互聯(lián)網(wǎng)金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響的認識

李佳芮

摘要：隨著信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，網(wǎng)上銀行、移動支付等各種金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，極大地方便了人們的日常生活，也促進了互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)。但這種新的金融模式對于傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展帶來了極大地挑戰(zhàn)，本文主要就互聯(lián)網(wǎng)金融模式對于傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響進行簡要的概述。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融模式；傳統(tǒng)銀行業(yè)；影響

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2017）001-000-01

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，客戶利用網(wǎng)絡(luò)平臺就能夠完成財富管理工作，實現(xiàn)降低理財成本的目標，跨越了時間與空間的限制?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，極大地方便了金融機構(gòu)的工作，有利于提高數(shù)據(jù)處理的效率，同時保證了儲存的穩(wěn)定性。互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，企業(yè)或者個人都能夠通過銀行的支付中心完成業(yè)務(wù)的辦理，十分的高效快捷，這種形式之下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展十分的迅速，這必然會對傳統(tǒng)的銀行業(yè)有一定的沖擊，為了更好地促進銀行業(yè)的發(fā)展，相關(guān)工作人員必須要能夠深入的研究互聯(lián)網(wǎng)金融模式對于銀行業(yè)的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融模式對于傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響

（一）經(jīng)營方式的變化

傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)主要是以產(chǎn)品為主，互聯(lián)網(wǎng)金融模式影響下，銀行業(yè)的經(jīng)營方式發(fā)生了較大的變化，日常的工作開始以客戶為主。主要是因為互聯(lián)網(wǎng)時代背景之下，越來越多的客戶開始習(xí)慣于使用互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)，借助于互聯(lián)網(wǎng)，銀行工作人員能夠輕松的獲取客戶的具體需求，業(yè)務(wù)開展的方法變得更加的靈活，能夠更好地滿足客戶的實際需求。除此之外，互聯(lián)網(wǎng)金融模式本身就具備靈活性的特點，在實際的工作過程中，可以及時根據(jù)客戶的相關(guān)信息及需求的變化調(diào)整服務(wù)方式、創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。就目前來說，第三方支付平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要工具，能夠為廣大的金融用戶提供自動支付、匯款等服務(wù)，這必然會改變銀行的業(yè)務(wù)開展方式。這種形勢之下，傳統(tǒng)銀行業(yè)想要提高自身的競爭力，必須要在短時間內(nèi)盡快熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，將互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)銀行業(yè)結(jié)合起來，創(chuàng)新經(jīng)營管理方法及營銷模式，調(diào)整服務(wù)意識及戰(zhàn)略發(fā)展部署，在實際的經(jīng)營管理工作之中，要能夠緊跟國際互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展步伐，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，了解客戶的需求，重新分配客戶資源，確定市場定位，加強風(fēng)險管理控制，始終以服務(wù)客戶為工作的核心，進而有效的提升市場競爭力，促進傳統(tǒng)銀行業(yè)的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)可以利用云計算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)、微貸技術(shù)等了解微小企業(yè)及個人用戶的信用等級、經(jīng)營行為，建議一個客戶信息數(shù)據(jù)庫，就所有客戶的信用等級進行詳細的劃分，信貸審核過程中結(jié)合信貸記錄及網(wǎng)絡(luò)交易情況確定是否投資及具體的投資金額，如果貸款對象后期出現(xiàn)違約的不良現(xiàn)象，金融企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺搜集或者發(fā)布違約客戶的信息，從而降低投資風(fēng)險及違約成本。互聯(lián)網(wǎng)金融模式出現(xiàn)之后，可以改變傳統(tǒng)銀行業(yè)的融資方式，更好地優(yōu)化資源配置方式，有利于減少金融交易的成本。

（二）有效地拓寬了銀行業(yè)務(wù)渠道

傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)主要是客戶，互聯(lián)網(wǎng)金融模式出現(xiàn)之后，傳統(tǒng)銀行業(yè)可以借助這種新型的金融模式改變銀行業(yè)務(wù)的目標客戶群。就目前來說，大多數(shù)的中小企業(yè)及個人用戶更多的追求的是服務(wù)的個性化及多樣化，在新型的金融業(yè)務(wù)中使用互聯(lián)網(wǎng)，能夠更好地滿足客戶的服務(wù)需求。傳統(tǒng)銀行業(yè)之中，要能夠積極的轉(zhuǎn)變價值實現(xiàn)方式，加大互聯(lián)網(wǎng)金融模式的應(yīng)用，進而提升服務(wù)快捷性同時降低服務(wù)的成本。在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，傳統(tǒng)銀行業(yè)的價值創(chuàng)造及實現(xiàn)模式都發(fā)生了較大的變化，商業(yè)銀行以比較低的成本就能夠提供較為高速、快捷的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)方式。

（三）推動了利率市場的發(fā)展

21世紀信息技術(shù)正在蓬勃發(fā)展，這為互聯(lián)網(wǎng)金融模式的擴張?zhí)峁┝擞辛Φ臈l件，加上互聯(lián)網(wǎng)金融模式本身具有比較明顯的優(yōu)勢，近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展逐漸趨于規(guī)?；絹碓蕉嗟目蛻糸_始認同這一種金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這一交易平臺的交易原則是借貸雙方自愿平等，整個交易過程都是透明合理的，這有利于推動市場秩序化的實現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，使得傳統(tǒng)銀行在分析互聯(lián)網(wǎng)金融市場利率變化情況時更加的準確，能夠及時、全面的了解整個客戶群體的利率。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，有利于傳統(tǒng)銀行業(yè)規(guī)避經(jīng)營管理風(fēng)險，對于整個金融市場而言，有著一定的調(diào)節(jié)作用，可以調(diào)整政府決策中出現(xiàn)的一些偏差，有利于推動利率市場合理化發(fā)展。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展現(xiàn)狀進行分析可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的到來，使傳統(tǒng)銀行業(yè)對于金融市場的調(diào)控能力明顯提升。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，銀行客戶能力通過網(wǎng)絡(luò)即時了解金融市場的變化情況，用戶系統(tǒng)可以就自身的借貸行為進行系統(tǒng)的分析，這有利于提升客戶借貸的科學(xué)性，避免決策失誤。

二、傳統(tǒng)銀行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的發(fā)展策略

互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，極大地沖擊了傳統(tǒng)銀行業(yè)，為了盡量化解這種沖擊，促進傳統(tǒng)銀行業(yè)的發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)必須要學(xué)習(xí)與時俱進。就目前來說，互聯(lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展階段，實際的操作過程中存在著網(wǎng)絡(luò)信用身份認證不確定、網(wǎng)絡(luò)虛擬性等問題，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有形成對接的社會信用體系，可以說這一問題是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中最嚴重的問題。傳統(tǒng)銀行要能夠借助這個機會，完善自身的信用評價機制及網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險防范機制，建立適合當(dāng)前形勢的風(fēng)險防范體系，加強銀行風(fēng)險管理，促進互聯(lián)網(wǎng)金融與商業(yè)銀行的融合。此外，傳統(tǒng)銀行業(yè)要合理的利用自身的人力資源管理系統(tǒng)、信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)等建立現(xiàn)代化的管理技術(shù)平臺，促進管理模式的轉(zhuǎn)變。增強客戶隱私保護意識，始終以客戶為中心，保護好客戶隱私，避免客戶信息外漏，為客戶提供更加安全、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。同時，要能夠合理利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)，整合有關(guān)的數(shù)據(jù)信息，提高服務(wù)的效率及質(zhì)量，促進行業(yè)的發(fā)展。

三、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融模式為傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了較大的沖擊，本文主要從三個方面就互聯(lián)網(wǎng)金融模式對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響進行了探究討論，簡要的論述了互聯(lián)網(wǎng)金融模式下傳統(tǒng)銀行的發(fā)展策略，僅為有關(guān)人員的相關(guān)研究提供參考。

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