“第三方支付+醫(yī)?！痹诠⑨t(yī)院應用模式探討

張 蘅 羅 兵 張玉芬

（北京醫(yī)院 北京 100730）

“第三方支付+醫(yī)?！痹诠⑨t(yī)院應用模式探討

張 蘅 羅 兵 張玉芬

（北京醫(yī)院 北京 100730）

以支付寶為代表的第三方支付平臺從2014年應用于醫(yī)療服務行業(yè)以來，發(fā)展速度迅猛，在改善患者排隊時間長、交費時間長、掛號等候長等問題方面具有一定意義。第三方支付在公立醫(yī)院的應用一直僅限于自費患者，醫(yī)?；颊呤芷漤毘稚绫？▽崟r分解結(jié)算的限制，不能使用第三方支付。目前，部分地區(qū)醫(yī)保經(jīng)辦部門通過與第三方支付平臺合作，建立“虛擬醫(yī)?？ā辈杉颊咝畔?，嘗試醫(yī)保實時結(jié)算分解的移動線上支付，在維護醫(yī)?；鸢踩?、推動醫(yī)?；颊邔嵜歪t(yī)、簡化就醫(yī)流程等方面取得了一定的成績。

第三方支付；醫(yī)保；費用分解

以支付寶為代表的第三方支付平臺，以其方便快捷打破地域限制的優(yōu)勢，很快被大眾所接受。醫(yī)療服務行業(yè)順應各行業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，也逐步應用第三方支付平臺，尤其是各種移動掛號、診療APP方式及支付方式應運而生。

2015年6月，國務院常務會議通過了《“互聯(lián)網(wǎng)+”行業(yè)指導意見》，推行互聯(lián)網(wǎng)在各行業(yè)的滲透和發(fā)展，《全國醫(yī)療衛(wèi)生服務體系規(guī)劃綱要(2015-2020年)》指出，“積極發(fā)展網(wǎng)上預約掛號、在線咨詢、交流互動等健康服務”；“逐步擴大數(shù)字化醫(yī)療設備配備，探索發(fā)展便攜式健康數(shù)據(jù)采集設備，與物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)融合，不斷提升自動化、智能化健康信息服務水平”。2014年5月，以支付寶為代表的第三方支付公司紛紛開始在醫(yī)療機構(gòu)推行第三方支付業(yè)務。第三方支付以其支付便捷，不受時間地點限制的優(yōu)勢迅速得到患者認可。但對于醫(yī)?；颊叨裕苌绫？ǔ挚▽崟r結(jié)算分解的影響，一直在應用第三方支付方面存在瓶頸。近期通過某些地區(qū)醫(yī)保經(jīng)辦部門與第三方支付公司的合作，打通醫(yī)保分解支付的通道，在“第三方支付+醫(yī)?！蹦Ｊ缴线M行了嘗試。

1 第三方支付在公立醫(yī)院應用情況

據(jù)不完全統(tǒng)計，全國已實施第三方支付平臺的三甲公立醫(yī)院已超過700余家，各級公立醫(yī)院近千家。按照衛(wèi)計委2015年9月底發(fā)布的全國公立醫(yī)院共有13304家計算，第三方支付平臺的應用比例約為7.5%，占比較小，但從地理分布上看，覆蓋90%的省份，即各省主要城市均有開展。從服務量上看，截至2016年9月，第三方支付在公立醫(yī)院實施2年多來，患者總服務量約5000余萬次，累計節(jié)省公立醫(yī)院人力8400工作日，累計節(jié)省患者時間18326小時，大大縮短了就醫(yī)等候時間，給患者提供了便捷服務。第一批開展第三方支付業(yè)務的醫(yī)療機構(gòu)日交易可達5000-6000筆，其中掛號支付約占60%左右。第三方支付平臺在醫(yī)療機構(gòu)的應用大大緩解了就醫(yī)“三長一短”（“掛號排隊時間長、看病等候時間長、取藥排隊時間長、醫(yī)生問診時間短”）的問題，尤其是在縮短掛號交費排隊時間方面有明顯意義。通過第三方支付進行掛號及診間移動支付的方式，免去排隊交費流程，使患者平均就診時間縮短至0.5-1小時。就診總時間由窗口排隊掛號、就診、繳費等所需平均耗時的120分鐘縮短至48分鐘，大大提高了患者就醫(yī)的滿意度（就醫(yī)感受），也明顯改善了醫(yī)院的就診環(huán)境。

2 “第三方支付+醫(yī)?！蹦Ｊ?/h2>

表1 第三方支付在公立醫(yī)院的主要應用形式

圖1 第三方支付在公立醫(yī)院各時段主要服務類型

圖2 第三方支付醫(yī)保賬戶關(guān)聯(lián)示意圖

2.1 醫(yī)保賬戶與第三方支付賬戶關(guān)聯(lián)

第三方支付平臺通過與社保系統(tǒng)建立的數(shù)據(jù)接口，可以采集醫(yī)保患者的基本信息。患者通過身份證號和社保號在第三方支付平臺或APP上注冊虛擬醫(yī)?？ǎc醫(yī)保中心信息庫內(nèi)的個人信息及身份待遇進行關(guān)聯(lián)，同時實名綁定銀行賬戶，在醫(yī)保身份-待遇-付款等多個環(huán)節(jié)間通過第三方平臺實現(xiàn)交易。第三方支付醫(yī)保賬戶的綁定要求醫(yī)保患者必須在第三方支付平臺上注冊有實名認證的借記卡或信用卡信息。對于醫(yī)保患者的認證是通過醫(yī)保系統(tǒng)及銀行個人征信系統(tǒng)共同完成的。

圖3 第三方支付醫(yī)保患者分解繳費流程

圖4 第三方支付與公立醫(yī)院、醫(yī)保合作初期交易量增長趨勢

2.2 醫(yī)保分解結(jié)算流程

醫(yī)?；颊呓壎ㄐ畔⒑螅?jīng)醫(yī)保中心和第三方平臺雙重認定核驗后，虛擬社?？ń⒊晒?。在公立醫(yī)院掛號就診的信息會通過第三方平臺傳送至醫(yī)保中心信息庫，醫(yī)保中心根據(jù)其享受的醫(yī)保待遇，實時分解費用并將支付數(shù)據(jù)返回第三方平臺，在第三方平臺完成所需負擔部分的支付。此流程的實現(xiàn)依托于第三方支付平臺對大數(shù)據(jù)處理和信息安全保障能力，能夠在極短時間內(nèi)完成多方的數(shù)據(jù)分析與計算，以保證患者費用實時準確分解。

2.3 醫(yī)?；颊呱矸莺藢嵟c認證

第三方支付平臺在患者身份認證方面具有優(yōu)勢，可以將身份信息通過國家公安網(wǎng)絡、銀行信息系統(tǒng)、醫(yī)保信息平臺以及電子照片等多重鑒別，改變了原有醫(yī)生僅通過社?？ㄈ庋郾葘φ掌藢嵣矸莸默F(xiàn)狀，對識別患者身份的真實性和唯一性更加縝密。同時在交易過程中，有動態(tài)密碼實時刷新，虛擬社?？ㄝ斎胫Ц秾毭艽a等步驟，防止了社?？懊褂玫尿_保行為，對嚴格實名就醫(yī)行為有很大幫助。在對真實就醫(yī)信息的關(guān)聯(lián)后，對過度醫(yī)療、不合理用藥、高額處方等行為也有所監(jiān)控，對醫(yī)院合理治療的管理有促進作用。

2.4 醫(yī)?；鸢踩胧?/p>

從患者層面看，一張社?？ㄅc一個支付寶賬戶綁定，如需更換賬戶，需先將原賬戶解綁。在醫(yī)保支付時，第三方支付平臺會校驗交易渠道及用戶ID在醫(yī)保信息平臺中備案的信息是否一致，不一致則拒絕交易。從基金層面來看，醫(yī)?；鹬Ц恫糠?，第三方支付平臺只采集交易信息流，不走資金流，所以不影響醫(yī)保既有結(jié)算政策和規(guī)則。

醫(yī)?；颊咴卺t(yī)院的診療明細數(shù)據(jù)也不經(jīng)過第三方支付平臺，即醫(yī)院的醫(yī)療信息還是通過原渠道上傳至醫(yī)保中心，醫(yī)保中心返回結(jié)算ID號到醫(yī)院，再由醫(yī)院將此ID號傳給第三方支付平臺進行醫(yī)保線上結(jié)算。從保障方面來看，如因第三方支付平臺實名認證錯誤導致綁卡錯誤，或者第三方支付賬戶被他人盜刷結(jié)算醫(yī)療費用，導致用戶個人和基金的損失，第三方支付平臺進行全額賠付。

3 “第三方支付+醫(yī)?！睂嵺`情況

2015年12月，螞蟻金融服務集團與深圳市人社局成功簽約戰(zhàn)略合作，開始嘗試“第三方支付+醫(yī)保”結(jié)算模式。2016年4月開始試點，深圳市17家公立醫(yī)院正式為醫(yī)?；颊邔嵤┮苿佣说姆纸饨Y(jié)算及支付業(yè)務。目前深圳市240萬市民通過第三方支付平臺綁定虛擬金融社?？?，可以在本市公立醫(yī)院完成掛號診療費等按醫(yī)保政策分解支付。在此之前，第三方支付在公立醫(yī)院的應用僅限于自費患者，約占總就診量的10%-30%。對于醫(yī)?；颊叻纸饨Y(jié)算服務是一大瓶頸。通過深圳市人力資源和社會保障局、深圳市醫(yī)保中心與第三方公司的共同努力，在保證信息安全的前提下，實現(xiàn)了醫(yī)?；颊呱矸莺藢崱①M用準確分解和上傳信息等流程。截至2016年10月，第三方平臺綁定的深圳市醫(yī)保用戶超過60000個，日均交易量10萬筆。

4 存在的問題

4.1 退號退費交易不及時

調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，盡管已開發(fā)了專業(yè)對賬工具，但對微信支付寶掛號繳費業(yè)務中的退號退費存在“時差”和“不及時”的問題沒有解決。對這些單筆金額小、數(shù)量大，對賬實時性難以保證；尤其是涉及醫(yī)保分解方面，各類對賬報表的邏輯關(guān)系比較復雜，表與表關(guān)系等存在瑕疵，目前仍未完全解決。部分醫(yī)保退費退號處理時間較長，影響患者滿意度，且加大了前臺收費員及結(jié)賬員的現(xiàn)金管理風險。

4.2 僅能綁定自身醫(yī)保賬戶

第三方支付的一個賬戶僅能綁定自身醫(yī)?？?，且第三方支付賬戶必須綁定銀行借記卡或者信用卡，目的是確保身份認證的準確性。調(diào)查中老年患者普遍反映，對新事物接受程度低，綁定借記卡或者信用卡有一定困難，希望可以通過子女或親屬關(guān)聯(lián)社保賬戶代為繳費。目前此類需求還不能實現(xiàn)，仍需社?？ㄉ矸菪畔⒉杉耐晟埔约敖y(tǒng)一平臺的搭建。

4.3 公立醫(yī)院無統(tǒng)一流程

公立醫(yī)院對于第三方支付沒有統(tǒng)一流程，醫(yī)保患者使用不同的第三方平臺支付流程有所不同，給就醫(yī)和繳費帶來一定不便。對于退費、退號等流程還不規(guī)范。

5 建議

5.1 依托社保卡信息平臺

人社部在2016年11月8日發(fā)布的《“互聯(lián)網(wǎng)+人社”2020行動計劃》中，主題之一即是設立“支付結(jié)算”，內(nèi)容明確指出支付結(jié)算應“加快推進社?？ń鹑诠δ埽瑥V泛借助合作商業(yè)銀行、第三方支付平臺等支付渠道，拓展線上支付結(jié)算模式”。

“第三方支付+醫(yī)?！蹦Ｊ降耐茝V以及身份信息的認證準確度可以依托未來“中國境內(nèi)就業(yè)或參加社會保險的中國公民、港澳臺人員、外國人發(fā)放社?？ā薄?020年覆蓋人口達90%”的普及性，以及“構(gòu)建全國統(tǒng)一的個人身份認證平臺”“建設全國統(tǒng)一的信用信息平臺”“健全信息共享和校核機制”等的身份唯一性來完成。社保賬戶信息的完善將為第三方支付的廣泛應用及信息安全提供保障。

5.2 HIS接口的規(guī)范統(tǒng)一

第三方支付在公立醫(yī)院實施中的技術(shù)難點之一是公立醫(yī)院HIS的多樣性和水平的不一致。為大面積推廣和應用帶來了又一瓶頸。為此，醫(yī)院需進一步完善HIS系統(tǒng)配備的標準化，符合第三方支付的技術(shù)要求。同時，為進一步數(shù)據(jù)的管理、分析以及大數(shù)據(jù)的應用打下基礎(chǔ)。

5.3 考慮多方利益與需求

問卷調(diào)查分析，第三方支付在公立醫(yī)院的問題，患者最關(guān)注的前三位是“方便快捷（73%）”“信用支付應對突發(fā)情況（63%）”“交易安全（55%）”。公立醫(yī)院管理者關(guān)注的前三位是“醫(yī)療信息安全（81%）”、“醫(yī)院工作流程簡便（67%）”“資金流安全及對賬流程（51%）”。第三方公司關(guān)注的前三位是患者用戶量（67%）、交易量（58%）、患者的使用習慣（45%）。因此關(guān)注患者的需求要從便捷性入手，這是目的之一；關(guān)注醫(yī)院的流程改變和財務安全，就是目的之二；關(guān)注醫(yī)?；鸬陌踩允悄康闹?。需全面考慮三方的利益和需求，才能設計實施好。

5.4 保證信息與交易安全

不能只為方便患者而忽略信息安全的保障。對于醫(yī)?；颊咝畔?、醫(yī)院的診療信息以及醫(yī)保結(jié)算信息的安全性要放在首位去研究和解決?？梢越柚^成功第三方支付平臺的經(jīng)驗，結(jié)合自身特點。

5.5 規(guī)范流程及應急措施

目前第三方支付在醫(yī)療付費方面的規(guī)范性建議較少，公立醫(yī)院對于醫(yī)?；颊叩谌街Ц兜膽酶幱凇霸囁彪A段。應出臺應用第三方支付的規(guī)范流程，同時對于退費退號等特殊問題的處理流程也應有所規(guī)定。對于涉及患者信息安全、醫(yī)療信息安全、交易信息安全的應急措施需完備。

[1]中國第三方支付產(chǎn)業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告.前瞻產(chǎn)業(yè)研究院.2015. http:// baike.qianzhan.com/detail/bk_6f850439.html

[2]第三方支付. 百度百科. 2016.02. http://baike.baidu.com/link?url=PRc9CK98d7oUTaiLtGIlFy3 0gQDAhMNRIXfREvAtRWBGYBqogIq5cFmu 4rtobKRy-wxC4y8BNcxXGeX-MK1Vl_

[3]劉瑤.芻議醫(yī)院和第三方支付平臺交易的賬務處理——以支付寶為例.品牌,2015,07,181

[4]左浩.淺析給予第三方支付平臺“銀醫(yī)通”的應用.經(jīng)濟生活,2015,13,96-97

[5]胡靜,蔡占英.第三方服務平臺在醫(yī)療領(lǐng)域的應用和風險控制.衛(wèi)生經(jīng)濟研究，2014,12,62-63

[6]金明廣.醫(yī)療機構(gòu)第三方支付應用研究. 中國衛(wèi)生經(jīng)濟, 2015,02,90-92

（責任編輯：張 琳）

The Model of “The Third-party Payment + Medial Insurance”in Public Hospitals

Zhang Wei, Luo Bing, Zhang Yufen
(Beijing Hospital, Beijing, 100730)

Since the third-party payment was applied in medical services, it has been developed quickly, and made positive impact on reducing waiting time, paying time and registry time in hospitals. The third-party payment was used in public hospitals with limitation in patients paying out of pocket, in insured patients with social insurance cards of real time decomposed settlement. Currently, in some areas, the insurance management departments have cooperated with the third-party payment platform to use this payment method.

the third-party payment, medical insurance, decomposed cost

F840.684 C913.7

A

1674-3830（2017）1-45-4

10.19546/j.issn.1674-3830.2017.1.012

2016-12-12

張蘅，就職于北京醫(yī)院醫(yī)療保險管理處，主要從事醫(yī)療保險數(shù)據(jù)分析、醫(yī)保管理、績效評價等方面的研究。?本文為中國衛(wèi)生經(jīng)濟學會課題“第三方支付在公立醫(yī)院的應用和規(guī)范化管理研究”的部分研究成果。