老年人長期照護保險的制度構(gòu)建研究

董潔

一、長期照護保險的定義

長期照護保險制度是目前在美國、日本等西方國家發(fā)展的較為成熟的一種制度，它是指老年人由于年老、疾病或者意外傷殘等原因造成失能或半失能狀況需要護理時，能夠為其提供基本的生活照料、醫(yī)療護理等服務(wù)為子女減輕負(fù)擔(dān)的一項保險制度。長期照護保險與醫(yī)療保險的不同是它更強調(diào)照料和護理，是一種社會服務(wù)。它的構(gòu)建可以解決在中國特殊國情下出現(xiàn)的人口老齡化問題突出、家庭結(jié)構(gòu)少子化、家庭負(fù)擔(dān)沉重等一系列問題。

二、在中國推行長期照護保險可能存在的問題分析

（一）長期照護保險在社會的認(rèn)可度不高

長期照護保險目前在中國媒體與社會對其關(guān)注度不高，人民認(rèn)可度不高，普及率低。習(xí)總書記提出要建立老年人狀況統(tǒng)計調(diào)查和發(fā)布制度、相關(guān)保險和福利及救助相銜接的長期照護保障制度，而主流媒體與社會對此關(guān)注度不高。同時，在我國，消費者長期風(fēng)險規(guī)劃意識薄弱，應(yīng)對人口老齡化重要手段的長期護理保險的觀念普及率低。限于我國傳統(tǒng)家庭護理模式根深蒂固的觀念，目前護理需求和護理供給之間已經(jīng)形成了一個“護理服務(wù)市場怪圈”，且這一怪圈仍然在持續(xù)惡化中。

（二）長期照護保險的籌資問題是面臨的最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)

“錢從哪里來”、“錢怎么分配”是長期照護保險建立過程中需要面對的一個重要問題。一方面，目前，我國實施的是“五險一金”模式，從醫(yī)療保險中劃轉(zhuǎn)資金會出現(xiàn)過度醫(yī)療的問題，加重醫(yī)療保險的負(fù)擔(dān)；從養(yǎng)老保險中劃轉(zhuǎn)資金會加重人口老齡化情形下的養(yǎng)老保險負(fù)擔(dān)，加重養(yǎng)老金空賬運行的矛盾。另一方面，建立獨立的長期照護保險，在原有的“五險一金”支付額大的情況下實行“六險一金”會加重企業(yè)負(fù)擔(dān)，而個人的參保意識不強與對長期照護保險的不了解，會增加新的社會問題出現(xiàn)。如何建立一種可以衡量多方利益，實現(xiàn)共贏的長期照護保險籌資模式還需繼續(xù)在試點的效果上進一步探索。

（三）養(yǎng)老專業(yè)護理人才隊伍缺乏

建立長期照護保險制度，最需要的就是一大批有經(jīng)驗的護理人才隊伍。 我國失能老人已突破4000萬，其中96%患病，需要長期照護。按國際普遍要求，失能老人與護理人員比例是2：1，但國內(nèi)情況約為10：1，相差5倍。全國養(yǎng)老護理人才缺口也在1000萬以上，我國的護理人才存在著巨大的缺口。從總量看，現(xiàn)有護理人員總量與老齡社會需求量相差巨大，缺口至少數(shù)百萬；從結(jié)構(gòu)看，養(yǎng)老護理的市場需求是有層次的，護理教育也分?？啤⒈究?、碩博多個層次，目前各個層次的人才都很缺乏，專業(yè)護理人才尤其缺乏；再分地區(qū)看，專業(yè)護理人員多集中在大城市，農(nóng)村和基層護理人員短缺更嚴(yán)重。護理人才的巨大缺口，對長期照護保險的實施提出了巨大挑戰(zhàn)，也為中國養(yǎng)老問題的解決提出了挑戰(zhàn)。

（四）長期照護保險政策目標(biāo)導(dǎo)向的把握問題

政策具有導(dǎo)向性，如果將長期照護保險當(dāng)作經(jīng)濟問題抓盈利，會造成把重點投到有消費能力的人身上，而在中國具有消費能力的人只有三分之一，把重點投到這三分之一身上，其余三分之二的人不會有獲得感，會滋生新的社會矛盾；如果將長期照護保險當(dāng)作純社會問題來抓，會造成政府負(fù)擔(dān)過重，目標(biāo)人群太大，政策無法有效推行的矛盾。如何將政策導(dǎo)向把握好，是實施長期照護保險需要深刻思考的一個問題。

（五）長期照護保險中的全國統(tǒng)一的評估體系建設(shè)難度大

目前，對老年人的評估各地有各地的做法，每個養(yǎng)老機構(gòu)也有自己的一套評估體系。評估體系的不統(tǒng)一，在長期照護保險的實施上會出現(xiàn)準(zhǔn)入的不統(tǒng)一，監(jiān)管難的問題。對老年人的評估，等級不同在費用上會有很大差別。在中國，省情存在著很大的差異，各省經(jīng)濟情況不同，發(fā)展水平也不同，如何進行評估、怎樣進行評估，社會各界說法不一，在正式頒布長期照護保險以前需要認(rèn)真考慮這個問題。

三、在中國推行長期照護保險幾點啟示

（一）完善政府頂層設(shè)計，進行制度創(chuàng)新

我國已經(jīng)在多個地方進行試點實施長期照護保險，每個試點所進行的模式不一樣，發(fā)展的狀況也有所差異。試點地區(qū)的發(fā)展經(jīng)驗和教訓(xùn)是制定全國范圍內(nèi)長期照護保險的有力借鑒，可以在試點地區(qū)進行模擬測試，全面總結(jié)試點地區(qū)發(fā)展的經(jīng)驗，借鑒經(jīng)驗，盡快制定出一套整合中國國情與老齡化特點的長期照護保險體系。同時，政府要在借鑒國外西方發(fā)達國家的成功經(jīng)驗上分析試點地區(qū)實施的經(jīng)驗和出現(xiàn)的問題，制定適合中國自身國情的長期照護保險制度。加快試點推廣，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)。

從中國的國情出發(fā)，可以首先建立起針對失能半失能老人的長期照護保險體制，資金與服務(wù)相銜接，建立起“護聯(lián)網(wǎng)”，“護聯(lián)網(wǎng)”是建立起個人保險加國家補貼的護理體系，個人繳納一定數(shù)額的保險金，國家通過財政資金、福利彩票慈善金、劃轉(zhuǎn)部分醫(yī)保資金、劃轉(zhuǎn)部分養(yǎng)老保險資金、個人籌集等多種籌資渠道進行補助，解決資金問題；與健康管理、科技養(yǎng)老、護理康復(fù)等服務(wù)相連接，提供全方位的護理服務(wù)，建立起全方位、多樣化的“護聯(lián)網(wǎng)”模式。

（二）建立統(tǒng)一評估體系，進行全國監(jiān)管

長期照護保險是一種社會服務(wù)，政府應(yīng)該不忘初心，加強監(jiān)管，強化風(fēng)險意識，保證實施。長期照護保險制度是保障老年人獲得基本的護理服務(wù)，提高獲得感而制定的。在監(jiān)管上，政府要對提供服務(wù)的機構(gòu)進行定期、不定期的檢查，進行事前、事中、事后監(jiān)管，保證長期護理保險真正用在每一位需要的老年人身上，而不是資金流失，過度花費，老年人滿足感仍然不高。在資金的籌集上，政府要注重風(fēng)險防控，多方籌集。

（三）弘揚新時代孝道文化，進行文化引導(dǎo)

中華民族是一個注重孝道的文化國度，傳統(tǒng)的文化觀念下，“養(yǎng)兒防老”是中國的傳統(tǒng)養(yǎng)老方式。在獨生子女政策的影響下，中國傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老方式已經(jīng)不適應(yīng)時代發(fā)展的潮流與社會現(xiàn)實，面臨著崩塌的可能性。在家庭規(guī)模小型化、家庭結(jié)構(gòu)少子化的今天，人們應(yīng)該打破傳統(tǒng)思想的局限，社會應(yīng)該對家庭照料者與老年人進行思想引導(dǎo)，打破傳統(tǒng)思維模式，選擇機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)居家養(yǎng)老、小規(guī)模嵌入式養(yǎng)老機構(gòu)等多樣化方式進行養(yǎng)老，日料照料、“喘息服務(wù)”等與中國現(xiàn)實相結(jié)合。養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)居家養(yǎng)老機構(gòu)和小心嵌入式養(yǎng)老機構(gòu)等養(yǎng)老機構(gòu)應(yīng)該充分弘揚新時代孝道文化，提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提供更加舒適的環(huán)境，讓子女放心、安心地將老人送入機構(gòu)。同時，社會上應(yīng)該進行輿論和文化引導(dǎo)，讓老人拋棄傳統(tǒng)觀念，放心進入養(yǎng)老機構(gòu)。

（四）完善養(yǎng)老機構(gòu)質(zhì)量，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

養(yǎng)老機構(gòu)的質(zhì)量直接影響著人們對養(yǎng)老機構(gòu)的看法。政府要在宏觀上嚴(yán)格把控養(yǎng)老機構(gòu)的“準(zhǔn)入條件”，把好第一道“防線”。養(yǎng)老機構(gòu)要在中國特色的基礎(chǔ)上進行發(fā)展，提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，養(yǎng)老機構(gòu)、社區(qū)居家養(yǎng)老機構(gòu)、小型嵌入式養(yǎng)老機構(gòu)等要走中國特色的發(fā)展道理。養(yǎng)老機構(gòu)要精準(zhǔn)定位，以提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)為出發(fā)點，關(guān)愛老人，承擔(dān)起社會責(zé)任。養(yǎng)老機構(gòu)作為一項“夕陽產(chǎn)業(yè)”，不同于純經(jīng)濟性質(zhì)的行業(yè)，應(yīng)該在保證經(jīng)濟效益的情況下有情懷的進行，不能一味的追求經(jīng)濟效益，更應(yīng)該大眾化，注重老年人的自立意識與精神文化生活的構(gòu)建，提供多樣化的服務(wù)。

（五）鼓勵護理人才進入，提供服務(wù)保障

護理人才的缺口會對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的發(fā)展帶來很大的限制，從政府層面要出臺各項優(yōu)惠政策鼓勵人們進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，鼓勵高校畢業(yè)生進入養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)。 中國可以借鑒西方國家的做法，實行資格證，完善護理人才的管理。鼓勵各級政府適當(dāng)設(shè)立公益性崗位，制定養(yǎng)老從業(yè)人員的激勵政策，加大宣傳力度提高職業(yè)的社會認(rèn)可度，確保服務(wù)隊伍的相對穩(wěn)定性。發(fā)展壯大志愿服務(wù)隊伍、社工和義工隊伍，推動志愿為老服務(wù)常態(tài)化。同時要加大對社區(qū)工作人員、志愿者和社工的培訓(xùn)。在社會上要進行引導(dǎo)，摒棄護理人員社會地位低下的觀念，營造良好的輿論氛圍，為護理人才的進入提供良好的輿論環(huán)境。對于護理人員而言，要擺正觀念，積極投身到養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)中來，做有情懷的中國傳統(tǒng)孝道文化的傳播者。