農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素研究

孫金才

摘 要：我國農(nóng)村商業(yè)銀行的快速發(fā)展，代表了我國農(nóng)村金融體系從無到有的建立過程，從農(nóng)村信用社轉型為商業(yè)銀行，為農(nóng)村的發(fā)展提供助力。而本文主要針對農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展模式，以及發(fā)展過程中的影響因素進行分析和闡述，以期待有效的解決阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的問題，加快農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展，促進農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，實現(xiàn)強農(nóng)富農(nóng)的目標。

關鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行 發(fā)展模式 影響因素 研究分析

我國農(nóng)村商業(yè)銀行走出了一條獨有的道路，雖然一直處于摸索階段，但是農(nóng)村商業(yè)銀行的成功轉型，說明商業(yè)銀行的發(fā)展模式是有效的，是正確的。但是農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，自身規(guī)避風險的能力依然不足，所以，本文主要針對是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素進行分析和闡述，希望可以找到提高農(nóng)村商業(yè)銀行自身規(guī)避風險的能力，進一步完善農(nóng)村商業(yè)銀行的金融體系，確保農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的基本模式

（一）維持本土經(jīng)營模式

不同地區(qū)的農(nóng)村經(jīng)濟情況和特點是不同的，而農(nóng)村商業(yè)銀行主要是針對農(nóng)村地區(qū)的特點，開發(fā)有關的金融產(chǎn)品，適合本土的金融產(chǎn)品，更容易受到當?shù)匕傩盏南矚g和購買。

（二）建立異地分支機構模式

農(nóng)村商業(yè)銀行想要實現(xiàn)建立異地分支機構，就需要各項標準符合審核要求，才能夠突破地域的限制，開拓市場，收攏客戶資源，提高農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營能力和盈利情況。避免了因為所有的資金進行統(tǒng)一管理和盈利，會出現(xiàn)巨大的經(jīng)濟風險的情況。所以，采取建立異地分支機構的發(fā)展模式，是為了分擔農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營風險。

二、農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的影響因素研究分析

（一）宏觀環(huán)境因素的影響

我國政府和央行采取的貨幣政策等，是對經(jīng)濟市場進行宏觀的調控，能夠有效的控制的市場貨幣流通量。但是在政府和央行出臺一系列政策的時候，農(nóng)村商業(yè)銀行因為自身規(guī)避風險的能力較弱，所以容易受到宏觀環(huán)境的影響。宏觀環(huán)境產(chǎn)生的問題，就是農(nóng)村商業(yè)銀行面臨的問題，而不能解決或是減弱該影響。

（二）經(jīng)營環(huán)境因素的影響

農(nóng)村商業(yè)銀行因為發(fā)展時間短，自身體系并不成熟，所以，所面臨的經(jīng)營環(huán)境十分的惡劣。面對激烈的市場競爭環(huán)境，無論是在客戶資源，還是貸款標準等，都不如其他的銀行具有競爭力，市場分割現(xiàn)象嚴重，農(nóng)村商業(yè)銀行沒有足夠的經(jīng)濟實力去爭取更多的客戶資源，從而導致農(nóng)村商業(yè)銀行在發(fā)展模式上的選擇受到了限制。所以，競爭激烈的經(jīng)營環(huán)境因素，是對農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的產(chǎn)生了巨大的影響。

（三）農(nóng)村商業(yè)銀行自身風險管理能力的影響

我國農(nóng)村商業(yè)銀行體系的建立，主要分為總行和分行，但是由于總行和分行所在的位置比較接近，市場份額劃分不足和經(jīng)濟鏈條比較短，雖然存在的風險比較小，但是減少了盈利性，卻可以保證農(nóng)村商業(yè)銀行的正常發(fā)展。

（四）農(nóng)村商業(yè)銀行自身盈利能力

我國經(jīng)濟市場發(fā)展迅速，各銀行在客戶資源上的競爭能力十分的強大，所以農(nóng)村商業(yè)銀行在搶奪客戶資源的能力不占優(yōu)勢。但是真正影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的因素，則是農(nóng)村商業(yè)銀行自身的盈利能力。如果農(nóng)村商業(yè)銀行沒有好的項目投資，那么所獲得的盈利就會減少，這樣就不能吸引客戶資源，而如果不能吸引客戶資源，則沒有足夠的資金進行投資，不能回饋客戶一定的利息，也不能繼續(xù)盈利。

（五）農(nóng)村商業(yè)銀行自身儲備人才能力

首先，農(nóng)村商業(yè)銀行的工資待遇和工作環(huán)境，要比總行有一定的差距，這是因為農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展和建設要比城市有所差距。但是這些差距很快就可以彌補。現(xiàn)階段，因為農(nóng)村商業(yè)銀行的條件不夠好，很多優(yōu)秀的人才就流失掉了，而且由于農(nóng)村商業(yè)把銀行對員工進行培訓的機會較少，很多員工失去了進修和進步的機會，導致員工的跳槽。所以農(nóng)村商業(yè)銀行自身儲備人才的能力不足，導致農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展過程中，沒有足夠的專業(yè)人才予以支持。這也是影響農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的重要因素。

三、結束語

由于我國農(nóng)村商業(yè)銀行轉型時間比較短，金融體系不完善等原因，造成農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)避風險的能力不足。但是目前我國農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式是比較科學的，但是有很多因素影響到農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式的改變。無論是宏觀環(huán)境因素，還是經(jīng)營環(huán)境因素，以及軟硬件設施等對農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展模式所帶來的影響，都能夠讓農(nóng)村商業(yè)銀行選擇最適合自己的發(fā)展模式和道路，因地制宜才是農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展的核心。

參考文獻：

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