經(jīng)濟新常態(tài)下的河北金融創(chuàng)新路徑分析

王 寧 李曼音 王 麗

(河北行政學院， 河北 石家莊 050031)

經(jīng)濟新常態(tài)下的河北金融創(chuàng)新路徑分析

王 寧 李曼音 王 麗

(河北行政學院， 河北 石家莊 050031)

經(jīng)濟新常態(tài)下，河北作為傳統(tǒng)工業(yè)大省，面臨著加快轉型升級，走跨越提升之路的新任務，金融作為經(jīng)濟發(fā)展的內生動力，擔負著為全省經(jīng)濟造血、輸血的重任，根據(jù)實際情況，河北應從發(fā)展政府引導基金，推廣ppp模式，發(fā)展農村金融，辦好綠色信貸，用好互聯(lián)網(wǎng)金融等方面探索一條切實可行的創(chuàng)新之路。

新常態(tài)； 金融； 創(chuàng)新

在整個國民經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)的大背景下，河北省作為傳統(tǒng)工業(yè)大省，在加快轉型、綠色發(fā)展、跨越提升等“新路”上都做了積極探索，也取得了可喜的成績。但是也應看到，在改革發(fā)展中仍存在不少差距和短板，譬如產(chǎn)業(yè)結構偏重、質量效益較低、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足、科技創(chuàng)新和成果轉化能力不強、城鎮(zhèn)化水平較低、生態(tài)環(huán)境問題突出等問題。“十三五”時期是河北發(fā)展的關鍵時期，未來五年河北要實現(xiàn)又好又快發(fā)展，必須順應時代大勢，在發(fā)展理念、發(fā)展方式上實現(xiàn)革命性的變化。金融作為經(jīng)濟發(fā)展的“造血器”，在經(jīng)濟轉型升級過程中充當著造血輸血的重要角色。綜觀近年來河北省內的金融發(fā)展，金融機構的規(guī)模已經(jīng)明顯擴大，功能日臻健全，各金融機構如何適應河北經(jīng)濟形勢的發(fā)展需要，相互競爭，優(yōu)勢互補，共同發(fā)展，夯實創(chuàng)新，是我們亟待探討與分析的關鍵。

一、河北金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)銀行業(yè)務發(fā)展迅速。河北省銀行業(yè)在近年來發(fā)展迅速，金融機構不斷優(yōu)化網(wǎng)點布局，特別是向省會以外城市和縣域延伸，機構規(guī)模擴大、網(wǎng)點數(shù)量增多，形成了以國有銀行為主導，政策性銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行等多類型金融機構共同繁榮的局面。截至2015年末，全省銀行業(yè)資產(chǎn)總額58714.70億元，比年初增加5898.63億元，增長11.17%；負債總額 56771.33億元，比年初增加5659.59億元，增長11.07%；不良貸款余額677.83億元，比年初增加192.54億 元，不良貸款率為2.08%，比年初上升0.35個百分點；實現(xiàn)凈利潤669.75億元，同比少盈34.59億元；資產(chǎn)利潤率1.20%，同比下降0.21個百分點；凈息差3.69%，同比下降0.34個百分點；成本收入比率35.52%，同比上升0.42個百分點。截至2015年末，河北省共有2家政策性銀行，5家大型商業(yè)銀行河北省分行；轄內股份制商業(yè)銀行共有11家，機構數(shù)達456家；省內設立有13家城市商業(yè)銀行，外資銀行機構數(shù)2家；河北農合機構共有機構4876家，村鎮(zhèn)銀行轄內共設有152個機構；金融資產(chǎn)管理公司有4家，還有1家信托公司， 2家金融租賃公司和6家財務公司，從業(yè)人員達511人。這些金融機構在發(fā)展的過程中，既資源互補又互相競爭共同進步，實現(xiàn)了河北省銀行業(yè)的經(jīng)營多樣化，管理規(guī)范化，效益穩(wěn)步化。

(二)證券期貨業(yè)曲折前進。河北省的證券期貨業(yè)起步較晚，發(fā)展相對于其他省份比較落后。截至2016年3月底，河北轄區(qū)上市公司家數(shù)為53家，占全國上市公司家數(shù)的1.87%，居全國第14位。其中滬市18家，深市35家；主板33家，中小板10家，創(chuàng)業(yè)板10家；上市公司總市值6622.12億元，占全國的1.46%，居全國第14位；總股本779.15億股，占全國的1.50%，居全國第12位。河北轄區(qū)全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)掛牌公司124家，占全國掛牌家數(shù)的1.95%，同比增加235.14%，居全國第14位，累計融資額達315億元。河北轄區(qū)共有證券公司1家，分公司17家，證券營業(yè)部219家，證券投資咨詢公司1家，累計交易金額1.08萬億元，同比增長-14.41%；累計營業(yè)收入7.61億元，同比增長-36.15%；累計凈利潤3.12億元，同比增長-55.82%；年末托管市值2628.58億元，同比增長-10.86%。期貨公司1家，期貨營業(yè)部36家，累計代理交易額4734.08億元，同比增長-62.06%；累計營業(yè)收入0.14億元，同比增長-38.22%。可以看出，目前，河北省證券期貨市場總體運行平穩(wěn)，證券業(yè)經(jīng)營情況有所好轉，但證券期貨業(yè)整體經(jīng)營狀況依然面臨嚴峻挑戰(zhàn)。

(三)保險業(yè)市場整體實力增強。在金融結構不斷調整的過程中，保險公司的經(jīng)營方式不再是堡壘式單一經(jīng)營，保險公司之間互相持股，保險公司與商業(yè)銀行的業(yè)務相互滲透，互惠互利的趨勢也日益普遍。一是保費收入平穩(wěn)增長，2016年前三季度，全省實現(xiàn)保費收入1228.5億元，居全國第9位，同比增長36.7%，居全國第8位，高于全國平均增速4.5個百分點。二是整體實力持續(xù)增強，截至2016年三季度，河北省保險公司總資產(chǎn)2970.6億元，比年初增長18.9%。三是服務能力不斷提升，2016年前三季度，賠款和給付支出407.9億元，同比增長22.2%。河北保險業(yè)以阜平縣作為試點，積極支持阜平縣開展金融扶貧示范縣創(chuàng)建工作，通過“三農”保險“政保聯(lián)辦”、扶貧貸款“風險共擔”，探索出一條“金融扶貧、保險先行”的扶貧攻堅新路子，并將經(jīng)驗在全省復制。積極參與社會保障體系建設，大病保險試點工作順利啟動，大額補充醫(yī)療保險、小額人身保險有序開展；重點保險業(yè)務快速發(fā)展，治安保險、工程險、保證保險、信用保險、責任保險等險種保費收入快速增長，環(huán)境污染責任險、安全生產(chǎn)責任險、食品安全責任險等新險種推出前的政策準備工作有序推進。

(四)社會信用體系日趨健全。2015年2月，《河北省社會信用體系建設規(guī)劃(2014-2020年)》正式發(fā)布，河北省農村信用體系和中小企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設已成效初顯。河北省社會信用體系建設官方網(wǎng)站“信用河北”正式上線運行，作為河北省發(fā)布公共信用信息的重要平臺，主要是實現(xiàn)全省公共信用信息的互聯(lián)共享，為政府部門、社會各界提供企業(yè)、個人和其他社會組織的信用信息查詢和應用服務，發(fā)布信用政策、宣傳信用知識，實施信用聯(lián)合獎懲，努力營造誠實守信社會環(huán)境。2016年9月，出臺了《河北省人民政府關于建立完善守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進社會誠信建設的實施意見》。加快推進省、市、縣三級信用信息共享平臺建設,預計2016年底實現(xiàn)省級平臺與秦皇島、唐山、滄州、石家莊、廊坊、保定市等平臺的互聯(lián)互通，充分發(fā)揮信用平臺的“服務政府、輔助銀行、助推企業(yè)”的作用。

二、河北金融創(chuàng)新方面存在的差距

(一)金融管理制度創(chuàng)新滯后。長期以來，由于受多種體制、政策機制約束，河北省商業(yè)銀行信貸管理偏于保守。信貸產(chǎn)品的設計沒有對客戶進行細分，存在產(chǎn)品定位不清晰、營銷控制缺乏效率等問題。為減少風險，目標偏好大企業(yè)客戶，對中小微企業(yè)提供的服務遠遠不夠，造成貸款供需脫節(jié)矛盾日益突出。

(二)金融機構自主創(chuàng)新動力弱。目前河北省大部分金融機構缺乏自主創(chuàng)新的動力，很多銀行分支機構將金融創(chuàng)新視為總行層面的責任，分支行把精力主要放在產(chǎn)品推廣上，缺乏自主創(chuàng)新的動力。從創(chuàng)新的具體內容看，吸納性創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。在互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合應用上，偏遠地區(qū)銀行的科技建設和信息開發(fā)都比較落后，在一定程度上也阻礙了金融創(chuàng)新的步伐。

(三)金融創(chuàng)新對“三農”支持不夠。河北省是傳統(tǒng)的農業(yè)大省，農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中農地不斷集中，農業(yè)產(chǎn)業(yè)逐步升級，土地收納、交通水利基礎設施建設、企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸發(fā)展都產(chǎn)生大量資金需求，并由初期單純資金需求向發(fā)展成熟后全面金融服務支持演進。但從金融支持力度來看，農村金融機構數(shù)量偏少、布局不均，針對“三農”需求開發(fā)的金融服務創(chuàng)新明顯不足。

三、河北金融創(chuàng)新的路徑分析

(一)大力發(fā)展政府引導基金，促進產(chǎn)業(yè)轉型升級。引導基金資金來源可以有兩種：一是地方政府通過財政出資獨立完成，二是政府與其他社會資本聯(lián)合出資設立?？紤]到引導基金的主要目的是發(fā)揮政府對資金的引導和杠桿作用，我們建議政府采用第二種設立方式。結合國開行現(xiàn)在關注并主動進入基本公共服務領域的一系列動作，可以積極探索謀求與國開行等政策性銀行合作成立引導基金。引導基金可按照“政府引導、市場運作，科學決策、防范風險”的原則進行投資運作，重點投向民生需求的教育、就業(yè)、社會保障、醫(yī)療衛(wèi)生、住房保障、文化教育等基本公共服務領域的項目，改撥為投，撬動更多的社會資本參與基本公共服務領域項目的建設、運營，著力培育一批提供基本公共服務產(chǎn)品的成長型企業(yè)。

(二)在公共服務領域全面推廣PPP模式。PPP融資模式可以使民營資本更多地參與公益性事業(yè)的投資和運營，政府可以給予私人投資者相應的政策扶持作為補償，如稅收優(yōu)惠、貸款擔保、土地優(yōu)先開發(fā)權等。通過實施這些政策可以提高民營資本投資基本公共服務項目的積極性。2014年底出臺的《河北省人民政府關于推廣政府和社會資本合作(PPP)模式的實施意見》，明確了在文化體育設施、醫(yī)療和養(yǎng)老服務等基礎設施和公共服務領域，優(yōu)先使用和大力推廣PPP模式，鼓勵社會資本參與提供公共產(chǎn)品和公共服務并獲取合理回報。(1)對基本公共服務領域的立項項目，原則上均優(yōu)先考慮采用PPP模式，對擬采用PPP模式的項目在審批環(huán)節(jié)設立專項綠色通道，簡化審批手續(xù)，用好稅收優(yōu)惠、獎勵資金等手段提速PPP模式在基本公共服務領域的推廣。(2)加大對PPP項目的金融支持，地方政府可以與金融機構共同設立基金，并與社會資本共同參與公共產(chǎn)品和服務項目的投資。同時還要創(chuàng)造條件，鼓勵項目運營主體利用資本市場直接融資。政府通過保障項目用地，為項目運營主體爭取開發(fā)性、政策性金融機構中長期貸款，并探索社保和保險資金參與項目的可能性。

(三)加快發(fā)展農村金融，促進農業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。加快農村金融基礎設施建設，鼓勵商業(yè)銀行在農村地區(qū)設立輕型服務網(wǎng)點，增設ATM機等自助服務設備，同時鼓勵發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、農村小貸公司、農村資金互助社等新型金融服務機構。銀監(jiān)會等金融監(jiān)管機構積極發(fā)揮監(jiān)管和指導作用，實現(xiàn)基礎金融服務全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級范圍覆蓋。鼓勵商業(yè)銀行、政策性銀行、保險機構等金融機構積極開發(fā)符合農村新型經(jīng)營主體需求的金融服務和金融產(chǎn)品。推進涉農金融工具的創(chuàng)新力度，創(chuàng)新融資擔保方式，試行推廣“政、銀、保、企、戶”五方聯(lián)動的金融產(chǎn)品，完善農業(yè)期貨市場，健全農村信用擔保機制，發(fā)展土地信托等創(chuàng)新土地流轉類金融產(chǎn)品。

(四)用好綠色信貸，助推環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展。綠色信貸是政府運用經(jīng)濟杠桿推動環(huán)保事業(yè)發(fā)展的一種重要手段。河北省高耗能行業(yè)比重過大，引導資金和貸款流入促進國家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機構，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中適當抽離，從而實現(xiàn)資金的“綠色配置”才符合河北省經(jīng)濟發(fā)展方向。重視綠色信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，要創(chuàng)新信貸業(yè)務，積極開展排污權、收費權、集體林權、特許經(jīng)營權、購買服務協(xié)議預期收益、集體土地承包經(jīng)營權質押貸款等擔保創(chuàng)新類貸款業(yè)務。利用信托、租賃等信貸之外的金融工具支持低碳經(jīng)濟項目。

(五)用好互聯(lián)網(wǎng)金融，服務小微企業(yè)?！盎ヂ?lián)網(wǎng)”金融并不是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融業(yè)的簡單相加，而是利用互聯(lián)網(wǎng)技術和互聯(lián)網(wǎng)平臺，使互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融業(yè)務深度結合，協(xié)同增效，創(chuàng)造新的價值和新的發(fā)展態(tài)勢。在傳統(tǒng)金融條件下，許多好的小微項目，因為缺少必要的抵押、擔保等條件，很難獲得金融機構的資金支持。在大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的背景下，政府相關部門可以利用自身的信息優(yōu)勢，搭建資金需求者與互聯(lián)網(wǎng)金融機構互通的平臺，例如，搭建創(chuàng)業(yè)小微項目遴選平臺，推薦其與相應的互聯(lián)網(wǎng)金融機構合作，采用眾籌方式進行資金融通、支付等業(yè)務。今天的農村，平均不到4個居民中就有1個網(wǎng)民，“互聯(lián)網(wǎng)”金融在促進農民就業(yè)、增收方面還有巨大潛力，政府應著力搭建省、各地市的農產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，利用農業(yè)專項資金吸引社會資金參與，共同注資成立為農業(yè)服務的融資擔保平臺，并積極引導金融機構進行服務品種創(chuàng)新，為農產(chǎn)品提供融資、保險服務。

編輯：劉小明

2017-01-09

2016年度河北省社會科學發(fā)展研究課題“經(jīng)濟新常態(tài)下的河北金融創(chuàng)新研究”(201603020215)

王 寧(1976—)，女，河北行政學院副教授，碩士。研究方向：金融、政府管理。 李曼音(1979—)，女，河北行政學院副教授，碩士。研究方向：社會治理。 王 麗(1978—)，女,河北行政學院副教授，博士研究生。研究方向：公共政策。