做好家庭理財 謹(jǐn)防五大誤區(qū)

孫文

隨著百姓越來越富裕，家庭有了更多的可自由支配的收入?，F(xiàn)在越來越多的家庭有了理財意識。然而，“理財”對國內(nèi)居民而言畢竟還是一個比較新的概念，大多數(shù)中國百姓對其仍存有一些誤區(qū)。

誤區(qū)一：認(rèn)為“理財=投資”

人們總是將理財與投資緊密地聯(lián)系在一起，但實際上，“投資”和“理財”并不是一回事，二者不能等同。

理財關(guān)注的是人生規(guī)劃，是一門教你怎樣用好手頭每一分錢的學(xué)問，它不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障；而投資關(guān)注的是如何錢生錢的問題。

家庭理財并不是單純的投資，理財師會根據(jù)家庭的收入情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、負(fù)債狀況等數(shù)據(jù)，在充分考慮家庭風(fēng)險承受能力的前提下，按照戶主設(shè)定的目標(biāo)進(jìn)行生活方案的設(shè)計并幫助其實施，最終達(dá)到創(chuàng)造財富、保存財富、轉(zhuǎn)移財富的目的。具體為家庭理財時，理財師首先必須了解該家庭的生活目標(biāo)和真實的詳細(xì)信息（包括家庭成員、收支情況、各類資產(chǎn)負(fù)債情況等）；其次對收集到的信息進(jìn)行客觀的分析，一般會重點(diǎn)分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流量等財務(wù)情況以及對未來家庭生活情況進(jìn)行預(yù)測，經(jīng)過嚴(yán)密的分析后，理財師會利用其專業(yè)知識為理財家庭制定理財策劃書，并幫助家庭實施計劃。在這一過程中，還需要不斷地與該家庭溝通，定期修正理財方案的內(nèi)容并進(jìn)行跟蹤服務(wù)。

因此，在追求投資收益的同時，理財更應(yīng)注重家庭的長遠(yuǎn)規(guī)劃、風(fēng)險管理規(guī)劃等一系列的家庭整體規(guī)劃。

誤區(qū)二：追求短期效益，不注重長期發(fā)展趨勢

很多人在投資理財?shù)倪^程中都沒有明確的目標(biāo)，看到別人投資股市賺得多，自己也會把大把的資金投入到股市中，以期獲得高收益。但在投資過程中，卻沒有明確的目標(biāo)，沒有有效地投資理財方法。這類人一般都具有嚴(yán)重的投機(jī)取巧思想，當(dāng)別人賺的時候，他們跟著賺，當(dāng)別人虧損的時候，他們就跟著虧損。為什么這樣投資不賺錢呢？其實這些人不賺錢的原因除了上述所說的具有“投機(jī)”心理之外，還樂于短線頻繁操作，近期流行什么投資產(chǎn)品就一窩蜂地投入到該產(chǎn)品中，以期“一夜暴富”，而這是投資時十分避諱的事。首先投資不能有投機(jī)心理，應(yīng)該冷靜沉著地應(yīng)對市場并認(rèn)真學(xué)習(xí)投資知識、積累投資經(jīng)驗；其次，投資不能市場流行什么產(chǎn)品就投什么產(chǎn)品，一定要記住一句話“不熟的不做，做的都熟”；最后，一定不能抱有“一夜暴富”的心理，否則極其容易偷雞不成蝕把米，沒能一夜暴富反倒傾家蕩產(chǎn)。

家庭投資應(yīng)慎重選擇短線作戰(zhàn)，因為一般的短期炒股或期市投資都具有較大的風(fēng)險，家境殷實還賠得起，家境一般一旦血本無歸，則必定影響正常的家庭生活。家庭理財還是要注重長期的規(guī)劃，不能抱有“一夜暴富”的幻想，謹(jǐn)慎選擇投資工具和渠道，此外，投資人還要正確評價自己的性格特征和風(fēng)險偏好，在此基礎(chǔ)上決定自己的投資取向及理財方式。如果家里人在銀行工作，每天都可以接觸到最新的金融信息，就可以發(fā)揮家庭成員信息靈通的優(yōu)勢，選擇激進(jìn)型投資方式，從事股票、外匯買賣等。若家庭成員對經(jīng)濟(jì)了解都不多，性格又比較穩(wěn)重，則應(yīng)避開激進(jìn)型投資方式，選擇風(fēng)險較小的國債、投資基金。對于有穩(wěn)定工作的家庭來說，根據(jù)年齡、收入狀況和預(yù)期、風(fēng)險承受能力作一些長期的投資理財規(guī)劃，選擇一些投資產(chǎn)品合理分流存款，使之以不同形式組成家庭資產(chǎn)，才是理財?shù)淖罴逊绞健?/p>

誤區(qū)三：辦理很多會員卡

許多人都非常喜歡各種會員卡、打折卡，幾乎每個人的包里都能掏出一大堆卡。

在很多情況下，用卡消費(fèi)確實會省錢，但有時用卡不但不能省錢，反而適得其反。有些商家為了促銷極力推薦你辦會員卡，向你講解辦卡后可以打多少折、省多少錢。然而你不清楚的是，他們僅僅是為了促銷他們的產(chǎn)品，并不是為你省錢。你被說動的時候，會發(fā)現(xiàn)促銷人員進(jìn)一步說明消費(fèi)達(dá)到一定金額后才能取得會員資格。那么這個時候，很有可能會有很多人為了辦卡而去突擊消費(fèi)，這個時候你覺得辦會員卡還是省錢的嗎？當(dāng)你辦了這張卡之后，相信你花的錢會越來越多。

誤區(qū)四：追求投資組合多元化

有一句話說得好“不要把雞蛋放在同一個籃子里”，這句話說的就是理財。為了降低風(fēng)險，不少投資者都會選擇將資金投資到不同理財產(chǎn)品或領(lǐng)域中，然而，很多投資者同時又忽視了另一個問題：投資確實需要多元化，但不能過于多元化。當(dāng)你把資金過多地分散到不同領(lǐng)域之后，你會發(fā)現(xiàn)你沒有那么多精力去管理你的每一項投資了，分心乏力，最后一樣虧損。本來是降低投資風(fēng)險的事情，結(jié)果還加大了投資防線。所以說投資過程中，絕對不能把所有雞蛋放在一個籃子里，但也不能放在太多的籃子里。

誤區(qū)五：有成本陷入傾向的心理

美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家理查德·泰勒曾研究發(fā)現(xiàn)：如果朋友送來一張籃球票，而當(dāng)天晚上天氣惡劣，那么多數(shù)人傾向留在家中看電視；在同樣的天氣狀況下，如果是自己花錢買到的，更多的人就會傾向于前去體育館。

很顯然，大多數(shù)人都會認(rèn)為自己花錢買的東西不能浪費(fèi)，沒有花錢的浪費(fèi)不浪費(fèi)則無所謂。其實大家都明白，去不去體育場，錢都不能收回來，并且在惡劣的天氣中前往體育館，還有可能受到更大的損失。投資中，這種心理也十分常見。投資者應(yīng)時刻分析損失和收益，而不是計較已經(jīng)花掉多少錢。通俗地說，我們買了一塊羊肉壞掉了，就應(yīng)該毫不猶豫地把它扔掉。這時候要考慮的是吃掉這塊羊肉會生病，而不是去考慮買這塊羊肉的價錢。