保險公司能否“玩轉”養(yǎng)老？

文丨于海洋

保險公司能否“玩轉”養(yǎng)老？

文丨于海洋

跨界做養(yǎng)老在保險行業(yè)中已屢見不鮮，保險公司紛紛轉戰(zhàn)養(yǎng)老戰(zhàn)場，陽光保險、泰康人壽、中國人壽等大型保險公司率先登上養(yǎng)老行業(yè)的“快車”。保險公司不僅在養(yǎng)老項目上開始攻城圈地，其原有的保險業(yè)務也因此得益。

保險企業(yè)跨界到養(yǎng)老服務中，所選取的養(yǎng)老服務模式也各有不同。有的以居家養(yǎng)老服務為入口，投資建立居家養(yǎng)老服務專業(yè)公司，打造“互聯(lián)網+”時代一體化養(yǎng)老；有的從社區(qū)養(yǎng)老著手，在一二線城市中，通過競標地產的方式建立屬于自己的養(yǎng)老社區(qū)，采用高端護理模式，打造“全護理”概念。在建立養(yǎng)老社區(qū)的同時，保險企業(yè)還建立了健康養(yǎng)老體驗中心，注重線下養(yǎng)老體驗式服務，形成休閑養(yǎng)生、健康管理、醫(yī)養(yǎng)結合、社區(qū)養(yǎng)老等多種業(yè)態(tài)相結合的養(yǎng)老模式。例如，由泰康人壽投資建設的國際標準大型綜合養(yǎng)老社區(qū)泰康之家·燕園已在北京市昌平區(qū)投入試運營。社區(qū)總建筑面積約31萬平方米，全部建成后可容納3000戶約4500位老人入住。泰康之家·燕園的社區(qū)服務體系由生活服務體系、醫(yī)養(yǎng)康復體系、活力文化體系三大部分構成，包括日常生活服務、餐飲服務、健康管理、專業(yè)護理、醫(yī)療問診、康體娛樂、活力課程和社工服務等，全方位滿足入住長者的綜合需求。

養(yǎng)老業(yè)務拓展需要大量人才，2016年3月，泰康人壽與北京、上海等地20余所開設護理專業(yè)的高校簽訂“訂單式”人才培養(yǎng)協(xié)議，形成以需求為導向、以行業(yè)為依托的“校企合作、工學結合”人才培養(yǎng)模式，以破解養(yǎng)老人才短缺問題。

保險企業(yè)切入養(yǎng)老，一般都是大手筆，并迅速鋪開，要取得規(guī)模效應，對資金是一個巨大的考驗，但對于善于資本騰挪的保險企業(yè)來說，似乎并非難事。大型保險企業(yè)選擇以投資商、運營商一體化的全資運營模式，通過“自建+控股+合作”的方式培養(yǎng)體系化的養(yǎng)老服務能力。還有一些保險企業(yè)采用股權合作模式，與開發(fā)商聯(lián)合成立股份公司，該模式有望成為國內保險公司進軍養(yǎng)老地產的主要模式。

而在美國，保險公司投資養(yǎng)老產業(yè)的渠道以間接投資為主，保險公司大都不直接參與養(yǎng)老社區(qū)開發(fā)建設。保險公司通過投資房地產信托投資基金成為養(yǎng)老住宅的持有者，獲取長期穩(wěn)定的投資回報。

養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展前景是毋庸置疑的。2013年出臺的《國務院關于加快發(fā)展養(yǎng)老服務業(yè)的若干意見》明確提出，我國養(yǎng)老服務業(yè)的發(fā)展目標是到2020年，全面建成以居家為基礎、社區(qū)為依托、機構為支撐的，功能完善、規(guī)模適度、覆蓋城鄉(xiāng)的養(yǎng)老服務體系。2014年8月出臺的《國務院關于加快發(fā)展現代保險服務業(yè)的若干意見》提出，支持符合條件的保險機構投資養(yǎng)老服務產業(yè)，促進保險服務業(yè)與養(yǎng)老服務業(yè)融合發(fā)展。

但對保險公司自身來講，在進軍養(yǎng)老項目前必須選準市場定位和盈利模式，找到適合自己的盈利點及盈利模式。

目前，大部分保險公司的養(yǎng)老項目多集中在地產領域，以養(yǎng)老社區(qū)的形式切入，其中并不排除“圈地”嫌疑。而持續(xù)的低入住率，讓險資們看到了理想和現實的差距，也讓其對養(yǎng)老行業(yè)有了更加清晰的認識。

中國平安集團子公司平安不動產的養(yǎng)老地產項目合悅，在2015年春節(jié)后進行封盤。該項目以全齡化全方位社區(qū)服務為特色，提供頤養(yǎng)身心的全方位服務。據悉，合悅項目并未叫停，僅是暫時封盤。但外界對于平安不動產關注不是這一項目的暫時停滯，更多的是質疑其“以養(yǎng)老名義圈地”，但平安不動產方并未做出回復。

剝離房地產屬性，養(yǎng)老社區(qū)并非暴利、高盈利的投資項目，其投資周期也許要長達8至10年。在項目投入前期，能維持收支平衡已較為不易。目前從各養(yǎng)老社區(qū)運行的情況來看，其短期收益大概僅為5%至6%，若收益要達到8%至10%之間，則需要10至20年的投資周期。

那么，保險企業(yè)該如何更準確地定位自身在養(yǎng)老方面的商業(yè)模式，目前還沒有定論。業(yè)內人士曾建議，保險企業(yè)在跨界之前應當抓緊研究老年人消費行為和消費理念；其次，有關部門應盡快明確養(yǎng)老地產土地認定性質標準，為企業(yè)設定進入門檻，遏制部分企業(yè)當前借養(yǎng)老之名圈地的短視行為；最后，盡快確立人員資質標準，打消消費者對后續(xù)配套服務的疑慮，實現項目的可持續(xù)運營。

同時，保險企業(yè)還可以向養(yǎng)老產業(yè)的軟服務方面尋找空間，例如長照護理服務的需求量很大，并且相關政策也已經在不斷完善中。2016年7月8日，人力資源和社會保障部辦公廳發(fā)布了《關于開展長期護理保險制度試點的指導意見》，指出我國將利用1年到2年的試點時間，在承德、長春、上海、青島、廣州等15個城市探索建立以社會互助共濟方式籌集資金，為長期失能人員的基本生活照料和醫(yī)療護理提供資金或服務保障的社會保險支付，力爭在“十三五”期間，基本形成適應我國國情的護理保險制度政策框架。該政策出臺后，北京、上海等地區(qū)先后出臺了關于長期護理保險的相關文件。