300多家P2P殺入農(nóng)村金融 百億龐氏騙局何時了

近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融開始滲透進(jìn)農(nóng)村，但是農(nóng)村金融這片藍(lán)海開始呈現(xiàn)出亂象，披著P2P外衣的龐氏騙局、裹著O2O糖衣的金融迷局開始席卷農(nóng)村，裹挾著那些省吃儉用的老年人，夢想著發(fā)家致富的青年人走向深淵。

前兩年，電商下鄉(xiāng)之風(fēng)刮起，刷墻的都是淘寶、京東；近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融開始滲透進(jìn)農(nóng)村，刷墻口號變成了“P2P投的對，買豪宅不嫌貴！”“P2P投的好，媳婦任你挑”。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至去年底，含農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)量有335家，其中專注于農(nóng)村金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的P2P網(wǎng)貸平臺有29家。

但是農(nóng)村金融這片藍(lán)海開始呈現(xiàn)出亂象，披著P2P外衣的龐氏騙局、裹著O2O糖衣的金融迷局開始席卷農(nóng)村，裹挾著那些省吃儉用的老年人，夢想著發(fā)家致富的青年人走向深淵。

2017年，聚焦“三農(nóng)”的中央一號文中刪除了2016年文件中所提的“支持農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融”的部分，首次提出要嚴(yán)厲打擊農(nóng)村非法集資和金融詐騙，積極推動農(nóng)村金融立法。

被騙光所有養(yǎng)老錢老姐妹倆患病住院

一位70多歲的老人躺在醫(yī)院的病床上，嘴里一直嘟囔著：“活了一輩子，第一次著了騙子的當(dāng)?！?/p>

前幾天，朱奶奶因為心臟病發(fā)，被女兒送到了醫(yī)院。相隔不遠(yuǎn)的另一個病房里，躺著她的妹妹，三個月前，她因為中風(fēng)被送醫(yī)院，雖然死里逃生，但是雙腿動彈不得了。

說起她們倆前后腳被送進(jìn)醫(yī)院的原因，朱奶奶一開始不太愿意回憶?！斑@個事情真的不想多說，特別是妹妹把自己和親戚們拉入了火坑，現(xiàn)在她自己心理壓力太大，弄到這個地步?！眱赡昵埃綍r不太走動的妹妹開始頻繁地拜訪她，每次來家里都會提著米和油，說是投資一家P2P送的，妹妹和妹夫前前后后投了二十多萬進(jìn)去。P2P，這個新鮮詞讓朱奶奶摸不著頭腦，只聽到妹妹解釋：“P2P跟銀行一樣的，你把錢存進(jìn)去，到時間就可以拿利息，但利息不知道比銀行高了多少倍。”

看著妹妹如此真誠，朱奶奶就把自己和老伴的8萬元養(yǎng)老金全部提了出來，還拉上自己女兒投了2萬，前前后后交給妹妹10萬元去投資P2P。剛開始的一年，每個月都會有利息返還，但去年4月份的時候，利息開始沒了，本金也拿不回來，只聽說老板跑路了。

兩家人一度陷入決裂，朱奶奶的妹妹更是天天被堵門，因為她把親戚朋友都拉上了，身上背了200多萬的債，整個村子的人都對她指指點點，甚至威脅她再不還錢就跳河。想不開的時候，她妹妹甚至想再投一個P2P把損失的錢賺回來，鬧騰到今年過春節(jié)前，中風(fēng)進(jìn)了醫(yī)院，雪上加霜的是，住了3個月的院，光醫(yī)藥費就花去了十幾萬。

這家騙光了兩位老姐妹所有養(yǎng)老錢的P2P平臺，就是去年陷入百億兌付危機(jī)的易乾財富，目前已經(jīng)被定性為非法集資，南京秦淮警方初步偵查表明，易乾財富吸收的資金大量被公司實際控制人、高管及其親屬轉(zhuǎn)貸獲利、侵占私吞和肆意揮霍，導(dǎo)致資金鏈斷裂。

又一出百億龐氏騙局投資者何時回本？

高管挪用9億公款、投資人上門潑尿討債、公司拿酒和房子抵債……和快鹿系、中晉系等非法集資的平臺一樣的是，易乾財富在崩盤之際鬧出了很多荒誕的劇情。據(jù)了解，易乾財富的投資者主要集中在江浙等地的三四線城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村，比如嘉興、紹興、鎮(zhèn)江等，光是朱奶奶妹妹所在的村莊，就有數(shù)十位村民投資了易乾財富。

被監(jiān)管部門查封并立案調(diào)查后，易乾財富于2016年4月開始恢復(fù)兌付，平臺發(fā)公告稱，南京易乾寧金融信息咨詢有限公司（易乾財富）被江蘇天瑞丹佛商貿(mào)實業(yè)有限公司（下簡稱“江蘇天瑞”）并購，并表示客戶投資款無法正常兌付是員工個人問題導(dǎo)致投資人賬戶和公司對公賬戶被警方凍結(jié)，江蘇天瑞承諾全部兌付將在2018年3月31日前完畢。后又在8月1日發(fā)公告稱，兌付將由易乾財富旗下的三個主體負(fù)責(zé)償還債務(wù)。其中，易乾海天五年完成兌付；易乾方盾的兌付保證第一年回款不低于10%，具體兌付條款將會后續(xù)推出；易乾資管的兌付保證第一年回款不低于10%，具體兌付條款將會后續(xù)推出。

易乾財富采取“老年人優(yōu)先”的兌付原則，易乾財富官微的公告顯示，截止到2016年8月19日，已經(jīng)完成90周歲以上的50位客戶的兌付工作。截止到9月26日，已經(jīng)完成85周歲以上的兌付工作。從2016年10月起，按本金的5%，開始對70周歲以上的客戶進(jìn)行兌付，20個月內(nèi)完成兌付工作。

也就是在去年4月恢復(fù)兌付后，朱奶奶的妹夫收回了4000多元，但是這對12萬的本金投入，只能算是九牛一毛。而朱奶奶投資的錢都是交給妹妹打理，當(dāng)初也是以妹妹的名義投資的，因為妹妹還未滿60周歲，所以還沒有完成兌付。

朱奶奶望向醫(yī)院窗戶外，說道：“我們姐妹倆還不知道能不能等到他們還錢的時候?！?/p>

“你消費我贈送”的誘惑商戶保證金被凍結(jié)

在浙江的一個小鎮(zhèn)上，整條街聚集著售賣家裝材料的門店。顧客走進(jìn)商店，問的不是店里能不能用支付寶或微信，而是問：“你們家能不能用中佳易購的積分？”也許你從來沒有聽過這個O2O返利平臺，但是它打著“消費全返”的旗號，正在以驚人的速度席卷全國各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

“你消費，我贈送”，在這條家裝街上采購，幾乎每家都會送消費者一個橘黃色的中佳易購宣傳袋。劉婷（化名）夫妻倆所開的家裝店，也在去年入駐了中佳易購，聽區(qū)域經(jīng)理說，商家在平臺上賺到了一大筆錢買了車子，區(qū)域經(jīng)理都是去高大上的場所舉行主題研討會的，她們就決定入駐試試看。

在劉婷看來，中佳易購的模式很簡單。對于消費者來說，只要消費就有積分送，分400天返還，10積分=1元，而積分可以用來購買平臺上任何商家的產(chǎn)品。對于商家來說，對每個消費者讓出一部分的利潤，根據(jù)讓利的額度，中佳易購會放大三倍贈送給消費者，在中佳易購圈起來的線上線下商圈里，二次消費的頻次就提升了很多。而商家的讓利金額是以保證金的形式按300天來返還給商家，一開始，劉婷她們嘗到了甜頭。在很長一段時間里，中佳易購平臺的“漏洞”被商家發(fā)現(xiàn)了，他們可以刷單：用另一部手機(jī)來買自家的商品，然后得到平臺返的積分，而且積分可以直接提現(xiàn)。劉婷用自己“消費”得來的積分購買了價值一兩萬元的裝修材料。但她沒想到的是，夫妻倆的賬戶會被凍結(jié)，投入的30萬保證金岌岌可危。

后來，中佳易購開始排查刷單、套現(xiàn)的違規(guī)操作，將疑似違規(guī)的商家積分全部清零，保證金和貨款進(jìn)行凍結(jié)，顧客購物也不再返積分。商家們一度陷入恐慌，中佳易購位于嘉興的總部大樓天天聚集著來追討保證金的商家，但平臺仍舊淡定地給商家“上課”，鼓勵大家繼續(xù)做單來提升自己的信用分，從而解凍保證金。但是從去年底開始，中佳易購又發(fā)公告稱，網(wǎng)站遭受黑客攻擊，2017年1月28日前所有保證金都沒法結(jié)算。之后，中佳易購出臺了一個新老網(wǎng)站的對接方案：老網(wǎng)站通過排查的“保護(hù)積分”將全面解凍，40%可用于網(wǎng)上商城消費，60%用于線下實體商圈消費。

截至記者發(fā)稿前，中佳易購官網(wǎng)處于關(guān)閉狀態(tài)，只放出了一條通知：2017年3月15日24：00至18日10：00，新老網(wǎng)站進(jìn)行數(shù)據(jù)對接，網(wǎng)站將暫行關(guān)閉。期間會員賬戶積分暫停贈送，商家賬戶貨款保證金暫停結(jié)算。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，中佳易購其實跟很多“消費全返”平臺的模式相似，它們運(yùn)用了返現(xiàn)杠桿，刺激用戶進(jìn)行二次消費，刺激商戶不斷投資。

另據(jù)記者了解，中佳易購并沒有在官網(wǎng)公示資金托管和交易保障信息。有行業(yè)人士也質(zhì)疑稱，中佳易購的核心盈利模式是不可持續(xù)的。

記者手記：斬斷洗劫鄉(xiāng)親們錢袋子的“黑手”

農(nóng)村早就被金融騙局盯上，通過P2P等外殼包裝，瘋狂斂財，去年開始有了崩盤之象。

2016年還有一個著名的農(nóng)村P2P騙局崩盤，惠卡世紀(jì)一案涉及了3億多元，拳頭產(chǎn)品叫作“農(nóng)村寶理財”，其年化收益號稱高達(dá)29.2%。在高收益率的誘惑之下，很多農(nóng)民上當(dāng)受騙。

相比城市居民，農(nóng)民的信息相對閉塞，所以金融騙局往往利用熟人社會的關(guān)系鏈，比如找村里有名望的人做背書，或是通過拉人頭3分傭金的方式來推銷業(yè)務(wù)，一旦崩盤，牽扯甚廣。雞犬相聞的鄰里親戚在一夜之間，變成了老死不相往來，這些金融騙局在洗劫鄉(xiāng)親們的口袋時，也瓦解了熟人社會的信任關(guān)系。

鄉(xiāng)親們該怎么守住自己的錢袋子呢？網(wǎng)貸專家于百程提醒，如果遇到P2P等不太懂的領(lǐng)域還是不要輕易投資，可以選擇到銀行等風(fēng)險較小的平臺買理財產(chǎn)品。當(dāng)然，鄉(xiāng)親們也要把自己的收益期望值降低一些，收益率若超過18%的投資項目基本不應(yīng)考慮。

（來源：IT時報）