家庭農(nóng)場(chǎng)融資分析
——基于石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)的抽樣調(diào)查

李建英，李柳潁

（河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院，河北石家莊050061）

家庭農(nóng)場(chǎng)融資分析
——基于石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)的抽樣調(diào)查

李建英，李柳潁

（河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院，河北石家莊050061）

在眾多利好政策的支持下，石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)得到了快速發(fā)展，但融資問(wèn)題也如約而至。選取石家莊市30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，解決其融資渠道較窄、抵押資產(chǎn)缺乏及補(bǔ)貼不到位等問(wèn)題，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)農(nóng)場(chǎng)主的知識(shí)培訓(xùn)，完善政府政策扶持，從而促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展。

家庭農(nóng)場(chǎng)；融資渠道；現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策；擔(dān)保制度

家庭農(nóng)場(chǎng)作為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，已成為引領(lǐng)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的有生力量。截至2015年底，石家莊市新樂(lè)市注冊(cè)家庭農(nóng)場(chǎng)6個(gè)、晉州市6個(gè)、藁城區(qū)272個(gè)、行唐縣130個(gè)、正定縣96個(gè)。伴隨著石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)如雨后春筍般的蓬勃發(fā)展，融資問(wèn)題也日益凸顯，成為制約家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展壯大的一大重要因素。因此，實(shí)地調(diào)研石家莊市部分家庭農(nóng)場(chǎng)，根據(jù)搜集的數(shù)據(jù)、資料具體分析石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)的融資情況和問(wèn)題、深層次探究制約因素并提出相應(yīng)對(duì)策建議十分必要。

一、數(shù)據(jù)來(lái)源與處理分析

筆者從石家莊市中選取30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)（石家莊地區(qū)新樂(lè)市3個(gè)、晉州市3個(gè)、藁城區(qū)14個(gè)、行唐縣1個(gè)、正定縣4個(gè)）進(jìn)行了走訪調(diào)查，并運(yùn)用交叉表分析、多選題一維頻率分析等方法統(tǒng)計(jì)調(diào)查問(wèn)卷數(shù)據(jù)及資料，總結(jié)分析石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)融資的基本情況、問(wèn)題及制約因素。

（一）石家莊地區(qū)融資調(diào)查的基本情況

1.融資需求情況。調(diào)研結(jié)果顯示石家莊市30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)或多或少都有資金需求（見(jiàn)表1）。家庭農(nóng)場(chǎng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)規(guī)模，資金的需求量自然也不同，在普遍情況下存在規(guī)模越大資金需求量越大的問(wèn)題（見(jiàn)圖1）。

表1　石家莊市30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)的資金需求數(shù)量

圖1　石家莊市30個(gè)不同規(guī)模家庭農(nóng)場(chǎng)的資金需求數(shù)量

2．融資需求時(shí)長(zhǎng)。家庭農(nóng)場(chǎng)的資金需求，按照用途可分為流動(dòng)資金需求和固定資金需求。（1）流動(dòng)資金需求主要用于農(nóng)場(chǎng)主在種養(yǎng)殖期間的臨時(shí)周轉(zhuǎn)需求。從筆者與農(nóng)場(chǎng)主的座談中發(fā)現(xiàn)，資金需求時(shí)長(zhǎng)多取決于農(nóng)作物的生長(zhǎng)周期及銷售資金回籠的速度。一般來(lái)說(shuō)，種植小麥、玉米等糧食作物的家庭農(nóng)場(chǎng)資金需求時(shí)間約為6～8個(gè)月；種植西紅柿、香菜等的資金需求時(shí)間約為2～4個(gè)月；經(jīng)營(yíng)魚(yú)塘的家庭農(nóng)場(chǎng)資金需求時(shí)間約為6～10個(gè)月；種植果樹(shù)、經(jīng)濟(jì)樹(shù)木、藥材等的資金時(shí)間略長(zhǎng)一些約為10～18個(gè)月。（2）固定資金資金需求主要用來(lái)擴(kuò)大農(nóng)場(chǎng)規(guī)模、購(gòu)置農(nóng)機(jī)等，這種資金需求時(shí)間為1～3年。

3．融資渠道。家庭農(nóng)場(chǎng)的融資渠道主要包括向親戚朋友借款、私人放貸者、銀行貸款、農(nóng)業(yè)合作社融資等。在被調(diào)查的30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)中除6戶家庭農(nóng)場(chǎng)的資本完全來(lái)源于自有資本外，剩余24戶家庭農(nóng)場(chǎng)的融資渠道如圖2所示。

圖2　石家莊市30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)融資方式多選題一維頻率分布

（二）石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題的調(diào)查分析

1.融資渠道較窄。目前我國(guó)農(nóng)村金融領(lǐng)域內(nèi)已經(jīng)逐漸建起了多元化的機(jī)構(gòu)體系，石家莊市農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也得到了一定發(fā)展。但從上述滿足石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)金融需求的調(diào)研情況來(lái)看，僅有3家家庭農(nóng)場(chǎng)以家庭農(nóng)場(chǎng)名義從郵政儲(chǔ)蓄獲得貸款，1家從農(nóng)業(yè)合作社獲得資金，其余全部來(lái)源于私人放貸者和親戚朋友?？梢?jiàn)即便是家庭農(nóng)場(chǎng)區(qū)域內(nèi)有一些金融機(jī)構(gòu)，家庭農(nóng)場(chǎng)也難以從這些金融機(jī)構(gòu)獲得融資。家庭農(nóng)場(chǎng)的融資渠道嚴(yán)重受限的主要原因在于：（1）由于農(nóng)業(yè)的先天劣勢(shì)（農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)周期較長(zhǎng)、利潤(rùn)較低，農(nóng)業(yè)資金回籠較慢、風(fēng)險(xiǎn)較大）、缺乏信貸交易所需求的財(cái)務(wù)信息和抵押資產(chǎn)，大部分商業(yè)銀行不會(huì)放貸給家庭農(nóng)場(chǎng)，即便是放貸也會(huì)要求各種擔(dān)保條件和房產(chǎn)抵押等。（2）樣本統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示家庭農(nóng)場(chǎng)附近農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社的覆蓋率為63.33%，并非太高，而且其中不規(guī)范、不愿支農(nóng)的農(nóng)村專業(yè)合作社占比非常大。（3）除銀行金融機(jī)構(gòu)外，家庭農(nóng)場(chǎng)區(qū)域內(nèi)的一些非銀行金融機(jī)構(gòu)，由于存在某種程度上的不合規(guī)、不合法，了解情況的家庭農(nóng)場(chǎng)主也不會(huì)去融資。

2.融資缺乏抵（質(zhì)）押資產(chǎn)。因家庭農(nóng)場(chǎng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)較高，大多商業(yè)銀行在為家庭農(nóng)場(chǎng)放貸時(shí)，普遍要求家庭農(nóng)場(chǎng)提供合格的抵（質(zhì)）押品，甚至一些小額貸款公司、私人放貸者在為家庭農(nóng)場(chǎng)提供資金時(shí)也要求提供合格的抵（質(zhì)）押品。目前家庭農(nóng)場(chǎng)可用于抵押貸款的有形資產(chǎn)十分有限。調(diào)研結(jié)果顯示，家庭農(nóng)場(chǎng)能夠提供的抵（質(zhì)）押品主要包括土地使用權(quán)、商品房住宅地、機(jī)器設(shè)備、林業(yè)使用權(quán)及保單，其中73.33%的家庭農(nóng)場(chǎng)能夠提供土地使用權(quán)抵質(zhì)押；23.33%能夠提供商品房、住宅地抵押；10%能夠提供機(jī)器設(shè)備抵押；6.67%能夠提供保單質(zhì)押；3.33%能夠提供林業(yè)使用權(quán)抵押，但憑借以上抵（質(zhì)）押品家庭農(nóng)場(chǎng)基本無(wú)法獲得銀行貸款。（1）土地使用權(quán)。家庭農(nóng)場(chǎng)能夠提供土地使用權(quán)的土地不是劃撥土地就是流轉(zhuǎn)土地，調(diào)研中的家庭農(nóng)場(chǎng)均表示沒(méi)有土地使用權(quán)的相關(guān)權(quán)屬證明，不能進(jìn)行抵押登記證明，無(wú)法獲得抵押貸款。（2）商品房、住宅地。家庭農(nóng)場(chǎng)能夠提供的商品房、住宅地抵押多數(shù)為不符合抵押條件的房地產(chǎn)類抵押物（農(nóng)村集體土地、宅基地），如晉州市某家庭農(nóng)場(chǎng)主表示自己房屋面積很大，但由于是村證房屋，銀行并不認(rèn)可，無(wú)法申請(qǐng)貸款。（3）機(jī)器設(shè)備。家庭農(nóng)場(chǎng)的機(jī)器設(shè)備一般比較簡(jiǎn)單，價(jià)值不大，也無(wú)法進(jìn)行抵押。（4）保單。利用保單作為抵（質(zhì)）押品，目前商業(yè)銀行多數(shù)沒(méi)有相關(guān)金融產(chǎn)品，無(wú)從申請(qǐng)貸款。（5）林業(yè)使用權(quán)。盡管法律規(guī)定林業(yè)使用權(quán)可以設(shè)定抵押，但大多數(shù)由于缺乏相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)，不能進(jìn)行抵押登記，也無(wú)法作為抵押品獲得貸款。綜上所述，家庭農(nóng)場(chǎng)能夠提供的抵押品大多無(wú)法作為合格的、有效地抵（押）質(zhì)品申請(qǐng)貸款，這大大降低了家庭農(nóng)場(chǎng)獲得金融支持的可能性。

3.補(bǔ)貼支持。由于石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展時(shí)間短，政府部門缺乏管理經(jīng)驗(yàn)等，造成一些支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的政策在實(shí)際落實(shí)中存在諸多問(wèn)題。調(diào)研中，農(nóng)場(chǎng)主針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的政策支持主要反映了以下兩個(gè)問(wèn)題。（1）糧食直補(bǔ)糾紛問(wèn)題。2014年石政發(fā)［2014］9號(hào)提出要將家庭農(nóng)場(chǎng)納入現(xiàn)有財(cái)政支農(nóng)政策扶持范圍并予以傾斜。河北省2015年惠農(nóng)政策指出，2015年，中央財(cái)政繼續(xù)實(shí)行種糧農(nóng)民直接補(bǔ)貼，安排補(bǔ)貼資金140.5億元，資金原則上要求發(fā)放給從事糧食生產(chǎn)的農(nóng)民，具體由各省級(jí)人民政府根據(jù)實(shí)際情況確定。但多數(shù)農(nóng)場(chǎng)主反映，雖然農(nóng)戶已經(jīng)將土地流轉(zhuǎn)給家庭農(nóng)場(chǎng)，實(shí)際種植土地的是家庭農(nóng)場(chǎng)，但由于糧食直補(bǔ)的資金是直接打到農(nóng)戶的糧食直補(bǔ)卡中，與農(nóng)戶溝通獲得糧食直補(bǔ)基本不太可能。因此，這一項(xiàng)政策多數(shù)農(nóng)場(chǎng)主表示無(wú)法獲益。（2）財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼問(wèn)題。在家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，政府在一定程度上的資金扶持也是融資的一個(gè)渠道。政策面向家庭農(nóng)場(chǎng)的大力傾斜，使得石家莊市部分家庭農(nóng)場(chǎng)有所獲益。如有的家庭農(nóng)場(chǎng)主表示購(gòu)買農(nóng)機(jī)可以享受補(bǔ)貼；藁城區(qū)某家庭農(nóng)場(chǎng)表示可以享受免費(fèi)耕地。但以上這些也只是與其他農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者共同可享受的優(yōu)惠政策，并非受益于政府為家庭農(nóng)場(chǎng)提供的專項(xiàng)資金扶持。從樣本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)可知，家庭農(nóng)場(chǎng)直接獲得資金扶持情況：6.67%的家庭農(nóng)場(chǎng)獲得過(guò)政府的財(cái)政補(bǔ)貼，分別為每畝75元和50元，93.33%的家庭農(nóng)場(chǎng)表示從未獲得過(guò)資金補(bǔ)貼。因此財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼或因不知如何申請(qǐng)或申請(qǐng)不到，受益不多。

4.保險(xiǎn)支持。為認(rèn)真貫徹落實(shí)中央和省委、省政府支農(nóng)惠農(nóng)政策，河北省加快推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作步伐，積極擴(kuò)大險(xiǎn)種和區(qū)域覆蓋范圍，創(chuàng)新特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，并建立了一系列農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，旨在提高災(zāi)后恢復(fù)生產(chǎn)能力，促進(jìn)河北省農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推進(jìn)為石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)提供了保障，但調(diào)研結(jié)果顯示家庭農(nóng)場(chǎng)在獲得保險(xiǎn)支持中也面臨著一些問(wèn)題。（1）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面不夠廣。在大多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)不夠強(qiáng)、村莊在政策給予一定補(bǔ)貼比例的情況下，統(tǒng)一組織家庭農(nóng)場(chǎng)購(gòu)買政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有明顯的現(xiàn)實(shí)意義。筆者在走訪家庭農(nóng)場(chǎng)中發(fā)現(xiàn)，新樂(lè)市、晉州市有些種植小麥、玉米的家庭農(nóng)場(chǎng)表示有加入村里統(tǒng)一組織的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，但有些地區(qū)的家庭農(nóng)場(chǎng)或由于村組織不到位、或由于政策性保險(xiǎn)險(xiǎn)種覆蓋不到，無(wú)法享受保險(xiǎn)支持，仍然面臨著自然災(zāi)害造成經(jīng)營(yíng)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2）政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不到位。在筆者調(diào)研走訪中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)場(chǎng)主對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的了解程度很低，有參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)主表示，其并不了解詳細(xì)情況，只是村莊統(tǒng)一組織安排購(gòu)買的。大部分沒(méi)有參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)場(chǎng)主表示并不了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

（三）石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)融資制約因素分析

1.政策層面。（1）相關(guān)家庭農(nóng)場(chǎng)信貸政策。家庭農(nóng)場(chǎng)政策指出金融機(jī)構(gòu)要按照政策精神加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的信貸支持，但從上述對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的融資現(xiàn)狀及融資渠道、融資金額等方面的調(diào)研可以看到相關(guān)金融政策的落實(shí)情況并不樂(lè)觀，造成這一情況的主要原因是農(nóng)業(yè)在一定程度上難以得到金融的支持。（2）相關(guān)財(cái)政補(bǔ)貼政策。家庭農(nóng)場(chǎng)實(shí)際通過(guò)政策扶持獲得融資幫助還不多，其主要原因有：第一，政策宣傳不到位。在被調(diào)研的30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)中，僅有5個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)主表示對(duì)現(xiàn)在的一些優(yōu)惠政策有所了解，其余25個(gè)均表示不了解。（3）政策規(guī)定不夠具體。在調(diào)研中某農(nóng)場(chǎng)主表示自己曾試圖想要申請(qǐng)家庭農(nóng)場(chǎng)專項(xiàng)補(bǔ)貼，但不清楚家庭農(nóng)場(chǎng)專項(xiàng)補(bǔ)貼到底要如何申請(qǐng)、向誰(shuí)申請(qǐng)，如何評(píng)定、評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)是什么。（4）相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策。在政策性保險(xiǎn)的實(shí)施下，一些家庭農(nóng)場(chǎng)有所受益。但從上述對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況可以看出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的惠及力度和廣度還是不大。造成這一現(xiàn)象的主要原因有：第一，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)普及力度不夠。對(duì)于文化水平普遍偏低、年齡普遍偏大的家庭農(nóng)場(chǎng)主而言，如沒(méi)有政府的大力宣傳和推廣將很難了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)。第二，保險(xiǎn)險(xiǎn)種不全。目前出臺(tái)的政策中只有少數(shù)種養(yǎng)殖產(chǎn)品可以獲得保費(fèi)補(bǔ)貼。如藁城市種植西紅柿的家庭農(nóng)場(chǎng)和正定縣養(yǎng)殖魚(yú)的家庭農(nóng)場(chǎng)均表示自己的種養(yǎng)殖品沒(méi)有保險(xiǎn)險(xiǎn)種，無(wú)法獲得保費(fèi)補(bǔ)貼。第三，設(shè)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)普及力度不夠。如藁城市、晉州市種植葡萄、西紅柿的家庭農(nóng)場(chǎng)均擁有大面積的大棚設(shè)施，但均表示無(wú)法購(gòu)買到農(nóng)業(yè)設(shè)施險(xiǎn)。由此看來(lái)，相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策難以滿足家庭農(nóng)場(chǎng)的需求，需要進(jìn)一步完善和普及。

2.經(jīng)營(yíng)層面。（1）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大。主要原因在于：第一，自然災(zāi)害。自然災(zāi)害對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的打擊是毀滅性的，并且不能有效避免。調(diào)研過(guò)程中種植玉米、小麥的家庭農(nóng)場(chǎng)主表示2015年有發(fā)生玉米倒伏現(xiàn)象，這一方面會(huì)在一定程度上影響收成，減少利潤(rùn)；另一方面由于倒伏的玉米不能用農(nóng)機(jī)收割，只能雇傭更多勞動(dòng)力收獲，增加了許多成本。第二，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)者通常是價(jià)格的接受者，且存在大量的替代品，競(jìng)爭(zhēng)壓力非常大。而且在如今日益開(kāi)放的國(guó)際市場(chǎng)下，低價(jià)格的進(jìn)口農(nóng)產(chǎn)品不斷流入又帶來(lái)更大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，增加了其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。（2）經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)低。第一，從收益角度來(lái)看，在2015年農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格普遍偏低的情況下，大多數(shù)家庭農(nóng)場(chǎng)收益非常低，有部分農(nóng)場(chǎng)主甚至表示經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)虧損，資金壓力異常大。如新樂(lè)市某農(nóng)場(chǎng)主反映，2015年玉米收購(gòu)價(jià)格為1.6元/公斤，小麥?zhǔn)召?gòu)價(jià)格為2.04元/公斤，較2014年有所下降（主要是受進(jìn)口糧食的沖擊，如進(jìn)口玉米價(jià)格才1元/公斤）；養(yǎng)殖觀賞魚(yú)、魚(yú)苗的家庭農(nóng)場(chǎng)主同樣表示2015年魚(yú)苗的市場(chǎng)價(jià)格較前幾年近似腰折；其他作物種植的家庭農(nóng)場(chǎng)主也鮮有表示收益收購(gòu)價(jià)格樂(lè)觀的。第二，從成本角度來(lái)看，雇傭工人工資高、土地租金價(jià)格的不斷上調(diào)等加大了家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)成本。

總之，家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的高風(fēng)險(xiǎn)、低收益，使得大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)出于保障信貸資金安全性的目的不愿意將信貸資金投放給家庭農(nóng)場(chǎng)，從而嚴(yán)重堵塞了家庭農(nóng)場(chǎng)的融資渠道。

3.融資層面。（1）融資主體金融知識(shí)匱乏。家庭農(nóng)場(chǎng)主的金融知識(shí)匱乏（見(jiàn)表2），將會(huì)大大限制農(nóng)場(chǎng)主融資方式的選擇并降低其獲得信貸的可能性。首先，限制融資方式的選擇。調(diào)研結(jié)果顯示，家庭農(nóng)場(chǎng)優(yōu)先選擇的融資方式局限在親戚朋友借款、銀行貸款和私人放貸三種，占比分別為57%、37%和6%。從家庭農(nóng)場(chǎng)主的角度考慮，主要分為三種情況：第一，一些農(nóng)場(chǎng)主學(xué)歷水平較低和年齡較大，對(duì)于新型的金融機(jī)構(gòu)持有較大的懷疑態(tài)度和較強(qiáng)的排斥性，相較于新的融資方式，他們還是傾向于原始的融資方式。第二，一些農(nóng)場(chǎng)主能夠接受新型的融資方式，如專業(yè)農(nóng)業(yè)合作社等。但由于金融知識(shí)的匱乏導(dǎo)致其無(wú)法正確識(shí)別專業(yè)農(nóng)業(yè)合作社的正規(guī)性與合法性，考慮到自己曾有的上當(dāng)受騙的經(jīng)歷，便不想再考慮此種融資方式。第三，一些大型家庭農(nóng)場(chǎng)是合伙經(jīng)營(yíng)，各投資人文化水平、思考方式不同，也局限了融資渠道。其次，降低信貸可及性。由于缺乏對(duì)商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的了解，農(nóng)場(chǎng)主在經(jīng)營(yíng)家庭農(nóng)場(chǎng)之初并未考慮到日后融資需要，導(dǎo)致家庭農(nóng)場(chǎng)因經(jīng)營(yíng)管理、記賬方式不規(guī)范，提供的資料資質(zhì)不符合貸款要求等而無(wú)法獲得貸款。（2）融資主體保險(xiǎn)意識(shí)匱乏。對(duì)于不可預(yù)料、不可抵擋的自然災(zāi)害，購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)。家庭農(nóng)場(chǎng)購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)與其對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)的了解程度息息相關(guān)。調(diào)研統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，13.33%的家庭農(nóng)場(chǎng)表示對(duì)于涉及自己家庭農(nóng)場(chǎng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)稍微有些了解，86.67%的家庭農(nóng)場(chǎng)表示并不了解，其中了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的家庭農(nóng)場(chǎng)中購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的比例為75%，不購(gòu)買的比例為25%；不了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買比例為11.54%，不購(gòu)買的比例為88.46%。由此可知，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)更多了解的家庭農(nóng)場(chǎng)，保險(xiǎn)意識(shí)會(huì)更強(qiáng)，更傾向于購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；而對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)不夠了解的家庭農(nóng)場(chǎng)，具有較差的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)意識(shí)，更傾向于不購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。因此，家庭農(nóng)場(chǎng)主的保險(xiǎn)知識(shí)匱乏，直接導(dǎo)致了較低的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買率，這不僅會(huì)使家庭農(nóng)場(chǎng)一旦遭受自然災(zāi)害便會(huì)出現(xiàn)巨大的資金壓力，還會(huì)對(duì)其獲得融資產(chǎn)生不利影響。

表2　石家莊市30個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)對(duì)基本金融常識(shí)的了解程度

二、石家莊市家庭農(nóng)場(chǎng)融資的對(duì)策建議

（一）發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.加大政府對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支持力度。政府立足于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入政策，促進(jìn)小額貸款公司等成立。但由于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性，風(fēng)險(xiǎn)高收益小，很多新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)業(yè)建設(shè)方面力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。這就需要新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)家庭農(nóng)場(chǎng)給予更多的優(yōu)惠政策或補(bǔ)貼。

2.明確涉農(nóng)貸款的確定辦法和針對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)放貸的指標(biāo)。如有關(guān)涉農(nóng)貸款該怎樣確定和權(quán)衡，對(duì)于家庭農(nóng)場(chǎng)等放貸指標(biāo)更需要明文規(guī)定，從而確保新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的涉農(nóng)貸款真正服務(wù)到家庭農(nóng)場(chǎng)。

3.規(guī)范新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。政府應(yīng)指導(dǎo)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更多向家庭農(nóng)場(chǎng)等融資主體傾斜，規(guī)范其放貸的合法合規(guī)性，取締不法金融機(jī)構(gòu)，為家庭農(nóng)場(chǎng)等農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供一個(gè)良好、安全、放心的融資環(huán)境。

（二）加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主的全方位知識(shí)培訓(xùn)

1.加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主培訓(xùn)廣度。在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，由于石家莊市各縣市農(nóng)業(yè)發(fā)展程度不同，家庭農(nóng)場(chǎng)數(shù)量有多寡、縣市政府部門重視程度有區(qū)別等因素，使得有些地方的家庭農(nóng)場(chǎng)主能夠獲得培訓(xùn)，而有的地方卻不能。市政府應(yīng)當(dāng)督促和監(jiān)督各縣市部門組織對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)培訓(xùn)，加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主的培訓(xùn)力度，讓每個(gè)家庭農(nóng)場(chǎng)都能享受到培訓(xùn)資源。

2.加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主培訓(xùn)的深度。政府部門在對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主進(jìn)行培訓(xùn)時(shí)，應(yīng)該注重全方位知識(shí)的培訓(xùn)。這不僅僅是對(duì)耕種、經(jīng)營(yíng)技術(shù)的培訓(xùn)，也要重視對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)主基本金融和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)。進(jìn)而，提升家庭農(nóng)場(chǎng)主文化素質(zhì)和觀念意識(shí)，開(kāi)闊家庭農(nóng)場(chǎng)主融資思路，更理性地選擇適合自己的融資渠道和方式，同時(shí)增強(qiáng)家庭農(nóng)場(chǎng)主農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)意識(shí)，降低家庭農(nóng)場(chǎng)的營(yíng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，提高家庭農(nóng)場(chǎng)融資能力。

（三）完善政府對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的補(bǔ)貼政策

1.落實(shí)好家庭農(nóng)場(chǎng)相關(guān)補(bǔ)貼政策。從上述家庭農(nóng)場(chǎng)獲得補(bǔ)貼情況的分析中可知，新型家庭農(nóng)場(chǎng)在適用原有農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼政策時(shí)會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，如糧食直補(bǔ)糾紛，這就需要政府不僅重視政策的頒布，更要重視政策的落實(shí)和完善，切實(shí)解決相關(guān)問(wèn)題和矛盾。

2.加大對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)相關(guān)補(bǔ)貼政策的宣傳執(zhí)行力度。家庭農(nóng)場(chǎng)主受年齡、文化程度的約束，主動(dòng)獲取家庭農(nóng)場(chǎng)相關(guān)政策的能力有限，這就需要政府加大力度宣傳貫徹家庭農(nóng)場(chǎng)的相關(guān)政策，切實(shí)使得家庭農(nóng)場(chǎng)享受到政策優(yōu)惠。

3.完善政府對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的補(bǔ)貼計(jì)劃，全方位服務(wù)于家庭農(nóng)場(chǎng)，支持家庭農(nóng)場(chǎng)的迅速發(fā)展和擴(kuò)大。

（四）完善抵（質(zhì)）押方式及擔(dān)保制度

1.拓寬抵押質(zhì)品范圍。增加林業(yè)使用權(quán)、土地使用權(quán)、聯(lián)合擔(dān)保、貸款擔(dān)保等多種抵押方式。各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極落實(shí)政府政策，根據(jù)自身特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，積極探索多種抵（質(zhì)）押方式，推廣家庭農(nóng)場(chǎng)聯(lián)合擔(dān)保、信用擔(dān)保方式等。

2.建立配套的抵（質(zhì)）押品評(píng)估體系。政府應(yīng)當(dāng)明確林業(yè)使用權(quán)等抵押品的評(píng)估機(jī)構(gòu)及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)化抵（質(zhì)）押品的評(píng)估手續(xù)，提高服務(wù)水平和效率。

3.完善融資擔(dān)保制度，建立相關(guān)家庭農(nóng)場(chǎng)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。如農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、小額貸款公司等可以在家庭農(nóng)場(chǎng)采用信用擔(dān)保方式的情況下，利用區(qū)域性優(yōu)勢(shì)，獲取家庭農(nóng)場(chǎng)“軟信息”情況，靈活貸款流程，提升家庭農(nóng)場(chǎng)貸款申請(qǐng)的通過(guò)率。

［1］郭靜利.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定機(jī)制研究［M］.北京：中國(guó)農(nóng)業(yè)出版社，2011.

［2］何廣文.農(nóng)村金融專題講座［M］.北京：中央廣播電視大學(xué)出版社，2011.

［3］程恩江，劉西川，張建倫.農(nóng)業(yè)合作社融資與農(nóng)村合作金融組織發(fā)展［M］.杭州：浙江大學(xué)出版社，2014.

［4］萬(wàn)芹.家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題研究［J］.財(cái)政監(jiān)督，2013，（17）：44.

［5］楊蕾，楊偉坤，張博.家庭農(nóng)場(chǎng)融資困境與破解之道［J］.銀行家，2014，（9）：113-115.

責(zé)任編輯、校對(duì)：李金霞

Investigation and Analysis on the Financing of Fam ily Farm s in Shijiazhuang

Li Jianying，Li Liuying
（School of Finance，Hebei University of Economics and Business，Shijiazhuang 050061，China）

With the support of many favorable policies，family farms in Shijiazhuang have been rapidly developed，but the problems of financing also emerge.Based on the research of 30 samples，this paper discusses the existing problems，such as narrow financing channel，insufficient pledged assets and incomplete subsidies.It also suggests the countermeasures for the development of family farms，like developing new rural financial institution，strengthening training for farmers and perfecting government policy.

family farm，financing channel，modern agriculture，special financial subsidies，agricultural insurance policy，guarantee system

F830.589

A

1673－1573（2016）03－0103-05

2016-05-08

河北省高等學(xué)校人文社會(huì)科學(xué)研究重點(diǎn)項(xiàng)目“普惠金融視角下河北省家庭農(nóng)場(chǎng)融資問(wèn)題研究”（SD161054）階段性成果

李建英（1971-），女，新疆石河子人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授，博士，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融；李柳潁（1990-），女，河北新樂(lè)人，河北經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院碩士研究生，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融。