金融監(jiān)管信息化推動我國銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行及發(fā)展

魏凌

[摘 要]對于我國的金融系統(tǒng)來說，銀行業(yè)一直處于非常關(guān)鍵的地位，對我國的金融體系秩序起到非常重要的影響，銀行業(yè)的安全性、穩(wěn)健性直接關(guān)系到我國的金融體系能否順利的發(fā)展，因此，對銀行金融進(jìn)行監(jiān)管具有一定的必要性和關(guān)鍵性。而隨著社會的發(fā)展以及信息時(shí)代的來臨，能否建立健全信息化銀行監(jiān)管制度得到了人們越來越多的關(guān)注，也直接決定著銀行金融監(jiān)管的有效性。本文主要介紹了銀行金融監(jiān)管的必要性，并在此基礎(chǔ)上對我國銀行金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，同時(shí)就當(dāng)前我國在銀行金融監(jiān)管方面存在的一些問題，提出了解決措施。

[關(guān)鍵詞]銀行；金融體系；信息化；監(jiān)管

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2017.06.073

[中圖分類號]F832.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A [文章編號]1673-0194（2017）06-0-02

0 引 言

隨著經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，我國的銀行金融領(lǐng)域也逐步地加快了信息化的進(jìn)程。可以說自從改革開放以來，我國銀行金融監(jiān)管得到了飛速增長。銀行金融屬于是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)之一，對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國民生活具有重要的意義。因此，對我國來說，做好銀行金融監(jiān)管方面的管理對我國整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況的作用尤為突出，其直接影響了我國經(jīng)濟(jì)能否健康的順利發(fā)展。金融監(jiān)管是金融各項(xiàng)政策中的關(guān)鍵組成內(nèi)容，能夠有效地改善銀行金融行業(yè)管理運(yùn)轉(zhuǎn)的方式，為了確保銀行金融的快速發(fā)展，解決好銀行金融監(jiān)管方面的問題，必須要做到銀行金融監(jiān)管方面的高效化、規(guī)范化，這也是符合現(xiàn)代化銀行金融發(fā)展的基本要求，并且能夠逐步發(fā)揮出廣大銀行金融對經(jīng)濟(jì)的推動作用。2008年國際金融危機(jī)的出現(xiàn)，使當(dāng)前的國際金融經(jīng)濟(jì)形勢一直處于不斷的變動之中，時(shí)常出現(xiàn)一些局部金融系統(tǒng)秩序失控的嚴(yán)重問題。在面對外界和內(nèi)部金融體系的影響和沖擊時(shí)，我國金融銀行業(yè)仍然能保持一定的穩(wěn)健秩序，并整體上體現(xiàn)了較為良好的運(yùn)行態(tài)勢，這主要是因?yàn)槲覈畔⒖萍嫉拇罅χС郑绕涫切畔⒓夹g(shù)在銀行金融監(jiān)管方面的廣泛應(yīng)用和發(fā)展。

1 銀行金融監(jiān)管信息化的重要意義

1.1 有利于提高銀行監(jiān)管工作的有效性

銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化有利于促使銀行金融監(jiān)管過程的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管分開。一般來說，銀行金融的非現(xiàn)場監(jiān)管過程具有一定的獨(dú)立性和公開性，它是在后臺進(jìn)行全部銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等機(jī)構(gòu)的金融數(shù)據(jù)進(jìn)行集中采集處理，然后由專門的管理人員對其數(shù)據(jù)進(jìn)行審核、檢查和公開披露。這樣有利于實(shí)現(xiàn)對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的匯總分析，大大地降低了銀行金融監(jiān)管的成本，保證了一種持續(xù)性的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了銀行金融監(jiān)管的全面性以及系統(tǒng)性。而對于現(xiàn)場檢查來說，銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)的信息化凸顯了現(xiàn)場檢查的針對性。這可以在很多方面與非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)形成一定的數(shù)據(jù)信息共享，大大地提高了對違規(guī)問題以及專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的分析深度，全面地監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

1.2 有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信息服務(wù)

對于銀行建立的客戶風(fēng)險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)來說，這有利于銀行實(shí)現(xiàn)對大額貸款客戶的全面分析和掌控，同時(shí)也實(shí)現(xiàn)了跨行的數(shù)據(jù)匯總及分析功能。通過信息系統(tǒng)對客戶信息的聯(lián)網(wǎng)，能夠定期向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)給出警告和提醒，有利于銀行及時(shí)掌握個(gè)人客戶信貸不良的信用信息服務(wù)。這種方式顯著地降低了銀行對客戶的盲目性，有效地改善了銀行和客戶之間的信息不對稱問題，有利于提高銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力，有利于風(fēng)險(xiǎn)控制以及預(yù)警一體化。各類系統(tǒng)綜合應(yīng)用能夠及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)其中存在的一些風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)信息共享系統(tǒng)也能及時(shí)地發(fā)現(xiàn)企業(yè)在銀行監(jiān)管部門和國稅管理部門的數(shù)據(jù)信息差異，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)支持服務(wù)。

1.3 有利于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理

一般來說，銀行金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的建設(shè)均是按照國際通行標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)計(jì)理念以及思路開展的，這也符合了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)，而銀行金融監(jiān)管體系監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)的制定以及對信息的掌控，能夠加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部管理。銀行金融現(xiàn)場檢查系統(tǒng)信息化可以跟蹤整個(gè)業(yè)務(wù)流程，及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行流程的疏漏，為內(nèi)部的流程管理提供了依據(jù)。且銀行金融監(jiān)管系統(tǒng)信息化能夠隨時(shí)按照國家政策、法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行重點(diǎn)改造和升級，顯著提高銀行金融自身管理的能力和水平。

2 在落后地區(qū)銀行金融監(jiān)管中存在的主要問題

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，部分比較落后的地區(qū)仍然沒有實(shí)現(xiàn)銀行金融監(jiān)管方面的信息化，忽視了信息化的重要性，沒有積極利用信息化開展實(shí)際的銀行金融監(jiān)管方面工作。目前一些地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理并沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，長期以來，從事銀行金融監(jiān)管管理工作的人員存在一些個(gè)別缺乏專業(yè)知識的現(xiàn)象，一些銀行是通過干部代理銀行金融監(jiān)管工作，沒有專業(yè)的監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，使現(xiàn)今仍有很多地方的信息化普及程度有待提高，銀行金融監(jiān)管管理工作不夠規(guī)范。很多地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方面仍然采用人工查賬的方式，這樣不但工作效率低下，而且對后續(xù)的監(jiān)管工作也帶來了很多不便，不利于統(tǒng)一的監(jiān)管和處理。由于人工監(jiān)管和信息化監(jiān)管的方式及內(nèi)容不同，因而不利于銀行金融監(jiān)管方面的統(tǒng)一發(fā)展。

2.1 銀行金融監(jiān)管流程不規(guī)范

在銀行金融監(jiān)管管理中，現(xiàn)場檢查是基礎(chǔ)，是銀行金融規(guī)范管理的保證。然而現(xiàn)在銀行金融監(jiān)管管理存在一些現(xiàn)場檢查問題，很多地方金融監(jiān)管部門對現(xiàn)場檢查不夠重視，把關(guān)不嚴(yán)，造成許多不符合規(guī)定的情況出現(xiàn)。比如，現(xiàn)在部分地區(qū)的銀行存在違規(guī)的形式化檢查以及不合規(guī)定的招待支出，這些都是不符合規(guī)定的流程，長此以往，將會在銀行金融監(jiān)管管理中帶來不好的影響。因此，在銀行金融監(jiān)管管理中，必須要加大內(nèi)部現(xiàn)場檢查的管理力度。

2.2 銀行金融監(jiān)管制度不完善

銀行金融監(jiān)管管理一直以來存在的一個(gè)問題是監(jiān)管制度不透明，未能實(shí)現(xiàn)民主全民監(jiān)管。很多設(shè)置的自主監(jiān)管委員會大多形同虛設(shè)，銀行金融監(jiān)管只是由部分人員安排決定，監(jiān)管制度的公開化、規(guī)范化沒能得到落實(shí)。還有部分地區(qū)的銀行金融監(jiān)管方式落后，仍然采用人工查證的方式，經(jīng)常出現(xiàn)賬目混亂、賬務(wù)丟失的情況，給監(jiān)管報(bào)表統(tǒng)計(jì)、計(jì)算等帶來不便，使監(jiān)管工作效率低下，資金管理不便利，人力資源浪費(fèi)，給銀行金融監(jiān)管帶來較大的影響。因此，規(guī)范銀行金融監(jiān)管制度，可以避免一些突發(fā)情況的發(fā)生，且完善銀行金融監(jiān)管制度，對促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)起著非常重要的作用。

2.3 缺少專業(yè)銀行金融監(jiān)管人才和軟件

近些年來，隨著國家對銀行金融管理的重視，逐漸將銀行金融問題的解決作為我國政府工作的重要內(nèi)容。但是在現(xiàn)代銀行金融發(fā)展中，專業(yè)監(jiān)管人才缺失始終是值得關(guān)注的重點(diǎn)問題，一些銀行的監(jiān)管人員都是都由部分領(lǐng)導(dǎo)代理的，對專業(yè)知識比較匱乏。此外，銀行金融內(nèi)部的自主監(jiān)管缺乏專業(yè)軟件，監(jiān)管工作效率低，容易出現(xiàn)突發(fā)情況。針對這些問題，基層的金融管理部門必須要爭取各級支持，吸引銀行金融監(jiān)管人才，增加銀行金融監(jiān)管設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。

3 推進(jìn)信息化在銀行金融監(jiān)管中應(yīng)用的策略

3.1 加強(qiáng)金融管理部門的引導(dǎo)，大力支持

在銀行金融件管理中推進(jìn)信息化就需要加大金融管理部門的支持?；鶎咏鹑诠芾聿块T必須要爭取各級支持，增加銀行金融監(jiān)管新設(shè)備的資金投入，加大扶持力度。地方金融管理必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管信息化的發(fā)展推進(jìn)工作，要注意加強(qiáng)信息化的日常宣傳工作，做好信息化的落實(shí)工作。銀行金融機(jī)構(gòu)要采取成立領(lǐng)導(dǎo)小組的方式，負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息化工作從無到有的改革，在實(shí)際工作中充分應(yīng)用信息化，提高銀行金融工作的效率。

3.2 加大銀行金融監(jiān)管人員的信息化培訓(xùn)工作

銀行金融監(jiān)管的科學(xué)化、規(guī)范化，對銀行金融監(jiān)管信息化的專業(yè)人才也有了更高的要求，監(jiān)管人員要懂得基本的信息化設(shè)備使用原則，尤其是與賬目處理相關(guān)的操作，此外基本的信息化知識也是必須要有的。這就需要加大對專業(yè)監(jiān)管人員的培訓(xùn)力度，提高專業(yè)人員的信息化素質(zhì)，各基層金融監(jiān)管部門應(yīng)該統(tǒng)一招聘優(yōu)秀的信息化人員，對員工進(jìn)行專業(yè)信息化培訓(xùn)，明確金融監(jiān)管人才信息化培訓(xùn)的重要性。需要注意的是，信息化人才培養(yǎng)目標(biāo)必須要符合金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，培養(yǎng)高素質(zhì)專業(yè)型信息化人才，且不能讓這一類型的監(jiān)管人才從事其他工作，而是從事銀行金融監(jiān)管信息化的推進(jìn)工作，著眼于在實(shí)際的監(jiān)管，解決信息化實(shí)際問題。這就要求這些監(jiān)管人才除了具有信息化的實(shí)踐能力，還要有一定的信息化理論知識，在實(shí)踐中進(jìn)行應(yīng)用和創(chuàng)新。因此，加強(qiáng)監(jiān)管信息化人才培養(yǎng)符合銀行未來發(fā)展的需求。

3.3 完善銀行金融監(jiān)管信息化制度

為了促進(jìn)銀行金融監(jiān)管信息化發(fā)展，就需要不斷完善銀行金融監(jiān)管信息化的相關(guān)制度，確?；鶎颖O(jiān)管部門充分發(fā)揮其信息化監(jiān)管職能。除此之外，金融監(jiān)管部門也應(yīng)該在政策上給予銀行金融監(jiān)管工作一定的支持，及時(shí)對銀行金融監(jiān)管進(jìn)行調(diào)控，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管部門與其他基層金融部門之間的溝通與聯(lián)系，使其能夠協(xié)調(diào)發(fā)展。地方金融監(jiān)管部門也必須要全權(quán)負(fù)責(zé)本地區(qū)銀行金融監(jiān)管的推進(jìn)工作，加強(qiáng)銀行金融監(jiān)管信息化的宣傳，并成立領(lǐng)導(dǎo)小組，使其負(fù)責(zé)本銀行金融監(jiān)管的信息化工作，提高監(jiān)管工作的效率，保證銀行金融監(jiān)管的透明度。

4 結(jié) 語

我國部分地區(qū)銀行金融監(jiān)管管理沒有實(shí)現(xiàn)明顯的信息化，沒有專業(yè)的信息化監(jiān)管人員從事銀行金融監(jiān)管管理工作，導(dǎo)致現(xiàn)今仍有很多地方銀行的信息化普及程度有待提高。但是，近年來，我國一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行業(yè)基本上已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了信息化的全面建設(shè)，在銀行金融監(jiān)管方面也取得了比較明顯的成績。信息化方面的創(chuàng)新，支持了業(yè)務(wù)的發(fā)展，也不斷提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的水平，加強(qiáng)了不同金融管理部門的監(jiān)管工作，全面監(jiān)管了整個(gè)銀行的業(yè)務(wù)流程。

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