云龍縣林權(quán)抵押存在的問題及對策

楊勇劍

摘要：簡要闡述了云龍縣林權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀，研究了林權(quán)抵押貸款里面存在的問題，從評估機制，貸款期限，合作制度等方面提出了相應(yīng)的應(yīng)對措施和建議。

關(guān)鍵詞：林權(quán)抵押貸款；問題；對策；云龍縣

中圖分類號：S7

文獻標識碼：A 文章編號：1674-9944（2017）6-0233-02

1 引言

林權(quán)抵押貸款的定義為林權(quán)的所有者把自己所具有的對于森林、林木的所有權(quán)或是使用權(quán)以及森林土地的使用權(quán)當作抵押物，從銀行等相關(guān)金融機構(gòu)借款的行為。創(chuàng)新林權(quán)抵押融資的全新方式，實際上屬于林權(quán)制度革新的一項主要內(nèi)容。云龍縣位于橫斷山脈南端瀾滄江縱谷區(qū)，屬于具有代表性的山地縣域，同時還是云南省的一個重要的林區(qū)縣。該縣共有林業(yè)用地490萬畝，目前實有林地是423萬畝，當中屬于集體林的是371萬畝，林木的積蓄量達到了2377萬m3，全縣森林覆蓋率是64.8%。最近數(shù)年，該縣推行林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)的出現(xiàn)有效地解決了林區(qū)融資難與抵押難的問題，有效地解決了林木產(chǎn)業(yè)融投資困難。

2 云龍縣林權(quán)抵押貸款現(xiàn)狀

該縣于2009年實現(xiàn)了集體林權(quán)制度改革，使得林農(nóng)經(jīng)營山林出現(xiàn)了高潮，有效調(diào)動了林區(qū)農(nóng)民的熱情，可是因為林木產(chǎn)業(yè)屬于前期投資成本巨大，經(jīng)營周期漫長的特殊產(chǎn)業(yè)，所以大量出現(xiàn)農(nóng)民投資林業(yè)資本匱乏的局面。作為該縣的林業(yè)主管機構(gòu)，會同當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行、財政部門以及信用社等機構(gòu)出臺了《云龍縣林權(quán)抵押貸款管理辦法》，開始在全縣推行林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。到2016年底，該縣共計完成林權(quán)抵押16萬畝，發(fā)放貸款總量3.4億元，共服務(wù)13家企業(yè)，285戶林農(nóng)。

3 林權(quán)抵押貸款存在的問題

3.1 能夠獲取貸款的金融機構(gòu)很少

該縣屬于國家級的貧困山區(qū)縣，當?shù)貎H有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村合作信用社與郵政儲蓄銀行3家金融機構(gòu)，并且僅僅是前面兩家承攬林權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。

3.2 貸款抵押范疇不大

因為這類貸款尚處在起步時期，因此作為金融機構(gòu)為防止產(chǎn)生貸款風(fēng)險，其在具體抵押物的選取上比較保守，當前只接納那些有著較大經(jīng)濟價值并且接近成熟林的用材林與盛產(chǎn)期的經(jīng)濟林當做抵押物。

3.3 林權(quán)抵押率不高而且周期較短

《云龍縣森林資源資產(chǎn)抵押貸款管理辦法》（試行）確定了作為林權(quán)抵押貸款中的抵押率僅僅是抵押資產(chǎn)估價的30%～40%，其對部分林業(yè)經(jīng)營大戶而言，完全難以有效地緩解其在資金方面的短缺局面。因為林業(yè)存在很長的經(jīng)營期，其投資回報周期很長，因此在貸款期限上明顯需求較長。可是，當前該縣農(nóng)業(yè)銀行與信用社開展的相關(guān)抵押貸款業(yè)務(wù)周期只有1～3年，貸款期限同產(chǎn)業(yè)經(jīng)營周期無法適應(yīng)，貸款期滿以后還需清償本溪之后方可展期，如此必須再作估價，進一步加大了林農(nóng)成本支出。

3.4 林權(quán)抵押存在較大風(fēng)險

按照我國物權(quán)法規(guī)定，作為抵押人對于抵押物滅失后所獲得的賠償金具有優(yōu)先受償權(quán)，可是林權(quán)充當?shù)盅何锏臅r候，其滅失基本上屬于自然原因和不可抗力，因此存在明顯過高的風(fēng)險。

3.5 森林資產(chǎn)評估資質(zhì)遭受約束

當前該縣具有評估資質(zhì)的工作人員只有兩名，而且都在縣城工作，鄉(xiāng)鎮(zhèn)當中并無適格評估工作者。

專門的評估機構(gòu)不多，具有資質(zhì)的基本上都位于省會城市，由該省會至該縣車程超過了500 km，普通林農(nóng)基本上無法前往省會聯(lián)系相關(guān)的資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)。而作為州、縣為便于給林農(nóng)提供服務(wù)，通過建立協(xié)會的形式設(shè)立了相應(yīng)的評估組織，可是上述組織不夠正規(guī)，因此運轉(zhuǎn)非常艱難。作為森林資產(chǎn)的評估離不開相應(yīng)的實地核查，可是這些林地通常身處偏遠地區(qū)，難以前往，如此使得具體核查工作困難而且所需費用眾多，作為評估組織會收取高額費用，就當前來講，一般評估費用占到了最終評估值的0.3%～0.6%，實際上對于普通農(nóng)戶來說太過高昂、無法負擔(dān)。

3.6 抵押物難以進行處理變現(xiàn)

就抵押貸款來說，抵押物是不是可以迅速地進行處理變現(xiàn)實際上是放貸方最為關(guān)心的事情。而林權(quán)抵押貸款里面的抵押物屬于林木，并且散布在不同的林區(qū)以及山地之上，很難對其加以管控與處置，同時林木屬于一類能夠再生的森林資源，所以國家會堅持比較嚴苛的采伐許可機制，如此實際上會損害到抵押權(quán)的迅速實現(xiàn)。假如出現(xiàn)了不良貸款，當事人又失蹤難以找到，難以借助協(xié)商手段處理，絕大部分要借助司法手段。當前同樣并無相應(yīng)的平臺保證這種抵押物的迅速變現(xiàn)，所以這類貸款的相應(yīng)配套機制有待健全。

4 對策與建議

4.1 強化評估人才培訓(xùn)，完善林權(quán)評估機制

第一，強化對于基層的林業(yè)專業(yè)技術(shù)人才以及銀行信貸工作者的專業(yè)評估知識訓(xùn)練。第二，支持基層林業(yè)專業(yè)技術(shù)人才參加評估資格考試。相關(guān)政府機構(gòu)聯(lián)合構(gòu)建起專業(yè)的公正的林業(yè)資產(chǎn)評估組織，并且確定較為適宜的收費標準，削減收費環(huán)節(jié)，確保相應(yīng)的評估收費等合理適當，可以為農(nóng)民所承受。

4.2 適度延展貸款期限

依照貸款的使用途徑、林業(yè)經(jīng)營周期等相關(guān)實際狀況來明確適宜的貸款周期，適度的延展貸款期限，對于那些利用近熟林當作抵押物的申請能夠發(fā)放周期5年上下的中長期貸款。對于此類中長期貸款必須要確定適宜的具有操作性的分期償還方案。貸款周期盡可能地同林業(yè)經(jīng)營周期相互配套，同時明確適當?shù)剡€款方案，能夠分階段還款，降低相應(yīng)的貸款清償壓力。

4.3 構(gòu)建全新銀林合作制度，營造適宜的林業(yè)抵押貸款環(huán)境

作為金融與林業(yè)等部門必須構(gòu)建起高效的協(xié)作制度，定期或不定期地舉行聯(lián)席會議，彼此交流意見、歸納相關(guān)經(jīng)驗、處理相應(yīng)的問題，努力提升服務(wù)能力與質(zhì)量，建立起金融和林權(quán)融資信息交流服務(wù)機制與平臺。對于當前不良貸款迅速增加的態(tài)勢，作為林業(yè)主管機構(gòu)必須切實做好評估，保證評估數(shù)據(jù)適宜精確。作為金融機構(gòu)必須嚴控貸款審核，從嚴審查貸款申請人的相應(yīng)信用狀況以及貸款償還能力，多方面了解貸款使用途徑等。對于誠信守法的企業(yè)或是個人堅持貸款優(yōu)先、簡便流程、加大授信、利率優(yōu)惠；對于故意拖欠不還貸款的失信企業(yè)或是個人進行公告，同時不再發(fā)放貸款或是林木采伐許可證等，嚴厲懲處此類企業(yè)，使得整個金融環(huán)境得到優(yōu)化。

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