新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融改革與創(chuàng)新

高軍

摘 要：眾所周知，自“三農(nóng)”口號提出之后，農(nóng)業(yè)問題逐漸備受關(guān)注。作為國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟推動了整個國民經(jīng)濟的發(fā)展與進步。從某種角度分析，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟之間存在均衡關(guān)系。在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)中，積極探究農(nóng)村金融改革，將其中所存在的問題加以分析與探究，并提出相關(guān)的建議與措施，才能真正推動我國農(nóng)村金融的發(fā)展，實現(xiàn)新農(nóng)村的有效建設(shè)。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè) 農(nóng)村金融 改革 創(chuàng)新

中圖分類號：F320 文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2017）02-169-02

中國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)的發(fā)展關(guān)系到我國國民經(jīng)濟的進步，可以說在國民經(jīng)濟中農(nóng)村經(jīng)濟占據(jù)了重要地位。在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)中，積極探究農(nóng)村金融改革成為了當(dāng)前最為主要的問題。山東省陽信縣是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大縣，在伴隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展下，山東省陽信縣的“三農(nóng)”問題成為了焦點問題。在國家政策的扶持下，積極在當(dāng)?shù)卦O(shè)立農(nóng)村金融改革試驗區(qū)成為了最為主要的內(nèi)容，對山東省陽信縣的發(fā)展而言具有十分重要的推動作用。

一、現(xiàn)階段新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融改革存在的問題

在近幾年的發(fā)展中，山東省陽信縣堅持科學(xué)發(fā)展觀，嚴格遵照社會主義新農(nóng)村的基本要求，對農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整與完善，新農(nóng)村建設(shè)得到了良好的成績。從農(nóng)村金融角度分析，在新農(nóng)村建設(shè)的要求中，金融在資源配置中具有基礎(chǔ)作用，但是根據(jù)我縣的整體發(fā)展現(xiàn)狀，可以清楚了解到農(nóng)村金融存在缺陷。

1.農(nóng)村金融組織不具備多樣性。現(xiàn)階段，在陽信縣為“三農(nóng)”發(fā)展提供服務(wù)的金融機構(gòu)主要包括陽信縣農(nóng)商銀行（原陽信縣農(nóng)村信用社）、農(nóng)業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行。并且伴隨著時間的不斷推移，逐漸演變?yōu)殛栃趴h農(nóng)商銀行一家獨撐的發(fā)展現(xiàn)象，但是從整體角度分析，因為陽信縣農(nóng)商銀行的規(guī)模比較小，且服務(wù)能力有限，僅僅滿足農(nóng)民的簡單生產(chǎn)需求，并無法真正滿足當(dāng)前農(nóng)民多樣化的信貸要求。

2.農(nóng)村金融組織功能有所欠缺。在21世紀，農(nóng)業(yè)銀行成為了農(nóng)村金融的主要力量，并且也逐漸走向了商業(yè)化的道路，因業(yè)務(wù)能力的開展，農(nóng)業(yè)貸款比例有所下降，這樣一來，則在一定程度上會促使農(nóng)村儲蓄資金逐漸流出農(nóng)村。但是從某種角度分析，因為實力比較薄弱，大多數(shù)農(nóng)業(yè)金融組織機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍開展比較小，無法真正滿足“三農(nóng)”發(fā)展的要求，并且陽信縣農(nóng)商銀行資金渠道比較狹窄，且缺乏完善的管理體制，自身的服務(wù)方式以及服務(wù)手段比較陳舊，如此一來則無法進一步滿足新時期“三農(nóng)”建設(shè)對資金的需求。

3.農(nóng)村金融管理體制存在問題。從整體角度分析，現(xiàn)階段我縣大多數(shù)金融機構(gòu)在信貸管理方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在太過于集中，比如國有商業(yè)銀行在放貸的過程中教條與形式化現(xiàn)象比較嚴重，這種情況下則會導(dǎo)致基層部門失去活力，并且在一定程度上會對金融產(chǎn)品的創(chuàng)新以及業(yè)務(wù)的開展有所限制，進而無法真正滿足農(nóng)村信貸與金融服務(wù)的多元化發(fā)展。

4.農(nóng)村金融制度功能有所欠缺。從當(dāng)前的發(fā)展趨勢分析，我國農(nóng)村金融中的三級機構(gòu)功能的作用并沒有得到發(fā)揮，其中農(nóng)業(yè)銀行等大多數(shù)國有商業(yè)銀行基本金融功能出現(xiàn)缺失現(xiàn)象，尤其是從1999年開始，四大國有商業(yè)銀行逐漸從農(nóng)村地區(qū)撤出，甚至還將其中的縣一級分支機構(gòu)以及放款權(quán)取消，這樣一來便取消了大多數(shù)營業(yè)網(wǎng)點，導(dǎo)致農(nóng)村金融資金供給呈現(xiàn)出不足的現(xiàn)象。從另外一個角度分析，對于我國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展而言，因為融資渠道不穩(wěn)定，這種情況下則會導(dǎo)致向商業(yè)銀行借債現(xiàn)象層出不窮，會導(dǎo)致融資成本出現(xiàn)上升趨勢，然而卻與實際的優(yōu)惠貸款利率形成差異，導(dǎo)致財政問題層出不窮。從投資角度分析，因為農(nóng)村市場化的程度逐漸提高，在農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)或者農(nóng)業(yè)技術(shù)開發(fā)等方面受到影響，嚴重阻礙了農(nóng)村信用社的基本功能，無法實現(xiàn)農(nóng)村信用社新增資本金的擴充。

二、新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融體系改革對策

縱觀全國，在國家政策的要求下，積極發(fā)展三農(nóng)問題已經(jīng)成為了當(dāng)前最為主要的問題，并且各個地區(qū)均構(gòu)建了獨特的金融體系，在我縣農(nóng)村金融改革中，需積極創(chuàng)新農(nóng)村金融體系，并從以下幾個方面出發(fā)。

1.完善農(nóng)村合作金融組織。在我縣的發(fā)展中，陽信縣農(nóng)商銀行是重要的組成部分，并且也是構(gòu)建社會主義新農(nóng)村的關(guān)鍵所在，需要以“三農(nóng)”為主要向?qū)?，加強改革。第一，需要實施股?quán)改造規(guī)劃，明細產(chǎn)權(quán)責(zé)任，因內(nèi)部人員自身因素影響，所以導(dǎo)致陽信縣農(nóng)商銀行管理比較混亂，經(jīng)營風(fēng)險不斷加劇，這一發(fā)展趨勢下則需要進一步規(guī)范股份制，并制定完善的內(nèi)控制度以及法人治理結(jié)構(gòu)，積極擴大農(nóng)村金融機構(gòu)的發(fā)展規(guī)模，并將不規(guī)范的股金進行清理，積極吸引更多的投資者，從而推動農(nóng)村金融機構(gòu)的有序發(fā)展與進步。第二，需要制定完善的法律法規(guī)，依據(jù)當(dāng)前的發(fā)展趨勢，需要制定完善的農(nóng)商銀行規(guī)定，并且要保證陽信縣農(nóng)商銀行能夠得到穩(wěn)定發(fā)展，還要依據(jù)規(guī)定與法律法規(guī)對農(nóng)村合作金融的產(chǎn)權(quán)以及權(quán)力歸屬進行明確，真正讓農(nóng)商銀行的業(yè)務(wù)做到有法可依，并且能夠進一步體現(xiàn)出民有、民管、民受益的制度特征。

2.完善農(nóng)行支農(nóng)政策。正如上文所言，在“三農(nóng)”的發(fā)展以及農(nóng)村金融的創(chuàng)新變革中農(nóng)業(yè)銀行占據(jù)了重要的地位，尤其在新農(nóng)村建設(shè)的背景下，農(nóng)業(yè)銀行是改革的主要出發(fā)點，在此趨勢下需要積極發(fā)揮我縣商業(yè)金融的主渠道作用，其中可以采取的措施包括：第一，要進一步強化資源配置，盡可能滿足農(nóng)戶貸款的需要，我國農(nóng)業(yè)銀行在新農(nóng)村建設(shè)中需要進一步找準服務(wù)農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的主要著力點，并且要制定相關(guān)的政策，保證信貸資金實現(xiàn)向縣域傾斜。此外，還需要進一步圍繞商業(yè)化程度比較高、資金需求量比較大的經(jīng)濟主體，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、城鎮(zhèn)化的建設(shè)，積極創(chuàng)新管理方式以及信貸手段，對信貸投入力度進行掌握，從根本上保證農(nóng)戶的貸款需求。第二，積極調(diào)整機構(gòu)設(shè)置，制定分層次經(jīng)營體制。我國農(nóng)業(yè)銀行需要進一步調(diào)整內(nèi)部機構(gòu)，并且制定有效的分層次經(jīng)營體制，在積極提高服務(wù)效率的同時能夠做好小微企業(yè)與三農(nóng)服務(wù)工作。

3.創(chuàng)新農(nóng)村金融體系格局。在當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展中離不開資金的支持，資金關(guān)系到了新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，并且也推動了社會經(jīng)濟的發(fā)展，為從根本上保證我國新農(nóng)村建設(shè)的有序進行，需要在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)上制定多樣的金融服務(wù)體系以及金融機構(gòu)，筆者認為可以采取的方式包括成立小額貸款公司，可以引導(dǎo)境內(nèi)金融資本以及產(chǎn)業(yè)資本在我國農(nóng)村地區(qū)建設(shè)各種新型農(nóng)村金融機構(gòu)。

4.構(gòu)建多層次的農(nóng)村金融機構(gòu)體系。為從根本上將農(nóng)村金融需求多元化以及供給渠道單一化現(xiàn)象打破，那么則需要從現(xiàn)實角度出發(fā)，要制定分工合理、功能互補、適度競爭的農(nóng)村金融體系，實現(xiàn)金融體系的多層次發(fā)展。除此之外，還需要針對農(nóng)村金融機構(gòu)的功能給予定位，使其能夠成為新時期農(nóng)村金融供給的主體。其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行需要將服務(wù)范圍加以拓寬，還需要對資金來源進行拓展，可以將信貸支持的重點從流通領(lǐng)域轉(zhuǎn)移到生產(chǎn)領(lǐng)域，這樣一來才能真正擴大農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)，才能真正實現(xiàn)新時代的發(fā)展要求。與此同時，還需要繼續(xù)鞏固以及發(fā)展改革試點成果，實現(xiàn)農(nóng)村信用社與農(nóng)村金融體系的相互整合，如此才能真正提高我國農(nóng)村信用社的市場競爭力，才能通過制定相關(guān)的制度進一步激勵商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)農(nóng)村金融機構(gòu)的多樣化發(fā)展。筆者認為，在當(dāng)前的發(fā)展趨勢下，還需要積極鼓勵民間資本進入到農(nóng)村金融領(lǐng)域，這樣不僅可以幫助農(nóng)村金融體系的完善，甚至還可以規(guī)范民間金融活動。

三、新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村金融改革的保障措施

1.政府支持。在當(dāng)前進一步深化農(nóng)村金融改革的發(fā)展體系中，當(dāng)?shù)夭块T需要充分認識到農(nóng)村金融改革的重要性，要對金融改革在我國農(nóng)村發(fā)展體系中的地位加以分析，并緊緊抓住歷史機遇，在政策的扶持下實現(xiàn)對農(nóng)村資金的投入。除此之外，還需要積極制定完善的財政補貼機制，制定優(yōu)惠的利率政策，在循序漸進中提高我國農(nóng)村金融機構(gòu)房貸的重要意義，從根本上解決當(dāng)前我縣農(nóng)村金融發(fā)展所遇到的問題。

2.完善信貸環(huán)境。從當(dāng)前的發(fā)展趨勢中了解到，要想真正保證農(nóng)村金融可以在農(nóng)村資金供給以及需求中發(fā)揮重要的作用，保證新農(nóng)村建設(shè)的有序發(fā)展，那么則需要對信貸投資環(huán)境加以改革，要制定完善的信貸投資環(huán)境，并且要進一步倡導(dǎo)誠實守信，對于出現(xiàn)逃債行為則需要積極打擊。當(dāng)然，還需要構(gòu)建信用村寨，要為農(nóng)村金融的改革奠定基礎(chǔ)，營造氛圍，只有如此才能保證吸引更多的金融機構(gòu)。與此同時，從全局出發(fā)可以了解到我國農(nóng)村金融體制改革是一項比較復(fù)雜且系統(tǒng)的工程，離不開陽信縣農(nóng)商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄等金融機構(gòu)，在這一發(fā)展局勢下，筆者認為，還需要對證券、保險、匯率以及信貸進行考慮與分析，整合全局，如此才能取得成功。

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（作者單位：山東省陽信縣農(nóng)業(yè)局 山東陽信 251800）

（責(zé)編：玉山）