商業(yè)銀行假幣收繳中存在的問題及其建議

唐佐

【摘要】假幣的存在擾亂了金融市場秩序，給貨幣流通帶來許多困難。我國高度重視人民幣反假業(yè)務。先后制定了相關法規(guī)和規(guī)章，初步形成了由人民銀行負責監(jiān)管、各國有商業(yè)銀行提供鑒定服務和收繳假幣的體制。但在實踐中，一些商業(yè)銀行卻沒有認真貫徹落實相關法規(guī)規(guī)章，在收繳假幣時存在著一些不規(guī)范行為。這些問題應當引起高度重視。

【關鍵詞】假幣 市場秩序 反假 不規(guī)范行為

一、商業(yè)銀行假幣收繳中存在的問題

在基層人民銀行綜合執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)一些商業(yè)銀行在假幣收繳中存在著如下問題：

（一）有些商業(yè)銀行網(wǎng)點沒有公示相關制度

受“5·12”震災的影響，有些商業(yè)銀行的網(wǎng)點受損嚴重，一些基礎設施被破壞。在重建過程中，有些網(wǎng)點忽略了設置新的公示牌，違反了《假幣收繳、鑒定管理辦法》（后文簡稱管理辦法）公示反假幣制度的規(guī)定。

（二）商業(yè)銀行反假幣崗位工作人員的資格存在問題

在商業(yè)銀行中，反假幣崗位的工作主要由出納人員負責，這些出納人員必須取得《管理辦法》所規(guī)定的《反假貨幣上崗資格證書》。但在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，有的商業(yè)銀行中很多出納人員都沒有持證上崗，不符合從事假幣收繳工作所要求的最基本要求。

（三）部分工作人員在假幣收繳中存在著程序瑕疵

在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)假幣收繳程序中存在著不少疏漏，主要表現(xiàn)為一些細節(jié)問題。這說明部分工作人員責任心不強，或者業(yè)務水平不高。

1.有些商業(yè)銀行網(wǎng)點在沒收假幣時未加蓋“假幣”印章。在辦理存款等日常業(yè)務之時，商業(yè)銀行的工作人員如果發(fā)現(xiàn)了假幣，應當由兩名以上的經辦人員當面收繳所發(fā)現(xiàn)的假幣，并在上面加蓋印有“假幣”字樣的印章。

2.很多商業(yè)銀行網(wǎng)點在假幣收繳憑證上沒有加蓋公章和經辦人名章。沒有加蓋公章和經辦人名章的假幣收繳憑證影響了其法律效力。

3.有的業(yè)務人員會誤用假幣收繳憑證。有些商業(yè)銀行的部門使用別的兌換單作為假幣收繳憑證，如誤把特殊殘污損人民幣兌換單用作假幣收繳的兌換單。

（四）對所收繳的假幣管理不規(guī)范

1.很多網(wǎng)點對被收繳假幣實物的管理不到位，也不規(guī)范。按照《管理辦法》的要求，被收繳后的假幣應當單獨保管，并在假幣收繳登記簿上進行詳細記錄。但很多網(wǎng)點不僅沒有在登記簿上記錄所沒收假幣的相關情況，也沒有單獨保管被收繳的假幣實物，這樣很容易使假幣與庫存真幣的混同。

2.有些商業(yè)銀行沒有及時上交庫存假幣。每季度末，商業(yè)銀行應當將庫存的假幣解繳到當?shù)氐娜嗣胥y行分支機構，由人民銀行統(tǒng)一銷毀。但有些商業(yè)銀行網(wǎng)點卻長期存放這些已收繳的假幣。

被檢查的商業(yè)銀行在假幣收繳中存在的問題大都屬于假幣收繳工作環(huán)節(jié)中的細小疏忽，看似很不起眼，實則影響重大。如果不杜絕這些現(xiàn)象，很可能會造成一些重大失誤。商業(yè)銀行的業(yè)務人員在假幣收繳中應堅決祛除麻痹大意的工作作風，做好假幣收繳中每一環(huán)節(jié)的工作。

二、完善商業(yè)銀行反假幣業(yè)務的建議

（一）商業(yè)銀行應當貫徹落實反假幣業(yè)務的相關制度

商業(yè)銀行應當嚴格遵守反假幣業(yè)務的相關制度，貫徹落實《管理辦法》的要求。首先，商業(yè)銀行應當在每個營業(yè)場所公示《人民幣管理條例》、《假幣收繳鑒定管理辦法》等法規(guī)和規(guī)章的內容。商業(yè)銀行應當積極和其上級行聯(lián)系，為其制定標準的公示牌，加強基本設施的建設，每個網(wǎng)點應在營業(yè)柜臺外放置具有防偽功能的點鈔機，方便各位客戶使用。最后，強化對出納人員等業(yè)務人員的資質要求，讓相關人員取得反假幣崗位所要求的上崗資格證書，具備從事崗位工作的基本條件。

（二）商業(yè)銀行應進一步加強反假幣崗位人才隊伍建設

假幣收繳等工作的技術性很高，要求從事這些崗位工作的業(yè)務人員具有較高的業(yè)務素質。這些業(yè)務人員不僅要熟悉反假幣業(yè)務的相關規(guī)定和業(yè)務流程，而且要有認真嚴謹?shù)墓ぷ髯黠L和耐心細致的心理素質。這就需要落實在日常工作中，并要相關的業(yè)務人員積極參加業(yè)務培訓。商業(yè)銀行還可以定期或不定期地組織業(yè)務競賽，或者舉辦一些相關的業(yè)務考核，以便檢驗反假幣崗位人員的業(yè)務素質和工作能力。在業(yè)務競賽和考核中不合格的人員應被調離這些崗位，以確保反假幣業(yè)務的正常進行。

（三）反假幣業(yè)務人員要嚴守假幣收繳業(yè)務的程序，做好日常工作中的反假幣工作

1.牢固樹立假幣收繳工作的程序觀念。在執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)的問題中，大都是假幣收繳程序方面的瑕疵，說明部分反假幣業(yè)務人員疏忽大意，程序觀念不強。反假幣業(yè)務人員要進一步強化假幣收繳的程序觀念，熟悉假幣收繳的流程和每一環(huán)節(jié)。

2.在假幣收繳時嚴格遵守程序要求。工作人員在辦理存款等業(yè)務中，應當按照《假幣收繳、鑒定管理辦法》第六條的規(guī)定，將程序要求落實到每一環(huán)節(jié)。

發(fā)現(xiàn)假幣時至少應由兩名業(yè)務人員當面收繳，并在所發(fā)現(xiàn)的假幣上加蓋“假幣”字樣的印章。同時，將已加蓋印章的假幣當面裝入以統(tǒng)一格式制作的專用袋，專用袋的封口上應當加蓋“假幣”字樣的戳記，還要標明相關的具體內容，說明所收繳假幣的相關情況。

3.認真服務，做好假幣的鑒定工作。如果對收繳的假幣真?zhèn)未嬗挟愖h，假幣持有者可以向當?shù)厝嗣胥y行的分支機構或具有人民銀行授權的鑒定機構提出書面的鑒定申請。鑒定機構的工作人員應當嚴格遵守程序要求，進行認真的鑒定。

4.發(fā)現(xiàn)大量假幣時，應及時向公安機關報告，并提供相關的證據(jù)。目前，有少數(shù)不法分子大肆制造假幣，企圖擾亂我國的貨幣發(fā)行和流通秩序。有些不法分子利用高科技手段制造出一些仿真度極高的假幣，給辦案機關帶來了不小的困難。商業(yè)銀行的假幣收繳等工作成果能為辦案機關偵破假幣類犯罪案件提供重要的證據(jù)，有利用這類案件的偵破和審理。商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)大量假幣后，應當及時報告相關情況，由公安機關介入調查，并配合好公安機關的工作，為之提供便利。

（四）基層人民銀行應進一步加強對商業(yè)銀行假幣收繳工作的檢查監(jiān)督

根據(jù)《人民銀行法》和《人民幣管理條例》的規(guī)定，人民銀行分支機構負責人民幣管理業(yè)務。反假幣業(yè)務管理是基層人民銀行的人民幣管理業(yè)務的重要組成部分，主要涉及被收繳假幣的鑒定和解繳。基層人民銀行也具有對商業(yè)銀行反假幣工作進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查的檢查監(jiān)督權?；鶎尤嗣胥y行中從事反假幣工作的業(yè)務人員應當具有較高的業(yè)務素質和工作能力，認真做好假幣的鑒定和解繳等工作，定期或不定期地對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督，促使商業(yè)銀行反假幣工作的規(guī)范化。同時，基層人民銀行也要進行反假幣業(yè)務管理的創(chuàng)新，使這方面的工作更有成效。