農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的金融制約與出路

西北師范大學(xué)

【摘 要】改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，同時(shí)，如何提高金融對(duì)農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持水平也得到了越來越多人的關(guān)注。因此，本文從實(shí)際出發(fā)，希望可以探索出金融助農(nóng)的新舉措，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展找到未來的方向，為提高金融助農(nóng)水平提出理論上的建議。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)；產(chǎn)業(yè)化；金融支持

古語有云民以食為天，農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中最基礎(chǔ)的行業(yè)，只有在穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)上，才能建立并不斷發(fā)展第二第三產(chǎn)業(yè)，而金融在農(nóng)業(yè)的發(fā)展中具有重要的作用。要想提升農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平，就必須有大量的資金投入，這就需要各地的金融機(jī)構(gòu)大力創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)理念，以解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與金融服務(wù)相割裂的現(xiàn)狀。 在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的大背景下，探討金融的作用，從金融的角度提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展水平就顯得尤為重要。

一、金融在支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的作用及存在的問題

（一）金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的作用

1.金融支持可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的規(guī)?；?。

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)在其發(fā)展過程中，不再以粗放式投入為主，而是在生產(chǎn)技術(shù)水平逐漸提高的情況下，從事更注重效益的集約化生產(chǎn)，而其中，資金是首要的，不同的生產(chǎn)階段對(duì)應(yīng)著不同的資金需求，只有通過金融中介的介入并引導(dǎo)資金流向農(nóng)業(yè)部門，才可以保證農(nóng)業(yè)的發(fā)展有資金的長足支持；

2.金融支持可以促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)的集約化。

農(nóng)業(yè)的發(fā)展過程是一個(gè)不斷調(diào)整農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)的過程，要提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，就必須加大資金投入，有了大量資金的支持，農(nóng)業(yè)加工龍頭企業(yè)才可以不斷更新生產(chǎn)加工設(shè)備，提高加工效率，有了龍頭企業(yè)的帶動(dòng)作用，農(nóng)戶種出來的東西有人愿意買，將會(huì)大大帶動(dòng)農(nóng)戶的種植積極性；

3.金融支持可以增強(qiáng)農(nóng)業(yè)應(yīng)對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)的能力。

農(nóng)業(yè)是比較特殊的社會(huì)部門，農(nóng)業(yè)受自然因素影響大，而通過金融，農(nóng)戶可以將不可預(yù)見的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行不同層次的轉(zhuǎn)嫁，以盡可能降低受災(zāi)損失。金融部門提供的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是一個(gè)很好的支持，可以說，給農(nóng)戶打了一劑強(qiáng)心針。此外，由于農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)產(chǎn)品種植區(qū)大多數(shù)在郊區(qū)，地理位置比較偏僻，農(nóng)戶的新思想接受意識(shí)較差，因此，在未來，引進(jìn)新思想、新技術(shù)就顯得尤為重要；

（二）金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展存在的問題

1.各金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)。

目前，金融機(jī)構(gòu)更加注重的是效益更高的居民個(gè)人或家庭的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)創(chuàng)新，而相對(duì)忽視了廣大農(nóng)民的金融需求。并且，近年來，加之各銀行的貸款規(guī)模有逐漸縮小趨勢，銀行的貸款實(shí)際上可以發(fā)放給農(nóng)戶的貸款往往非常有限，銀行不愿放貸，農(nóng)戶不想借錢，從而形成了一個(gè)死循環(huán)；

2.加工企業(yè)與農(nóng)戶間的交易關(guān)系松散。

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)應(yīng)該是一個(gè)環(huán)環(huán)相扣的整體，農(nóng)戶負(fù)責(zé)種植、產(chǎn)業(yè)化企業(yè)負(fù)責(zé)加工，最后利益在各個(gè)授信對(duì)象間進(jìn)行分?jǐn)偂Ｄ壳?，企業(yè)和農(nóng)戶之間的規(guī)范合約很少，很多場合下，雙方交易的達(dá)成都憑借的是一紙空條，這就增大了違約風(fēng)險(xiǎn)，加工企業(yè)是哪價(jià)格低就往哪跑，從而，最后承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)的受害者往往是農(nóng)戶。

3.交易對(duì)象之間信用風(fēng)險(xiǎn)大，風(fēng)險(xiǎn)防范能力差。

在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)化過程中，有相當(dāng)一部分的中小企業(yè)在出售產(chǎn)品后對(duì)購買方要求及時(shí)付款，保證自己的利益，而對(duì)向他們提供原料的農(nóng)戶，提供資金借貸的銀行往往無法想到及時(shí)償還債務(wù)，淡薄的信用觀念帶來的是違約風(fēng)險(xiǎn)的加大，信任連的斷裂，從而打擊了參與者的參與積極性。

二、促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提升金融助農(nóng)水平的建議

（一）建立完善的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系

1.加大農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的建設(shè)。 在很多農(nóng)產(chǎn)品種植區(qū)，涉農(nóng)金融業(yè)務(wù)都有很大的發(fā)展空間。但農(nóng)業(yè)作為一個(gè)靠天吃飯的行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)性大且難以預(yù)估，導(dǎo)致商業(yè)性金融并不愿意進(jìn)行大規(guī)模的放貸，因此，只有大力發(fā)展政策性金融機(jī)構(gòu)以支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，才可以提高金融助農(nóng)服務(wù)水平；

2.建立農(nóng)戶自己的農(nóng)業(yè)合作組織。目前，屬于農(nóng)戶自己的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織是農(nóng)村信用合作社。因此從此出發(fā)，要對(duì)農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營管理體制進(jìn)行整改。而在農(nóng)產(chǎn)品的傳統(tǒng)種植區(qū)廣大農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村信用合作社的數(shù)量極少少，呆賬壞賬多，導(dǎo)致其難以在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展中起到應(yīng)有的作用。因此，建立符合農(nóng)戶要求的專業(yè)合作社應(yīng)該被重視起來；

3.加強(qiáng)商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持力度。目前，比較普遍的是，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后的地區(qū)，各大商業(yè)銀行在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中起到的作用幾乎微乎其微。因此，為了提高金融助農(nóng)的服務(wù)水平，首先，必須從小范圍出發(fā)，擴(kuò)大商業(yè)銀行的基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)范圍和力度；其次，商業(yè)銀行自身應(yīng)認(rèn)識(shí)到涉農(nóng)業(yè)務(wù)存在的不足，加大整改力度；

4.支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。立足于為農(nóng)戶創(chuàng)收益的角度，加大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這就需要地方財(cái)政加大財(cái)政支持力度，將公共利益用在為農(nóng)戶創(chuàng)收上，一切以農(nóng)戶的利益為上。

（二）加快發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

作為一種危險(xiǎn)財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，保險(xiǎn)的特有功能使其在分散農(nóng)業(yè)種植加工風(fēng)險(xiǎn)，以有形的資金付出獲得未來不確定性風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償方面，起著巨大的作用。針對(duì)于此，保險(xiǎn)公司可以從實(shí)際出發(fā)，建立起一套完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，加大涉農(nóng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)與創(chuàng)新，各大保險(xiǎn)公司應(yīng)更加注重資源業(yè)務(wù)的整合，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正成為農(nóng)戶和企業(yè)將未來不確定性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)務(wù)性轉(zhuǎn)移的首選；

（三）創(chuàng)新涉農(nóng)金融產(chǎn)品以滿足農(nóng)戶多樣化的金融需求

1.加快支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

對(duì)于與農(nóng)戶利益息息相關(guān)的交通、電力等基礎(chǔ)設(shè)施加大信貸投放力度，地方財(cái)政加大資金支持力度，以擴(kuò)大農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建造范圍為中心，更加注重農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；

2.大力支持農(nóng)業(yè)科技研發(fā)，推動(dòng)科研成果向?qū)嵺`轉(zhuǎn)化。

通過金融推動(dòng)農(nóng)業(yè)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技成果的轉(zhuǎn)化，發(fā)展現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)，建立起符合區(qū)域現(xiàn)實(shí)的科技研發(fā)體系，同時(shí)，各大金融機(jī)構(gòu)也可以組建一支農(nóng)業(yè)專家小組，定期或者不定期的深入田間地頭進(jìn)行信息采集、數(shù)據(jù)搜集與整理，以切身的實(shí)際體驗(yàn)了解農(nóng)業(yè)在產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中所需要的金融支持；

3.建立健全農(nóng)村金融設(shè)施，提高金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)效率。

對(duì)于農(nóng)村地區(qū)，首先，在建立健全了屬于農(nóng)戶自己的農(nóng)業(yè)信用合作社之后，可以以一個(gè)鄉(xiāng)或者一個(gè)縣為中心建立資金的清算中心，進(jìn)而構(gòu)建一個(gè)普及范圍廣、時(shí)效性強(qiáng)的資金清算虛擬網(wǎng)絡(luò)。推進(jìn)電子銀行、手機(jī)銀行的建設(shè)。其次，建立多層次的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，讓當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶擺脫到政府門口辦業(yè)務(wù)的局限，擴(kuò)大營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；

4.金融機(jī)構(gòu)建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)監(jiān)督機(jī)制，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能。

農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期比較長，在生產(chǎn)加工的不同環(huán)節(jié)面臨著不同的風(fēng)險(xiǎn)。目前，一個(gè)普遍存在的問題是，各金融機(jī)構(gòu)在考慮到了利益的同時(shí)忽視了風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施。因此，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前的防范與發(fā)生后的防損相結(jié)合，作為設(shè)計(jì)涉農(nóng)金融產(chǎn)品的核心理念，具體到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)公司要加快涉農(nóng)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)創(chuàng)新，在豐富產(chǎn)品品種的同時(shí)避免產(chǎn)品設(shè)計(jì)的復(fù)雜化；

5.大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，形成“互聯(lián)網(wǎng)+ ”模式，滿足農(nóng)民多樣化的需求。

首先，為了打開當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶的思想，當(dāng)?shù)仉娨暸_(tái)可以出一份力，宣傳和普及金融知識(shí)，培訓(xùn)金融從業(yè)人員；其次，政府應(yīng)該發(fā)揮政策傳導(dǎo)作用，通過硬性的政策約束，達(dá)到目的；最后，金融機(jī)構(gòu)可以參與到農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)過程當(dāng)中去，指導(dǎo)農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)等利用電子商務(wù)將綠色、無公害的產(chǎn)品作為主攻對(duì)象，實(shí)現(xiàn)銷售渠道的進(jìn)一度突破。

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作者簡介：

?，摤摚?995— ），女，籍貫甘肅省定西市，目前為西北師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院大三的一名學(xué)生，目標(biāo)專業(yè)為金融學(xué)，主要學(xué)習(xí)研究范圍為金融領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)理論及實(shí)際操作技巧。