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      共生金融:實現(xiàn)多層次金融體系生態(tài)平衡

      2017-04-24 13:02:35劉稚亞
      經(jīng)濟 2017年6期
      關(guān)鍵詞:玉龍共生金融機構(gòu)

      劉稚亞

      伴隨移動支付的成熟,股權(quán)與債權(quán)設(shè)計日趨多樣化,金融不再被束之高閣,已成為盤活供應(yīng)鏈與產(chǎn)業(yè)鏈的成熟工具。金融的專業(yè)化門檻也逐漸降低,讓人不再懷有敬畏之心,甚至出現(xiàn)了共生金融的概念。

      何謂共生金融?“共生”本是生物學(xué)概念,指共生單元之間在一定的共生環(huán)境中按某種共生模式形成的關(guān)系。共生金融是指規(guī)模和性質(zhì)各異的金融組織之間,金融組織與各類企業(yè)之間,金融組織與區(qū)域經(jīng)濟之間,在同一共生環(huán)境中通過交互式作用實現(xiàn)和諧發(fā)展,達到包括金融組織在內(nèi)的整個經(jīng)濟區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展,或者說達到了區(qū)域金融的生態(tài)平衡。那么這會給金融業(yè)帶來什么樣的變革?消費者會面臨什么樣的新事物?《經(jīng)濟》記者帶著這些問題采訪了獅盟環(huán)球商學(xué)院首席專家孟玉龍。

      消費者升級為“投消者”

      互聯(lián)網(wǎng)金融以移動支付為基礎(chǔ),涉及到以眾籌為代表的股權(quán)投資和以網(wǎng)貸為代表的債權(quán)投資。加上其他的權(quán)益類的投資,包括私募、分級資產(chǎn)設(shè)計、混合型保本加浮動資產(chǎn)設(shè)計。這昭示著金融工具已經(jīng)形成了一定的氣候。

      “這就意味著金融不再被束之高閣,而可以面向百業(yè)開放?!泵嫌颀埜嬖V《經(jīng)濟》記者,大一統(tǒng)的金融時代即將終結(jié),最終會形成信息窄流。

      大一統(tǒng)就是工業(yè)化集中生產(chǎn),由手工制造迭代到集中批量生產(chǎn),在產(chǎn)品過剩與同質(zhì)化后,衍生出品牌的概念。而個性化、信息窄流的時代意味著,每個人鐘情的產(chǎn)品與服務(wù)基本上是相對固定的。“崇拜品牌,尤其大一統(tǒng)品牌的時代已經(jīng)過去了?!泵嫌颀堈f。

      在孟玉龍看來,百業(yè)會為金融機構(gòu)解決消費場景,使金融更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。金融本質(zhì)上就是中介,它能夠?qū)媾c資源做有效的管理,通過風險的隔離控制,使得勞動在生產(chǎn)的過程中變得更加高效。如果離開生產(chǎn),離開消費場景,金融將脫實向虛。而共生金融將幫助金融機構(gòu)把金融賬戶與用戶之間的壁壘打通,使得金融能夠更好地服務(wù)于實體經(jīng)濟。

      消費者則將升級為“投消者”。所謂“投消者”,通俗而言,投資的是企業(yè)的債權(quán)與股權(quán),購買的是企業(yè)的產(chǎn)品。它既是生產(chǎn)方的股東,也是產(chǎn)品的消費者。“投消者的形態(tài),將會是未來的一個常態(tài),而且投資與消費未來會無限接近統(tǒng)一。”孟玉龍稱。其中,共生重度用戶將成為金融與百業(yè)的核心用戶?!肮采鹑诘年P(guān)鍵點是構(gòu)建共生重度用戶?!泵嫌颀堈f,重度用戶是指萬里挑一、在消費場景中產(chǎn)生的交易行為最多的用戶,這類用戶通過設(shè)計金融環(huán)節(jié),通過喚醒、激活、收攏,創(chuàng)造持續(xù)價值,由此使用戶變成“投消者”。

      “對于金融企業(yè)來說,既可以做到自己融資,向產(chǎn)業(yè)鏈的上下游融資,向用戶融資,甚至自建金融生態(tài),又可以讓投資者和消費者實現(xiàn)無縫切換,充分利用金融科技及大數(shù)據(jù)金融改變生態(tài)?!泵嫌颀堈f。

      金融共生任重道遠

      但是,目前我國金融共生單元還存在缺位現(xiàn)象,共生單元素質(zhì)有待進一步改進。由于歷史的原因,我國的金融機構(gòu)是以國有金融機構(gòu)為主體,而且是以國有四大商業(yè)銀行為主的金融體系。相比之下,非銀行金融機構(gòu)較少。這種金融結(jié)構(gòu)容易導(dǎo)致行業(yè)結(jié)構(gòu)失衡,使得金融業(yè)風險管理功能薄弱,也不利于分散金融風險;同時,我國的金融機構(gòu)遠沒有形成一個健康的、有機的金融生態(tài)鏈?,F(xiàn)存不同規(guī)模、不同層次的金融機構(gòu)之間尚未形成穩(wěn)定和諧的共生關(guān)系,而更多的是一種非理性競爭關(guān)系。此外,我國企業(yè)以民營企業(yè)為主體,民營企業(yè)普遍規(guī)模較小,財務(wù)透明度低,信用意識不強,其自身的競爭力亟待提高。一方面我國缺乏多類型、多層次的金融共生單元如保險業(yè)、信托業(yè)等金融中介機構(gòu)組織,而另一方面,部分民營企業(yè)素質(zhì)不高也妨礙了和諧共生的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展。

      如何才能提高共生單元素質(zhì),從而最終提高金融市場效率?

      首先,需構(gòu)建多層次金融組織體系。以和堂金服為例,伴隨著金融行業(yè)的發(fā)展,和堂金服參與了牌照類金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,從戰(zhàn)略、數(shù)據(jù)、品牌、營銷等關(guān)鍵環(huán)節(jié)重新進行了設(shè)計。這種設(shè)計,既可以為參與者提供服務(wù),通過建系統(tǒng)、建平臺、建模式來整合資源;也可以與一些金融機構(gòu)、產(chǎn)業(yè)基金、產(chǎn)業(yè)機構(gòu)共生;從外部來說,它可以為企業(yè)提供融資的可能;從內(nèi)部生態(tài)來講,它又可以為機構(gòu)做金融設(shè)計。

      其次,根據(jù)共生理論,對稱性互惠共生是共生系統(tǒng)進化的基本方向和根本法則。同時,對稱性互惠共生狀態(tài)也是最佳激勵兼容狀態(tài),或稱最佳資源配置狀態(tài)。因此,促進對稱性互惠共生關(guān)系的形成,也是所有共生系統(tǒng),包括金融共生體系發(fā)展的必然要求。

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