工程保險服務招標的探討

(浙江省國際技術設備招標有限公司 浙江 杭州 310003)

工程保險服務招標的探討

林財

(浙江省國際技術設備招標有限公司浙江杭州310003)

隨著社會經濟的快速發(fā)展，建筑工程事業(yè)獲得了良好的發(fā)展，進一步推動了建筑行業(yè)的發(fā)展。當前我國頒布了相關的政策，規(guī)定達到規(guī)模范圍的工程、服務或貨物必須要依法進行招標，而工程保險服務招標明顯與其他服務類招標有所不同，這就需要從注冊資本金的確定、投標人資格的設定等方面出發(fā)，根據相關法律法規(guī)，恰當設置合同專用條款和保險條款，從而保證保險服務招標市場的規(guī)范性，實現工程的良性發(fā)展。本文就對工程保險服務招標進行分析和探究。

工程保險服務；投標；保險合同

工程保險服務招標是服務類依法招標的重要內容，如初步開展的保險服務招標包括團體人身保險、第三方責任險、安裝工程一切險、建筑工程一切險等。對于工程保險服務招投標而言，其應該嚴格按照《招標投標法》和《保險法》的規(guī)范要求，積極實施一系列招投標活動，并要求從業(yè)人員熟悉招投標程序和相關的法律法規(guī)。但在實際過程中存在諸多問題，如未節(jié)科學設置合同條款、信息披露力度不夠、招投標的專業(yè)性不強等，如果不能很好地解決這些問題，則會嚴重制約保險招投標市場的健康有序發(fā)展。

一、 招投標體制概述

招投標體制作為公正、公平、公開的競爭制度，被廣泛應用在工程承包合同中，尤其是工程保險的承包環(huán)節(jié)，其主要內容包括如下幾點：①討論工程保險條款。工程項目建設過程中，在許多條件方面存在較大的差異性，如管理結構、使用材料、投資規(guī)模、地理位置、施工方法等，所以保險公司應該綜合評估業(yè)主的風險管理水平和承保工程的風險因素，制定科學的其他保險條款與保險費率。這樣各家保險公司所提供的工程保險方案在服務、技術、質量、價格等方面具有可競爭性、差異性，為招投標的選擇提供多種可能。②選擇保險主體。對于大型項目來說，其保險多是以點帶面，品牌影響力較大，可以促進保險公司的發(fā)展，而成功承包大型項目能使其進入國際保險市場，因此大型項目保險越來越成為各家保險公司相爭的領域。目前我國工程保險市場入駐了許多外資保險公司，使得保險主體愈加多元化，加劇了工程保險領域中保險公司的的競爭，保險主體具有可選擇性、競爭性，所以招投標機制作用需借助競爭性的選擇行為加以發(fā)揮。

二、 工程保險服務招標的分析

(一)企業(yè)注冊資本金的確定

對于人身保險公司和新設財產保險公司而言，其在申請基礎類業(yè)務過程中，應該符合如下條件：①如果保險公司要對業(yè)務范圍進行變更，必須要通過保監(jiān)會的批準同意，具備基礎類前三項業(yè)務經營資質，方可申請擴展類的業(yè)務，每次申請一項的間隔時間超過6個月。②要想申請全部基礎類業(yè)務，注冊資本要超過人民幣十五億元。③針對新設人身保險公司，通常具有特殊的規(guī)定，如申請分工型保險、意外傷害保險、健康保險和普通型保險時，注冊資本要超過人民幣十億元。④如果保險公司的最低注冊資本為人民幣兩億元，往往只能申請一項基礎類業(yè)務，而每增加一項基礎類業(yè)務，則需增強不低于人民幣兩億元的注冊資本。可見注冊資本的多少對保險公司賠付風險的高度及承攬的業(yè)務范圍具有直接影響。值得注意的是，與資質老的財產險公司進行競爭時，新興財產險公司獲得中標機會，可以增強自身的競爭意識與業(yè)務水平，實現保險業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

(二)投標人資格的設定

保險服務招標市場的準入必須要嚴格按照類別進行要求，《保險公司業(yè)務范圍分級管理辦法》明確了保險業(yè)務的風險特征及屬性，其中業(yè)務范圍分為擴展類業(yè)務和基礎類業(yè)務，而擴展類和基礎類業(yè)務又分為人身保險、財產保險。通常財產保險基礎類業(yè)務涉及意外傷害/短期健康保險、貨運/船舶保險、責任保險、工程保險、機動車輛保險等，擴展類業(yè)務則涵蓋投資型保險、信用保證保險、特殊風險保險、農業(yè)保險等。對于工程類保險來說，其可以分為意外傷害險、第三方責任險、安裝工程一切險、建筑工程一切險，根據業(yè)務范圍分級管理的規(guī)定，意外傷害險是人身保險基礎類業(yè)務的范疇，而第三方責任險、安裝工程一切險、建筑工程一切險是財產保險公司基礎類業(yè)務。所以應該以保險類別為依據，合理設定資格條件，選擇風險低、價格優(yōu)、服務好的保險公司。

(三)保險條款的設置

第一，建筑行業(yè)的一些從業(yè)人員都是屬于高風險工種，建設單位的現有保險種類無法滿足人員的具體需求，而為轉移自身風險，多從風險對策的層面進行分析，為從業(yè)人員購買組合型保險，根據項目特點要求保險公司設計特別的條款，或者是增加相應條款來規(guī)避風險。但保監(jiān)會要求新開發(fā)的人壽保險險種、依法實行強制保險險種、關系社會公眾利益保險險種等的保險費率、保險條款都需通過保監(jiān)會的審批。完成評標工作之后需要簽訂合同協議書，新開發(fā)的保險或新增加的保險條款未能通過保監(jiān)會的審批，則合同無效，造成招投標雙方的損失，因此合理設置工程項目的保險條款至關重要。

第二，《保險法》規(guī)定采用保險人提供的格式條款訂立保險合同，投保人提供的投保單應該附格式條款，而保險人要向投標人說明合同內容；保險人定訂保險合同的過程中，針對合同中免除保險人責任的條款，應該在保險單、投保單或其他保險憑證上進行提示，通過口頭或書名的形式向投保人明顯說明該條款的內容，為作出明確說明或提示的合同則視為無效。所以保險公司必須要嚴格按照招標文件的要求，適當提供保險條款，除卻保險明細表和基本條款之外，還要結合項目特點設計特別的條款，在投標文件中附上與該項目相符的保險單樣本，將其作為評審的條件。

第三，建筑工程一切險基本是根據施工單位的合同價進行保險費的計算，涉及關稅、運保費、安裝費、建造費、設備費用、原材料費用、其他費用和稅項，還包括由工程全部人員提供的設備與原材料的費用。然而在實際施工過程中，由于工程變更、原材料價格上漲等因素的制約，價格往往超過合同價，這就需要通過書面的方式通過保險公司，讓其依此實施保險金額的調整。所以招標人應該在招標文件專用條款中明確是否調整保險費，如果需要調整，則明確規(guī)定調整的額度和方式。

(四)評審中納入保險公司的履約信譽

要想保證保險公司提供及時、全面的服務，必須要提高保險公司的合規(guī)經營意識、風險管控水平、資本管理能力。保監(jiān)會發(fā)布了《保險公司經營評價指標體系(試行)》，該評價體系可以從保險公司的償付能力、風險狀況、服務水平、經營效果等方面加以評價，并且評價結果分為四個類別，分別是A、B、C、D。A類屬于經營情況優(yōu)良的公司，B類屬于經營正常的公司，C類屬于經營存在一定問題的公司，D類屬于經營出現嚴重問題的公司。針對存在問題的保險公司，應該對其進行相應懲罰，限制其在招投標市場準入上的行為。

(五)保險合同內容的明確

與建筑工程施工招標不同，工程保險服務招標允許保險人分包、轉包、再分包。根據《再保險業(yè)務管理規(guī)定》，保險人可以轉讓部分或全部的保險業(yè)務，其中再保險指的是保險人向其他保險人的經營行為轉移部分自己承擔的保險業(yè)務，而轉分保指的是再保險接受人向其他保險人的經營行為轉移自身分入的保險業(yè)務。招標文件合同專用條款應該明確規(guī)定這一部分的內容，如是否允許保險人轉分保、再保險、轉讓部分保險業(yè)務，如果允許則應規(guī)定轉讓業(yè)務的限額，最高不得超過責任限額的多少。

結束語：

作為服務行業(yè)招標的關鍵性補充，工程保險服務招標對服務質量提高、保險公司產品創(chuàng)新等方面具有積極的作用，更好地規(guī)范保險服務招標。要想更好地開展工程保險服務招標工作，必須要通過行業(yè)協會、企業(yè)、政府等多方力量的共同參與，合理確定企業(yè)的注冊資本金，準確設定投標人資格和保險條款，明確保險合同內容，評審中納入保險公司的履約信譽，從而規(guī)范保險服務招標市場，實現工程事業(yè)的長足發(fā)展。