不良個人信用記錄會有啥影響

近期，一條關(guān)于“中國人民銀行出臺征信新政”的消息廣泛傳播，引起了不少人對于自己征信記錄的關(guān)注。消息稱：“原記錄周期5年提升為7年，且T+1了，超過一天為逾期！連續(xù)逾期三次者拉入黑名單！上了黑名單，飛機票、高鐵票、賓館、手機都無法享受！子女無法上重點學(xué)校！身份證就有問題了，相當于蓋個章！失信者必定寸步難行！”這些說法準確嗎？不良信用記錄會有什么影響？該如何維護個人良好的征信記錄？

不良信用記錄到底保留幾年 ？

根據(jù)《征信業(yè)管理條例》，不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負面影響的下列信息：信息主體在借貸、賒購、擔保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處罰信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當予以刪除。因此，網(wǎng)傳“由5年改為7年”不實，我國個人信用不良記錄保留5年的政策一直沒有改變。

那么“T+1”又是什么呢？

據(jù)介紹，個人征信數(shù)據(jù)“T+1”是指具備支持商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生變化之日（即T日）起次日（T+1日）報送數(shù)據(jù)的能力，已于2011年4月15日正式上線。目前，大部分放貸機構(gòu)在個人信貸數(shù)據(jù)發(fā)生變化的次日就會報送到征信系統(tǒng)。征信系統(tǒng)對放貸機構(gòu)報送數(shù)據(jù)進行客觀匹配整合后，更新到個人信用報告中，不做任何評價。這是否意味著逾期1天就會構(gòu)成不良記錄？

征信管理局負責人表示，對于信用卡，逾期多少天會構(gòu)成違約、構(gòu)成不良記錄，主要由各發(fā)卡行自行設(shè)定。對于有寬限期的銀行，信用卡持卡人在每月還款日之后的寬限期內(nèi)還款，信用記錄可不被銀行報送至征信系統(tǒng)。但對于沒有寬限期政策的銀行，還款日不還款就會記為逾期。對持卡人來說，應(yīng)詳詢相關(guān)銀行，準確了解并謹慎使用寬限期，避免產(chǎn)生逾期記錄。

不良個人信用記錄有何影響？

個人信用報告是個人信用歷史的客觀記錄，記錄個人借債還錢、合同履行、遵紀守法等信息，既有按時還款的正面信息，也有不按時足額還款的逾期信息。目前的個人信用狀況主要記錄在人民銀行征信中心，并以信用報告的形式向本人提供查詢。

征信系統(tǒng)沒有建立“黑名單”。目前，個人信用報告主要用于銀行貸款、信用卡審批等用途。如果個人信用記錄良好，有助于個人快速獲得貸款、信用卡，享受低利率；如果信用記錄不好，不利于獲得貸款、信用卡，利率可能較高。最高人民法院公布的失信被執(zhí)行人會受到各種限制，如限制坐飛機、列車軟臥、高鐵，限制住宿星級賓館等高消費。

出現(xiàn)不良記錄怎么辦？

使用信用卡不小心出現(xiàn)不良記錄，怎么辦？到底是“還清欠款，立即銷卡”，還是“還清欠款，繼續(xù)用卡”呢？業(yè)內(nèi)人士指出，“還清欠款，立即銷卡”的做法不好。如果這樣做，24個月以后，信用卡不良記錄仍然記載在個人信用報告中。如果一直不還，‘不良記錄’就一直存在。 ”正確的做法是“還清欠款，繼續(xù)用卡”。這樣做的好處是：24個月以后，銀行查詢到的是你24個月的正常還款記錄，這樣就重新積累了好記錄。