保險業(yè)轉(zhuǎn)型與科技的融合碰撞

韓維蜜

目前，保險行業(yè)正處于科技推動變革的重要轉(zhuǎn)型階段。對于保險行業(yè)來說，表面上看是在拼速度、拼價格、拼資金轉(zhuǎn)換……，實際上卻是在“拼技術(shù)、拼服務(wù)、拼生態(tài)建設(shè)……”，保險業(yè)進入重要轉(zhuǎn)型階段，市場競爭遠比想象的要猛烈，所以，保險行要“華麗轉(zhuǎn)型”、要“善用科技”，從而實現(xiàn)融合創(chuàng)新。在相關(guān)政策推動以及技術(shù)革新的雙重作用下，保險產(chǎn)品更加多元化、場景化、數(shù)字化，而未來保險市場的轉(zhuǎn)型發(fā)展必將與技術(shù)進步密不可分。

2017年4月20日～23日，已經(jīng)連續(xù)成功舉辦了十三屆的中國保險業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略高峰年會在云南·西雙版納迎來第十四屆的盛大召開。年會由計世傳媒集團《新金融世界》雜志社、《IT經(jīng)理世界》雜志社、e行網(wǎng)、經(jīng)理+聯(lián)合主辦，以“保險業(yè)轉(zhuǎn)型與科技的融合碰撞”為主題，圍繞保險業(yè)如何善用新技術(shù)加速轉(zhuǎn)型升級、互聯(lián)網(wǎng)保險思考與實踐、“保險生態(tài)圈”的建設(shè)、新時代的場景化保險創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)、云計算在保險業(yè)的應(yīng)用、移動保險創(chuàng)新等目前保險行業(yè)關(guān)心的熱點議題進行詮釋。

來自全國保險行業(yè)的權(quán)威專家、業(yè)務(wù)與科技等部門領(lǐng)導(dǎo)50余人出席本屆年會，從科技創(chuàng)新的角度深度探討保險業(yè)改革創(chuàng)新的推動力量。珠江人壽保險股份有限公司、太平洋保險集團、陽光保險集團、平安科技保險的專家領(lǐng)導(dǎo)以及眾多優(yōu)秀金融IT服務(wù)商在大會中發(fā)表主題演講。

計世傳媒集團總裁許偉明代表主辦方致歡迎辭，他表示，大數(shù)據(jù)和云計算、社交網(wǎng)絡(luò)等各種新平臺和技術(shù)影響著保險業(yè)方方面面。其中大數(shù)據(jù)對業(yè)界的影響是首當其沖，數(shù)據(jù)將來會指導(dǎo)和引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展方向。在這樣的一個時刻，大家聚在一起進行思想的交流、碰撞，這對整個行業(yè)的發(fā)展都有重要的意義。

同時，為表彰優(yōu)秀的金融信息化案例，交流傳播信息化建設(shè)經(jīng)驗，引領(lǐng)金融信息化發(fā)展趨勢，《新金融世界》雜志社推出2017年度中國金融信息化與創(chuàng)新優(yōu)秀案例（保險業(yè)）評選，并于年會同步頒發(fā)獎項。其中，陽光保險集團股份有限公司客服中心商機挖掘系統(tǒng)、中國太平洋（集團）股份有限公司產(chǎn)險移動CRM項目、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司車險承保流程優(yōu)化項目獲得殊榮。

“融合”大數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)型

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展已經(jīng)將人們推入了以云計算和大數(shù)據(jù)為特征的信息社會。數(shù)據(jù)爆炸性增長催生了大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)，目前大數(shù)據(jù)已經(jīng)不再只是實驗室的研究課題，它們已經(jīng)沖擊著社會，并對商業(yè)實踐產(chǎn)生顛覆性地影響。對于保險行業(yè)來說，大數(shù)據(jù)與保險融合創(chuàng)新將有哪些思考呢？

“大數(shù)據(jù)是一場技術(shù)革命，它將驅(qū)動產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)模式和價值”，珠江人壽保險股份有限公司大數(shù)據(jù)創(chuàng)新負責人裴兆旭在大會上說，“從—萬米高空看大數(shù)據(jù)應(yīng)用是金光燦爛，然而落到地面上看大數(shù)據(jù)應(yīng)用則是一片沙海。大數(shù)據(jù)應(yīng)用，就像是沙里淘金。我們需要學會從數(shù)據(jù)的沙海中淘出有含金量的業(yè)務(wù)信息?！睂τ诮鹑谛袠I(yè)，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以幫助金融機構(gòu)從外部海量數(shù)據(jù)的礦藏中找到有業(yè)務(wù)價值的信息，從而捕捉客戶心理特性、意見傾向，直至全面了解客戶。更深層次地，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以讓我們從描述客戶信息到預(yù)測客戶行為，最終到規(guī)范社會行為，不斷創(chuàng)造出新的價值。

他同時指出：“大數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)必須解決新舊數(shù)據(jù)的整合問題。傳統(tǒng)數(shù)據(jù)方式得以保留的原因在于IT高管認為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)格式的可控性較高。然而，新的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)管理方式可以提供一種全新的控制管理概念一一將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變成新的價值來源?；旌辖Y(jié)構(gòu)化與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、構(gòu)建平衡的數(shù)據(jù)架構(gòu)，這是挖掘數(shù)據(jù)隱含價值的關(guān)鍵。遺憾的是，目前眾多ClO都是以數(shù)據(jù)持有者自居，而非數(shù)據(jù)管理者和數(shù)據(jù)資本家，缺少淘金精神和淘金技能。CIO需要扮演樂隊指揮的角色，熟練管理離散數(shù)據(jù)源和不同數(shù)據(jù)形式，協(xié)調(diào)各類業(yè)務(wù)創(chuàng)新?！?/p>

大數(shù)據(jù)應(yīng)用如何在傳統(tǒng)保險企業(yè)布局、展開、落地生根？對整個行業(yè)來說，陽光保險集團在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域布局相對比較早，力度也相對較大。陽光保險集團大數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理謝國忠說：“傳統(tǒng)保險企業(yè)如何做大數(shù)據(jù)？根據(jù)經(jīng)驗，我們總結(jié)了六個要素分別是戰(zhàn)略、組織、數(shù)據(jù)、平臺、應(yīng)用、管理?！?/p>

據(jù)謝國忠介紹，陽光保險在做大做強保險主業(yè)的同時，戰(zhàn)略性開啟“四個陽光”，實現(xiàn)“一身四翼”相互聯(lián)動的戰(zhàn)略布局：數(shù)據(jù)陽光、金融陽光、健康陽光和海外陽光?！耙磺薪詳?shù)據(jù)”，以客戶為中心，通過大數(shù)據(jù)了解客戶、服務(wù)客戶。針對傳統(tǒng)產(chǎn)險、壽險和資管等業(yè)務(wù)要“發(fā)現(xiàn)、提升、改造”，而對于以“數(shù)據(jù)為核心”的新業(yè)務(wù)模式和商業(yè)形式要“驅(qū)動、創(chuàng)造、孵化”。在數(shù)據(jù)層面，陽光保險強調(diào)數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)質(zhì)量、外部數(shù)據(jù)合作。在建設(shè)大數(shù)據(jù)平臺方面，他建議使用開源技術(shù)、節(jié)約成本，同時要借力成熟公司、節(jié)約人力。對大數(shù)據(jù)中心成立架構(gòu)中的數(shù)據(jù)、平臺、應(yīng)用，他建議“應(yīng)用端和數(shù)據(jù)端”發(fā)力，中間借力。通過不到一年時間陽光保險大概做了50個應(yīng)用，在客戶洞察與體驗、產(chǎn)品創(chuàng)新與定價、精準營銷與服務(wù)、流程優(yōu)化與風控、新業(yè)態(tài)與模式創(chuàng)新等不同領(lǐng)域取得明顯成果。

互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)下的創(chuàng)新

“移動化、場景化、社交化、數(shù)字化”是未來保險行業(yè)經(jīng)營和服務(wù)不可忽視的趨勢。保險公司需要未雨綢繆，及時響應(yīng)客戶行為的變化并應(yīng)用快速發(fā)展的新技術(shù)，力爭在行業(yè)競爭格局重塑時爭得一席之地。移動CRM應(yīng)運而生，并成為掌控消費者資源的最有力武器。

太平洋保險集團移動開發(fā)項目群處長周斯諾就“移動互聯(lián)網(wǎng)時代的保險公司CRM應(yīng)用趨勢”分享了他的觀點。他表示：“傳統(tǒng)車險業(yè)務(wù)存在很多痛點問題，比如，報價流程不順暢、續(xù)保管理不透明、營銷過程難跟蹤、客戶信息難管理等。由此，太平洋保險以提升移動端客戶體驗和傳統(tǒng)車險痛點為切入點建設(shè)了移動CRM”。

具體建設(shè)思路上，太平洋保險是進行“服務(wù)整合”。從報價上來說，將它建設(shè)成為一個統(tǒng)一的平臺放到移動端，不管是內(nèi)部營銷員、外部代理人，還是交叉銷售專員、車商人員，都可以使用，不限地域、不限設(shè)備進行實時精準的報價；從續(xù)保上來說，通過后臺數(shù)據(jù)的支撐實現(xiàn)精準的續(xù)保推送，銷售人員可以主動對客戶進行跟進，對續(xù)保人進行實時的反饋。

周斯諾介紹，太平洋保險的移動CRM系統(tǒng)從2015年開始建設(shè)，2016年全面推廣應(yīng)用，截至2017年2月，系統(tǒng)簽單31.6億。他說：“盡管整個測定的盤子還比較小，但發(fā)展勢頭非常迅猛，將來在整個車險的銷售占比肯定會越來越高。”

在互聯(lián)網(wǎng)+保險的時代，保險公司如何給用戶帶來真正的新體驗和安全感？平安科技保險創(chuàng)新平臺運營總監(jiān)李曉琳在大會上介紹了平安科技3.0轉(zhuǎn)型的保險開發(fā)平臺——酷保云。李曉琳表示，平安科技搭建了“酷保云”保險開放平臺，希望通過酷保云連接保險公司和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、服務(wù)商，實現(xiàn)保險產(chǎn)品場景化、智能化、移動化，并快速為合作伙伴完成技術(shù)對接和產(chǎn)品配置。據(jù)了解，從2016年上半年開始到目前，酷保云已經(jīng)接入100多位合作伙伴。