細(xì)數(shù)國(guó)內(nèi)主流理財(cái)資格認(rèn)證

李慶花

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們正視財(cái)富、渴望通過(guò)理財(cái)使財(cái)富增值保值，面對(duì)股票、基金、保險(xiǎn)、外匯、收藏品等眾多理財(cái)產(chǎn)品，許多投資者都渴望有一名專業(yè)人士指點(diǎn)迷津。行業(yè)調(diào)查顯示：在北京、上海等城市，9成以上受訪者對(duì)個(gè)人理財(cái)服務(wù)感興趣，更有4成以上人群表示需要專業(yè)的個(gè)人理財(cái)服務(wù)。個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)日趨成熟與壯大，金融機(jī)構(gòu)個(gè)人理財(cái)崗位需求越來(lái)越大。而與此形成巨大反差的是，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。據(jù)了解，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)至少要達(dá)到每3個(gè)家庭中就擁有一名專業(yè)理財(cái)師。初步估算，我國(guó)國(guó)內(nèi)存在20萬(wàn)人專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師的缺口。

很多人看到了理財(cái)師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進(jìn)入這一行業(yè)。但我國(guó)現(xiàn)代理財(cái)蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進(jìn)入行業(yè)都從考取一張認(rèn)證起步。由于理財(cái)行業(yè)的特殊，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對(duì)報(bào)考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實(shí)踐等多個(gè)認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國(guó)際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業(yè)的一項(xiàng)競(jìng)爭(zhēng)力所在。

但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財(cái)顧問(wèn)。原因很簡(jiǎn)單，作為專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強(qiáng)，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個(gè)領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過(guò)與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業(yè)知識(shí)的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個(gè)很長(zhǎng)的過(guò)程，通常要經(jīng)過(guò)3～5年的積累才能達(dá)到一定水平，再通過(guò)不斷實(shí)踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財(cái)師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少?gòu)堊C書，而在于其是否真正能夠在實(shí)踐中應(yīng)用所學(xué)知識(shí)，并不斷積累經(jīng)驗(yàn)，從而為投資者提供良好服務(wù)。

注冊(cè)金融分析師（CFA）

有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，由美國(guó)投資管理與研究協(xié)會(huì)（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級(jí)財(cái)務(wù)金融機(jī)構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進(jìn)入銀行、投資、證券、保險(xiǎn)、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。

國(guó)際金融理財(cái)師（CFP）

CFP證書是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB）對(duì)從事理財(cái)?shù)穆殬I(yè)制定的一個(gè)認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，由國(guó)際財(cái)務(wù)策劃人員協(xié)會(huì)（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國(guó)際化認(rèn)證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬(wàn)人。在國(guó)外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)師（CFC）

CFC證書由理財(cái)規(guī)劃顧問(wèn)師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國(guó)際性的理財(cái)顧問(wèn)師專業(yè)組織，總部設(shè)在美國(guó)，目前在全球12個(gè)國(guó)家設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。CFC證書在全球理財(cái)行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國(guó)、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財(cái)業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）

注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國(guó)、澳大利亞、日本、德國(guó)等國(guó)家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項(xiàng)目已被列入我國(guó)長(zhǎng)江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國(guó)內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。

國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（ChFP）

2003年，理財(cái)規(guī)劃師被列入國(guó)家職業(yè)大典，《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式發(fā)布。2005年3月，勞動(dòng)保障部正式推出國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考。ChFP資格證書是目前我國(guó)政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財(cái)規(guī)劃師證書，同時(shí)也被全球絕大多數(shù)國(guó)家政府所認(rèn)可。

特許財(cái)富管理師（CWM）

CWM證書由美國(guó)金融管理學(xué)會(huì)（American Academy of Financial Management）推出。該學(xué)會(huì)成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、理財(cái)規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。特許財(cái)富管理師（CWM）認(rèn)證被認(rèn)為是美國(guó)本土三大理財(cái)規(guī)劃管理師之一。該證書注重實(shí)戰(zhàn)與實(shí)務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險(xiǎn)管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨(dú)特的設(shè)計(jì)。

金融理財(cái)師（AFP）

2009年以前，AFP資格證書由中國(guó)金融教育發(fā)展基金會(huì)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（標(biāo)委會(huì)）進(jìn)行認(rèn)證，2009年開始，隨著標(biāo)委會(huì)轉(zhuǎn)型為國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)和現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)（上海）有限公司（也即FPSB China）之后，AFP金融理財(cái)師由FPSB China進(jìn)行認(rèn)證。AFP在我國(guó)銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)享有盛譽(yù)。