關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營與管理方面的改革

羅巖

[摘 要]隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，各行各業(yè)的競爭也越來越激烈。商業(yè)銀行在經(jīng)營管理機(jī)制上也需要不斷地改革，不斷地創(chuàng)新。文章主要是通過研究商業(yè)銀行的發(fā)現(xiàn)狀況，對其今后的經(jīng)營與管理進(jìn)行分析。

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行；經(jīng)營與管理；服務(wù)意識(shí)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2017.10.076

1 我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

（1）我國的商業(yè)銀行只重視自身的發(fā)展，忽視國家利益。商業(yè)銀行作為一個(gè)國家金融業(yè)繁榮發(fā)展的依據(jù)，以及連接眾多企業(yè)與國家關(guān)系的橋梁。對于一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著關(guān)鍵性的帶動(dòng)作用。商業(yè)銀行以其效益性、安全性、流動(dòng)性為經(jīng)營原則贏得了企業(yè)與居民的青睞。同時(shí)，各大商業(yè)銀行的競爭也在不斷加大。商業(yè)銀行只有吸收了基本的存款才有能力進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)的辦理。才能獲得更好的利潤，從而實(shí)現(xiàn)盈利能力。因此，各大銀行為了實(shí)現(xiàn)盈利，競爭也越來越激烈。由此，各大銀行都以變求生，而我國的商業(yè)銀行大多數(shù)都是國有控股，國家對于商業(yè)銀行的扶持力度也在加重。幫助銀行填補(bǔ)呆賬、壞賬，這樣也助長了商業(yè)銀行只重視自身發(fā)展而不在乎國家利益。

（2）融資的渠道比較單一。我國四大國有商業(yè)銀行在存貸款業(yè)務(wù)上仍然占據(jù)著主要地位，發(fā)揮著主導(dǎo)地位。對于我國金融業(yè)的發(fā)展起著關(guān)鍵性的作用，由此也導(dǎo)致了各中小企業(yè)融資渠道比較單一，不利于我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。

（3）風(fēng)險(xiǎn)控制力不強(qiáng)。我國商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力仍然很弱，風(fēng)險(xiǎn)管理理念和防范意識(shí)依舊很淡薄。沒有完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體制，這對于各大商業(yè)銀行的發(fā)展來說存在著巨大的漏洞。而且，我國我國的商業(yè)貸款大部分集中于個(gè)別行業(yè)和大客戶，授信業(yè)務(wù)也存在著漏洞和缺陷。這對于以信譽(yù)為主的商業(yè)銀行來說，無疑是潛在的巨大危害。

（4）效率水平低下。我國的商業(yè)銀行體制過于僵硬，且銀行的服務(wù)意識(shí)還不是很完善，權(quán)利過于向上集中，內(nèi)部分工不明確，導(dǎo)致人員素質(zhì)低下，權(quán)利濫用內(nèi)部競爭不平衡。而各大銀行之間激烈的競爭，盲目地攀比，而不能真正地從自身內(nèi)部抓起，提高服務(wù)質(zhì)量，只是盲目地以追求利潤為目的。不能真正地為客戶辦實(shí)事。而且，辦事效率低下，往往一些簡單的業(yè)務(wù)也要推脫好久才能辦成，造成了人才的極大浪費(fèi)。

（5）各商業(yè)銀行創(chuàng)新能力不足。長期以來，我國商業(yè)銀行，包括各金融領(lǐng)域傳統(tǒng)業(yè)務(wù)所占的比例比較大。除了一般的存款、貸款，以及幫助中小企業(yè)或個(gè)人辦一些信托、信用證、代理等外，創(chuàng)新業(yè)務(wù)所占的比例很小。這些商業(yè)銀行很少能夠利用自身獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢為一些企業(yè)兼并等高級(jí)融資項(xiàng)目提供服務(wù)。

2 我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理改革措施

（1）加強(qiáng)銀行體制改革。加強(qiáng)商業(yè)銀行的體制改革是改善商業(yè)銀行現(xiàn)有問題的關(guān)鍵舉措。要破除落后的商業(yè)銀行體制，需要大膽地創(chuàng)新，不斷地建立現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制。建立健全商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)審查制度和管理制度。簡化工作流程，加強(qiáng)各部門之間的協(xié)作，統(tǒng)一調(diào)配資源，從而建立一整套完善的管理流程和業(yè)務(wù)處理流程，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，繁榮經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（2）提高服務(wù)意識(shí)，培養(yǎng)以客戶為中心的服務(wù)理念。21世紀(jì)的世界，經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，也越來越強(qiáng)調(diào)對于人性的尊重。銀行作為一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，是真正為人民辦事，服務(wù)的機(jī)構(gòu)。傳統(tǒng)的銀行對于客戶的服務(wù)意識(shí)較差?？蛻敉每崔k事員的臉色，而且，業(yè)務(wù)員的素質(zhì)也比較低，辦事效率低下。不能真正地為客戶著想。因此，對于新型的社會(huì)來說，培養(yǎng)以客戶為中心的服務(wù)理念是傳統(tǒng)商業(yè)銀行向新型商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的必要一步。只有真正為客戶謀福利，為客戶著想，才能真正適應(yīng)社會(huì)的發(fā)展，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

（3）建立完善的考核機(jī)制。現(xiàn)在我國商業(yè)銀行的考評機(jī)制大多數(shù)重視一些硬指標(biāo)。比如，以開戶數(shù)、業(yè)務(wù)收入等為核心。而沒有注重一些軟指標(biāo)，比如客戶的滿意度，服務(wù)投訴率等。因此，只有將硬指標(biāo)和軟指標(biāo)二者結(jié)合起來，從綜合方面對業(yè)務(wù)人員進(jìn)行多方面考核，才能為銀行長期的發(fā)展帶來巨大的經(jīng)濟(jì)效益。

（4）改善融資渠道。為了更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展，不斷滿足各大中小企業(yè)的資金需求，需要改善融資渠道，尋找新的利潤點(diǎn)，拓展金融發(fā)展新領(lǐng)域，從而使商業(yè)銀行的分支更加茂盛，金融市場更加繁榮。同時(shí)改善融資渠道也有利于四大銀行的發(fā)展，促使它們不斷地創(chuàng)新，不斷地發(fā)展，從而更好地適應(yīng)新形勢下金融市場發(fā)展的需求。

（5）促使商業(yè)銀行向國際化轉(zhuǎn)變。21世紀(jì)，世界各國的經(jīng)濟(jì)交流日益密切，我國作為世界上發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮氖袌?，國外眾多銀行和金融機(jī)構(gòu)紛紛開拓中國市場。因此，對于我國商業(yè)銀行來說也是一大發(fā)展機(jī)遇。雖然我國本土的業(yè)務(wù)空間很廣泛，但是在經(jīng)濟(jì)全球化的背景下，各國之間都在積極地推動(dòng)“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略。只有“走出去”，國內(nèi)銀行才能真正學(xué)習(xí)到國外先進(jìn)的金融管理理念，才能真正地認(rèn)識(shí)到自身存在的不足，從而有利于自身更好地發(fā)展。除此之外，也能夠充分利用全球的人才資源和金融資源，為我國的跨國企業(yè)提供更好的服務(wù)，同時(shí)，也可以讓我國的銀行“走出去”，增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)方面的影響力，實(shí)現(xiàn)國際化發(fā)展。

3 商業(yè)銀行改革的重要性

（1）商業(yè)銀行對于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著非常重要的作用。我們知道企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)活躍中起著非常重要的作用，企業(yè)還是市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。因此，發(fā)展好中小企業(yè)對我國的經(jīng)濟(jì)起到好的帶頭作用。而商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的發(fā)展起著關(guān)鍵性的作用。商業(yè)銀行是企業(yè)融資的一個(gè)重要途徑，除此之外，商業(yè)銀行提供的其他中介服務(wù)，對于國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是非常重要的。

（2）銀行在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的作用。銀行作為一個(gè)中介機(jī)構(gòu)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的地位是非常重要的。比如，銀行為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，為國民經(jīng)濟(jì)各部門提供服務(wù)，同時(shí)也保障了居民存款安全，為我國居民生活安定提供了便利，是社會(huì)活動(dòng)順利進(jìn)行的紐帶。

（3）提供金融服務(wù)。金融業(yè)務(wù)的發(fā)展是當(dāng)今世界上越來越熱門的一個(gè)行業(yè)。特別是其中的商業(yè)銀行是金融領(lǐng)域非常重要的一環(huán)。商業(yè)銀行利用它特殊的中間優(yōu)勢，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。而且我國政府無論是對于經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，還是進(jìn)行社會(huì)的再分配，以及推出其他新手段都離不開商業(yè)銀行起到的中間作用，以及以此提供的各項(xiàng)信貸政策。商業(yè)銀行通過信貸政策的實(shí)施，以及利率、資金投向，為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)節(jié)實(shí)現(xiàn)了便利，為國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)揮著重要的作用。

（4）商業(yè)銀行為國家的稅收收入提供了便利。稅收是一個(gè)國家再分配的重要手段。國家的稅收收入取之于民，我國的大中小企業(yè)種類非常多，如何保證稅收更好地實(shí)現(xiàn)，對于國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的提高起到了非常關(guān)鍵的作用。而商業(yè)銀行作為一個(gè)中介機(jī)構(gòu)能夠很大程度上解決這一問題。因?yàn)椋鞔笃髽I(yè)和銀行多多少少都會(huì)有關(guān)聯(lián)。而且國家稅收法律還規(guī)定企業(yè)最多只能保留3～5天的現(xiàn)金使用量，偏遠(yuǎn)地區(qū)也不能超過15天，其余多余的現(xiàn)金都要交回銀行。通過這樣的做法，國家能夠清楚地了解到每個(gè)企業(yè)的資金流動(dòng)情況，以及盈利情況，從而更好地防止企業(yè)偷漏稅，這樣對于國民經(jīng)濟(jì)和生活的建設(shè)起到了保障作用。

4 結(jié) 論

綜上所述，我們可以看出商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用。無論是對于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，還是對于國民生活收入的改善，還是對于經(jīng)濟(jì)體制的拉動(dòng)，都有極大的帶動(dòng)作用。金融、經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域一直都是世界上各個(gè)國家熱衷的行業(yè)。2008年金融危機(jī)之后，世界各國更是加緊金融體制的改革。而銀行作為其中的重中之重?zé)o疑是改革的重點(diǎn)。而我國相對于其他發(fā)達(dá)國家來說，本身金融體制就不健全，在飛速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)時(shí)代，原來舊的體制也越來越不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的需求，因此，對于我國商業(yè)銀行經(jīng)營與管理方面的改革是水到渠成的事，同時(shí)也是必須要變的事，如果，仍然保持著一成不變，最終將會(huì)被世界經(jīng)濟(jì)潮流淘汰，也不利于我國“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略，降低我國的國際影響力。