銀行閃付應(yīng)用問題

謝俊萍

摘 要 經(jīng)濟(jì)科技的迅猛發(fā)展下，人們對消費(fèi)支付的要求越來越高，支付方式也層出不窮。為契合人們快捷高效支付的要求，銀聯(lián)“閃付”以一種新型支付方式出現(xiàn)在了人們的日常生活中。本文將就“閃付”的特點(diǎn)和使用情況進(jìn)行分析，進(jìn)而對銀行”閃付”應(yīng)用問題進(jìn)行簡要闡述。

關(guān)鍵詞 銀聯(lián)閃付 概念 應(yīng)用 優(yōu)勢 使用方法

1“閃付”的含義

作為新型的支付方式，“閃付”屬于銀聯(lián)產(chǎn)業(yè)品牌的一員，也是其最具有發(fā)展?jié)摿Φ钠放浦?。它代表的是非接觸式的支付行為，有著小額支付快捷的特點(diǎn)。在單筆金額在一千人民幣以內(nèi)的支付行為，持卡人支付無需簽字和進(jìn)行密碼輸入。這需要使用者再確定金額后，對有“閃付”功能的IC卡或者銀聯(lián)移動支付產(chǎn)品進(jìn)行操作，在非接觸式支付終端上方揮動，便可以快速高效的完成支付行為。

2應(yīng)用范圍

“閃付”被利用的目的在于便捷支付，所以其運(yùn)用范圍也較為便民?；A(chǔ)繳費(fèi)、信用卡還款、在線購物等服務(wù)都可以由“閃付”產(chǎn)品提供， “即揮即付”的方式也越來越被人們所關(guān)注。銀聯(lián)支付服務(wù)商圈在各個(gè)城市的完工更使得銀聯(lián)“閃付”被廣泛使用。

可以說，目前城市的部分大型超市、部分電影院和一些大型門店已經(jīng)具備使用“閃付”功能的資質(zhì)和硬件配套設(shè)施。各大銀行的IC銀行卡和部分移動用戶端都支持“閃付”功能。這也是“閃付”被人們所接受并使用的表現(xiàn)。

3“閃付”的使用方法

“閃付”隨著經(jīng)濟(jì)科技的發(fā)展迅速進(jìn)入人們的視野，但其使用方法并沒有被大多數(shù)人所了解。在使用銀聯(lián)“閃付”功能時(shí)，首先要確認(rèn)使用的銀行卡具有“閃付”功能，其“閃付”標(biāo)志一般出現(xiàn)在芯片銀行卡上?？ㄆ挠疑辖腔虮趁鎺в小伴W付”標(biāo)志，這樣的銀行卡便可以進(jìn)行“閃付”。其次，要對電子貨幣進(jìn)行“圈存”。要使用“閃付”方式免密碼完成小額支付，則需要先進(jìn)行“圈存”。也就是把銀行卡內(nèi)賬戶的部分金額存入到虛擬的電子錢包以備免密碼支付使用。圈存的渠道有很多，目前被廣泛使用的有銀行柜臺辦理、ATM自助圈存等方式。在完成“圈存”操作，將錢存入電子錢包后，持卡人就可以持卡在支持“閃付”功能的商家通過“閃付”方式進(jìn)行小額支付，即揮即付，而不需要輸入密碼和簽名，直接通過商家輸入消費(fèi)金額，扣除電子錢包中的余額，從而完成支付。這很好的讓使用者出門購物免去了紙幣繁多以及錢包冗雜的問題，商家銷售也不需要為假幣分辨而擔(dān)心。

但是其不記名遺失不補(bǔ)以及部分銀行圈存后不可圈提和金融IC卡“閃付”功能使用范圍的比較狹窄的不足也是不可忽略的。其次，“閃付”功能的使用現(xiàn)狀也是需要關(guān)注的問題，其中部分收銀員對“閃付”功能的了解度不夠也是導(dǎo)致銀聯(lián)“閃付”推廣較緩的一大原因。也由于“閃付”功能的高靈敏度，導(dǎo)致其支付容易失敗且出現(xiàn)問題后查詢較為繁雜，很多收銀員拒絕使用“閃付”功能。

4保證“閃付”安全

小額快速支付的特征是“閃付”的最大特點(diǎn)，但同時(shí)也是人們所擔(dān)心的。通過“揮卡”方式快速支付的優(yōu)勢使得人們對卡內(nèi)存額的安全性有所擔(dān)心。這就要求“閃付”功能使用者有充分的資金安全保護(hù)意識。

額度設(shè)置是至關(guān)重要的，一般情況下最高使用額度在一千元以內(nèi)。使用者也可以自行設(shè)置與自身消費(fèi)情況相符的額度。額度設(shè)置過低會使得“閃付”功能失去其意義，過高則不利于資金的安全保障。

支付安全也是使用者較為關(guān)注的問題，與人們普遍觀念相反的是，“閃付”較普通磁條卡更為安全。其特有的金融IC卡屬性使得它更為安全。而普通磁條卡技術(shù)簡單，易被復(fù)制盜用，安全性遠(yuǎn)不如“閃付”銀聯(lián)卡。

同時(shí)，在銀行默認(rèn)持卡人申報(bào)的盜刷情況下，如果屬于持卡人正常用卡卻被盜刷和失卡損失，此時(shí)銀行應(yīng)全額賠償。其次，銀行卡不設(shè)密碼又有安全保證的前提是銀行提供完善的失卡保障和個(gè)人信用體系的健全。

而且，“閃付”支付時(shí)雖然沒有密碼確認(rèn)環(huán)節(jié)，但銀聯(lián)和銀行共同為持卡人提供失卡保障。且其單筆限額也讓失卡風(fēng)險(xiǎn)可控。為避免卡片丟失風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)也將建立商戶交易監(jiān)測體系，對于一些失卡未及時(shí)掛失，因“免密免簽”而導(dǎo)致的資金損失，銀聯(lián)將聯(lián)合發(fā)卡銀行根據(jù)相關(guān)條款提供賠付。 但是，銀聯(lián)卡丟失，則意味著電子錢包里的錢隨之丟失。擁有“閃付”功能的銀行卡可以進(jìn)行掛失，但是存進(jìn)“電子錢包”里的錢無法掛失。同時(shí)由于機(jī)、卡短距內(nèi)即可完成感應(yīng)，有時(shí)持卡人甚至卡不離身仍被人盜刷。這種特點(diǎn)有時(shí)甚至?xí)徊环ǚ肿永?，在一些普遍使用芯片銀行卡的國家，就曾發(fā)生過犯罪分子攜帶POS機(jī)擠地鐵從而貼身盜刷銀行卡的情況。這些安全問題都是需要注意的。

5結(jié)語

銀聯(lián)“閃付”方便快捷是現(xiàn)下人們追求高效生活的產(chǎn)物，這也使得“閃付”功能在生活中被廣泛接受，也使得消費(fèi)更加簡單便捷，但其使用和發(fā)展仍處于嘗試階段，仍然需要不斷完善，從而在快捷支付的同時(shí)有著高保障的資金安全。

參考文獻(xiàn)

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