中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及對策

閆 紅

遼寧大學經(jīng)濟學院，遼寧 沈陽 110036

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中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀及對策

閆 紅*

遼寧大學經(jīng)濟學院，遼寧 沈陽 110036

隨著社會經(jīng)濟發(fā)展，中小企業(yè)在促進社會的繁榮與穩(wěn)定、推動經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展等方面的作用是不可低估的，已成為我國國民經(jīng)濟發(fā)展中的一支重要力量。據(jù)統(tǒng)計，我國中小企業(yè)在經(jīng)濟發(fā)展中起著中流砥柱的作用。中小企業(yè)提供的稅收收入占據(jù)了全部收入的一半。中小企業(yè)在擴寬我國就業(yè)渠道、增加就業(yè)崗位等方面起著不可低估的作用。然而由于我國人口基數(shù)大，使得我國的就業(yè)壓力相比其他國家來說更加嚴峻。再加上市場經(jīng)濟體制的不斷深化，失業(yè)人員以及就業(yè)人員的安置也迫在眉睫，中小企業(yè)在這一方面的作用也毋庸置疑。

一、中小企業(yè)融資存在的問題

(一)內(nèi)源融資為主體，導致融資規(guī)模有限

內(nèi)源融資主要是要依靠企業(yè)自身積累和自有資金的情況來進行融資的。中小企業(yè)在起步階段，利用自有資金來使企業(yè)發(fā)展壯大而直接導致內(nèi)源融資所占比重過高，在隨后的幾年發(fā)展過程中，內(nèi)源融資仍然占主要部分。內(nèi)源融資比重過多，會導致企業(yè)融資金額有限，極大的限制了它的融資規(guī)模。

(二)民間借貸利率高，但仍作為有效融資渠道

一些中小企業(yè)在急需資金進行周轉(zhuǎn)的情況下，不得已需要通過民間借貸這種高利率的方式來獲得周轉(zhuǎn)資金。民間借貸通常被認為是一種非公開、非正規(guī)的籌資手段，它處在國家宏觀調(diào)控與金融監(jiān)管之外，也不受法律保護。銀行貸款的基準利率為6%左右，而民間借貸的利率大多超過6%，一般為12%左右，而在那些相對不太正規(guī)的民間資本市場，年利率甚至更高，達到了25%。這是一種利率很高的貸款方式，是正常利率貸款情況下的好多倍。

(三)企業(yè)信用等級低，獲取銀行貸款難

中國銀行根據(jù)《中國銀行客戶信用評級辦法》條例，從償債能力、獲利能力、經(jīng)營管理、履約情況、發(fā)展能力與潛力這五個方面對中小企業(yè)進行信用評級，其客戶信用等級分為十個信用等級。其中CCC-C級，信用度分別為“較差、差、很差”，具體表現(xiàn)為客戶信用較差，整體經(jīng)營狀況和財務狀況不佳，授信風險較大。很多中心企業(yè)由于剛起步，信用等級低，導致銀行為了避免風險，保證其資金的安全，不愿意貸款給它。此外，銀行的貸款審批流程多，程序復雜。

二、解決中小企業(yè)融資現(xiàn)狀的對策

(一)提高企業(yè)自身經(jīng)營水平以增強其自我融資能力

要注重企業(yè)管理，健全企業(yè)財會機制和風險控制制度，加強監(jiān)督。中小企業(yè)要破除舊的管理體制，從企業(yè)內(nèi)部存在的問題開始處理，建立新型企業(yè)管理規(guī)范，為企業(yè)長期健康發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。此外，企業(yè)應努力增強自身競爭力，通過人才、技術(shù)、產(chǎn)品革新等手段，增強自身優(yōu)勢，獲得外部投資機會。其次必須提高自身的實力和信譽度。企業(yè)盡快建立現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營管理制；重視科技創(chuàng)新，增強信用意識，打造誠信至上的企業(yè)精神，使金融機構(gòu)有理由相信其具有償債信用和發(fā)展前途，從而愿意放貸。

(二)合理利用民間借貸進行融資，控制融資占比

第一，優(yōu)化企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)以增加內(nèi)部融資積累。企業(yè)通過對新型融資渠道的探索將企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)進行重新審核。第二，積極吸收政府的直接資金投入。多年來，從中央到地方，各級政府都為中小企業(yè)設立了各樣形式的專項資金，有針對的為各個發(fā)展階段的中小企業(yè)提供相應的資金技術(shù)支持。所以企業(yè)應該及時地去運用這部分資源，而且積極利用政府支持的項目來獲取資金來源。

(三)完善信用體系，充分利用商業(yè)銀行小微貸款業(yè)務

第一企業(yè)要注重信譽。在企業(yè)對銀行的交易過程中，要使銀行確保其貸款的安全。第二企業(yè)應做好日常的資金管理。銀行在對企業(yè)進行檢查時，往往從企業(yè)資金周轉(zhuǎn)，使用和財務會計等方面考察。第三是企業(yè)要經(jīng)常主動向銀行報告當前的業(yè)務情況，使銀行和企業(yè)在日常的溝通中，增加對企業(yè)的信任。第四企業(yè)應努力提高自身素質(zhì)，真正提高企業(yè)管理水平，用自己的實際行動，與銀行建立良好的關(guān)系。

三、結(jié)論

21世紀的中國經(jīng)濟，市場經(jīng)濟快速發(fā)展、中小企業(yè)競相迸發(fā)，中小企業(yè)的比重也越來越大，在政府必要的支持下，企業(yè)應該抓好這次良好機遇大力發(fā)展、健康穩(wěn)健發(fā)展。這是企業(yè)打破融資問題難的外部原因。同時也需要企業(yè)本身自我提高相關(guān)能力水平，這是企業(yè)打破投融資難困境的內(nèi)部原因?？傊?，要想使企業(yè)長遠的發(fā)展下去，企業(yè)必須經(jīng)過謹慎的規(guī)劃再進行投資。有效地投資前提是有良好的信用體系，經(jīng)營管理體系。而解決企業(yè)融資難的問題是一個復雜又龐大的工程，這個工程可以分為三部分：企業(yè)本身，政府、金融機構(gòu)。但是其核心部分又在于中小企業(yè)自身能力的的提升。當然信用問題始終貫徹于這三個方面，是它們?nèi)叩慕患?。所以企業(yè)應該充分重視對信用體系的建設。并且加強與融資擔保公司的合作，擴大自身的融資渠道，來緩解融資難問題。

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[2]王睿.鄉(xiāng)鎮(zhèn)小微企業(yè)融資困境及對策研究[J].企業(yè)導報，2014(5).

[3]盧成萬，周昭雄.淺析溫州民間借貸高利率成因[N].江浙商報，2012(11).

閆紅(1994-)，女，漢族，內(nèi)蒙古赤峰人，遼寧大學經(jīng)濟學院，2015級區(qū)域經(jīng)濟學碩士研究生在讀，研究方向：區(qū)域非均衡發(fā)展。

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