金融管理的法律問題探析

蘇春龍

摘要：“三線一行”框架是中國當(dāng)前財(cái)政管理體系的基本結(jié)構(gòu)形式，在這種形勢下，雖然中央取得了主要的財(cái)政決定權(quán)，但是也造成了地方財(cái)務(wù)管理出現(xiàn)了許多的問題，由于地方財(cái)政管理和法律法規(guī)之間不夠清晰和明確，對地方財(cái)政造成了一定的困難，為了促進(jìn)地方財(cái)政管理工作的順利進(jìn)行，就必須加強(qiáng)地方財(cái)政管理法律的建設(shè)，為地方金融管理提供相應(yīng)的法律保障。

關(guān)鍵詞：地方財(cái)政管理；金融機(jī)構(gòu)；法律法規(guī)

最近幾年，各個地方都出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)引發(fā)的金融風(fēng)暴，造成這些金融風(fēng)暴的原因往往是地方的金融監(jiān)管體系出現(xiàn)了漏洞，金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)金融風(fēng)暴，導(dǎo)致當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌霎a(chǎn)生動蕩，給當(dāng)?shù)氐娜嗣袢罕娚钤斐闪藰O大的損害，因此，建立有效的中央和地方分級的金融監(jiān)管體系成為當(dāng)前政府必須注意的問題。

一、我國地方財(cái)政管理當(dāng)前面臨的問題

隨著我國經(jīng)濟(jì)金融的進(jìn)一步發(fā)展，許多當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)不斷雨后春筍涌現(xiàn)出來，金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模也在不斷的壯大，但當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)存在著許多的監(jiān)管漏洞，地方比較大型的國有金融機(jī)構(gòu)有中央的銀行監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督，但是許多民營的金融機(jī)構(gòu)卻由于缺乏地方法律法規(guī)，處于監(jiān)管的灰色地帶，一旦這些金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)相關(guān)的問題，將會對當(dāng)?shù)氐娜嗣袢罕姰a(chǎn)生非常大的影響，擾亂當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颉３酥?，不同的?cái)務(wù)管理導(dǎo)致金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)管理不統(tǒng)一，導(dǎo)致地方的財(cái)務(wù)管理困難，當(dāng)前一些地方金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟鹑诓粩喟l(fā)展，要想實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)健康可持續(xù)發(fā)展，就是必須加強(qiáng)金融環(huán)境和金融服務(wù)體系的相關(guān)建設(shè)和完善，不斷實(shí)現(xiàn)金融的創(chuàng)新。雖然當(dāng)前不同的金融機(jī)構(gòu)有著各自不同的管理目標(biāo)，這就為統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管造成了一定的困難，但是不容置否的是，金融機(jī)構(gòu)需要當(dāng)?shù)卣牟粩啾O(jiān)管。地方財(cái)務(wù)管理部門權(quán)責(zé)不匹配也是當(dāng)前金融管理出現(xiàn)困難，面臨的比較突出的問題之一，造成這種現(xiàn)象的原因主要是由于地方的財(cái)務(wù)管理比較混亂，地方分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門缺乏對，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的風(fēng)采，五風(fēng)險管理，因此在這種權(quán)責(zé)不明確的情況下，直接影響到當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門財(cái)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管工作的展開。除了以上幾個原因，其中最為重要的原因在于當(dāng)前地方的金融界金融機(jī)構(gòu)缺乏明確的法律法規(guī)進(jìn)行監(jiān)督管理，雖然當(dāng)前國務(wù)院和相關(guān)的中央銀行出臺了一系列的監(jiān)管法律法規(guī)，但是地方金融監(jiān)管由于法律不夠完善，對地方金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管不夠充分，不能適應(yīng)當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)快速發(fā)展的需要。除了這些，中國還沒有引進(jìn)相關(guān)的地方財(cái)政管理法律法規(guī)和行政管理法規(guī)，以及地方財(cái)政管理體系，使得地方財(cái)政管理法律缺乏系統(tǒng)性的法律制度的保障，直接影響了地方財(cái)政管理工作的順利展開，使得當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)長期處于地方法律法規(guī)的監(jiān)管之外。

二、健全金融管理法律法規(guī)的意義

完善金融管理法律法規(guī)對于當(dāng)前中國金融社會的發(fā)展具有十分重要的意義，地方的金融機(jī)構(gòu)在整個金融體系中是不可缺少的組成部分，如果不能有效地健全和完善金融管理法律法規(guī)，就會使得地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與管理之間出現(xiàn)越來越大的差距，這樣既不利于地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，也不利于金融機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展。一旦金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題，沒有明確的法律法規(guī)的保障，就會沖擊當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颍o當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鐣腿罕姷恼Ｉ顜韲?yán)重的影響。在當(dāng)前這種垂直向下的金融監(jiān)管模式下不利于地方的財(cái)政監(jiān)管部門對金融機(jī)構(gòu)展開監(jiān)管，再加上地方的財(cái)政管理存在著較大的漏洞，缺乏必要的法律法規(guī)，導(dǎo)致法律監(jiān)督和金融管理難度非常大，監(jiān)管工作難以順利展開，從而影響當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的發(fā)展進(jìn)而影響當(dāng)?shù)刎?cái)政的管理工作。所以，加強(qiáng)地方財(cái)政和法律法規(guī)的建設(shè)和完善非常重要，只有不斷完善當(dāng)?shù)氐慕鹑诠芾淼姆煞ㄒ?guī)體系的健全，才能使得地方財(cái)政管理，能夠有法可依，促進(jìn)地方財(cái)政管理的有效開展，從而促進(jìn)地方財(cái)政經(jīng)濟(jì)上更好更快的方向發(fā)展。

三、如何開展地方金融管理法律法規(guī)的建設(shè)

要想完善健全地方金融管理法律法規(guī)，要建立完善的地方金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入制度，只有健全這個門檻制度才能更好地監(jiān)督地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，有效地保障地方金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性。制定科學(xué)合理的法律法規(guī)，健全地方金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入制度，需要在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行普查，只有符合當(dāng)?shù)匕l(fā)展要求的金融機(jī)構(gòu)才能批準(zhǔn)上市，其次要對地方金融機(jī)構(gòu)注冊資本進(jìn)行清算，對地方金融機(jī)構(gòu)注冊資本制定最低的限度，制定相關(guān)的法律法規(guī)來確保地方金融注冊做到有有法可依，從而促進(jìn)地方財(cái)政合理化和正常發(fā)展。最后，必須要加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管以及金融市場秩序的維護(hù)，對民間借貸要進(jìn)行及時的監(jiān)管，這些民間自發(fā)形成的金融機(jī)構(gòu)，將會對當(dāng)?shù)氐恼５慕鹑谥刃蛟斐梢欢ǖ臎_擊，如果沒有健全完善的法律法規(guī)，對其進(jìn)行規(guī)定規(guī)范，一旦出現(xiàn)問題，就會給當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌鲈斐删薮蟮臎_擊，對當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展造成一定的影響，這是我們必須要值得注意的。

在具體的金融管理的法律法規(guī)的健全和完善過程中，必須要理清中央和地方權(quán)力的分配，中央要大膽放權(quán)賦予地方財(cái)政管理部門更大的權(quán)力，對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)管理分離，這樣可以增強(qiáng)地方財(cái)政管理部門監(jiān)管權(quán)力，有助于加強(qiáng)地方監(jiān)管部門進(jìn)行有效的監(jiān)管。

除此之外相關(guān)的監(jiān)管部門應(yīng)該將地方金融機(jī)構(gòu)納入到法律，監(jiān)管的范圍之內(nèi)，在法律上承認(rèn)這些金融機(jī)構(gòu)的市場地位，從而使得當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌稣；?，也可以對?dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)管。除此之外，當(dāng)?shù)刎?cái)政管理部門也要為地方的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境，從宏觀政策方面給予支持，在地方財(cái)務(wù)管理方面，可以向國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)學(xué)習(xí)，實(shí)現(xiàn)政府和企業(yè)之間財(cái)務(wù)管理的分離，避免過度的政府干預(yù)，這樣的財(cái)政管理系統(tǒng)可以有效的控制地方債務(wù)，實(shí)現(xiàn)當(dāng)?shù)亟鹑谑袌龅慕】党掷m(xù)發(fā)展。

為了促進(jìn)我國金融市場機(jī)制的完善，我們還要不斷促進(jìn)中國金融市場不斷創(chuàng)新，中國當(dāng)前金融市場已經(jīng)出現(xiàn)許多創(chuàng)新的金融模式，我們應(yīng)該對此進(jìn)行支持和鼓勵，例如人人貸模式，這種模式最大優(yōu)勢在于，可以有效地滿足中小型企業(yè)的融資需求，但是我們應(yīng)該注意到的是，這種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只是一種信息服務(wù)組織，而不是一種銀行金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門必須對其提供的信息進(jìn)行可靠性和真實(shí)性方面的檢驗(yàn)，對其貸款質(zhì)量應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管。陸金所模式，在這種模式下，借款人通過在線上進(jìn)行申請，金融機(jī)構(gòu)通過線下對借款人的信息進(jìn)行審核，并由擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保，實(shí)施借貸。對于大大部分的中小企業(yè)來說，這種新的模式更加方便靈活，是企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)快速融資的重要途徑，但是這種模式也有相應(yīng)的局限性，這種模式主要依賴于借款人的信用評價，但是如何保障借款人信用評價的真實(shí)性以及如何客觀地評價借款人的信用，就成為當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的主要問題。

四、結(jié)論

當(dāng)前，雖然中國的金融控制比較嚴(yán)格，利率市場也將處于要完全開放的狀態(tài)，但是在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行為主導(dǎo)對金融市場還存在著監(jiān)管的漏洞，這就為小型的金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)產(chǎn)生了必要的條件，但是由于當(dāng)前中國金融機(jī)構(gòu)管理法律法規(guī)的缺失，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)亂象叢生，民間金融市場比較混亂。因此，面對中國金融安全管理的嚴(yán)峻形勢，政府部門必須要指示當(dāng)前金融管理安全出現(xiàn)的問題，面對問題應(yīng)該積極應(yīng)對挑戰(zhàn)，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，不斷加強(qiáng)自身的革新，建立和健全金融管理的法律法規(guī)。創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，創(chuàng)新服務(wù)機(jī)構(gòu)，只有這樣，我們才能更好的應(yīng)對，經(jīng)濟(jì)全球化的挑戰(zhàn)，本文就是著眼于這一角度，希望中國不斷加強(qiáng)和完善金融管理的法律法規(guī)體系，促進(jìn)中國金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

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