征信時(shí)代，請(qǐng)珍愛(ài)你的“信用身份證”

周璇

你關(guān)心過(guò)自己的“信用身份證”嗎？良好的信用記錄，會(huì)給生活帶來(lái)看得見(jiàn)、摸得著的好處和便利。有人憑借好信用順利求職、貸款買(mǎi)房、出國(guó)旅游；也有人因?yàn)樾庞糜涗浬系奈埸c(diǎn)求職無(wú)門(mén)、貸款被拒、處處碰壁。

失信代價(jià)：逾期還款，買(mǎi)房遇麻煩

周靜工作后準(zhǔn)備在北京買(mǎi)房，她在亞運(yùn)村附近看中了一套小戶(hù)型，房?jī)r(jià)是245萬(wàn)元。父母資助首付100萬(wàn)元，自己貸款145萬(wàn)元。很快，周靜和房主簽了買(mǎi)房合同。隨后，她去銀行辦理貸款手續(xù)?？梢馔獾氖牵y行竟拒絕批貸，理由是她有一張信用卡透支尚未還款，所以她的個(gè)人信用報(bào)告審核沒(méi)通過(guò)。

周靜感到疑惑，她的信用卡一直都是按時(shí)還款，怎么會(huì)有透支欠繳的記錄呢？她向銀行詢(xún)問(wèn)，對(duì)方表示那張卡的辦理時(shí)間是2010年9月。這時(shí)周靜才想起，她曾經(jīng)遇到銀行工作人員推銷(xiāo)信用卡，當(dāng)時(shí)辦信用卡贈(zèng)送禮物，她便申請(qǐng)了。為保證隱私不外泄，辦卡時(shí)周靜特意寫(xiě)了一個(gè)假的手機(jī)號(hào)碼。激活信用卡后，她就買(mǎi)了兩瓶礦泉水，后來(lái)信用卡不知放到了哪里。如果周靜留下了真的手機(jī)號(hào)碼，她會(huì)及時(shí)收到銀行的還款提示，遺憾的是她留的手機(jī)號(hào)碼是假的，所以她一直不知道那張信用卡處于透支狀態(tài)。因?yàn)樾庞糜涗浻形埸c(diǎn)，銀行拒絕了她的貸款申請(qǐng)，周靜無(wú)法按照合同約定支付房屋尾款，險(xiǎn)些被告上法院。經(jīng)過(guò)一番解釋?zhuān)y行了解到周靜透支信用卡并非惡意，金額也不多，周靜可以先歸還這筆錢(qián)，再重新申請(qǐng)貸款。

守信指導(dǎo)：信用報(bào)告，定期查詢(xún)

2006年中國(guó)人民銀行建起了全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。車(chē)貸、房貸是否按時(shí)還款、異地是否有貸款、信用卡是否逾期歸還等都會(huì)被客觀(guān)地記錄其中。2008年中國(guó)人民銀行將6月14日設(shè)立為“信用記錄關(guān)愛(ài)日”，就是提醒人們意識(shí)到個(gè)人信用信息的重要性。

征信是指專(zhuān)業(yè)化的機(jī)構(gòu)依法采集、整理、保存、加工自然人、法人及其他組織的信用信息，并向在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有合法需求的信息使用者提供信用信息服務(wù)、幫助市場(chǎng)主體判斷控制風(fēng)險(xiǎn)、進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。可以說(shuō)，誠(chéng)信和信用是社會(huì)發(fā)展的目的，征信則是實(shí)現(xiàn)的手段。

《征信業(yè)管理?xiàng)l例》明確規(guī)定，人們對(duì)自己的信用記錄享有知情權(quán)，為保障這一權(quán)利實(shí)現(xiàn)，中國(guó)人民銀行提供了個(gè)人信用報(bào)告查詢(xún)業(yè)務(wù)。查詢(xún)時(shí)，個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告里信息有誤，可以向征信機(jī)構(gòu)或者提供信息的商業(yè)銀行提出異議。相關(guān)部門(mén)會(huì)在收到異議20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并書(shū)面答復(fù)異議申請(qǐng)人。

人們?nèi)绻l(fā)現(xiàn)信用報(bào)告中有不良記錄，要及時(shí)補(bǔ)救。像周靜那樣，她并非惡意欠款，在向銀行申請(qǐng)貸款前，早點(diǎn)意識(shí)到存在的問(wèn)題，并早做解釋可能就不會(huì)虛驚一場(chǎng)。

這個(gè)例子也提醒人們，平時(shí)要維護(hù)好個(gè)人信用記錄，定期查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告，按規(guī)定個(gè)人每年可免費(fèi)查詢(xún)兩次信用報(bào)告。

希望越來(lái)越多的人能意識(shí)到征信的作用，它能激勵(lì)每個(gè)人養(yǎng)成誠(chéng)信的習(xí)慣，進(jìn)而促進(jìn)整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境的改善。