校園借貸平臺對少數(shù)民族大學(xué)生的影響及對策探析

【摘要】隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展、物質(zhì)需求水平的不斷提高，受經(jīng)濟利益驅(qū)動尤其是網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)網(wǎng)金融的井噴式發(fā)展，大量的借貸勢力及網(wǎng)絡(luò)分期銷售模式開始深入到高校校園。為了吸引學(xué)生貸款，放款者提出各種優(yōu)厚條件，甚至無需貴重物品抵押、無需擔(dān)保，只需提供學(xué)生證和身份證復(fù)印件就可簽借款協(xié)議。高校學(xué)生現(xiàn)實中借貸和網(wǎng)絡(luò)分期的人數(shù)增多趨勢明顯，特別是邊疆院校的少數(shù)民族大學(xué)生更為突出。但“校園貸”的風(fēng)險和隱患凸顯，在經(jīng)濟上、心理上給諸多大學(xué)生帶來了巨大的困擾更是需要我們深思和探究的。

【關(guān)鍵詞】校園借貸平臺；P2P貸款；雙重邊疆性

邊疆少數(shù)民族大學(xué)生由于出生、成長在邊疆地區(qū)，經(jīng)濟發(fā)展水平低下，多數(shù)家庭都較為困難，入讀高校后各個方面的開支也較多，很多急需用錢的地方，需要借助新興發(fā)展起來的校園借貸平臺；同時因這些少數(shù)民族學(xué)生就讀在邊疆院校，這些邊疆院校大多在學(xué)生的消費理念及校園借貸平臺的監(jiān)管方面缺乏引導(dǎo)和監(jiān)管，邊疆少數(shù)民族大學(xué)生難以回避“雙重邊疆性”，這使得他們更容易受到校園借貸平臺的困擾。

一、校園借貸平臺的分類

近年來大學(xué)生金融產(chǎn)品在各大高校中十分暢銷，成為了P2P金融發(fā)展中的后起之秀，目前學(xué)術(shù)界對校園借貸平臺沒有明確清晰定義與分類，學(xué)者們通過分析歸納，將其主要分為以下三大類。

1.分期購物平臺。以個人貸款和分期付款為主要形式的消費，還提供較低額度的現(xiàn)金提現(xiàn)。如趣分期、分期樂等。采取分期付賬模式的購物網(wǎng)站原理如出一轍：購物網(wǎng)站在接到學(xué)生訂單之后，首先從借貸公司借錢，然后再去品牌供應(yīng)商或者線上的零售商處拿到學(xué)生訂購的貨品，再以分期付款（包含有服務(wù)費）方式銷售給學(xué)生，購物網(wǎng)站從中既賺取進貨的價差，又賺取放貸利率差。

2.P2P貸款平臺。以個人小額借貸交易為主。如愛學(xué)貸、名校貸等。如今就業(yè)形勢比較嚴峻，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也自然成為了大學(xué)生就業(yè)之外的普遍現(xiàn)象。

二、校園借貸平臺對少數(shù)民族大學(xué)生的影響

1.給學(xué)生個體造成極大的負面影響。邊疆院校的少數(shù)民族大學(xué)生因為家境不太好，大多學(xué)生的生活費都是父母節(jié)衣縮食擠出來的，更別說購買智能手機或者電腦了，但是上大學(xué)后，絕大多數(shù)同學(xué)都有這些電子產(chǎn)品，這些東西的確也可以給生活和學(xué)習(xí)帶來不少的便利，又因大學(xué)生雖然身體已經(jīng)成熟但是心智發(fā)展還未成熟，其消費觀念也不夠成熟，要是加之他們追求個性、喜歡時尚，購物喜歡攀比、貪慕虛榮超前消費，學(xué)校引導(dǎo)合理消費的力度也不夠，他們就很容易和校園借貸平臺發(fā)生聯(lián)系。

2.給家庭帶來沉重經(jīng)濟負擔(dān)。大學(xué)生成為“負翁”之后，家庭是他主要的經(jīng)濟來源，他只能不斷的找父母要錢來還賬，對于經(jīng)濟水平一般的家庭來說，如果有一個經(jīng)常借貸“高利貸”的大學(xué)生，無疑會背上沉重的經(jīng)濟負擔(dān)。特別少數(shù)民族大學(xué)生如果欠債，家長知道后，不少家長都會是覺得天塌一般，因其思想更為保守，想不開，有個別家長還會做出過激行為，如自殺或者打孩子致使孩子自殺。

三、解決校園借貸平臺對少數(shù)民族大學(xué)生不良影響的對策

1.政府加大對借貸平臺的監(jiān)管力度，新聞媒體應(yīng)正面引導(dǎo)。為了有效遏制高校校園借貸的負面影響及校園“高利貸”現(xiàn)象，政府應(yīng)主要采取“堵”和“疏”兩種策略。堵住畸形的超越個人借貸消費范疇的揮霍無度的奢侈風(fēng)氣，新聞媒介要繼續(xù)疏導(dǎo)大眾，要宣傳勤儉節(jié)約的良好風(fēng)尚和艱苦奮斗等優(yōu)良傳統(tǒng)，出版創(chuàng)作更多適合青年學(xué)生閱讀欣賞的高格調(diào)的精神食糧為青年大學(xué)生的健康成長創(chuàng)造一個良好的社會氛圍。

2.學(xué)校完善對學(xué)生的教育管理內(nèi)容。從高校角度看，應(yīng)該重點從以下兩個方面開展工作：

第一，高校輔導(dǎo)員應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注大學(xué)生的消費行為，關(guān)心他們的消費心理，及時發(fā)現(xiàn)學(xué)生在消費中存在的問題，可以通過微博、校園BBS、QQ空間、朋友圈等多種媒介，發(fā)布理財知識、倡導(dǎo)合理消費，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費觀念，養(yǎng)成良好的消費行為。

第二，加強校風(fēng)建設(shè)。高校校風(fēng)體現(xiàn)的是學(xué)生的群體心理和行為特征。校風(fēng)建設(shè)應(yīng)注重塑造和強化學(xué)生良好的消費意識和消費行為，培養(yǎng)學(xué)生良好的消費習(xí)慣。而學(xué)生的消費狀況正是高校校風(fēng)中學(xué)生生活作風(fēng)的一種體現(xiàn)。因此，高校在學(xué)生中應(yīng)大力倡導(dǎo)積極、健康、進步的生活態(tài)度，消除攀比心理，教育大學(xué)生健康、合理消費。同時，引導(dǎo)學(xué)生積極參加健康有益的校園文化活動，遠離賭博、游戲等不良嗜好，從而從源頭遏制借貸“高利貸”現(xiàn)象的發(fā)生。

3.大學(xué)生應(yīng)培養(yǎng)和加強自身的理財能力。理財能力是一個人在經(jīng)濟社會不可或缺的重要的生存能力，它是保證大學(xué)生將來在競爭激烈的社會中獨立生存必備的一種素質(zhì)。作為大學(xué)生應(yīng)該清楚地意識到自己的攀比消費、放縱消費也許會面臨不可預(yù)測的金融風(fēng)險，學(xué)生要提升自我控制能力、金融風(fēng)險意識、理性消費觀和財務(wù)規(guī)劃能力。

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作者簡介；張潔（1985-），女，四川西昌人，玉溪師范學(xué)院教師教育學(xué)院助教，研究方向：教育學(xué)、心理學(xué)。