新常態(tài)下邯鄲市科技金融發(fā)展的問題與對策研究

王磊 郭志貞 王海博 孫海敏

摘 要：科技和金融是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中最為活躍的兩大要素，金融可以為科技創(chuàng)新和科技成果轉(zhuǎn)化提供融資支持，為創(chuàng)新引入市場化機(jī)制，科技可以為金融創(chuàng)新打開新的空間，為金融資本提供優(yōu)質(zhì)的資源配置。促進(jìn)科技金融深度結(jié)合，既是國家中長期科技發(fā)展規(guī)劃綱要及其配套政策確定的戰(zhàn)略措施，也是解決科技成果轉(zhuǎn)化和科技型中小企業(yè)資金“瓶頸”的現(xiàn)實選擇。本文分析了邯鄲市科技金融發(fā)展的現(xiàn)狀及存在的問題，并提出了加快邯鄲市科技金融發(fā)展的對策建議。

關(guān)鍵詞：邯鄲市 科技金融 中小企業(yè) 科技投融資

中圖分類號：F832.7 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：2096-0298（2017）08（a）-120-03

2011年科技金融被寫入《國家“十二五”科學(xué)和技術(shù)發(fā)展規(guī)劃》，標(biāo)志著科技金融正式納入國家科技創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略[1]。2016年國務(wù)院發(fā)布《“十三五”國家科技創(chuàng)新規(guī)劃》指出，要完善科技和金融結(jié)合機(jī)制，提高直接融資比重，形成各類金融工具協(xié)同融合的科技金融生態(tài)，要促進(jìn)科技金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，建設(shè)國家科技金融創(chuàng)新中心等，科技金融發(fā)展迎來重大利好[2]。近年來，邯鄲市委、市政府高度重視科技創(chuàng)新和金融服務(wù)工作，先后制定“科技九條”“金融九條”等政策，科技和金融工作成績顯著。本文通過邯鄲市科技和金融工作“單線”快進(jìn)的同時，如何推動二者深入結(jié)合，更好發(fā)揮金融的杠桿作用和科技的乘數(shù)效應(yīng)，提出了相關(guān)的對策建議，旨在促進(jìn)邯鄲市科技和金融的深入融合。

1 邯鄲科技金融發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，邯鄲市委、市政府高度重視科技與金融工作，多次召開市委常委會、市政府常務(wù)會專題研究，部署推進(jìn)，科技領(lǐng)域和金融領(lǐng)域成績顯著，多項指標(biāo)名列全省前列?？萍紕?chuàng)新能力不斷增強(qiáng)，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平不斷提升，為科技與金融的深入結(jié)合打下良好基礎(chǔ)。

1.1 實施創(chuàng)新驅(qū)動力度空前，發(fā)展動能加快轉(zhuǎn)換

近年來，邯鄲市大力實施創(chuàng)新驅(qū)動，科技創(chuàng)新正在快速成為邯鄲市轉(zhuǎn)型升級的重要突破口?？萍俭w制改革強(qiáng)力推進(jìn)。研究出臺了“科技九條”等一系列科技創(chuàng)新政策措施，設(shè)立了科技創(chuàng)業(yè)投資和科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金和科技型中小企業(yè)科技增信貸款，成立了邯鄲市金融資本服務(wù)中心、邯鄲市科技金融服務(wù)中心，組建了邯鄲市科技金融聯(lián)盟，設(shè)立了科技銀行，市場分配科技資源的機(jī)制正在形成。企業(yè)創(chuàng)新主體地位愈發(fā)凸顯。截止2016年底，全市科技型中小企業(yè)總數(shù)達(dá)6061家，高新技術(shù)企業(yè)210家，省級創(chuàng)新型企業(yè)4家，總數(shù)達(dá)11家；市級企業(yè)研發(fā)機(jī)構(gòu)1540家，省級以上工程技術(shù)研究中心達(dá)19家，省級院士工作站20家。創(chuàng)新能力明顯提升。2016年專利申請量達(dá)4000件，萬人發(fā)明專利擁有量達(dá)到1.215件，發(fā)明專利授權(quán)218件，增長20%。 2015年全市研究與試驗發(fā)展（R&D）經(jīng)費達(dá)到34.3億元，投入強(qiáng)度達(dá)到1.09%，比上年增長0.21個百分點，上升到全省第四位[3]。

1.2 金融工作跨越發(fā)展，金融支持實體經(jīng)濟(jì)能力明顯提升

2016年在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的情況下，邯鄲市委、市政府充分發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，全市生產(chǎn)總值3337.1億元，比上年增長6.8%[4]，金融工作“逆勢”飄紅，多項指標(biāo)創(chuàng)歷史最優(yōu)，為邯鄲市去產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)等重點工作作出了積極貢獻(xiàn)。銀行信貸方面。2016年末全市金融機(jī)構(gòu)各項存款余額4621.1億元，比年初增加481.6億元；金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額3129.2億元，比年初增加325.5億元[4]。對接資本市場方面。堅持多板塊、多渠道、多形式推進(jìn)多層次資本市場上市，2016年全市上市和掛牌總數(shù)達(dá)到58家（不含在天交所摘牌的2家）。其中上海、深圳、香港證券交易所6家，新三板6家，天津股權(quán)交易所14家，上海股權(quán)托管交易中心E板1家，上海股權(quán)托管交易中心Q板18家，石家莊股權(quán)交易所6家，前海股權(quán)交易中心（深圳）6家，重慶股份轉(zhuǎn)讓中心1家，累計募集資金198億元。金融保險業(yè)方面，截至2016年，全市共有44家保險公司，分支機(jī)構(gòu)479家，保險業(yè)保費收入達(dá)到105億元，同比增長25.2%。全年保費收入133億元，比上年增長25.5%；全年各類保險理賠給付支出27.9億元，增長19.1%[5]，有效緩解了企業(yè)融資難題，為企業(yè)生產(chǎn)和工程建設(shè)提供了風(fēng)險保障。

1.3 科技與金融跨界結(jié)合，多項工作穩(wěn)步推進(jìn)

近年來，邯鄲市在強(qiáng)力推動科技和金融工作的基礎(chǔ)上，創(chuàng)新舉措，以金融創(chuàng)新服務(wù)科技創(chuàng)新，高位起步，科技與金融結(jié)合工作快速邁進(jìn)。（1）搭建科技投融資平臺。成立了邯鄲市金融資本服務(wù)中心，以全面優(yōu)化邯鄲市金融產(chǎn)業(yè)布局，加快金融機(jī)構(gòu)、資源、人才等要素的聚集；成立了市科技金融服務(wù)中心，開展科技與金融融合政策宣講、業(yè)務(wù)培訓(xùn)，組織科技金融投貸對接活動。在河北銀行邯鄲分行、中國郵儲銀行邯鄲分行分別成立了科技支行，為科技型中小企業(yè)提供科保貸、投聯(lián)貸等專屬金融產(chǎn)品，有效解決科技企業(yè)融資難問題。組建科技金融聯(lián)盟。與銀行、保險公司、創(chuàng)投公司、高新技術(shù)企業(yè)及科技小巨人企業(yè)，總共185家單位共同組建邯鄲市科技金融聯(lián)盟，協(xié)助會員單位獲得產(chǎn)業(yè)基金、風(fēng)險投資基金等股權(quán)投資，幫助會員單位在資本市場上直接融資。（2）引導(dǎo)社會資本助力。市政府以5000萬元作為母基金，引導(dǎo)社會資本，注冊成立總規(guī)模為2.5億元科技創(chuàng)業(yè)投資基金，重點幫助種子期、初創(chuàng)期、成長期科技型中小企業(yè)解決融資難問題，目前子基金已對4家企業(yè)進(jìn)行了股權(quán)投資，總投資額4950萬元。開展科技型中小企業(yè)科技貸款工作，以有限的財政投入撬動倍加的銀行貸款，市、縣財政出資7400萬元的存入合作銀行作為增信保證金，銀行合作不低于8倍放大，為科技型中小企業(yè)提供1年期以內(nèi)、300萬元以下流動資金貸款支持，貸款總規(guī)模達(dá)到6億元以上，目前合作銀行共受理科技型中小企業(yè)科技貸款申請300多家，累計放款突破3億元。（3）推進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押融資。引導(dǎo)企業(yè)專利技術(shù)商用化、資本化、產(chǎn)業(yè)化，鼓勵支持企業(yè)運(yùn)用專利權(quán)質(zhì)押方式融資，聯(lián)合銀行、擔(dān)保、專利評估和質(zhì)押機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供專利質(zhì)押貸款“一站式”服務(wù)。截止2016年底，晨光生物等15家企業(yè)累計126項發(fā)明專利或?qū)嵱眯滦蛯＠?，分別通過專利權(quán)質(zhì)押融資方式由光大銀行邯鄲分行、工商銀行等金融機(jī)構(gòu)共獲得貸款6.50億元，有力地促進(jìn)了邯鄲市科技型中小企業(yè)的快速發(fā)展。

2 科技金融深度結(jié)合中存在的問題

近年來，邯鄲市在推進(jìn)科技金融結(jié)合方面做了不少工作，但總體來看，科技與金融結(jié)合的步伐依然跟不上實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略的需求，科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問題仍然較為突出，需要進(jìn)行更多的實踐和摸索。

2.1 政府對銀行和企業(yè)的服務(wù)有待進(jìn)一步增強(qiáng)

一是政府資金投入的有限性。政府資金的有限性、無償性、公益性、行政化管理等特點決定了政府資金直接投向單個企業(yè)的局限性。政府資金過于集中地投入到成長性好的部分企業(yè)，雖然能為獲得資金的企業(yè)提供最快捷、最有保障、成本最低的資金，但卻難以滿足大多數(shù)企業(yè)的融資需求。同時，企業(yè)獲得無償?shù)恼Y金，容易產(chǎn)生“惰性”，不利于激勵企業(yè)快速成長[6]。二是政府資金投入沒有達(dá)到產(chǎn)生放大效應(yīng)的預(yù)期。多年來，科技部門科技三項經(jīng)費傳統(tǒng)的無償撥款形式對企業(yè)研究開發(fā)雖然發(fā)揮了積極作用，但有限的無償補(bǔ)貼，無法產(chǎn)生更大的放大和拉動效應(yīng)，難以全面滿足企業(yè)創(chuàng)新資金需求，雖然成立了科技創(chuàng)業(yè)投資和科技成果轉(zhuǎn)化引導(dǎo)基金，但對企業(yè)扶持力度有限，難以形成規(guī)模效應(yīng)，財政資金支持引導(dǎo)基金力度有待提高。三是政府搭建的融資服務(wù)平臺不健全。盡管我們建立了銀企對接、項目推介等平臺，但總體上，銀行與企業(yè)的聯(lián)系和溝通不足，信息不暢。銀行對企業(yè)的基本情況、發(fā)展前景不能實事求是的掌握，企業(yè)對銀行辦貸程序，相關(guān)要求也缺乏了解，這就必然導(dǎo)致銀企之間合作不緊密，導(dǎo)致在發(fā)放貸款時畏手畏腳，有所顧慮，一定程度上失去了平臺應(yīng)發(fā)揮的效用。

2.2 銀行支持實體經(jīng)濟(jì)力度還需進(jìn)一步加大

一是銀行放貸信心不足。囿于經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等因素影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對加大信貸力度的信心不足，存在懼貸、惜貸現(xiàn)象，在把控風(fēng)險的同時，自我保護(hù)意識較為強(qiáng)烈，部分中小企業(yè)和政策限制行業(yè)，特別由于鋼鐵、煤炭行業(yè)受當(dāng)前環(huán)境污染治理政策影響，部分金融機(jī)構(gòu)對這類企業(yè)進(jìn)行貸款壓減，出現(xiàn)融資困難。二是現(xiàn)行金融行業(yè)經(jīng)營體制導(dǎo)致銀行難以投入。銀行機(jī)構(gòu)大多通過傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)獲得穩(wěn)定的利息回報，因此支持對象多限于有固定資產(chǎn)、有市場的科技型企業(yè)，而中小微企業(yè)由于大多處于創(chuàng)業(yè)階段，基礎(chǔ)差，底子薄，規(guī)模較小，自身實力較弱，特別是缺乏土地、房產(chǎn)等抵押物，很難從銀行獲得貸款。金融機(jī)構(gòu)很少有支持科技型中小企業(yè)貸款的特殊政策，處于種子期、初創(chuàng)期尚未產(chǎn)業(yè)化的科技小微企業(yè)的融資需求在銀行難以獲得滿足。三是操作中小企業(yè)小額貸款的成本較高導(dǎo)致銀行不愿投入。目前銀行信貸業(yè)務(wù)流程對大額和小額貸款，對科技企業(yè)和傳統(tǒng)企業(yè)沒有區(qū)別，導(dǎo)致操作科技型中小企業(yè)小額貸款的綜合成本相對較高，主要表現(xiàn)在銀行利率上浮和企業(yè)的財務(wù)顧問費、抵押物評估費、擔(dān)保費等方面。尤其是在還舊接新續(xù)貸過程中，企業(yè)需要通過高息借款還上貸款，才能繼續(xù)從銀行貸款，大大推高了融資成本。

2.3 企業(yè)自身發(fā)展能力需進(jìn)一步加強(qiáng)

一是企業(yè)自身硬件要素不足。企業(yè)整體規(guī)模較小，企業(yè)本身由于缺乏技術(shù)、資金和人才[7]，市場拓展能力有限，經(jīng)營效益增長緩慢，市場風(fēng)險度較高，造成企業(yè)信用評級較低，信貸條件先天不足，難以滿足銀行貸款最低標(biāo)準(zhǔn)。二是企業(yè)重視金融學(xué)習(xí)程度不夠。企業(yè)一般重視經(jīng)營管理，對金融知識學(xué)習(xí)、研究較少，只注重單一的銀行貸款這種傳統(tǒng)融資模式，對企業(yè)上市、債券融資、股權(quán)融資等了解較少。很多企業(yè)法人因缺乏金融知識，不懂資金運(yùn)作，與銀行打交道的技能欠缺，一遇資金緊張就束手無策，企業(yè)融資上困難重重。三是企業(yè)誠信意識不足。有的企業(yè)沒有認(rèn)識到企業(yè)信譽(yù)對企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的重要意義，在資金緊張的情況下，存在貸款到期不還，甚至惡意逃避銀行債務(wù)，企業(yè)在銀行貸款的信譽(yù)度受到嚴(yán)重影響。

3 加快邯鄲科技金融結(jié)合發(fā)展的對策

3.1 深化科技金融服務(wù)供給側(cè)改革

政府要提高財政資金支持的杠桿作用，整合分散的科技專項支持資金，通過加大財政科技資金設(shè)立創(chuàng)投引導(dǎo)基金、貸款風(fēng)險補(bǔ)償基金和貸款貼息資金等形式，撬動更多金融資本和社會資本。金融機(jī)構(gòu)要在現(xiàn)有的低風(fēng)險盈利模式的基礎(chǔ)上，充分運(yùn)用好社會資本高風(fēng)險容忍度和政府機(jī)構(gòu)投入低回報要求特征，深化與股權(quán)投資和債權(quán)融資之間的結(jié)合，向科技金融上下游延伸。社會資本要發(fā)揮其在行業(yè)經(jīng)營、產(chǎn)業(yè)整合等方面的優(yōu)勢，結(jié)合市場需求和高新科技發(fā)展方向，促進(jìn)其與政府投入間實現(xiàn)聯(lián)動創(chuàng)新。

3.2 完善科技金融結(jié)合發(fā)展政策

研究制定我市強(qiáng)化科技金融深度結(jié)合的實施意見，加強(qiáng)對科技金融合作的引導(dǎo)，明確金融支持科技的重點和科技金融合作的途徑。建立風(fēng)險分擔(dān)、收益共享的制度設(shè)計，根據(jù)風(fēng)險投資、科技信貸、科技擔(dān)保、科技保險等特點，設(shè)計既能夠保障科技型中小企業(yè)的融資需求，又能夠分?jǐn)傁嚓P(guān)金融風(fēng)險的制度方案。借鑒全國首批和第二批“促進(jìn)科技和金融結(jié)合試點地區(qū)”的先進(jìn)經(jīng)驗，選擇我市科技型企業(yè)密集的地區(qū)作為試點，大力宣傳科技金融政策，提高企業(yè)科技金融意識，推動科技金融工作創(chuàng)新。

3.3 探索全鏈條的金融服務(wù)模式

認(rèn)真落實國家、省、市關(guān)于推進(jìn)科技金融結(jié)合的文件精神，加快設(shè)立科技小額貸款、科技支行等科技金融機(jī)構(gòu)。開展科技保險新險種研發(fā)，創(chuàng)新科技保險產(chǎn)品，加大對自主創(chuàng)新產(chǎn)品的保險支持力度，提升科技保險服務(wù)水平。積極發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，設(shè)立或引進(jìn)一批互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、第三方支付機(jī)構(gòu)、眾籌平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，支持發(fā)展大數(shù)據(jù)存儲備份、云計算共享服務(wù)等配套機(jī)構(gòu)。緊緊抓住京津冀協(xié)同發(fā)展的機(jī)遇，積極推動京津冀資本市場一體化，大力推動在股權(quán)交易、私募基金股權(quán)投資、民間基金投資等領(lǐng)域的發(fā)展。

3.4 發(fā)展科技金融新業(yè)態(tài)

要積極引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的貸款品種，擴(kuò)大對高新技術(shù)活動的信貸投入，鼓勵銀行針對處于不同發(fā)展階段的中小企業(yè)提供不同的個性化融資產(chǎn)品。建立科技貸款增長獎勵機(jī)制，引導(dǎo)銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，設(shè)立科技支行、發(fā)展科技保險、擴(kuò)大知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，支持具有產(chǎn)業(yè)背景的大型企業(yè)開展面向科技企業(yè)的融資租賃業(yè)務(wù)，鼓勵有條件的科技企業(yè)設(shè)立融資租賃公司直接開展融資租賃業(yè)務(wù)。

4 結(jié)語

總之，科技與金融作為生產(chǎn)力中兩個最活躍的因素，其相互結(jié)合、互利互動有助于加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開創(chuàng)科技發(fā)展的新局面[8]。完善金融市場體系、深化科技體制改革的關(guān)鍵就是打通科技與金融結(jié)合的通道，實現(xiàn)科技資源和金融資源有效對接，讓機(jī)構(gòu)、人才、裝備、資金、項目都充分活躍起來，形成推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展的強(qiáng)大合力。只有不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，最大限度地挖掘金融改革潛力，就一定能有效緩解科技型中小企業(yè)“融資難”問題。

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