增加京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入途徑探究

杜一馨，范 玉

（1北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院，北京100093；2首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，北京100070）

增加京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入途徑探究

杜一馨1，范 玉2

（1北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院，北京100093；2首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)，北京100070）

增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，對于提高農(nóng)民整體收入水平，促進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展，有著重要的作用。近年來京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入雖有一定提高，但在農(nóng)民增收中的作用尚未充分體現(xiàn)?；诒本┦?011—2015年農(nóng)民財產(chǎn)性收入數(shù)據(jù)資料，并結(jié)合對京郊3個區(qū)縣實證調(diào)查，分析農(nóng)民財產(chǎn)性收入現(xiàn)狀及增長潛力。結(jié)果表明：制約農(nóng)民財產(chǎn)性收入增長的主要因素有土地制度、集體分配制度、金融制度，以及農(nóng)民財產(chǎn)擁有量、受教育程度、與增加財產(chǎn)性收入相關(guān)的知識和技能掌握程度等。因此增加京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入需要政府、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、金融機(jī)構(gòu)和個人形成合力，通過壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織實力、盤活農(nóng)村現(xiàn)有宅基地、創(chuàng)新農(nóng)村金融模式等途徑，讓農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)起來，資產(chǎn)經(jīng)營起來，手中的錢財流動起來，共促農(nóng)民財產(chǎn)性收入的提高。

財產(chǎn)性收入；土地流轉(zhuǎn)；個人理財；投資風(fēng)險

0 引言

黨的十七大報告中首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”[1]，這一提法引起了社會各界的廣泛關(guān)注。此后在中央一號文件中也多次提到讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入，十八屆三中全會《決定》明確提出“賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利”，增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，保持農(nóng)民收入持續(xù)較快增長[2]。針對財產(chǎn)性收入問題，國內(nèi)外學(xué)者進(jìn)行了廣泛的研究，學(xué)者認(rèn)為收入是一定時期內(nèi)的流量，財產(chǎn)是一定時期內(nèi)的存量，一個地區(qū)居民家庭的富裕程度不僅要看收入，還要看其積累財富的多少?！皠?chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”的提出，旨在防止嚴(yán)重的財產(chǎn)分布不均及收入差距過大，增加居民的收入[3]。美國學(xué)者Friedman等[4]認(rèn)為出現(xiàn)財產(chǎn)性收入不平等的現(xiàn)象的主要原因是由于居民的初始財產(chǎn)不平等，富裕的家庭把財富繼承給下一代，而貧困的家庭一出生財富較少，這樣居民的初始財產(chǎn)就存在較大的差距，進(jìn)而導(dǎo)致居民財產(chǎn)性收入不平等；Townsend[5]認(rèn)為低收入勞動者存在滿足自身生活需要支出以外的剩余財富，通過一定時間的積累，貯存較多的財富時，他們也會受到富人的投資效益影響，跨過金融門檻，享受財產(chǎn)性收入，進(jìn)而增加他們的收入。厲以寧[6]提出了要想增加農(nóng)村居民的財產(chǎn)性收入，就要賦予農(nóng)村居民承包地和宅基地的所有權(quán)和使用權(quán)，讓農(nóng)村居民獲得財產(chǎn)性收入。2012年1月《農(nóng)民日報》發(fā)表文章，提出讓“首都的農(nóng)民成為擁有集體資產(chǎn)的市民”，這是新的歷史時期解決首都“三農(nóng)”問題，率先形成城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)社會一體化發(fā)展新格局的重要舉措，也是維護(hù)農(nóng)民財產(chǎn)權(quán)利和經(jīng)濟(jì)利益，增加農(nóng)民收入，讓農(nóng)民過上更加幸福和更有尊嚴(yán)的生活，實現(xiàn)共同富裕的重要內(nèi)容[7]。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，特別是在收入增長空間受限的條件下，農(nóng)民迫切需要拓寬收入來源，提高財產(chǎn)性收入就成為農(nóng)民增收和縮小城鄉(xiāng)收入差距的有效途徑[8]。目前在中國部分城市，房租收入、證券投資收入等財產(chǎn)性收入已成為不少家庭的重要收入來源，而對于普通低收入群體特別是地處偏遠(yuǎn)地區(qū)的廣大農(nóng)村居民來說，財產(chǎn)性收入的來源幾乎只有銀行儲蓄一種方式，甚至一部分農(nóng)民根本就沒有財產(chǎn)性收入。綜合當(dāng)前的研究成果可以看出，農(nóng)民財產(chǎn)性收入低的主要原因：一是產(chǎn)權(quán)制度不明晰，二是農(nóng)村金融工具匱乏。學(xué)者們針對上述原因進(jìn)行了較為深入的分析和探究，也提出了諸多建議。筆者認(rèn)為財產(chǎn)收入作為一種衍生財富，其增長速度受多方面因素影響，應(yīng)對增加農(nóng)村居民財產(chǎn)性收入的途徑進(jìn)行深入研究，提出可操性的建議，讓更多的農(nóng)村居民擁有財產(chǎn)性收入，提高北京市農(nóng)村居民的整體收入水平，防止出現(xiàn)由財產(chǎn)性收入而產(chǎn)生的“富者愈富，窮者愈窮”的馬太效應(yīng)[9]，加劇貧富差距。

1 研究對象

“三農(nóng)問題”的核心是農(nóng)民問題，而農(nóng)民問題的核心則是收入問題。以增加北京郊區(qū)農(nóng)民財產(chǎn)性收入為研究對象，提出增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入的對策，對促進(jìn)京郊農(nóng)民持續(xù)增收、破解“三農(nóng)”難題、構(gòu)建和諧北京具有重要意義。此外北京郊區(qū)作為連接北京市與外省市的區(qū)域，特別是在當(dāng)前京津冀一體化大背景下，對中國其它地區(qū)，特別是大城市郊區(qū)農(nóng)民財產(chǎn)性收入的提高也起到示范和借鑒的作用。研究采用定性分析與定量分析相結(jié)合的方法，以北京市統(tǒng)計局公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，將數(shù)據(jù)資料以圖表的形式進(jìn)行整理顯示，進(jìn)行定量分析。在定量分析的基礎(chǔ)上結(jié)合對京郊門頭溝區(qū)、通州區(qū)、懷柔區(qū)3個區(qū)縣實證調(diào)查，進(jìn)行定性分析，據(jù)此提出提高農(nóng)民財產(chǎn)性收入的對策和建議。

2 京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入現(xiàn)狀

2.1 京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入總體趨勢是逐年增加，但收入水平不穩(wěn)定

京郊農(nóng)民財產(chǎn)性收入來源主要有3個方面：一是農(nóng)民的私有財產(chǎn)（如房屋）以出租方式取得的租金；二是農(nóng)民以私有資金在金融機(jī)構(gòu)購買理財產(chǎn)品、儲蓄存款、入股、購買商業(yè)保險等方式取得的利息、股金、紅利收入情況；三是農(nóng)民從集體得到的集體公共財產(chǎn)的財產(chǎn)收入。從表1可以看出[10]，2011—2014年農(nóng)民的財產(chǎn)性收入逐年增加，但2014—2015年農(nóng)民的財產(chǎn)性收入又出現(xiàn)了較大的下滑。以低收入戶為例，其財產(chǎn)性收入由2014年的741元降為2015年的543元，財產(chǎn)性收入占可支配收入的比重也由2014年的8.2%降為2015年的6.4%。這說明財產(chǎn)性收入不穩(wěn)定，不能持續(xù)增長。

2.2 農(nóng)民內(nèi)部不同收入水平之間的財產(chǎn)性收入差距較大

財產(chǎn)性收入來自于財產(chǎn)，農(nóng)民無論擁有的是實物財產(chǎn)還是金融財產(chǎn)，其數(shù)量、結(jié)構(gòu)和來源都會存在著較大差距，這直接影響到農(nóng)民獲得財產(chǎn)性收入的多少，是導(dǎo)致其財產(chǎn)性收入差距擴(kuò)大的根本原因。國家統(tǒng)計局采取“五等分組”的方法，即住戶按人均可支配收入從低到高排隊分別分成五等份，即低收入組、中低收入組、中等收入組、中高收入組和高收入組5個部分，各組的戶數(shù)均占總戶數(shù)的20%。通過對調(diào)查戶的分組，分別加權(quán)后計算各組人均收入情況。筆者根據(jù)研究分析的需要，從中選取了低收入戶、中等收入戶和高收入戶為樣本。

北京市統(tǒng)計局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從絕對量上看，2011—2015年高收入戶與低收入戶的財產(chǎn)收入差距分別是：3451元、4138元、4255元、4872元和1368元；從相對數(shù)上看，2011年高收入戶的財產(chǎn)性收入是低收入戶的9倍，2012年是10.7倍，2013年是7.7倍，2014年是7.6倍，2015年是3.5倍。如圖1所示。

表1 京郊農(nóng)村家庭收入情況

圖1 2011—2015年不同收入水平的農(nóng)戶財產(chǎn)性收入比較

2.3 農(nóng)民有強(qiáng)烈的增加財產(chǎn)性收入的愿望，但缺少增加財產(chǎn)性收入的知識、技能和條件

京郊新農(nóng)村建設(shè)以來，農(nóng)民收入水平不斷提高，農(nóng)民渴望利用手中的余錢，房屋、土地等資源，合理規(guī)劃自己的財富，盡量減少財產(chǎn)損失和貶值的風(fēng)險，讓自己的財富能夠保值增值，從而獲得更多的收益。但有些農(nóng)民缺少對相關(guān)政策的了解，甚至抱著金飯碗還在要飯。一些農(nóng)民口袋里有了錢，特別是部分拆遷農(nóng)民，手中有數(shù)量可觀的財富，但由于缺乏相關(guān)的理財知識，不能合理規(guī)劃現(xiàn)有財富，不知不覺中把自己的錢財消耗殆盡，甚至在理財中上當(dāng)受騙，財富瞬間得來，又在瞬間消失，這既給農(nóng)民財產(chǎn)帶來損失，又給農(nóng)村社會穩(wěn)定帶來較大隱患。

2.4 市場缺乏適合農(nóng)民投資理財?shù)慕鹑诋a(chǎn)品和渠道

金融機(jī)構(gòu)針對農(nóng)民設(shè)計的理財產(chǎn)品較少，缺乏對農(nóng)村和農(nóng)民的實際情況的考慮。農(nóng)民的收入和支出具有不確定性且季節(jié)性變動的特點，商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品，大多存在期限固定的特點，難以在農(nóng)村地區(qū)推廣，導(dǎo)致農(nóng)民個人投資渠道狹窄，理財方式單一，農(nóng)民手中“閑錢”的投資方式基本上是銀行儲蓄或是民間借貸。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得金融理財產(chǎn)品依賴于信息技術(shù)的支持，理財產(chǎn)品的宣傳和辦理，都要依靠電子銀行、網(wǎng)上銀行、理財軟件等現(xiàn)代信息技術(shù)。相對于城市而言，農(nóng)村金融設(shè)施還有待于進(jìn)一步提高。此外商業(yè)銀行出于自身成本效益的考慮撤銷了一些農(nóng)村網(wǎng)點，這也直接制約了理財產(chǎn)品的推廣。

3 增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入的潛力

3.1 土地是農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入的主渠道

土地是農(nóng)民最大的財產(chǎn)，長期以來土地一直作為自然資源而存在。以馬克思觀點看，當(dāng)土地具有帶來收益的權(quán)利能夠進(jìn)入市場流通并進(jìn)行自由交易的時候，土地權(quán)利才能資本化[11]。土地資本化才能給它的所有者帶來財產(chǎn)性收入，從國內(nèi)外實踐看，土地資本化至少應(yīng)具備3個基本要件，即土地產(chǎn)權(quán)邊界清晰、具有市場價值和存在資產(chǎn)轉(zhuǎn)化平臺[12]。按照英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家皮爾斯的觀點，土地價值由實際使用價值、選擇價值、存在價值等三部分組成，在中國農(nóng)村土地價值體系中，除上述3種價值外，土地還具有社會保障價值，承載著農(nóng)民就業(yè)、養(yǎng)老等功能[13]。近年來政府積極推進(jìn)土地確權(quán)頒證，進(jìn)一步明晰和確認(rèn)村集體、農(nóng)民與土地的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，為土地市場化流轉(zhuǎn)和利益合理分配提供了條件。2004年北京市委、市政府出臺了《關(guān)于積極推進(jìn)農(nóng)戶土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)和流轉(zhuǎn)的意見》，推動了郊區(qū)農(nóng)村土地確權(quán)和土地流轉(zhuǎn)工作。2010年北京市農(nóng)委出臺了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范本市農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)工作的若干意見》，進(jìn)一步規(guī)范了土地流轉(zhuǎn)相關(guān)工作。截至2015年底，北京市已有1049個村開展了農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記頒證試點工作，確權(quán)土地流轉(zhuǎn)比例達(dá)63.6%。全市農(nóng)村土地確權(quán)面積為29.97萬hm2，其中確權(quán)確地17萬hm2，確權(quán)確利9.6萬hm2，確權(quán)確股3.3萬hm2[14]。土地流轉(zhuǎn)改變了農(nóng)民的收入結(jié)構(gòu)，增加了農(nóng)民的財產(chǎn)性收入。2010年4月北京農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易所正式成立，截至2015年底北京市農(nóng)交所已累計成交農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易項目402筆，成交金額31.50億元，流轉(zhuǎn)土地面積0.76萬hm2[15]。農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易有形市場的建立，促進(jìn)了農(nóng)村資源高效利用，農(nóng)民獲得了相應(yīng)的財產(chǎn)性收入，國家相關(guān)政策體系也得以進(jìn)一步完善。

3.2 農(nóng)村閑置的宅基地及地上物是農(nóng)民財產(chǎn)性收入的重要來源

宅基地及地上物是農(nóng)民的重要財產(chǎn)，盤活這部分資產(chǎn)并賦予其市場的力量，對于增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入有著重要的作用[14]。隨著京郊大批農(nóng)民搬遷上樓或進(jìn)城就業(yè)求學(xué)，特別是在一些城市近郊區(qū)，農(nóng)民購買了樓房后，原在農(nóng)村的住宅多數(shù)時間閑置無人居住，不少村中老宅荒廢，導(dǎo)致很多村成了“空心村”，土地浪費嚴(yán)重。據(jù)市農(nóng)研中心抽樣調(diào)查，2015年北京郊區(qū)農(nóng)村有閑置農(nóng)宅的村莊比例高達(dá)81.3%，閑置宅基地面積占宅基地總面積的5.3%。2016年9月北京市出臺文件，取消農(nóng)業(yè)戶口和非農(nóng)業(yè)戶口性質(zhì)區(qū)分，統(tǒng)一登記為居民戶口。取消農(nóng)業(yè)戶口讓農(nóng)民從一種身份向一種職業(yè)回歸，即使戶口改變了，農(nóng)民與土地的承包關(guān)系不變，集體經(jīng)濟(jì)組織成員的身份不變，依然享有承包地、宅基地和集體資產(chǎn)收益，這是法律賦予農(nóng)民的合法財產(chǎn)權(quán)利[16]。

3.3 農(nóng)民自有資金是增加財產(chǎn)性收入的重要手段

在京郊城市化發(fā)展進(jìn)程較快的區(qū)縣，農(nóng)民可支配收入增長幅度較大。如圖2所示從2011—2015年，低收入農(nóng)戶可支配收入增長了2351元，中等收入農(nóng)戶可支配收入增長了5967元，高收入農(nóng)戶可支配收入增長了9737元。特別是高收入農(nóng)戶手中可支配的收入越來越多，如何管理好自己家庭的財產(chǎn)，讓閑錢再生出錢財，是農(nóng)民財產(chǎn)性收入增加的重要來源。

圖2 不同收入水平的農(nóng)戶可支配收入

4 增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入的途徑

4.1 壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織實力

集體經(jīng)濟(jì)是整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，集體收益分配權(quán)是法律賦予農(nóng)民的合法財產(chǎn)權(quán)[17]。壯大集體經(jīng)濟(jì)是增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入的基礎(chǔ)和保障，特別對于增加低收入戶的財產(chǎn)收入，縮小農(nóng)村地區(qū)內(nèi)部的收入差距有著重要的作用。京郊有些區(qū)縣利用集體規(guī)劃的工業(yè)集中地，吸引企業(yè)入駐，以集體土地作價入股，或者農(nóng)民憑借自己面積不等的地塊入股，將土地集中起來，由村集體統(tǒng)一管理并與企業(yè)合作，農(nóng)民成為股東，集體與個人共同參與分紅。隨著集體經(jīng)濟(jì)組織的壯大，利用集體資金興建商業(yè)設(shè)施，由集體負(fù)責(zé)出租經(jīng)營，所得收益同樣用于組織成員分紅，這在一定程度上起到了縮小農(nóng)民財產(chǎn)性收入差距的作用。門頭溝永定鎮(zhèn)的拆遷村將拆遷時預(yù)留的產(chǎn)業(yè)用地作為集體資產(chǎn)統(tǒng)一經(jīng)營管理，他們借助土地信托這種金融工具，實現(xiàn)土地“三權(quán)”分離，讓土地給農(nóng)民帶來最大的收益。2014年門頭溝王平鎮(zhèn)安家莊村有33.35 hm2荒蕪的山坡，在北京市農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心掛牌現(xiàn)場競拍，最終以租期50年，租金1000余萬元成交。項目簽約后每年租金的60%～70%分配給村民，每位村民都成為受益人。初步統(tǒng)計，京郊農(nóng)民從型集體經(jīng)濟(jì)組織得到的股份分紅，已占到其財產(chǎn)性收入的45%左右。

4.2 進(jìn)一步完善土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)機(jī)制

京郊農(nóng)村土地閑置與土地緊缺兩個問題并存，一方面由于農(nóng)民對土地的依附程度降低，出現(xiàn)土地閑置和粗放經(jīng)營的現(xiàn)象，另一方面由于農(nóng)于現(xiàn)代化、專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)對土地的需求日益增加，加快土地流轉(zhuǎn)是解決這一問題的重要方法[18]。為了提高土地的流轉(zhuǎn)收益，必須在農(nóng)民自愿的基礎(chǔ)上把土地整合起來，發(fā)揮土地的規(guī)模效益。由于土地在農(nóng)戶之間自行流轉(zhuǎn)，具有地域的局限性和信息的封閉性，針對這一弊端，各區(qū)縣要成立農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)管理服務(wù)中心，發(fā)展土地流轉(zhuǎn)服務(wù)組織，通過信息平臺構(gòu)建公平、透明的土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場，及時向社會發(fā)布信息并建立土地流轉(zhuǎn)信息儲備庫，使得流轉(zhuǎn)渠道變得暢通，土地流轉(zhuǎn)速度加快，防范交易中的法律問題，減少土地流轉(zhuǎn)糾紛，最大限度地保護(hù)村民利益。通州于家務(wù)鄉(xiāng)建有亞洲最大種業(yè)科技園，吸引大量農(nóng)業(yè)科技前沿項目在園中孕育完成，園區(qū)0.21萬hm2土地原先都是散在各村的耕地，如今經(jīng)過流轉(zhuǎn)集中后，建成了現(xiàn)代化的試驗田，1600多名村民應(yīng)聘進(jìn)園，在種業(yè)研發(fā)企業(yè)當(dāng)起了農(nóng)業(yè)工人，村民既有租金收入又有工資收入，每年土地流轉(zhuǎn)已為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民年均增收4000元。

4.3 盤活利用農(nóng)村現(xiàn)有宅基地，保障農(nóng)民宅基地用益物權(quán)

新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的發(fā)展，推動農(nóng)村土地價值不斷提升，農(nóng)村現(xiàn)有宅基地和所屬的建筑物的價值也隨之提高，閑置農(nóng)宅成為農(nóng)村居民的重要資產(chǎn)，特別是大量農(nóng)民進(jìn)城，不少地區(qū)宅基地社會保障權(quán)利弱化，財產(chǎn)權(quán)利性質(zhì)日益突出。十八屆三中全會《決定》提出，要保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓，探索農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入渠道。目前一些地區(qū)正在進(jìn)行農(nóng)村宅基地制度改革，如福建省從2015年起積極探索農(nóng)房和農(nóng)村宅基地使用權(quán)貸款，破解長期以來農(nóng)民融資缺乏有效擔(dān)保物的難題，挖掘宅基地的潛在價值，盤活了農(nóng)村資產(chǎn)，增加了農(nóng)民財產(chǎn)性收入。北京郊區(qū)在試點的基礎(chǔ)上，可采取多種宅基地有償使用方式，把宅基地推向市場，增加村集體和農(nóng)民收入。目前京郊閑置農(nóng)宅利用模式主要有：村集體主導(dǎo)型、政府主導(dǎo)型和企業(yè)主導(dǎo)型，且農(nóng)宅盤活后效益好的村，大多地理位置優(yōu)越，基礎(chǔ)設(shè)施成熟，能為消費者提供旅游觀光、特色農(nóng)產(chǎn)品及養(yǎng)老服務(wù)。對于缺乏明顯地理優(yōu)勢的宅基地，政府要做好頂層設(shè)計，不斷完善涉及農(nóng)村宅基地的法律法規(guī)，加強(qiáng)基礎(chǔ)配套設(shè)施建設(shè)，推動農(nóng)民自主積極地將閑置宅基地流動起來，保護(hù)農(nóng)民的財產(chǎn)權(quán)利。

4.4 金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)農(nóng)民的理財需求，設(shè)計符合農(nóng)民需要的理財產(chǎn)品，提供完善的售前售后服務(wù)

隨著農(nóng)民手中現(xiàn)金越來越多，金融機(jī)構(gòu)要針對農(nóng)村居民的經(jīng)濟(jì)、生活和金融知識水平等實際狀況，以及農(nóng)民收入支出季節(jié)性強(qiáng)、抗風(fēng)險能力不強(qiáng)的客觀實際，設(shè)計出符合農(nóng)民理財需要，適合農(nóng)村居民心理的金融理財產(chǎn)品，幫助逐步富裕起來的農(nóng)村居民實現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。例如針對農(nóng)民在土地流轉(zhuǎn)中最擔(dān)心的養(yǎng)老問題，設(shè)計農(nóng)民養(yǎng)老型的投資理財產(chǎn)品；針對農(nóng)民抗風(fēng)險能力弱的問題，選擇一些保值或穩(wěn)健型產(chǎn)品，比如國債、貨幣基金等；針對農(nóng)民生產(chǎn)季節(jié)性特點，在設(shè)計理財產(chǎn)品時，注重短期和中期產(chǎn)品相搭配，這樣既可保證不時之需，又可兼顧相對較高的收益，滿足農(nóng)村居民日益增長的金融需求。

4.5 創(chuàng)新農(nóng)村金融模式，拓寬農(nóng)民財產(chǎn)性收入渠道

農(nóng)民理財方式單一除了觀念意識外，傳統(tǒng)投資方式與農(nóng)村居民投資需求不匹配也是重要的因素。2015年3月李克強(qiáng)總理在政府工作報告中多次提到互聯(lián)網(wǎng)金融[18]，這既給了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大機(jī)會，也蘊(yùn)含著挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為農(nóng)村帶來了全新的金融業(yè)態(tài)、金融模式和金融技術(shù)。當(dāng)前促進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有三支力量，一是以電商平臺為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融，如阿里巴巴、京東等；二是以農(nóng)業(yè)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融，如新希望集團(tuán)、正大集團(tuán)等；三是以傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融，如各大商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等[19]。互聯(lián)網(wǎng)金融在理財方面具有理財產(chǎn)品小額靈活的特點，符合農(nóng)民投資理財?shù)男枨?。三支力量?yīng)憑借各自優(yōu)勢，抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時機(jī)，積極利用現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源，加速理財產(chǎn)品創(chuàng)新，解決傳統(tǒng)銀行農(nóng)村網(wǎng)點少、理財產(chǎn)品少的問題，探索符合現(xiàn)代農(nóng)民需要的理財業(yè)務(wù)，例如通過打造APP客戶端，可以拓展理財產(chǎn)品的銷售渠道。在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的同時要注意建立健全個人理財?shù)姆?wù)營銷、風(fēng)險管控體系和技術(shù)支持系統(tǒng)，使農(nóng)民能充分安全地運用現(xiàn)代化的手段實現(xiàn)財產(chǎn)的保值和增值。

4.6 政府和金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳監(jiān)督工作，使農(nóng)民手中的財產(chǎn)保值增值

政府部門及金融機(jī)構(gòu)要將國家政策法規(guī)宣傳做到常態(tài)化，政府部門要加強(qiáng)制度監(jiān)管，通過搭建平臺，做好綜合服務(wù)鼓勵農(nóng)民利用富余資金、實物資產(chǎn)、經(jīng)營權(quán)等參股公司企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場和農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織獲得股權(quán)收入。為了增加農(nóng)民財產(chǎn)性收入，政府部門還應(yīng)有效地做好土地轉(zhuǎn)讓價格、住房和宅基地價值評估等工作，按照合同契約的規(guī)定，保護(hù)好農(nóng)民的切身利益，建立利益調(diào)節(jié)和矛盾化解機(jī)制。金融機(jī)構(gòu)要走出銀行，走進(jìn)社區(qū)、走入村鎮(zhèn)，開展金融知識、理財知識下鄉(xiāng)活動，及時做好金融法規(guī)政策解讀，對農(nóng)民開展理財知識培訓(xùn)，特別是要注意對農(nóng)民進(jìn)行必要的理財風(fēng)險提示，在投資前要對農(nóng)民進(jìn)行風(fēng)險評估，引導(dǎo)農(nóng)民根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件和抗風(fēng)險能力選擇理財方式和理財產(chǎn)品，將投資風(fēng)險控制在個人可承受范圍內(nèi)。

4.7 廣大農(nóng)民要與時俱進(jìn)更新觀念，提升自身理財能力

京郊農(nóng)民要樹立正確的理財觀念，加強(qiáng)對國家政策、金融產(chǎn)品的了解，積極學(xué)習(xí)理財知識，及時更新理財思路。明確家庭理財目標(biāo)，充分利用國家的宏觀優(yōu)惠政策，因地制宜制定家庭理財規(guī)劃。面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，始終應(yīng)把風(fēng)險防范放在第一位，正確處理好消費與投資的關(guān)系，在現(xiàn)有的條件下積極打理家庭財產(chǎn)，使家庭財富不斷增長，提高生活質(zhì)量。

5 討論

2014年“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”首次被寫入政府報告[20]，這為金融業(yè)帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。互聯(lián)網(wǎng)金融緩解了農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點少的瓶頸，拓展了農(nóng)村居民的財產(chǎn)性收入渠道，也對傳統(tǒng)的金融企業(yè)和金融業(yè)務(wù)帶來新的挑戰(zhàn)。但互聯(lián)網(wǎng)金融是金融領(lǐng)域的創(chuàng)新，其發(fā)展歷史短，研究成果也遠(yuǎn)不如傳統(tǒng)金融研究成果豐富，加之互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展迅速，已有的研究成果中很大部分需要在實踐中不斷完善。目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的研究成果并不豐富，這也是作者在今后深入研究增加農(nóng)村居民財產(chǎn)收入途徑中需要探索和研究的方向之一。

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The Research on Increase Farmer’s Property Income Approach

Du Yixin1,Fan Yu2
(1Beijing Vocational College of Agriculture,Beijing 100093,China;2Capital University of Economics and Business,Beijing 100070,China)

Increasing farmers’property income plays an important role,in improving the overall income level of farmers and promoting the coordinated development of urban and rural areas.In recent years,farmer’s property income has increased,but the effect of increasing farmers’income has not been fully reflected.Based on the data of farmers’property income from 2011 to 2015 of Beijing and the empirical investigation of 3 counties of Beijing,this article analyzes the present situation and the growth potential of farmers’property income.It shows that the main factors restricting the growth of farmers’property income are land system, collective distribution system,financial system,the amount of property owned by farmers,the level of education,knowledge and skills related to it.So the government,rural collective economic organizations, financial institutions and individuals should result force,to expand the strength of rural collective economic organizations,revitalize the existing rural homestead,innovative rural financial model,etc.These methods will promote rural land circulation,asset management and money flow of farmers.The improvement of property income will be promoted.

Property Income;Land Circulation;Personal Finance;Investment Risk

F318

：B論文編號：cjas17010003

北京市教委社科計劃面上項目(SM201312448002)。

杜一馨，女，1966年出生，北京人，副教授，碩士，研究方向為統(tǒng)計、農(nóng)村金融。通信地址：100093北京香山普安店29號北京農(nóng)業(yè)職業(yè)學(xué)院經(jīng)濟(jì)管理系，Tel：010-82595020，E-mail：duyixin582@sohu.com。

范玉，女，1996年出生，北京人，研究方向為經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計、數(shù)理統(tǒng)計。通信地址：100070北京市豐臺區(qū)花鄉(xiāng)張家路口121號首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)統(tǒng)計學(xué)院金融數(shù)學(xué)專業(yè)，E-mail：Fanyu19960709@126.com。

2017-01-03，

：2017-03-10。