新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資矛盾問題研究

洪名勇　林夢(mèng)婷

摘要：隨著我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開始蓬勃發(fā)展。但是由于農(nóng)業(yè)弱質(zhì)性、缺乏擔(dān)保抵押等原因新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體出來了融資困難的問題。首先，總結(jié)了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求特點(diǎn)、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)供給現(xiàn)狀；其次，歸納了融資供需之間產(chǎn)生的矛盾；最后，分別給出了政策建議：對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，要提升自身專業(yè)素質(zhì)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新金融產(chǎn)品、滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需要，增強(qiáng)支農(nóng)意識(shí)、加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，積極創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式；作為政府，應(yīng)該完善農(nóng)村金融系統(tǒng)、加快農(nóng)村信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系的建設(shè)，健全法律制度、完善農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)評(píng)估和流轉(zhuǎn)，加大惠農(nóng)政策和財(cái)政支持，扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體；融資；農(nóng)村金融

隨著我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的不斷發(fā)展，以農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開始蓬勃發(fā)展。作為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的新生力量，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為推動(dòng)我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；l(fā)揮了重要作用。但是由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體規(guī)模尚小、農(nóng)業(yè)產(chǎn)品缺乏競爭力等自身特點(diǎn)，急需農(nóng)業(yè)資金來發(fā)展。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對(duì)于產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；淖非笃惹行枨筠r(nóng)業(yè)融資，這就解釋了為何農(nóng)業(yè)融資需求大；而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；瘜?duì)農(nóng)業(yè)融資的要求，說明了解決農(nóng)業(yè)融資問題的重要性和緊迫性。因此，融資問題對(duì)于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展至關(guān)重要。2016年中央一號(hào)文件指出：“推動(dòng)金融資源更多向農(nóng)村傾斜?！毙滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資問題有著其獨(dú)有的特點(diǎn)、困難和形成原因。這些問題急需更進(jìn)一步地分析和解決，因此本文針對(duì)問題本質(zhì)提出對(duì)策建議。

一、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資現(xiàn)狀

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求特點(diǎn)

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體這一概念有別于傳統(tǒng)家庭經(jīng)營農(nóng)業(yè)的模式，是指追求規(guī)模效應(yīng)、具有一定的經(jīng)營管理水平、以農(nóng)業(yè)產(chǎn)品市場化為目標(biāo)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。近年來，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有了蓬勃的發(fā)展。以貴州省為例，2016年已有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營組織達(dá)1.24萬個(gè)，農(nóng)村合作社2771家，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)已達(dá)473家，有力地推動(dòng)了貴州省特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展。隨著新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展，融資需求越來越大并呈現(xiàn)一些特點(diǎn)。

1.融資用途多，額度增大。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資用途不僅僅局限于生產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，而是新增擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，科學(xué)研究以及市場營銷等方面。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化后從生產(chǎn)、產(chǎn)品加工、再到營銷等各個(gè)環(huán)節(jié)都需要融資支持。由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體追求規(guī)模效應(yīng)的特點(diǎn)以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化的特點(diǎn)，都使得融資金額變大。

2.融資期限多樣化，時(shí)效性要求提高。融資用途的增多，而不同的用途融資期限必定不一樣，例如像融資用于購買種子等材料的收回期限比較固定，但像融資用于購買農(nóng)機(jī)等農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)的收回期限就會(huì)比較長。另外，不同的農(nóng)業(yè)行業(yè)之間融資期限也有較大的差異。在融資時(shí)效性方面，主要是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有季節(jié)性和周期性，所以需要融資及時(shí)，融資手續(xù)便利快捷。

3.融資成本承受能力低，缺少抵押物。對(duì)于正處于新生發(fā)展的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體來說，各方面實(shí)力都比較薄弱，雖然生產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大了，但是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的弱質(zhì)性和高風(fēng)險(xiǎn)性依舊存在。雖然提高了生產(chǎn)效率，但是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)依舊利潤微薄，難以承受過高的貸款利率。另外，有些主體還應(yīng)抵押品不足難以融資。

（二）農(nóng)村金融供給

近幾年，我國農(nóng)村金融有了飛躍的發(fā)展。截至2016年第一季度末，全國1400多家村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款戶均46萬元，涉農(nóng)貸款覆蓋面擴(kuò)寬。截至2014年年末，全部金融機(jī)構(gòu)本外幣農(nóng)村（縣及縣以下）貸款余額19.4萬億元，較2007年末增長285.8%。除了貸款金額增大外，還專門設(shè)立了許多專門針對(duì)農(nóng)村的金融產(chǎn)品。例如，貴州普定縣針對(duì)農(nóng)村貧困戶設(shè)計(jì)了“特惠貸”精準(zhǔn)扶貧農(nóng)戶小額信用貸款，對(duì)有創(chuàng)收創(chuàng)業(yè)的貧困農(nóng)戶進(jìn)行貸款。融資供給除了有了提高以外，還有以下的現(xiàn)狀。

1.融資渠道單一。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資渠道為銀行為主，其中又以農(nóng)村信用社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行為主要力量。除了銀行貸款融資以外，還有民間借貸等手段，股票、債券等直接融資方式非常少。

2.農(nóng)業(yè)貸款比例下降。我國農(nóng)業(yè)貸款在金融機(jī)構(gòu)貸款中所占比例并非穩(wěn)定增長，而是存在下滑趨勢(shì)，一度由2005的5.93%降到2014年的4.16%。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性以及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資缺少抵押物等特點(diǎn)，造成銀行融資貸款“望而止步”，金融機(jī)構(gòu)更愿意將資金投入回報(bào)率高的其他行業(yè)。

3.貸款利率不敏感，信用考慮少?，F(xiàn)行的融資利率呈現(xiàn)單一化，并未根據(jù)融資的用途、期限加以區(qū)分。在銀行考慮放貸時(shí)，更多的是取決于抵押品，尚未考慮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的信用問題，信用體系尚未建立。

二、供需矛盾融資難

（一）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求大與農(nóng)村金融體系不健全之間的矛盾

雖然我國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)近幾年有了快速發(fā)展，但是不可否認(rèn)的是我國的農(nóng)村金融體系尚未完全建成。許多村寨還缺少銀行網(wǎng)點(diǎn)，即使有了農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)也并未有效發(fā)揮融資作用。另外，尚未形成農(nóng)村金融市場，貸款利率不具有零活性和市場性。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求越來越大，金融體系建設(shè)的速度沒有跟上需求增加的速度，導(dǎo)致了融資難問題的出現(xiàn)。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資成本承受能力低與金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營理念之間的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體實(shí)力薄弱，難以提供很多抵押品，而抵押品正是現(xiàn)代銀行放貸的最基本要求。農(nóng)民所擁有的財(cái)產(chǎn)主要是土地和自有房屋，而這兩者在法律上規(guī)定不允許用于抵押貸款。另外由于市場經(jīng)濟(jì)和銀行自身盈利性的要求，金融機(jī)構(gòu)會(huì)自動(dòng)把資金投入風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)率高的其他產(chǎn)業(yè)中。而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的項(xiàng)目大多風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)少不易獲取完整信息，便易被銀行擱置。因此，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體難以提供有效的抵押品以及農(nóng)業(yè)的低利潤性，這與金融機(jī)構(gòu)的放貸條件形成了矛盾。

（三）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求多樣化與金融產(chǎn)品落后、手續(xù)復(fù)雜之間的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在融資期限、時(shí)效上都有了新的特點(diǎn)，但是金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行金融產(chǎn)品不能滿足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資的需要。包括融資期限不合理，不能滿足期限多樣化和時(shí)效性；融資額度過小，不能滿足經(jīng)營主體融資和發(fā)展的需要；融資用途少，不符合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)化農(nóng)業(yè)的要求。先前的融資方式已不能適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，而新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)開始蓬勃發(fā)展，這與落后的金融產(chǎn)品、融資方式直接出現(xiàn)了矛盾。

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體急需扶持與政策體系不完善之間的矛盾

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體作為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的新生力量，急需政府以及社會(huì)的大力支持。但是與融資相關(guān)的一系列政策體系都還不完善，也影響到了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資。比如土地承包經(jīng)營權(quán)抵押困難，缺少明確的法律規(guī)定；新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的財(cái)政支持資金較少；政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)農(nóng)業(yè)放貸政策的支持不夠，落實(shí)力度欠缺；農(nóng)村金融市場薄弱。這些都與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體急需有效支持產(chǎn)生的矛盾。

三、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資問題的對(duì)策建議

（一）加強(qiáng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體自身建設(shè)

1.提升自身專業(yè)素質(zhì)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體要主動(dòng)提升自身在農(nóng)業(yè)科技和管理的能力；要轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)經(jīng)營思維，力爭發(fā)展運(yùn)行規(guī)范、責(zé)任明確、管理科學(xué)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；完善內(nèi)部控制機(jī)制，盡可能聘請(qǐng)專業(yè)管理人才，學(xué)習(xí)先進(jìn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化規(guī)模化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，積極了解惠農(nóng)政策。只有這樣才有利于銀行在放貸時(shí)更加全面科學(xué)的了解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，從而增加放貸概率。

2.提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題的癥結(jié)之一就是利潤率，難以承擔(dān)高貸款利率。解決這一問題的最好辦法就是新型農(nóng)村經(jīng)營主體主動(dòng)通過標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范生產(chǎn)和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證，加快自身規(guī)?；蛟炱放菩?yīng)，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，提高自身農(nóng)產(chǎn)品市場競爭力，進(jìn)而增加產(chǎn)品利潤提高利潤率。另外，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體還要積極學(xué)習(xí)農(nóng)業(yè)科學(xué)管理技術(shù)，在各個(gè)環(huán)節(jié)提高自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力。投資回報(bào)率提高和低風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)使銀行增加放貸的可能性。

（二）金融機(jī)構(gòu)完善服務(wù)，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度

1.創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的需要。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資需求所呈現(xiàn)的新特點(diǎn)，創(chuàng)新融資產(chǎn)品和金融服務(wù)，以滿足不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在貸款額度、期限時(shí)效和用途上的需求；各地金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)，探索新型的融資產(chǎn)品；創(chuàng)新金融服務(wù)方式，簡化融資手續(xù)，提高審批效率、節(jié)約審批時(shí)間，促使貸款流程便捷化。

2.增強(qiáng)支農(nóng)意識(shí)，加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在考慮自身發(fā)展之外還應(yīng)考慮新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展事關(guān)國家農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展，轉(zhuǎn)變信貸觀念，立足于為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)服務(wù)，大力扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)不同新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體生產(chǎn)經(jīng)營、發(fā)展規(guī)模來綜合評(píng)定，適當(dāng)擴(kuò)大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資規(guī)模。

3.創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式。根據(jù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺少抵押品，找不到擔(dān)保人的情況，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極創(chuàng)新抵押擔(dān)保模式，將農(nóng)機(jī)設(shè)備、農(nóng)產(chǎn)品訂單引入抵押擔(dān)保中。

（三）完善農(nóng)村金融系統(tǒng)，發(fā)揮政府幫扶作用

1.完善農(nóng)村金融系統(tǒng)，加快農(nóng)村信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系的建設(shè)。政府應(yīng)加快我國農(nóng)村金融系統(tǒng)全面覆蓋，完善已有農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的作用和服務(wù)；盡快建立農(nóng)村征信系統(tǒng)，加強(qiáng)信用等級(jí)評(píng)定為銀行考察新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用提供有力依據(jù)；推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村信用擔(dān)保等中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展，解決新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)問題，維護(hù)融資雙方的利益；積極構(gòu)建融資支持體系，為金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)產(chǎn)品解除后顧之憂。

2.健全法律制度，完善農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)評(píng)估和流轉(zhuǎn)。政府應(yīng)該繼續(xù)進(jìn)行農(nóng)地制度改革，健全農(nóng)地流轉(zhuǎn)法律制度，推廣農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款；健全農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)評(píng)估體系，增強(qiáng)抵押融資的有效性；進(jìn)一步完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場，建立流轉(zhuǎn)平臺(tái)；解決當(dāng)銀行無法收回放貸資金時(shí)對(duì)農(nóng)地承包經(jīng)營權(quán)的處置問題。

3.加大惠農(nóng)政策和財(cái)政支持，扶持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。國家和地方政府應(yīng)該加大對(duì)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的支持力度，出臺(tái)專門針對(duì)其發(fā)展的有利政策；對(duì)積極為農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)給予政策支持和補(bǔ)貼保障，激發(fā)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的積極性；增加政策性農(nóng)業(yè)財(cái)政資金，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化各個(gè)環(huán)節(jié)的補(bǔ)貼。

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（作者單位：貴州大學(xué)）