供給側改革背景下商業(yè)銀行信貸風險探究

蘇影 中國郵政儲蓄銀行股份有限公司錦州市分行

引言：我國經濟實力出現放緩的趨勢，隨著經濟結構轉型步伐的進一步加快，資源配置過程開始從供給側作為自己的切入點。在積極推動供給側改革全面發(fā)展的過程中，商業(yè)銀行開始出站市場波動以及經濟競爭壓力減緩的現象，尤其是在現代經濟運行市場流通的壓力下，商業(yè)銀行追求高利潤引發(fā)信貸風險的事情也就逐漸顯露出來，隨之而來的不良貸款率也逐漸上升。

一、商業(yè)銀行在當前供給側改革風險中的責任

（一）堅持市場主導。就我國當前的經濟發(fā)展形勢而言，寬松的貨幣政策已經沒有辦法再一次刺激經濟迅猛發(fā)展。因為產能過剩的問題在很多行業(yè)中逐漸顯現出來，這也就逐漸告訴我們需求帶動經濟的時代暫時過去。政府所采取的寬松貨幣政策帶動經濟的作用，逐漸開始顯示出較弱的趨勢。因此供給側的需求突破則是現代商業(yè)銀行發(fā)展過程中的必然趨勢，所以在發(fā)展過程中，所推行的供給側改革模式對于過剩的產業(yè)具有高效的監(jiān)管和束縛作用。但是當前所面臨的問題并不是需求的欠缺，而是供給結構的不合理。所以在發(fā)展過程中應該將發(fā)展中心轉變?yōu)槭袌鰧蜃饔茫龠M投資的高效提高，進一步促進整體經濟的穩(wěn)定向好運行。

（二）支持實體經濟。商業(yè)銀行逐步回歸服務的整體經濟狀態(tài)中，其戰(zhàn)略意義非常重要。所以必須在增強金融資源管理和整合的過程中，采取適應性的發(fā)展模式，來進一步帶動金融產業(yè)鏈的延長。從而使一些人就處于初期階段的企業(yè)能夠發(fā)展起來，在提供高效信貸支持的基礎上，促進服務模式和投資結構的優(yōu)化，促進企業(yè)貸款成本降低的基礎上構建利率的高效融合，進一步為小微企業(yè)拓寬金融融資渠道。

（三）防范系統(tǒng)性風險。隨著我國當前經濟壓力的不斷增大，地方債務機構和銀行中的不良貸款率增長使得銀行在發(fā)展過程中的發(fā)展狀態(tài)不容樂觀。供給側順利改革的基礎就是進行風險防控，所以在現代發(fā)展過程中商業(yè)銀行想要進一步改變這一發(fā)展現狀，就應該為地方政府以及地方企業(yè)提供一些合適的信貸支持，幫助地方政府迅速的完成債務置換。同時建立完善的監(jiān)管機制，對于金融方式不斷進行規(guī)范增強發(fā)展過程中的風險打擊和治理，建設風險預警機制，從而進一步推動金融風險案件的高效解決，并且避免一些不必要風險的發(fā)生。

二、支持供給側改革風險對策

（一）深入內部發(fā)現客戶要求。雖然供給側改革是現代改革發(fā)展的重點，但是對于需求側也不能管理放松。尤其是在現代互聯網技術與現代經濟市場迅速融合的模式中，客戶對銀行需求在不斷改變。所以銀行也需要積極的應用各種適配性較高的服務來打造全新的供給關系。在發(fā)展過程中，伴隨著整個行業(yè)技術的不斷革新，商業(yè)銀行就必須牢牢地抓住新興發(fā)展模式，不斷開展適合商業(yè)銀行服務模式的改革理念創(chuàng)新。在滿足適應當前形勢發(fā)展過程中的客戶財富和資本運作管理需求的基礎上，在推動經濟技術改革方面。采取積極有效的措施，實現互聯網與物聯網之間的相互融合。進一步提升管理水平，進而帶動商業(yè)模式的進一步發(fā)展，形成商業(yè)銀行獨有的發(fā)展經營理念，構建深入的發(fā)展模式，進一步促進與客戶關系的提升。

（二）推動金融發(fā)展。在當前大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的基礎上，進一步促進商業(yè)銀行的大幅度改革，就應該積極地利用金融創(chuàng)新理念來實現經濟轉型。經濟發(fā)展要始于創(chuàng)新，而創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)最關鍵的因素就是增強創(chuàng)新管理理念，推動金融發(fā)展。增強現代金融發(fā)展理念，進一步有效地解決在創(chuàng)業(yè)過程中所面臨的融資困境，也是實現供給側改革的內在需求。所以作為創(chuàng)業(yè)金融為目標的新興發(fā)展事態(tài)就應該在發(fā)展過程中解決創(chuàng)業(yè)初期所面臨的融資問題。那么想要切實推動金融管理的穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行就必須加快運行管理的模式更新。進一步全面地為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)及時地提供信貸服務和標準化金融服務，在提升實際成長和發(fā)展空間資源配置的基礎上，來推動創(chuàng)業(yè)企業(yè)優(yōu)先的到服務的模式。

（三）加大資源整合力度。大數據時代的發(fā)展，使得互聯網金融技術以及云計算等模式都與現代金融發(fā)展創(chuàng)新實現了高效的結合?；ヂ摼W金融的進一步改革提升對傳統(tǒng)的金融模式造成了一定的沖擊，但是對于商業(yè)銀行的發(fā)展來說，互聯網與金融的結合不僅僅能夠迅速地實現產業(yè)結構的深度融合，還能夠為商業(yè)銀行的發(fā)展奠定穩(wěn)定的發(fā)展基礎，利用數據思維的發(fā)展模式為商業(yè)銀行。實現從傳統(tǒng)到高科技的現代化轉變。將數據的價值展現出來的同時，利用現代互聯網平臺建立高效自主的服務模式。

三、結語

總而言之，作為商業(yè)銀行在實施供給側改革的過程中，必須要將傳統(tǒng)的負債至上運營模式摒棄，實現真正意義上的產業(yè)結構和消費升級調整，同時發(fā)揮出商業(yè)銀行的獨特發(fā)展自身優(yōu)勢。利用現代互聯網大數據等高新技術進行緊密融合，為我國的經濟實體和小微企業(yè)發(fā)展發(fā)揮出新的信貸資源導向力量，進一步推動我國產業(yè)轉型與升級的深度融合發(fā)展。