揭開保險大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地的迷局

王波

當(dāng)前，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略已上升為國家戰(zhàn)略。作為高度數(shù)據(jù)依賴型產(chǎn)業(yè)，保險業(yè)具有大數(shù)據(jù)的天然屬性。各保險公司也紛紛開展大數(shù)據(jù)相關(guān)的研究和項目應(yīng)用，快速推動著保險行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用能力的提升。然而對保險業(yè)內(nèi)大數(shù)據(jù)從業(yè)人員來說，大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的落地還面臨著諸多難解的迷局。高層領(lǐng)導(dǎo)對大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)成果的“無感”；在業(yè)務(wù)為主導(dǎo)的環(huán)境下，數(shù)據(jù)人的話語權(quán)不高，往往和業(yè)務(wù)人員一樣有著數(shù)據(jù)的價值是什么的困惑、面對著數(shù)據(jù)人成本高而產(chǎn)出少的質(zhì)疑；數(shù)據(jù)人如何讓業(yè)務(wù)方領(lǐng)導(dǎo)理解陌生的數(shù)據(jù)專業(yè)概念，量化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)用項目的價值，不再孤軍奮戰(zhàn)，空懷一身技術(shù)苦尋落地應(yīng)用場景無果，仰天惆悵。

數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)平臺的數(shù)據(jù)概念及差異

首先，業(yè)務(wù)部門人員大多并不理解數(shù)據(jù)人員是做什么的，或者簡單理解成和公司信息技術(shù)部門原有的開發(fā)報表、臨時提數(shù)的IT人員沒什么區(qū)別。這需要先從數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)平臺等幾個概念說起。

數(shù)據(jù)分析指的是廣泛地使用數(shù)據(jù)，統(tǒng)計與定量分析方法，利用解釋與預(yù)測的模型，以及注重事實的管理方法來制定決策和行動方案。根據(jù)分析的復(fù)雜程度，分為描述型數(shù)據(jù)分析和預(yù)測型數(shù)據(jù)分析。概念很枯燥，通俗來說，用戶在業(yè)務(wù)上的一系列行為所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，在實際業(yè)務(wù)場景分析需求下，結(jié)合數(shù)據(jù)與分析方法去找到因果關(guān)聯(lián)，從而解釋當(dāng)前業(yè)務(wù)表象。這是我們通常所指的數(shù)據(jù)分析，即描述型數(shù)據(jù)分析，包括報表、即時查詢、分析預(yù)警等。

數(shù)據(jù)挖掘是從海量數(shù)據(jù)中找到有意義的模式或知識，涉及到神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)、決策樹、關(guān)聯(lián)分析、線性回歸等諸多算法。通俗來說，在哀定的用戶數(shù)據(jù)積累后，業(yè)務(wù)部門所關(guān)心的不僅僅是“數(shù)據(jù)可視化、用數(shù)據(jù)說話”的能力，更多希望獲得“用數(shù)據(jù)與模型去解決業(yè)務(wù)問題”，實現(xiàn)數(shù)字化運營的能力。通過數(shù)據(jù)挖掘解決業(yè)務(wù)痛點，這是數(shù)據(jù)挖掘的意義。

大數(shù)據(jù)分析是在大數(shù)據(jù)時代基礎(chǔ)技術(shù)平臺處理能力得到極大提升，可以突破以往的數(shù)據(jù)分析思維，在數(shù)據(jù)維度、數(shù)據(jù)量、數(shù)據(jù)快速更新、解決復(fù)雜數(shù)據(jù)計算能力、以及模型訓(xùn)練的完整性上，能夠讓你從更全面的角度去重新認(rèn)識用戶，獲取到更精準(zhǔn)的信息。這是大數(shù)據(jù)分析的價值！

數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)挖掘、大數(shù)據(jù)分析的區(qū)別可從“解決問題的深度”和“數(shù)據(jù)思維的廣度”兩方面來理解。

數(shù)據(jù)平臺是公司大數(shù)據(jù)建設(shè)的戰(zhàn)略基礎(chǔ)工程。數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)規(guī)劃，避免重復(fù)建設(shè)和資源浪費；已有數(shù)據(jù)如何整合，消除數(shù)據(jù)孤島；新的數(shù)據(jù)用什么標(biāo)準(zhǔn)采集；什么樣的數(shù)據(jù)可以開放共享；復(fù)雜數(shù)據(jù)處理的快速響應(yīng)；如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)的便利查詢和利用；如何保障數(shù)據(jù)的安全等。

認(rèn)識大數(shù)據(jù)的價值和效益

中國工程院院士李國杰院士在《對大數(shù)據(jù)的再認(rèn)識》的報告中提到，大數(shù)據(jù)是典型的通用技術(shù)，理解通用技術(shù)要采用“蜜蜂模型”：蜜蜂的效益主要不是自己釀的蜂蜜，而是蜜蜂傳粉對農(nóng)業(yè)的貢獻。還有一個家喻戶曉的寓言可以一定程度上說明大數(shù)據(jù)的價值：一位老農(nóng)民臨終前告訴他的3個兒子，他在他家的地下埋藏了一罐金子，但沒有講埋在哪里。他的兒子們把家里所有的地都深挖了一遍，沒有挖到金子，但由于深挖了土地，莊稼收成特別好。同樣，數(shù)據(jù)收集、分析的能力提高了，沒有發(fā)現(xiàn)什么普適的規(guī)律或出人意料的新知識，或許就是因為大數(shù)據(jù)項目實施的價值收益，更多地體現(xiàn)在不可量化方面。

在具體業(yè)務(wù)應(yīng)用場景的數(shù)據(jù)應(yīng)用項目上，對業(yè)務(wù)痛點進行數(shù)據(jù)建模，可直接量化收益。如：保費提升，減少人力成本支出等，這類項目更容易落地。進一步考慮，如果公司計劃引入大數(shù)據(jù)應(yīng)用，面對市場上眾多的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)如何選擇？

保險公司大數(shù)據(jù)應(yīng)用建設(shè)策略

大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)在企業(yè)落地需要較大的前期投入，對技術(shù)的過高預(yù)期可能導(dǎo)致新技術(shù)實際應(yīng)用的凍結(jié)。作為以贏利為最終目的企業(yè)，既不能不計成本地投入各種大數(shù)據(jù)項目，期待全面開花，也不能對抗技術(shù)潮流固步自封，否則可能是大部分項目爛尾或者企業(yè)被時代淘汰。我們需要有策略地開展大數(shù)據(jù)項目，保持企業(yè)的競爭力。個人認(rèn)為，按照公司發(fā)展階段、業(yè)務(wù)形態(tài)、技術(shù)成熟度、人才儲備、投入產(chǎn)出比等維度來考量，對不同的數(shù)據(jù)應(yīng)用項目可采用不同策略：跟隨、引進、探索、關(guān)注。

跟隨策略：通常是行業(yè)內(nèi)大公司已應(yīng)用，效果顯著，通用性較強。這類項目整體方案成熟度高，自有人才或第三方技術(shù)人才充足，投入產(chǎn)出比高，項目實施難度不大。如：語音質(zhì)檢、人臉識別技術(shù)應(yīng)用于客戶身份識別。

引進策略：在金融行業(yè)應(yīng)用較好，有第三方服務(wù)商提供技術(shù)方案，應(yīng)用場景相似。如：智能客服機器人。

探索策略：與公司業(yè)務(wù)相關(guān)的個性化應(yīng)用或熱點技術(shù)趨勢，不同公司業(yè)務(wù)模式、信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)基礎(chǔ)等存在明顯差異，項目實施難度和投入不同，這類項目可采取分步驟試點實施。如：精準(zhǔn)營銷、智能核保、產(chǎn)品個性化定價、智能風(fēng)控。

關(guān)注策略：新技術(shù)新趨勢，但未有成熟的落地案例，側(cè)重于研究，為公司數(shù)據(jù)及科技相關(guān)戰(zhàn)略制定做準(zhǔn)備。如：機器學(xué)習(xí)，個人保險智能管家。

數(shù)據(jù)人如何擺脫業(yè)務(wù)瓶頸

（一）深入業(yè)務(wù)前線，調(diào)研業(yè)務(wù)目前的痛點需求，嘗試抽象出具體數(shù)據(jù)建模需求，列出優(yōu)先級和復(fù)雜度。

（二）從小事做起，盡可能服務(wù)好業(yè)務(wù)方，培養(yǎng)業(yè)務(wù)人員對自己的信任感和依賴性，讓他們在未來面對數(shù)據(jù)的那一刻，最先想到的是你。

（三）營造數(shù)據(jù)氛圍，定期進行大數(shù)據(jù)知識和應(yīng)用案例培訓(xùn)或宣講等活動，讓業(yè)務(wù)方養(yǎng)成用數(shù)據(jù)說話、以數(shù)據(jù)思維思考的習(xí)慣。

（四）學(xué)會量化工作的價值，試著將工作亮點展現(xiàn)出來，杜絕埋頭苦干，定期進行匯報和反饋。

數(shù)據(jù)應(yīng)用項目的成功要素絕不僅是技術(shù)一流，別陷入數(shù)據(jù)和算法之中，而是理清業(yè)務(wù)需求，先把實際業(yè)務(wù)服務(wù)好。在這個過程中會發(fā)現(xiàn)，所需要的技術(shù)并沒有那么困難，這樣才有更多資源去挑戰(zhàn)更復(fù)雜的場景。

大數(shù)據(jù)的落地是一項系統(tǒng)工程，需要數(shù)據(jù)人共同努力向前推動。未來，值得期待！