依托信息共享推動我國金融監(jiān)管改革

[摘要]隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，大型金融控股集團的出現(xiàn)，金融監(jiān)管面臨巨大的挑戰(zhàn)。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，在混業(yè)經(jīng)營體制下，金融活動日趨復雜的背景下，缺乏有效協(xié)調(diào)的分業(yè)監(jiān)管局限性日益凸顯，難以有效形成監(jiān)管合力。信息共享平臺的建立從監(jiān)管數(shù)據(jù)層面實現(xiàn)跨部門監(jiān)管互聯(lián)互通，能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)更全面地掌握市場主體的日常經(jīng)濟行為，為監(jiān)管決策提供更為準確的依據(jù)。信息共享還有助于打擊金融領(lǐng)域跨市場違法犯罪行為，維護金融安全和穩(wěn)定。

[關(guān)鍵詞]信息共享；金融監(jiān)管；改革

[DOI]1013939/jcnkizgsc201714220

分業(yè)監(jiān)管是我國金融監(jiān)管的基本特征，一行三會各司其職，人民銀行主要負責制定和執(zhí)行貨幣政策，通過宏觀調(diào)控來維持金融和經(jīng)濟穩(wěn)定。微觀層面的金融監(jiān)管職能主要由三會承擔。針對不同業(yè)務類型，證監(jiān)會、銀監(jiān)會、保監(jiān)會分別行使相應的監(jiān)管職責，從監(jiān)管體制的效力分析，分業(yè)經(jīng)營體制下分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管效率最高，責任明晰。但隨著我國金融業(yè)的發(fā)展，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，大型金融控股集團的出現(xiàn)，金融監(jiān)管面臨巨大的挑戰(zhàn)。金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營是大勢所趨，在混業(yè)經(jīng)營體制下，金融活動日趨復雜的背景下，缺乏有效協(xié)調(diào)的分業(yè)監(jiān)管局限性日益凸顯，難以有效形成監(jiān)管合力。例如，在2015年“上海伊世頓公司操縱期貨市場案”中，嫌疑人以貿(mào)易公司為掩護，境外遙控指揮，境內(nèi)實施證券交易，作案手段隱蔽，非法獲利巨大，涉嫌操縱期貨市場，最后通過地下錢莊將巨額獲利中的近2億元人民幣轉(zhuǎn)移出境。對此類行為的打擊，需要人民銀行、證監(jiān)會、外匯局的、公安部等行政機關(guān)協(xié)調(diào)配合，完善的協(xié)調(diào)機制和數(shù)據(jù)信息共享平臺對于新形勢下的金融監(jiān)管尤為重要。

1我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)改革現(xiàn)狀

2008年，在國務院領(lǐng)導下，央行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，以部際聯(lián)席會議制度的形式，加強貨幣政策與監(jiān)管政策之間以及監(jiān)管政策、法規(guī)之間的協(xié)調(diào)，建立金融信息共享制度。

2013年8月15日，國務院正式批復人民銀行提交的《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制工作方案的請示》，同意建立由人民銀行牽頭的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會議制度。其職責和任務包括：貨幣政策與金融監(jiān)管政策之間的協(xié)調(diào)；金融監(jiān)管政策、法律法規(guī)之間的協(xié)調(diào)；維護金融穩(wěn)定和防范化解區(qū)域性系統(tǒng)性金融風險的協(xié)調(diào)；交叉性金融產(chǎn)品、跨市場金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào)；金融信息共享和金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系的協(xié)調(diào)。

聯(lián)席會議重點圍繞金融監(jiān)管開展工作，不改變現(xiàn)行金融監(jiān)管體制，聯(lián)席會議通過季度例會或臨時會議等方式開展工作，落實國務院交辦事項，履行工作職責。聯(lián)席會議建立簡報制度，及時匯報、通報金融監(jiān)管協(xié)調(diào)信息和工作進展情況。

今年的政府工作報告中提出，“穩(wěn)妥推進金融監(jiān)管體制改革，有序化解處置突出風險點，整頓規(guī)范金融秩序，筑牢金融風險防火墻”。之前召開的中央財經(jīng)領(lǐng)導小組第十五次會議更是直接對金融監(jiān)管協(xié)調(diào)提出明確要求。會議指出，防控金融風險，要加快建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強宏觀審慎監(jiān)管，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)能力，防范和化解系統(tǒng)性風險。

2當前監(jiān)管體制存在的不足

分業(yè)監(jiān)管容易形成信息孤島影響監(jiān)管全面性有效性。針對監(jiān)管對象，各監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)自身監(jiān)管目標采集了大量信息數(shù)據(jù)，由于缺乏信息共享機制，形成了一個個信息孤島，而金融業(yè)務之間關(guān)聯(lián)性較強，監(jiān)管機構(gòu)如僅從自身角度審視某個金融活動無法掌握全面情況，難以發(fā)現(xiàn)問題的實質(zhì)。例如，2016年“野蠻人”在資本市場上跑馬圈地引起了不小的風波，收購資金來源復雜，涉及保險、銀行理財?shù)缺姸嗲?，針對這類問題，就需要監(jiān)管部門協(xié)調(diào)配合，充分共享信息才能及時發(fā)現(xiàn)并采取措施控制金融風險，確保市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

監(jiān)管缺乏有效協(xié)調(diào)，易造成監(jiān)管冗余或空白。各監(jiān)管機構(gòu)機構(gòu)都有各自的監(jiān)管目標，在缺乏協(xié)調(diào)機制的情況下，金融監(jiān)管難以在統(tǒng)一的步調(diào)下開展工作，容易造成重復監(jiān)管和監(jiān)管空白。例如，近年來頻繁發(fā)生的類似非法集資詐騙事件就存在一定的監(jiān)管空白，e租寶事件到今天依然影響深遠，它曾是P2P行業(yè)標桿，在一年多的時間里非法集資580億元，受害人遍布全國。這起惡性事件對于金融監(jiān)管敲響了警鐘。適度的重復監(jiān)管可以形成監(jiān)管競爭，降低權(quán)力尋租的可能性。但缺乏協(xié)調(diào)控制的監(jiān)管必然造成監(jiān)管成本的失控。

當前體制下不利于打擊金融領(lǐng)域違法犯罪。隨著基礎資產(chǎn)、金融商品、衍生產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系的不斷加強、跨市場操縱等金融違法行為在現(xiàn)實中也愈演愈烈，在缺乏有效協(xié)調(diào)和信息共享的情況下，在僅關(guān)注自身監(jiān)管目標的背景下，無論是監(jiān)管部門，還是司法機關(guān)難以及時發(fā)現(xiàn)類似問題。

3國際上現(xiàn)行有效做法

德國銀行業(yè)監(jiān)管由聯(lián)邦銀行監(jiān)管局和聯(lián)邦銀行共同承擔。2002年《綜合性金融服務監(jiān)督法》要求監(jiān)管局與中央銀行簽訂備忘錄，對各自的職責范圍作出進一步界定，建立雙方共同參加的金融市場監(jiān)管論壇，就監(jiān)管有關(guān)問題進行協(xié)調(diào)，雙方建立自由的信息交流機制，共享數(shù)據(jù)庫和信息系統(tǒng)，雙方可自動進入對方與其職能有關(guān)的數(shù)據(jù)庫。

英國1997年成立了金融服務監(jiān)管局，集銀行、證券、保險三大監(jiān)管職責于一身。英格蘭銀行負責貨幣政策制定實施，財政部負責全面監(jiān)管組織架構(gòu)的制定和金融立法。三方簽署諒解備忘錄，建立維護金融穩(wěn)定等協(xié)調(diào)合作框架，并建立協(xié)調(diào)機構(gòu)。在監(jiān)管信息方面，由金融服務監(jiān)管局負責全面收集被監(jiān)管機構(gòu)的數(shù)據(jù)信息，英格蘭銀行在其職責范圍內(nèi)收集所需信息，雙方建立信息共享制度。

2008年金融危機以后，美國推出了全面金融監(jiān)管改革方案，改革重點主要是強化集中監(jiān)管、擴大監(jiān)管范圍和內(nèi)容，以避免再次發(fā)生系統(tǒng)性的金融危機。該方案提出成立金融服務監(jiān)管委員會監(jiān)視系統(tǒng)性風險，促進跨部門合作。美聯(lián)儲權(quán)力得到了強化，除銀行控股公司外，對沖基金、保險公司等也將被納入美聯(lián)儲的監(jiān)管范圍。方案還賦予美聯(lián)儲監(jiān)督金融市場支付、結(jié)算和清算系統(tǒng)的權(quán)力。各監(jiān)管機構(gòu)之間相互協(xié)調(diào)信息的收集以避免重復性工作，并實行數(shù)據(jù)、調(diào)查報告、往來文件等有關(guān)信息的充分共享。

澳大利亞實施的是“雙峰”監(jiān)管體制，審慎監(jiān)管局負責所有的審慎監(jiān)管，不同的金融業(yè)務則由相應機構(gòu)負責。審慎監(jiān)管局、證券投資委員會和聯(lián)邦儲備銀行成立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會。三家機構(gòu)相互間分別簽署雙邊諒解備忘錄，建立雙邊的協(xié)調(diào)、合作和信息共享框架。2001年澳大利亞監(jiān)管局、中央銀行和統(tǒng)計局開發(fā)了一個服務于三家機構(gòu)的統(tǒng)計報告系統(tǒng)。其他監(jiān)管機構(gòu)可根據(jù)需要訪問系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。

4我國的金融監(jiān)管改革思考

當前，直接整合三會，成立大金融監(jiān)管局，成本較高，阻力也會較大。通過對各國監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的分析，可以看到成立金融監(jiān)管牽頭機構(gòu)，建立跨部門金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制較為可行。信息、數(shù)據(jù)是監(jiān)管的抓手，我們應該全面梳理各監(jiān)管部門現(xiàn)有監(jiān)管數(shù)據(jù)，建立大金融監(jiān)管數(shù)據(jù)倉庫，構(gòu)建金融監(jiān)管信息共享平臺，由金融監(jiān)管牽頭機構(gòu)負責金融監(jiān)管數(shù)據(jù)倉庫的建設和管理工作，統(tǒng)一采集監(jiān)管數(shù)據(jù)，避免多頭重復采集數(shù)據(jù)，降低監(jiān)管成本，減輕監(jiān)管對象的負擔。金融監(jiān)管部門依照不同的監(jiān)管目標，按需訪問數(shù)據(jù)倉庫，從監(jiān)管數(shù)據(jù)層面實現(xiàn)資源共享，提升監(jiān)管效力，共同維護國家金融穩(wěn)定，防范金融風險。這樣既不需要大動干戈地整合各部門，又實現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)一協(xié)調(diào)不失為一種可行的做法。這也是國務院推進大數(shù)據(jù)監(jiān)管在金融監(jiān)管領(lǐng)域的落地。

2015年國務院提出“兩加強，兩遏制”，對加強外部監(jiān)管提出明確要求。但當前體制下，金融監(jiān)管履職情況缺乏有效的外部監(jiān)管手段，無論是審計署還是其他部門由于對金融監(jiān)管業(yè)務的不熟悉，難以發(fā)現(xiàn)實質(zhì)問題。金融監(jiān)管數(shù)據(jù)倉庫不僅采集市場主體的交易數(shù)據(jù)，同時采集金融監(jiān)管部門的監(jiān)管信息，金融監(jiān)管牽頭機構(gòu)可利用該數(shù)據(jù)實現(xiàn)對各監(jiān)管部門監(jiān)管情況的日常監(jiān)督，實現(xiàn)外部監(jiān)督常態(tài)化。

金融監(jiān)管還應該實現(xiàn)對違法犯罪的有效識別，在采集金融交易信息的同時，挖掘交易信息與金融犯罪行為的關(guān)聯(lián)，主動篩查可疑線索并向司法部們移交，實現(xiàn)對犯罪行為的精確打擊。美國金融執(zhí)犯罪法網(wǎng)絡的運行值得我們學習。金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡是美國的金融情報中心，隸屬于財政部。它在全美開展洗錢信息的收集工作，單一的金融交易信息很難與犯罪行為聯(lián)系起來，金融犯罪執(zhí)法網(wǎng)絡的反洗錢情報是在整合金融領(lǐng)域、執(zhí)法機關(guān)和工商業(yè)三個不同來源信息的基礎上形成的。這些情報在監(jiān)管部門和執(zhí)法不同之前共享，促進了部門間的合作。

在日趨復雜的金融形勢下，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)的成立有助于消除監(jiān)管空白和監(jiān)管重復，形成監(jiān)管合力。信息共享平臺的建立從監(jiān)管數(shù)據(jù)層面實現(xiàn)跨部門監(jiān)管互聯(lián)互通，能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)更全面地掌握市場主體的日常經(jīng)濟行為，為監(jiān)管決策提供更為準確的依據(jù)。信息共享還有助于打擊金融領(lǐng)域跨市場違法犯罪行為，維護金融安全和穩(wěn)定。

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[作者簡介]彭康（1985—），男，山西太原人，碩士，計算機專業(yè)。