關(guān)于印發(fā)《上海市財產(chǎn)保險公司贈送行為監(jiān)管指引》的通知

關(guān)于印發(fā)《上海市財產(chǎn)保險公司贈送行為監(jiān)管指引》的通知

滬保監(jiān)發(fā)〔2016〕188號

各財產(chǎn)保險公司上海分公司、各在滬未設(shè)分公司的財產(chǎn)保險公司，上海市保險同業(yè)公會：

為規(guī)范上海地區(qū)財產(chǎn)保險公司在開展保險業(yè)務(wù)時的贈送行為，進一步提高業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，促進財產(chǎn)保險行業(yè)持續(xù)健康穩(wěn)定發(fā)展，保護投保人和被保險人合法權(quán)益，我局制定了《上海市財產(chǎn)保險公司贈送行為監(jiān)管指引》?，F(xiàn)予以印發(fā)，請遵照執(zhí)行。

特此通知

2016年8月15日

上海市財產(chǎn)保險公司贈送行為監(jiān)管指引

第一章 總則

第一條為進一步規(guī)范上海地區(qū)財產(chǎn)保險公司在開展保險業(yè)務(wù)時的贈送行為，提高業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性，促進財產(chǎn)保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保護投保人和被保險人的合法權(quán)益，根據(jù)《保險法》和《關(guān)于車險銷售贈禮有關(guān)法律適用問題的復(fù)函》（產(chǎn)險部函〔2015〕666號）、《上海市財產(chǎn)保險公司費用內(nèi)控監(jiān)管指引》（滬保監(jiān)發(fā)〔2014〕125號）等規(guī)范性文件，制定本指引。

第二條本指引適用于在上海市行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)營財產(chǎn)保險類業(yè)務(wù)的市場經(jīng)營主體（以下簡稱“公司”），包括省級分公司、省分級別營業(yè)部、在滬未設(shè)立分公司的總公司。

第二章 業(yè)務(wù)管理

第三條公司不得向投保人或被保險人給予或承諾給予保險合同以外的現(xiàn)金、各類預(yù)付卡、有價證券、購物券、可以抵扣現(xiàn)金使用的各類積分、實物等禮品。

第四條鼓勵公司以提升客戶服務(wù)水平為目的，向投保人或被保險人提供與保險標(biāo)的直接相關(guān)的合理服務(wù)。

公司應(yīng)當(dāng)以自身名義向投保人或被保險人提供服務(wù)，提供的服務(wù)應(yīng)符合有利于提升客戶體驗、有利于防災(zāi)減損、有利于保險理賠的原則。

第五條公司可以以公益事業(yè)為目的贈送保險產(chǎn)品，贈送的保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。

第六條公司應(yīng)加強對贈送行為的管控，應(yīng)當(dāng)集中于省級分公司本級或以上機構(gòu)進行統(tǒng)一管理、實施。

公司贈送保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)取得總公司書面批準(zhǔn)或授權(quán)。

第七條公司向投保人或被保險人所提供服務(wù)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)公開透明，鼓勵各公司將提供的服務(wù)內(nèi)容在保單或投保單上列明。

第八條公司應(yīng)建立完善對提供服務(wù)實際使用情況的管理、監(jiān)督、檢查等內(nèi)控制度，確保服務(wù)的真實性。

第九條公司贈送保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)取得被保險人書面同意為其投保的授權(quán)，并出具正式保單或保險憑證。

第十條公司應(yīng)當(dāng)將贈送的保險視同正常銷售的保險產(chǎn)品進行管理，做好客戶服務(wù)和理賠工作。

第十一條公司不得以提供服務(wù)或贈送保險產(chǎn)品為由，變相降低保險費率、變相支付手續(xù)費或進行其他不正當(dāng)競爭行為。

第三章 費用管理

第十二條公司應(yīng)遵循真實性、合理性、及時性原則，按照《上海市財產(chǎn)保險公司費用內(nèi)控監(jiān)管指引》的要求加強對提供服務(wù)所發(fā)生費用的管理。

第十三條公司提供服務(wù)應(yīng)統(tǒng)一制定方案和預(yù)算，建立完善提供服務(wù)所發(fā)生費用的授權(quán)、審批流程，并進行痕跡化管理。

第十四條公司應(yīng)加強提供服務(wù)費用列支真實性的管理，提供服務(wù)所發(fā)生的費用，應(yīng)根據(jù)實際性質(zhì)據(jù)實列支，并留存實際服務(wù)對象身份信息、聯(lián)系方式、關(guān)聯(lián)保單號等明細(xì)備查。

第十五條公司提供服務(wù)所發(fā)生的費用，應(yīng)由分公司本級或以上機構(gòu)進行統(tǒng)一結(jié)算支付。

第十六條公司贈送保險產(chǎn)品，應(yīng)按照監(jiān)管規(guī)定計提各項責(zé)任準(zhǔn)備金，同時將賠款計入賠付成本。

第十七條公司應(yīng)明確各級高管人員及相關(guān)部門人員的職責(zé)分工，公司主要負(fù)責(zé)人對贈送行為及業(yè)務(wù)、財務(wù)真實性負(fù)全面責(zé)任。贈送行為相關(guān)業(yè)務(wù)管理部門的分管高管人員、部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員對提供服務(wù)或贈送保險產(chǎn)品的真實性負(fù)責(zé)。公司分管財務(wù)的高管人員、財務(wù)部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人員對費用預(yù)算的合理性和財務(wù)憑證的真實性負(fù)責(zé)，確保在財務(wù)信息中如實反映費用發(fā)生情況。

第四章 行業(yè)自律

第十八條上海市保險同業(yè)公會可以依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，加強對公司贈送行為的行業(yè)自律工作。

第十九條上海市保險同業(yè)公會可以根據(jù)不同保險業(yè)務(wù)特點組織行業(yè)制定贈送行為的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，并根據(jù)實際情況進行合理調(diào)整。

第五章 附則

第二十條各公司的贈送行為，應(yīng)同時遵守其他相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。

第二十一條保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)在辦理財產(chǎn)保險中介業(yè)務(wù)過程中的贈送行為，參照本通知執(zhí)行。

第二十二條保險公司應(yīng)加強對與其有業(yè)務(wù)往來的保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)贈送行為的管理。

第二十三條本指引自印發(fā)之日起實施。