走出農村金融發(fā)展困境 促進農村經濟健康運行

岳超群++滕德川

摘要：改革開放以來，我國農村金融取得一定的發(fā)展和進步，農村經濟發(fā)展形勢良好。但是在農村金融發(fā)展的過程中還存在許多制約其發(fā)展的因素，如果農村金融發(fā)展不利，就會影響農村經濟的健康發(fā)展。本文就當前農村金融發(fā)展存在的問題展開探討，目的在于尋找解決問題的辦法，提高我國農村金融發(fā)展水平，保障農村經濟穩(wěn)健發(fā)展。

關鍵詞：農村金融；農村經濟；困境；對策

中圖分類號： F832.35 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/j.cnki.jlny.2017.07.018

我國農村金融發(fā)展經歷過許多次的變革，在當前的農村金融體系當中包括農村信用社、農業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行等。金融改革不斷推進和發(fā)展，金融制度也在不斷調整，使得我國金融發(fā)展取得了一定的傲人成績，但是在其發(fā)展的過程中有些問題卻不容樂觀，必須采取有效措施加以調整，以保證農村金融健康發(fā)展。

1當前農村金融發(fā)展過程中存在的主要問題

1.1農村金融體系有待完善

民間金融問題對農村金融機構帶來一定影響，由于民間金融發(fā)展的特殊性，其體系也存在很多問題。一是由于沒有正規(guī)渠道去貸款，資源短缺，所以一般農村放貸利率較高，甚至遠遠高于國家金融機構，這使得農民無法高效利用金融資源，造成民間金融借貸的亂象，不利于經濟發(fā)展；二是農村民間金融并未合法化，很容易因為法律的缺失和不正規(guī)而產生各種民事糾紛，不利于國家管理。而且民間借貸的失敗案例也不計其數(shù)；三是由于民間借貸的不正規(guī)性，干擾國家宏觀調控，使得國家信貸政策效果降低，導致國家信貸機構的慌亂，民間金融自發(fā)性較強，并不在國家機構的有效監(jiān)管范圍內，更加使得民間金融借貸此消彼長，并不好控制。一部分人因為信任缺失或者身份問題無法向國家金融機構正規(guī)借貸，于是便只能轉向民間貸款，這給國家的貨幣政策造成一定的沖擊。

1.2農村金融結構覆蓋面小，資金鏈難以滿足農戶需求

部分地區(qū)農村金融機構發(fā)展緩慢，甚至有些網(wǎng)點在建立后卻逐漸撤離。而有些機構辦理業(yè)務手續(xù)繁瑣，要求較高，很多農戶不具備貸款條件。再加上有金融機構資金供給還不能滿足農戶需求等，這些都是當前農村金融發(fā)展過程中存在的主要問題。

1.3農村金融環(huán)境和服務水平有待提高

農村金融環(huán)境的好壞也是影響農村金融發(fā)展的一大問題。好的金融環(huán)境能夠對農村經濟起到很好的幫助作用。我國農民文化水平普遍不高，對農村金融不甚了解，相關的法律法規(guī)也不得而知。同時也說明農村金融機構沒有做好宣傳工作，導致農民不了解金融知識，在農村沒有形成很好的金融服務文化氛圍，這些問題綜合起來導致了信用環(huán)境整體的不完善。農村金融服務水平應不斷提高，以滿足人們的需求，保證服務質量，提高服務水平，這也是職責所在。

2解決當前農村金融發(fā)展困境的對策分析

2.1 完善農村金融體系，正視民間金融行為

鼓勵農民了解農村金融機構，幫助農民選擇適合自己的金融產品，農村金融機構本身也要加大服務力度，完善金融體系，不斷推出適合農民的農村金融產品，為農民解決切實問題。鼓勵銀行業(yè)金融機構積極探索小額信貸、農戶聯(lián)保等貸款模式。積極探索多種擔保方式，多層面、多渠道解決農戶貸款擔保難的問題。 針對民間貸款問題，要加以正確引導，規(guī)范民間金融組織，打擊放高利貸的行為。

2.2鼓勵發(fā)展新型農村金融機構，營造良好的農村金融發(fā)展氛圍

在完善的法律法規(guī)和農村金融發(fā)展制度下，可以適當?shù)姆艑掁r村金融組織準入制度，鼓勵村鎮(zhèn)銀行進入農村金融市場，對其進行科學合理的分配和安排。政府部門要積極尋找對策，拓寬融資渠道，大力扶持新型農村金融組織，幫助其科學發(fā)展。重點確立鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務網(wǎng)點的鋪設計劃，提高農戶貸款覆蓋率。

2.3提高農村金融服務水平，保證農村金融服務質量

農村金融機構要想謀求長遠發(fā)展，必須樹立服務意識，在開展工作的過程中本著為百姓答疑解惑、謀福利的工作態(tài)度，讓百姓信任農村金融機構。營造健康、開放的農村金融市場，降低農村金融市場的進入壁壘，激勵和促進更多的商業(yè)銀行、外資金融機構和非銀行金融機構等進入農村市場，推動商業(yè)銀行在縣域以下設立機構網(wǎng)點，切實解決農村金融機構網(wǎng)點覆蓋率低，金融供給不足，競爭不充分等問題。

3結語

想要破解農村金融發(fā)展困境，就必須努力完善農村金融體系，正視民間金融行為；鼓勵發(fā)展新型農村金融機構，營造良好的農村金融發(fā)展氛圍；提高農村金融服務水平，保證農村金融服務質量。農村金融發(fā)展的好壞，關系到整個農村經濟發(fā)展的大局，與農民的切身利益息息相關，所以切實做好農村金融發(fā)展工作十分必要。農村金融的繁榮發(fā)展需要社會各界的支持與配合，關注并支持農村金融機構，同時要發(fā)揮監(jiān)督的作用，鼓勵農村金融機構健康良性運行。

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作者簡介：岳超群，在讀本科生，研究方向：金融學。

通訊作者：滕德川，副教授，研究方向：經濟管理。