5分鐘，服務(wù)效率顯著提高。

在創(chuàng)新金融產(chǎn)品上，該行結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)特點，開辦“融資寶”、“社區(qū)通”、“創(chuàng)業(yè)?！钡冉鹑诋a(chǎn)品，推動城鎮(zhèn)化建設(shè)，支持農(nóng)民工進城創(chuàng)業(yè)。同時，根據(jù)中小微企業(yè)發(fā)展需要，開辦“貸易達”、“循貸通”、“倉貸通”、“銀企通”、“商無憂”等信貸產(chǎn)品，使中小微企業(yè)在更寬領(lǐng)域和更大范圍獲得資金支持。

生息資產(chǎn)鼎力業(yè)績增長

九臺農(nóng)商銀行公告顯示，2016年并表資產(chǎn)約人民幣1915億元，同比增長35%；營業(yè)收入達59億元，較2015年的43億元同比增長39%。

外在環(huán)境復(fù)雜，同行競爭激烈，為什么九臺農(nóng)商銀行仍能實現(xiàn)營業(yè)收入和凈利潤的雙重增長呢？

九臺農(nóng)商銀行方面在年報中表示，主要受益于優(yōu)越的區(qū)位、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和高效運營及管理能力等。

《投資者報》記者注意到，凈利潤穩(wěn)步增長與生息資產(chǎn)總額的穩(wěn)步增長密不可分。年報數(shù)據(jù)顯示，2016年該行利息收入增加11.6億元，同比增長34%。

業(yè)務(wù)模式上，九臺農(nóng)商銀行公司銀行業(yè)務(wù)、零售銀行業(yè)務(wù)和資金業(yè)務(wù)均衡發(fā)展，營業(yè)收入占比分別為37.1%、33.8%和26.5%，形成三足鼎立之勢。

其中，在當前銀行均看好的零售業(yè)務(wù)方面，九臺農(nóng)商銀行亦有獨到之處。其積極開拓產(chǎn)品服務(wù)的多元化并努力推動業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，向零售客戶提供多元化的金融服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至去年年末，集團有8.7萬名零售貸款客戶，零售客戶貸款及墊款總額為人民幣168億元。零售存款總額為人民幣650億元，占客戶存款總額的51.2%。

值得注意的是，九臺農(nóng)商銀行業(yè)績的增長并不過分倚重規(guī)模效應(yīng)，其資產(chǎn)內(nèi)生能力也取得較大提升，據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，其資產(chǎn)利潤率、資本利潤率分別從2015年的1.25%、14.24%提升至1.39%、18.11%。

資產(chǎn)質(zhì)量良好穩(wěn)健

近年來，受宏觀經(jīng)濟影響，銀行業(yè)除了盈利能力下滑，不良資產(chǎn)攀升也成為困擾行業(yè)發(fā)展的“緊箍咒”，至今仍未見好轉(zhuǎn)跡象。而九臺農(nóng)商銀行推行審慎的風(fēng)險管理策略及嚴格的內(nèi)控機制，持續(xù)保持優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量。

公司年報數(shù)據(jù)顯示，2016年九臺農(nóng)商銀行不良貸款率為1.27%，同比下降0.01個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定提升。

此外，按照五級分類劃分的貸款明細來看，九臺農(nóng)商銀行的正常級別貸款約592億元，占總貸款額的95%；撥備覆蓋率為206.57%，優(yōu)于監(jiān)管規(guī)定標準。

據(jù)了解，在多年的發(fā)展中，九臺農(nóng)商銀行已建立起涵蓋前、中、后臺各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)全面的風(fēng)險管理體系，以監(jiān)督、評估和管理其在業(yè)務(wù)活動中面對的各類風(fēng)險，并針對不同行業(yè)的風(fēng)險特點采取不同的風(fēng)險管理策略，對房地產(chǎn)等敏感行業(yè)實施更為嚴格的管理措施，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，降低集中度風(fēng)險。而各子銀行作為獨立的法人實體，已根據(jù)適用的監(jiān)管規(guī)定設(shè)立風(fēng)險管理及內(nèi)部控制系統(tǒng)，并因良好的風(fēng)控機制和內(nèi)控指導(dǎo)而從中受益。