假印鑒取走銀行存款誰(shuí)之責(zé)

文 《法人》記者 彭飛※劉超

假印鑒取走銀行存款誰(shuí)之責(zé)

文 《法人》記者 彭飛※劉超

王守鴻至今都很后悔，因?yàn)樽约阂粫r(shí)心軟沒(méi)有及時(shí)報(bào)警，以致給自己帶來(lái)了如此多的麻煩?！安还茉趺凑f(shuō)，工行濟(jì)南大觀園支行的責(zé)任是無(wú)法推卸的，別人用假印鑒取走了我在銀行的存款，我不找銀行還能找誰(shuí)？”王守鴻是山東興康醫(yī)療器械有限公司的法定代表人，對(duì)濟(jì)南市中區(qū)人民法院的一審判決感到非常不解。

據(jù)介紹2013年10月，山東興康醫(yī)療器械有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東興康”）在中國(guó)工商銀行濟(jì)南大觀園支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)工行大觀園支行）的存款被該公司前實(shí)際控制人陳興旺安排人私刻公司印鑒掛失原密碼器，又申領(lǐng)新密碼器后將27萬(wàn)美元存款轉(zhuǎn)走。直到2015年6月，公司法人王守鴻才得知存款在未經(jīng)他同意的情況下被轉(zhuǎn)走。

在向工行大觀園支行索賠無(wú)果后，王守鴻向濟(jì)南市市中區(qū)人民法院起訴，以工行大觀園支行未能盡到謹(jǐn)慎的注意及安全保障義務(wù)，要求工行大觀園支行賠償損失。

近日，濟(jì)南市市中區(qū)人民法院民事判決書(shū)［2015］市商初字第1905號(hào)判決未支持原告山東興康的訴訟請(qǐng)求。

對(duì)于一審判決結(jié)果，王守鴻表示不服并向濟(jì)南市中院提起上訴，并將上訴費(fèi)繳納至被告工行大觀園支行處。

股權(quán)投資

事情追溯到2012年，山東興康實(shí)際控制人陳興旺遇到資金困難，無(wú)力支付山東興康拍下的一塊土地的出讓金，經(jīng)人介紹陳興旺找到王守鴻借款。而王守鴻并沒(méi)有同意以直接借款的形式給陳興旺錢(qián)。

山東興康是香港優(yōu)世康投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“香港優(yōu)世康”）的子公司，兩個(gè)公司的實(shí)際控制人均為陳興旺，陳興旺的哥哥陳立新為兩個(gè)公司的名義股東和法定代表人。經(jīng)協(xié)商，王守鴻、陳立新及陳興旺三方打算以股權(quán)交割方式完成上述目的。

王守鴻向記者提供了落款為2012年11月5日簽署的《關(guān)于香港優(yōu)世康投資有限公司股權(quán)交割的協(xié)議》，協(xié)議由甲方王守鴻，乙方陳立新，丙方陳興旺、山東興和進(jìn)出口有限公司（法定代表人陳興旺）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“山東興和”三方簽訂。

協(xié)議規(guī)定：陳立新無(wú)償將凈資產(chǎn)為零的香港優(yōu)世康100%股權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給王守鴻，同時(shí)丙方陳興旺享有優(yōu)先回購(gòu)權(quán)。

“香港優(yōu)世康和山東興康并沒(méi)有實(shí)繳注冊(cè)資金，凈資產(chǎn)為零，也沒(méi)有實(shí)際運(yùn)營(yíng)，之所以同意投資是因?yàn)樗?gòu)買(mǎi)的土地是在山東興康名下，如違約的話(huà)，我們就當(dāng)買(mǎi)了一塊地?！蓖跏伉櫧榻B說(shuō)。

協(xié)議約定，王守鴻持有香港優(yōu)世康100%股權(quán)后（間接持有全資子公司山東興康100%股權(quán)），王守鴻向香港優(yōu)世康分筆注資，再通過(guò)香港優(yōu)世康向濟(jì)南興康（應(yīng)為山東興康）分筆注資150萬(wàn)美元，用于支付土地及建設(shè)費(fèi)用等。

待山東興康注冊(cè)資金到位后，丙方陳興旺和山東興和可于2013年3月31日前以165萬(wàn)美元等值貨幣購(gòu)買(mǎi)香港優(yōu)世康和山東興康100%股權(quán)，如購(gòu)買(mǎi)提前王守鴻應(yīng)給予一定的優(yōu)惠。

“超出的15萬(wàn)美元是經(jīng)過(guò)協(xié)商作為投資回報(bào)給我的?！蓖跏伉欀毖?。

鑒于陳興旺及山東興和將于2013年3月31日前購(gòu)買(mǎi)上述兩公司的全部股權(quán)，丙方向山東興康墊付170萬(wàn)土地競(jìng)買(mǎi)保證金。如丙方不能于2013年3月31日前支付完165萬(wàn)美元等值貨幣的股權(quán)購(gòu)買(mǎi)價(jià)款，丙方自動(dòng)放棄購(gòu)買(mǎi)上述兩公司的權(quán)利，同時(shí)放棄對(duì)170萬(wàn)元人民幣的追索權(quán)，該款項(xiàng)作為違約賠償金。

同時(shí)，協(xié)議規(guī)定由于甲方王守鴻不了解上述公司的債務(wù)，丙方陳興旺（及山東興和）自愿承擔(dān)王守鴻控股前的全部債務(wù)的賠償義務(wù)。

記者獲得的香港律師彭約翰出具的證明顯示：2012年12月14日香港優(yōu)世康召開(kāi)股東會(huì)議決定陳立新辭去一切職務(wù)，從2012年12月10日起，王守鴻接任陳立新的所有職務(wù)。同時(shí)王守鴻擁有該公司在濟(jì)南市投資的企業(yè)（山東興康）的所有權(quán)。

2012年12月30日，時(shí)任山東興康員工畢于超和王守鴻的代表蘇海波交接了“興康印鑒1個(gè)”“財(cái)務(wù)專(zhuān)用章1個(gè)”“法人名章1個(gè)”“密碼器1個(gè)”等有關(guān)公司的所有手續(xù)。

隨后王守鴻陸續(xù)向香港優(yōu)世康注資150萬(wàn)美元，再轉(zhuǎn)到山東興康，在支付完土地轉(zhuǎn)讓金及稅費(fèi)等后，剩余27萬(wàn)美元留在山東興康公司賬戶(hù)內(nèi)。

而到了協(xié)議規(guī)定的回購(gòu)期即2013年3月31日，陳興旺以暫時(shí)沒(méi)錢(qián)為由推遲回購(gòu)時(shí)間，王守鴻同意。之后一推再推，至今陳興旺未能回購(gòu)。

私刻印鑒為他人擔(dān)保

“我在沒(méi)有辦法的情況下不得不同意推遲回購(gòu)時(shí)間?！蓖跏伉櫡Q(chēng)。

然而事情并沒(méi)有像王守鴻想象的那樣發(fā)展下去。令王守鴻深感意外的是，2013年底山東興康陸續(xù)收到五份法院傳票，因?yàn)樽陨綎|興康轉(zhuǎn)給王守鴻后陸續(xù)為別人做了五份擔(dān)保。但是王守鴻并沒(méi)有對(duì)外進(jìn)行任何擔(dān)保。隨后法院將涉案的山東興康名下的土地凍結(jié)并查封。

原來(lái)，此五份擔(dān)保均由陳興旺私刻公章完成。王守鴻提供的落款時(shí)間為2013年12月6日，陳興旺簽字并按有手印的《說(shuō)明》顯示：本人陳興旺在與出借人張鵬、薛啟盟、科信中大投資擔(dān)保有限公司借貸關(guān)系中，相關(guān)借款合同、擔(dān)保函所加蓋的“山東興康醫(yī)療器械有限公司”印鑒，均系本人陳興旺自行刻制、加蓋，與山東興康醫(yī)療器械有限公司無(wú)關(guān)。

“當(dāng)時(shí)陳興旺苦苦哀求我不讓我報(bào)警，并稱(chēng)會(huì)盡快把擔(dān)保的事情處理好。我以為他真會(huì)處理好，而且當(dāng)時(shí)律師也說(shuō)印鑒是他私刻的，這個(gè)官司贏肯定沒(méi)問(wèn)題，所以當(dāng)時(shí)并沒(méi)有報(bào)案?！蓖跏伉櫽行┖蠡诘卣f(shuō)道。

在得到律師的肯定答復(fù)后，王守鴻也覺(jué)得陳興旺私刻印鑒證據(jù)確鑿，自己不會(huì)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，所以王守鴻并沒(méi)有報(bào)案。

隨著土地被查封，王守鴻原來(lái)的計(jì)劃也被打破。原本想在陳興旺無(wú)法回購(gòu)?fù)恋氐那闆r下自己利用土地的計(jì)劃而終止。王守鴻只能等陳興旺回購(gòu)以期盼自的投資不會(huì)打水漂，至此王守鴻也陷入了被動(dòng)局面。

陳興旺的回購(gòu)時(shí)間一拖再拖至今未能落實(shí)。

銀行存款被人用假印鑒轉(zhuǎn)走

一波未平，一波又起。

令王守鴻沒(méi)有想到的是，陳興旺在給他寫(xiě)情況說(shuō)明的時(shí)候（2013年12月3日），除了五起私刻印鑒以山東興康的名義對(duì)外擔(dān)保外，陳興旺還在2013年10月利用假印鑒將山東興康在工行大觀園支行賬戶(hù)上的27萬(wàn)美元轉(zhuǎn)走。

王守鴻稱(chēng)，當(dāng)時(shí)根本不知道錢(qián)被轉(zhuǎn)走的事，因?yàn)楣靖緵](méi)有經(jīng)營(yíng)，土地被查封，所有的手續(xù)停辦，也沒(méi)有涉及到資金出入。直到2015年6月，王守鴻安排人去工商銀行大觀園支行對(duì)賬，發(fā)現(xiàn)公司賬戶(hù)上的27萬(wàn)美元在2013年10月被轉(zhuǎn)走。但是這期間公司法人王守鴻并沒(méi)有指派任何人辦理此事，印鑒也一直躺在保險(xiǎn)箱里未使用過(guò)。

在得到存款被轉(zhuǎn)走的消息后，王守鴻的第一反應(yīng)是又是陳興旺干的。果然，在銀行調(diào)取記錄并經(jīng)過(guò)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)是陳興旺安排原來(lái)的員工畢于超于2013年10月下旬利用假印鑒辦理的。他先讓原密碼器停用、作廢手續(xù)、申領(lǐng)新密碼器，而后將27萬(wàn)美元轉(zhuǎn)出。

陳興旺多次失約，且多次私刻印鑒，導(dǎo)致公司土地被查封，超過(guò)回購(gòu)期兩年多也未回購(gòu)香港優(yōu)世康，這令王守鴻對(duì)陳興旺失去信任。

最終，王守鴻痛下決心，不再對(duì)陳興旺的承諾抱希望，即使投資無(wú)法收回。2015年8月王守鴻向市中區(qū)法院起訴工商銀行大觀園支行未盡到義務(wù)導(dǎo)致存款被轉(zhuǎn)移，請(qǐng)求賠償損失。2015年10月又向濟(jì)南市市中區(qū)公安局報(bào)案，報(bào)案稱(chēng)畢于超利用私刻印鑒轉(zhuǎn)走山東興康的錢(qián)。

2015年11月，濟(jì)南市市中區(qū)公安局予以立案，但截至發(fā)稿，案件都沒(méi)有結(jié)案。

法院經(jīng)過(guò)調(diào)查取證認(rèn)定，2013年10月25日，畢于超以王守鴻“代理人”的名義，通過(guò)分別提交加蓋有“山東興康醫(yī)療器械有限公司財(cái)務(wù)專(zhuān)用章”及“劉剛（山東興康法人）人名章”、“支付密碼器停用申請(qǐng)”“支付密碼器作廢申請(qǐng)”“支付密碼器增加申請(qǐng)（即重新申請(qǐng)）”，分別對(duì)原告持有的支付密碼器辦理了停用、作廢，并重新申請(qǐng)、領(lǐng)取一個(gè)新的支付密碼器。

2013年10月28日，畢于超再次以原告“代理人”的名義，向被告提交《外商投資企業(yè)資本金結(jié)匯支付命令函》，通過(guò)新的支付密碼器，將原告賬戶(hù)內(nèi)的22萬(wàn)美元，以工程款的名義支付到案外人山東天寶建設(shè)集團(tuán)有限公司名下。

另有5萬(wàn)美元畢于超轉(zhuǎn)作他用，并未與該案件一并起訴。

“我根本沒(méi)有授權(quán)畢于超去銀行辦理任何業(yè)務(wù)，公司的印章一直在我的保險(xiǎn)柜里”王守鴻堅(jiān)稱(chēng)。

于是王守鴻向法院提出鑒定。

濟(jì)南市市中區(qū)人民法院技術(shù)室委托日照浩德司法鑒定所出具的“日浩［2015］文鑒字第779號(hào)”司法鑒定意見(jiàn)書(shū)表明，畢于超使用的申請(qǐng)停用、作廢王守鴻手中的密碼器和申領(lǐng)新密碼器所用的印鑒與預(yù)留印鑒印文不是同一枚印章蓋印。

一審山東興康敗訴

2015年8月，濟(jì)南市市中區(qū)法院在接到王守鴻報(bào)案后，確立本案案由為“儲(chǔ)蓄存款合同糾紛”，案號(hào)為［2015］市商初字第1905號(hào)。

隨后市中區(qū)法院先后五次開(kāi)庭審理此案。

審理期間，工行稱(chēng)，將畢于超辦理業(yè)務(wù)所用的印鑒印記上傳至被告電子驗(yàn)印系統(tǒng)，由該系統(tǒng)自動(dòng)將上述文印與原始預(yù)留印鑒進(jìn)行比對(duì)，結(jié)論均為驗(yàn)證通過(guò)。工行稱(chēng)該電子驗(yàn)印系統(tǒng)于2012年3月建庫(kù)，最近兩年一直使用該系統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)。

而鑒定人員稱(chēng)，假電子印鑒的鑒定屬于專(zhuān)業(yè)知識(shí)，一般社會(huì)人員無(wú)法掌握，（當(dāng)時(shí)）工行大觀園支行使用的檢驗(yàn)技術(shù)已經(jīng)落后，很多印鑒很難檢驗(yàn)。

陳興旺稱(chēng)自己才是興康公司的實(shí)際控制人，王守鴻只是名義投資人，從未接管山東興康的實(shí)際經(jīng)營(yíng)，其擔(dān)任法人代表是基于與陳興旺的借貸關(guān)系。因?yàn)樯綎|公司缺乏資金，陳興旺才將山東興康的股權(quán)做擔(dān)保給王守鴻的。

對(duì)此王守鴻稱(chēng)：“這不是股權(quán)擔(dān)保，他已經(jīng)把股權(quán)轉(zhuǎn)讓給我了，而且山東興康的所有印章都在我這里，他哪里來(lái)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)權(quán)？”

最后法院認(rèn)定，王守鴻在被告工行大觀園支行處開(kāi)戶(hù)后，工行大觀園支行即負(fù)有保障其存款安全的義務(wù)，興康公司工作人員畢于超拿著私刻的印鑒到工行大觀園支行辦理業(yè)務(wù)，工行大觀園支行對(duì)印鑒和預(yù)留印鑒進(jìn)行了核對(duì)，均未發(fā)現(xiàn)工作人員提供的財(cái)務(wù)專(zhuān)用章和預(yù)留印鑒不一致，導(dǎo)致興康公司的錢(qián)被轉(zhuǎn)出，對(duì)此工行大觀園支行存在過(guò)錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)對(duì)訴爭(zhēng)款項(xiàng)被轉(zhuǎn)出承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。但第三方陳興旺認(rèn)可其派人辦理涉案轉(zhuǎn)款業(yè)務(wù)。且陳興旺與王守鴻之間的協(xié)議，訴爭(zhēng)款項(xiàng)被轉(zhuǎn)出后，陳興旺已與王守鴻達(dá)成協(xié)議將相應(yīng)的金額計(jì)入陳興旺應(yīng)付的香港優(yōu)世康股權(quán)轉(zhuǎn)讓款中，即王守鴻與陳興旺對(duì)訴爭(zhēng)款項(xiàng)做出處理，在此情況下，原告再要求被告承擔(dān)責(zé)任，無(wú)法律依據(jù)，于是不支持王守鴻要求工行大觀園支行賠付本息的要求。

而王守鴻稱(chēng)：“我們并沒(méi)有對(duì)訴爭(zhēng)款項(xiàng)和陳興旺達(dá)成任何協(xié)議，否則陳興旺怎么可能用私刻的印鑒去轉(zhuǎn)錢(qián)，我同意的話(huà)我直接給他錢(qián)，怎么可能把印鑒給他？”

因此，對(duì)于一審法院的判決王守鴻并不認(rèn)可，又提出上訴。

北京世紀(jì)律師事務(wù)所合伙人律師張鐵雁認(rèn)為，本案涉及兩個(gè)問(wèn)題，一是陳興旺應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任，二是銀行應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任。

張鐵雁稱(chēng)，陳興旺私刻印鑒騙取銀行的信任，轉(zhuǎn)讓山東興康所有的27萬(wàn)美元，屬詐騙行為，應(yīng)承擔(dān)刑事責(zé)任，銀行與山東興康之間是合同關(guān)系，如果銀行方在履行合同過(guò)程中，有過(guò)錯(cuò)，給山東興康造成損失，當(dāng)然應(yīng)承擔(dān)民事賠償責(zé)任。現(xiàn)在的事實(shí)是，作為專(zhuān)業(yè)銀行，銀行存款被人用假印鑒轉(zhuǎn)走，沒(méi)有盡到審慎審查的義務(wù)，有嚴(yán)重過(guò)錯(cuò)，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，即承擔(dān)賠償山東興康存款損失的責(zé)任。

本案最終如何結(jié)案，《法人》將繼續(xù)關(guān)注。