打造全球一流“綠色金融綜合服務(wù)提供商”

馬洋

隨著“綠色發(fā)展”上升為國家戰(zhàn)略，發(fā)展綠色金融已成為大勢所趨。近年來，我國綠色金融發(fā)展步伐明顯提速，但總體上仍處于初期階段。興業(yè)銀行作為中國首家赤道銀行，自2006年首開綠色金融先河，經(jīng)過10年多的探索實踐，逐漸走出了一條“由綠到金”的可持續(xù)之路。綠色金融時代，行業(yè)發(fā)展路在何方？興業(yè)銀行10年實踐所積累的經(jīng)驗和做法又有哪些值得研究和借鑒？近日，興業(yè)銀行環(huán)境金融部總經(jīng)理羅施毅解開了背后答案。

赤道原則并非業(yè)務(wù)發(fā)展的“緊箍咒”而是“促進劑”

問：日前，江蘇銀行宣布采納赤道原則，成為中國內(nèi)地第二家赤道銀行。作為國內(nèi)首家赤道銀行，興業(yè)銀行推廣赤道原則的過程中，有什么經(jīng)驗可以與后來者分享？

羅施毅：我們非常高興看到更多國內(nèi)同行采納并積極運用赤道原則這一國際通用的環(huán)境與社會風(fēng)險管理工具，共同促進我國綠色金融事業(yè)更好更快的發(fā)展?；厮葑?008年采納赤道原則以來我行對赤道原則的探索實踐，主要有兩方面體會：

一是推廣宣貫，形成共識。接觸赤道原則初期，我們內(nèi)部也曾有過顧慮，擔(dān)憂一旦采用赤道原則，會提高項目的融資成本和融資門檻，降低業(yè)務(wù)競爭力。為此，對內(nèi)，我行董事長高建平先生親自掛帥，在全行宣貫、動員赤道原則實施工作，2008年以來，全行共計開展赤道原則培訓(xùn)五百多場，覆蓋總分支三級機構(gòu)四萬多人次，推動全行形成采用赤道原則的共識。對外，我們專門召集了大型客戶展開赤道原則專題研討，走訪客戶項目現(xiàn)場，普及赤道原則相關(guān)知識，幫助其提升項目環(huán)境與社會風(fēng)險管理能力。

二是接軌國際，流程再造。按照赤道原則的要求完善環(huán)境與社會風(fēng)險管理制度體系和業(yè)務(wù)流程，建立了一系列配套的管理辦法和管理工具，并對全行相關(guān)業(yè)務(wù)流程進行全面梳理和再造。例如，根據(jù)赤道原則相關(guān)要求對信貸流程進行優(yōu)化，根據(jù)客戶對資金成本和時間成本的不同偏好，設(shè)計不同的環(huán)境與社會風(fēng)險審查路徑；建立項目評審電子辦公系統(tǒng)，提高評審效率等，促進赤道原則的推廣。

問：采納赤道原則對銀行來說有諸多優(yōu)勢，但初期往往意味著成本的增加，這也成為國內(nèi)銀行不容易采納赤道原則的原因之一。對此矛盾關(guān)系，興業(yè)銀行怎么看？

羅施毅：從我行近10年的赤道原則探索實踐經(jīng)驗來看：采納赤道原則在短期內(nèi)可能會限制業(yè)務(wù)規(guī)模，但從長期看更有利于優(yōu)化項目結(jié)構(gòu)；雖然嚴(yán)格借款人社會與環(huán)境責(zé)任可能導(dǎo)致客戶量短期減少，但有利于吸引更多優(yōu)質(zhì)的客戶；雖然可能面對國內(nèi)外環(huán)保及社會規(guī)范存在差距帶來的執(zhí)行困難，但有利于廣泛吸收先進經(jīng)驗；雖然將承受多方監(jiān)督體系的嚴(yán)格監(jiān)督，但有利于促進規(guī)范經(jīng)營；雖然在一定程度上可能增加銀行業(yè)務(wù)流程，但有利于完善公司治理。

更重要的是，赤道原則并非限制發(fā)展的“緊箍咒”，而是可持續(xù)經(jīng)營的“促進劑”，通過管理環(huán)境和社會風(fēng)險，在產(chǎn)生環(huán)境和社會效益的同時，也為企業(yè)和銀行自身帶來明顯的經(jīng)濟效益。

未來聚焦五大核心領(lǐng)域

問：興業(yè)銀行在綠色金融的發(fā)展道路上已走過了十年多的時間，集團化發(fā)展綠色金融也已有兩年時間，這期間取得了哪些成就？

羅施毅：得益于起步較早，經(jīng)過多年深耕，綠色金融業(yè)務(wù)已成為整個興業(yè)銀行集團的品牌業(yè)務(wù)、優(yōu)勢業(yè)務(wù)，走出了一條具有興業(yè)特色的發(fā)展之路。

一是建立了較為完善的體制機制。當(dāng)前，綠色發(fā)展已成為全行共同的價值導(dǎo)向，并貫徹于銀行經(jīng)營管理的方方面面。我們目前已建立涵蓋決策管理、組織架構(gòu)、制度建設(shè)、業(yè)務(wù)流程、企業(yè)文化等一整套較為完善的，適應(yīng)綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的發(fā)展模式、制度體系、業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)與流程。

二是獨創(chuàng)“寓義于利”的發(fā)展模式。我行將履行社會責(zé)任與銀行產(chǎn)品服務(wù)相結(jié)合，取得了經(jīng)濟效益和社會效益“雙豐收”。截至2016年末，我行已累計為超過1萬家企業(yè)提供綠色金融融資超過1萬億元，綠色金融融資余額超過4900億元。所支持的項目可實現(xiàn)每年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2629萬噸，年減排二氧化碳7383萬噸，年減排化學(xué)需氧量（COD）160萬噸，年綜合利用固體廢棄物1841萬噸，年節(jié)水量28565萬噸。

三是擁有領(lǐng)先市場的專業(yè)能力。總行設(shè)立綠色金融專營機構(gòu)，擁有7個綠色金融專業(yè)團隊，在全國35個一級分行設(shè)有環(huán)境金融中心，已建成國內(nèi)最大、近200人的綠色金融專業(yè)隊伍。在集團層面，成立綠色金融業(yè)務(wù)專項推動小組，加強集團綠色金融業(yè)務(wù)協(xié)同聯(lián)動，各業(yè)務(wù)條線、各集團公司也設(shè)有相應(yīng)的專業(yè)支持團隊。

四是形成了門類齊全、品種豐富的集團化產(chǎn)品服務(wù)體系。涵蓋綠色融資、綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色投資、綠色理財、綠色消費等多個業(yè)務(wù)種類，實現(xiàn)了對企業(yè)和個人客戶的全覆蓋。

五是塑造了具有國際影響力的綠色銀行品牌。多次受邀參與全球氣候大會等重要國際活動，以多種方式參與赤道原則修訂等國際可持續(xù)標(biāo)準(zhǔn)制定，代表中國金融機構(gòu)發(fā)聲。并受邀參與綠色信貸自評價實施方案、能效信貸指引、綠色金融債等國內(nèi)相關(guān)監(jiān)管政策制定，是國內(nèi)綠色金融產(chǎn)品相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)制訂的重要參與者，并先后獲得“全國減排先進集體”“最佳綠色銀行”“亞洲可持續(xù)銀行獎冠軍”等諸多殊榮。

問：中國經(jīng)濟“新常態(tài)”對綠色金融發(fā)展來說，機會和挑戰(zhàn)分別在哪里？興業(yè)銀行有何應(yīng)對措施？

羅施毅：伴隨著產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與行業(yè)結(jié)構(gòu)的明顯分化，高污染、高耗能的產(chǎn)業(yè)和行業(yè)的經(jīng)營困境將進一步加劇，面臨萎縮。而如節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)必將迎來更快發(fā)展，這都為綠色金融發(fā)展提供了很好的發(fā)展機遇。

據(jù)環(huán)保部測算，“十三五”期間環(huán)保投入預(yù)計將增加到每年2萬億元左右，“十三五”期間社會環(huán)保總投資有望超過17萬億元。另外目前國家已發(fā)布三批PPP示范項目，合計項目752個，合計總投超過2萬億元，其中約一半示范項目屬于綠色金融范疇，其中蘊含的業(yè)務(wù)潛力極大。

但與此同時，我國綠色金融發(fā)展還面臨相應(yīng)的激勵約束機制不夠健全、行業(yè)規(guī)模過小、產(chǎn)品較為單一、金融機構(gòu)參與力度不夠、尚未建立信息溝通和共享機制等一系列挑戰(zhàn)。

興業(yè)銀行將在應(yīng)對挑戰(zhàn)中把握機遇，聚焦“水、氣、土、能、景”五大核心領(lǐng)域，加大集團統(tǒng)籌力度，堅持信貸、租賃、信托、基金等多元并舉，持續(xù)推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，真正樹立起“全市場領(lǐng)先的綠色金融集團”品牌，努力成為全球一流的綠色金融綜合服務(wù)提供商。