重慶銀行凈利逆勢勁增超10% “好企貸”激活小微貸款節(jié)節(jié)升

占昕

通過構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺服務(wù)小微企業(yè)，重慶銀行“好企貸”最高可秒批100萬元，市場前景看好。

不良下降，逆勢增長。重慶銀行披露年報(bào)數(shù)據(jù)，多項(xiàng)業(yè)務(wù)的突飛猛進(jìn)進(jìn)一步提振了市場信心。數(shù)據(jù)顯示，2016年重慶銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤35.02億元，同比增長10.5%?？傎Y產(chǎn)規(guī)模3731.04億元，同比增長16.7%，而不良貸款率為0.96%，同比下降1個(gè)BP。

值得一提的是，2016年重慶銀行手續(xù)費(fèi)和傭金凈收入較上一年快速增長27.4%，占營業(yè)收入比重進(jìn)一步提升2.46%，而在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，旗下“好企貸”企稅結(jié)合的模式也助力小微貸款連續(xù)多年穩(wěn)步上升。

據(jù)了解，目前重慶銀行“好企貸”已實(shí)現(xiàn)“秒批”，下一步將推出更多基于場景的線上信貸產(chǎn)品，并力爭在進(jìn)一步完善的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)貸款的“秒放”。

凈利潤同比增長10.5%

2016年重慶銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤35億元，較上年增長10.5%，這與前三季凈利潤按年增長10.7%的數(shù)據(jù)相近，在分析人士看來，全年財(cái)務(wù)表現(xiàn)較為穩(wěn)健。

其中，嚴(yán)格控制不良貸款率的增長，根據(jù)業(yè)績公告，2016年重慶銀行不良貸款為0.96%，較上一年末略有下降。

記者注意到，在不良貸款率、資本充足率等風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)均充分滿足監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，2016年重慶銀行總資產(chǎn)、存貸款、凈利潤等主要指標(biāo)增幅均保持在兩位數(shù)以上。

截至2016年年末，重慶銀行資產(chǎn)總額達(dá)3731.04億元，同比增長16.7%。客戶貸款和墊款凈額達(dá)1467.89億元，增幅達(dá)20.5%?？蛻舸婵钸_(dá)2295.94億元，同比增長15.2%。

業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整在銀行內(nèi)部正快速進(jìn)行。2016年重慶銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入19.26億元，較上年快速增長27.4%，占營業(yè)收入比例較上年同期上升2.46個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到20.06%。

據(jù)悉，為了抓住新戰(zhàn)略項(xiàng)目機(jī)遇和迅速打開貿(mào)易金融局面，重慶銀行2016年落地國際商貸、離岸人民幣債券項(xiàng)目7個(gè)，涉及金額30億元。

“2016年累計(jì)貿(mào)易金融結(jié)算量是上一年的2倍，實(shí)現(xiàn)跨境人民幣收支是上一年的9倍，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入是2015年的4倍，同業(yè)排名大幅上升?！敝貞c銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對《投資者報(bào)》記者說。

在線秒批，最高100萬元額度

構(gòu)建大數(shù)據(jù)平臺，秒批小微貸款。2016年重慶市地區(qū)生產(chǎn)總值增速達(dá)10.7%，領(lǐng)先于全國其他省、市、自治區(qū)，而作為當(dāng)?shù)氐摹笆忻胥y行”，重慶銀行運(yùn)用創(chuàng)新型數(shù)據(jù)金融工具將觸角伸向真正有市場競爭力的小微企業(yè)，針對小微企業(yè)融資難融資貴、審批復(fù)雜等問題進(jìn)行突破。

2016年7月18日，重慶銀行成功推出針對小微企業(yè)授信的具體場景應(yīng)用產(chǎn)品“好企貸”開啟小微貸款的“大數(shù)據(jù)時(shí)代”。據(jù)了解，“好企貸”主要針對誠信納稅企業(yè)量身打造，是以納稅信用換取信貸額度的一款創(chuàng)新型“守信激勵(lì)、銀稅互動(dòng)”產(chǎn)品。

“通過在線申請、智能審批、自助放款的互聯(lián)網(wǎng)模式向經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記且符合條件的小微企業(yè)法定代表人發(fā)放的，用于支持小微企業(yè)短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的信用貸款業(yè)務(wù)?！睋?jù)上述負(fù)責(zé)人介紹，“好企貸”的單戶最高貸款金額100萬元，期限最長12個(gè)月，還款方式為先息后本，月利率低至0.7%～0.9%。

從僅僅運(yùn)行7個(gè)月的市場前景來看，截至2017年2月數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，重慶市的64萬個(gè)小微企業(yè)中若5%通過“好企貸”審批，重慶銀行小微客戶數(shù)將增加3.2萬戶，超過重慶銀行現(xiàn)有小微客戶總數(shù)，這有望成為個(gè)人消費(fèi)貸大增外的另一發(fā)展極。

數(shù)據(jù)顯示，截至2016年年末，小微企業(yè)貸款余額590.26億元，較上年末增長24.1%，連續(xù)多年穩(wěn)步上升。重慶銀行繼續(xù)支持西部經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融理念服務(wù)小微企業(yè)，引領(lǐng)城商行的互金發(fā)展之路。

而從已斬獲的個(gè)人貸款數(shù)據(jù)來看，2016年重慶銀行個(gè)人消費(fèi)貸款大幅增加33.12億元，增幅86.1%，而優(yōu)化個(gè)人貸款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，探索互聯(lián)網(wǎng)線上貸款，與第三方機(jī)構(gòu)合作推出微粒貸、快E貸等產(chǎn)品都為其貸款余額快速增長貢獻(xiàn)了力量。

“三化”深入轉(zhuǎn)型綜合金融服務(wù)商

據(jù)了解，扎根重慶的重慶銀行目前正在努力實(shí)現(xiàn)地域突破，轉(zhuǎn)型綜合金融服務(wù)商，通過參股與投資金融企業(yè)，重慶銀行也在不斷地實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)拓寬與加深。

年報(bào)顯示，重慶銀行持股馬上消費(fèi)金融公司15.79%股權(quán)，持有興義萬豐村鎮(zhèn)銀行20%股權(quán)。2016年，興義萬豐村鎮(zhèn)銀行凈利潤2073萬元，馬上消費(fèi)金融凈利潤652萬元。此外金融租賃公司獲批籌建，成功獲得理財(cái)直融、意向承銷商資格，也被譽(yù)為綜合化經(jīng)營所取得的階段性成果。

據(jù)悉，在今年上半年將籌建完成的重慶鈊渝金融租賃中，重慶銀行持股51%?！巴高^該金融租賃公司，重慶銀行能夠突破地域限制，曲線實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，為全國范圍內(nèi)的客戶提供金融租賃服務(wù)。這將有助于該行擴(kuò)大客戶基礎(chǔ)，同時(shí)為其商業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來更多協(xié)同效應(yīng)?！闭秀y國際分析稱。

2016年，重慶銀行開啟轉(zhuǎn)型發(fā)展新征程，圍繞“供給側(cè)”結(jié)構(gòu)性改革主線，將專業(yè)化、綜合經(jīng)營化、互聯(lián)網(wǎng)金融化引向深入。

據(jù)重慶方面介紹，重慶鈊渝金融租賃將立足重慶、輻射西部，以國家產(chǎn)業(yè)政策和市場需求為導(dǎo)向，采取差異化競爭戰(zhàn)略和特色化經(jīng)營服務(wù)，重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)中的戰(zhàn)略性新興制造業(yè)和傳統(tǒng)制造業(yè)，向“三化”方向發(fā)展。

與此同時(shí)年報(bào)稱，面對國內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟(jì)增速放緩、同業(yè)競爭加劇、銀行業(yè)不良貸款率上升的復(fù)雜經(jīng)濟(jì)、金融形勢，重慶銀行將采取積極措施，主動(dòng)應(yīng)對在宏觀和微觀市場環(huán)境轉(zhuǎn)變下，利率市場化進(jìn)程加快、國家財(cái)稅改革持續(xù)落地、金融監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)沖擊等各項(xiàng)挑戰(zhàn)，以加快轉(zhuǎn)型發(fā)展為主線，統(tǒng)籌各項(xiàng)經(jīng)營管理工作，努力實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。