我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及優(yōu)化發(fā)展措施

溫明霖 贛州中學(xué)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀及優(yōu)化發(fā)展措施

溫明霖 贛州中學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)技術(shù)和服務(wù)在近些年逐漸成熟，并在金融領(lǐng)域煥發(fā)出巨大的生命力，不僅為人們的金融生活帶來了巨大的便利，也使得我國的金融體制和模式進(jìn)行了符合當(dāng)下我國社會需求的改革和創(chuàng)新，因此結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀，采取相關(guān)優(yōu)化發(fā)展措施，將更有助于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮其自身的優(yōu)勢和高效的應(yīng)用。

互聯(lián)網(wǎng)金融 現(xiàn)狀 優(yōu)化措施

引言

近些年隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展以及綜合國力的提高，使得我國的金融有了一個(gè)良好的發(fā)展平臺，我國的相關(guān)政策也鼓勵(lì)在金融方面的創(chuàng)新以及多種金融形式對金融市場的層次和產(chǎn)品進(jìn)行豐富，互聯(lián)網(wǎng)金融就是應(yīng)著信息時(shí)代的大背景，將傳統(tǒng)的金融與當(dāng)下信息時(shí)代的產(chǎn)物互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合而形成的，是對我國金融行業(yè)一種良好的補(bǔ)充，但在其發(fā)展中，仍舊存在一些問題，不得不引起重視，并采取有效的措施對其存在的問題進(jìn)行優(yōu)化，使之健康發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融簡介

1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史機(jī)遇

當(dāng)前對利率市場化的進(jìn)程給予不斷的推進(jìn)是我國在金融改革過程中至關(guān)重要的部分，伴隨改革的進(jìn)一步深化，傳統(tǒng)商業(yè)銀行自身所具備的競爭實(shí)力正在慢慢被削弱?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛崛起所形成的各行業(yè)之間的融合、辦事效率的加強(qiáng)以及與時(shí)俱進(jìn)的消費(fèi)群體的重新定位，在最大程度上給我國互聯(lián)網(wǎng)金融的未來創(chuàng)造了從未有過的發(fā)展機(jī)會。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式：與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合

從產(chǎn)業(yè)的視角進(jìn)行更深入的分析能夠發(fā)現(xiàn)，從互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)在公眾視野中以來，互聯(lián)網(wǎng)和許多產(chǎn)業(yè)進(jìn)行有效的融合，形成了特別良好的化學(xué)反應(yīng)，同時(shí)給相當(dāng)多的行業(yè)造成了程度不一的影響。利用對前人的相關(guān)分析研究進(jìn)行有效的整理和分類，以及對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程進(jìn)行摸索可以發(fā)現(xiàn)，不一樣的行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)之間存在的關(guān)系有著明顯的不同。按照互聯(lián)網(wǎng)對各個(gè)行業(yè)的實(shí)際影響速度以及廣度等特征，通常能夠把產(chǎn)業(yè)劃分成四種不一樣的行業(yè)：重塑型行業(yè)、互補(bǔ)型行業(yè)、適應(yīng)型行業(yè)以及遲鈍型行業(yè)。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融的形態(tài)

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出各種各樣的形態(tài)，從整個(gè)發(fā)展的趨勢來分析，當(dāng)前在公眾當(dāng)中最受歡迎的便是如P2P、眾籌融資以及互聯(lián)網(wǎng)支付等方式。我們可以把P2P與眾籌融資劃分為互聯(lián)網(wǎng)融資的范疇，把互聯(lián)網(wǎng)支付歸納為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的有效途徑[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中存在的問題

隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)為當(dāng)下的金融行業(yè)的發(fā)展注入了新鮮血液，也擴(kuò)大了人們金融交易的方式，豐富了金融的形式，但當(dāng)下其發(fā)展仍存在一些問題亟需解決，主要包括如下幾個(gè)方面：

1.缺乏完善的法律法規(guī)

新的互聯(lián)網(wǎng)金融雖然使將傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合，但是由于作為新的金融形式，對相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)所擁有的權(quán)利規(guī)定還不夠明確，使其在某些領(lǐng)域有過多的主動權(quán)，很容易產(chǎn)生越軌行為；其次，由于互聯(lián)網(wǎng)本身的屬性，對其法律法規(guī)的欠缺，直接導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的法治環(huán)境整體較差。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的監(jiān)管

在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺乏方面，主要表現(xiàn)為如下幾點(diǎn)：其一，由于缺乏了與之相對應(yīng)的詳細(xì)的法律法規(guī)，使得相應(yīng)監(jiān)管缺乏一定的標(biāo)準(zhǔn)，很難實(shí)行監(jiān)管工作的展開；其二，現(xiàn)有的金融的監(jiān)管組織存在缺陷，這就使得互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的缺乏，即便存在監(jiān)管行為，監(jiān)管行為也達(dá)不到標(biāo)準(zhǔn)，不能夠滿足對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督要求；其三，由于在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方面缺乏監(jiān)管知識和手段的前瞻性，這就直接導(dǎo)致監(jiān)管人員所采取的監(jiān)管手段都將落后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，不能滿足實(shí)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管需求[2]。

3.互聯(lián)網(wǎng)安全仍是威脅互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要因素

當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)雖然應(yīng)用較為廣泛、技術(shù)較為成熟，但是網(wǎng)絡(luò)安全問題時(shí)有發(fā)生，例如黑客對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的惡意攻擊；再例如某種病毒對金融平臺和金融軟件的攻擊使其癱瘓；還有通過網(wǎng)絡(luò)途徑實(shí)施金融詐騙，這些都是制約互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)安全因素。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融模式單一，缺乏創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融模式相結(jié)合，形成了新興的金融模式，但作為互聯(lián)網(wǎng)金融本身，在經(jīng)過一段時(shí)間的發(fā)展之后，呈現(xiàn)出模式經(jīng)營缺乏創(chuàng)新的問題，這使得其在信息時(shí)代的背景下，很容易失去新鮮感而失去競爭力[3]。

5.存在數(shù)據(jù)管理上的風(fēng)險(xiǎn)

信息時(shí)代其中最明顯的一個(gè)特征就是對信息的獲取、收集、存儲、處理、分析的能力大大加強(qiáng)。在金融領(lǐng)域中，無論是客戶個(gè)人信息、信用信息或是市場以及本公司的信息都在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行存儲，在網(wǎng)絡(luò)安全威脅下，使得這些信息的安全讓人堪憂。

三、針對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問題的優(yōu)化措施

針對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的上述問題，主要提出如下幾點(diǎn)優(yōu)化措施：其一，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律法規(guī)的制定和完善以及細(xì)化，使相關(guān)行為和監(jiān)管有所依據(jù)；其二，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建設(shè)和完善，主要包括對互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)部認(rèn)識、高效的分類、有針對性的監(jiān)管、倡導(dǎo)在監(jiān)管上的創(chuàng)新、避免監(jiān)管的知識和手段滯后于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展以及完善互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管機(jī)制；其三，建立互聯(lián)網(wǎng)安全體系，主要包括采取可信的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，并完善金融數(shù)據(jù)的審計(jì)和安全管理以及建立互聯(lián)網(wǎng)金融安全風(fēng)險(xiǎn)管理體系；其四，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，主要包括注重創(chuàng)新能力、加大相關(guān)人才的培養(yǎng)力度、加強(qiáng)整個(gè)社會的誠信建設(shè)、推進(jìn)支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的政策出臺、建立多部門的會議制度以及建立相關(guān)用戶的信用數(shù)據(jù)庫等。

四、結(jié)論

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)隨著時(shí)代的需求發(fā)展而來，并迸發(fā)出極強(qiáng)的生命力，與之相對應(yīng)也存在諸多的問題亟需解決，相信在國家、相關(guān)部門以及全社會的人的努力下，未來的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將迎來新的高峰！

[1]李國才.互聯(lián)網(wǎng)金融及其主流形態(tài)[J].中國科技投資,2016(33).

[2]沈闖.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題與對策初探[J].上海人大月刊,2015(3):51-52.

[3]楊苗苗.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問題及對策分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息,2015(14).