互聯(lián)網(wǎng)金融下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的思考與轉(zhuǎn)變

黃美程 開魯縣第一中學(xué)

互聯(lián)網(wǎng)金融下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的思考與轉(zhuǎn)變

黃美程 開魯縣第一中學(xué)

人們當(dāng)下處于信息時代的大背景之下，因此計算機(jī)、電子通信、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)得到了前所未有的快速發(fā)展，在金融領(lǐng)域，在傳統(tǒng)的以商業(yè)銀行為代表的金融模式基礎(chǔ)之上形成了現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融既為傳統(tǒng)的金融模式注入了新的活力，也對其造成了一定的威脅，因此本文就互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的同時，傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何進(jìn)行優(yōu)化以更好地適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求進(jìn)行相關(guān)論述。

互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 應(yīng)對措施

引言

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融是指傳統(tǒng)的金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子通信技術(shù)等相結(jié)合以實(shí)現(xiàn)資金的支付、融通和相應(yīng)信息的中介等金融交易，并使得傳統(tǒng)金融具備了基于上述技術(shù)的開放、平等、協(xié)作、分享的特點(diǎn)，近些年，互聯(lián)網(wǎng)金融更是發(fā)展迅速且規(guī)模不斷壯大、內(nèi)容不斷更新，包括小額信貸、P2P借貸、商業(yè)銀行、第三方支付、電子貨幣、眾籌融資等多種形式，通過對資金雙方提供的極大的便利，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模和內(nèi)容以及市場占比逐漸升高，對傳統(tǒng)的貨幣的流通而言既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行如何在其中抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)就顯得尤為重要。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)缺點(diǎn)

1.互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點(diǎn)是為了明確為什么其會對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成沖擊以及學(xué)習(xí)其適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長處，總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融具有如下優(yōu)勢：①互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)、電子通信等技術(shù)平臺來實(shí)現(xiàn)的，因此通過互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上的社交信息、電子商務(wù)信息等可以更容易獲得與金融相關(guān)的信息，使得貸款雙方所獲得的信息是對稱的。②具有極大的便捷性，互聯(lián)網(wǎng)金融下的經(jīng)濟(jì)交易相較線下的交易簡化很多復(fù)雜的流程和手續(xù)，在資金的交易以及流通方面提供了極大的便利。③互聯(lián)網(wǎng)金融還極具智能化，基于移動設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，就可以實(shí)現(xiàn)對一些交易的操作，并且有相應(yīng)的智能提醒等等。④當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融更具有普遍性，也就意味著社會全員都可參與進(jìn)來，而非以往傳統(tǒng)金融模式下只有相對有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人才可以享受某些金融服務(wù)[1]。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融的局限

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的缺點(diǎn)是為了幫助傳統(tǒng)銀行發(fā)展自身優(yōu)點(diǎn)并對互聯(lián)網(wǎng)金融查缺補(bǔ)漏，更好的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的局限性包括如下幾點(diǎn)：①存在極大的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，雖然其極大地方便了金融交易的進(jìn)行，但也使得金融交易更容易遭到網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險，例如被惡意攻擊轉(zhuǎn)移錢款以及客戶關(guān)鍵數(shù)據(jù)被盜取等等。②針對上述所說的種種網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險，當(dāng)下的風(fēng)險管理還不成熟，亟需形成成熟且有效的管理體系。③由于當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)更新較快，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用的多種技術(shù)手段使得監(jiān)管人員理解不足較為寬容，但其是否處于灰色地帶，還有待商榷，因此具有針對性的法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)以及人員的缺乏也是當(dāng)下的局限性之一。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成沖擊的主要原因還是其優(yōu)勢。由于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的交易更為便捷、普遍性更高，加之近些年電子設(shè)備和互聯(lián)網(wǎng)的大面積普及，直接分流了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的人流，直接影響到的就是傳統(tǒng)銀行各個業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量，例如通過將錢款存至余額寶等行為直接影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的存款量；通過一些P2P、網(wǎng)絡(luò)眾籌、小額貸款等平臺的借貸也直接減少了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的貸款人數(shù)和數(shù)額；通過當(dāng)下較為流行的第三方支付的形式，便捷了人們的支付形式，網(wǎng)上可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，且不需要付額外的轉(zhuǎn)賬的費(fèi)用。上述這些線上的操作直接影響了傳統(tǒng)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，而這些中間業(yè)務(wù)往往是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的主要營收來源之一[2]。

當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融也對傳統(tǒng)的金融模式有良性的刺激，例如在互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行不得不思辨創(chuàng)新以謀求發(fā)展，并使得金融模式發(fā)生改革，人們對金融模式有了新的認(rèn)識，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)也豐富了金融市場，推動了利率市場的改革，并在這個過程中不斷提高了金融領(lǐng)域多種服務(wù)的質(zhì)量。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下傳統(tǒng)商業(yè)銀行的優(yōu)化措施

針對上面提出的互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)缺點(diǎn)以及其對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成的各種良性影響和沖擊，提出具有針對性的傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)化措施：①傳統(tǒng)商業(yè)銀行要根據(jù)社會經(jīng)濟(jì)生活發(fā)展的需求，重新審視市場經(jīng)濟(jì)的格局，然后加速對自身結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和改革，并且注重技術(shù)、業(yè)務(wù)等多方創(chuàng)新，使其更能適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。②傳統(tǒng)商業(yè)銀行要與互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的相關(guān)業(yè)務(wù)等積極合作，在技術(shù)、客源、業(yè)務(wù)、資源等多方面深化合作，并注意在自身發(fā)展中滲入互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)秀思想。③在互聯(lián)網(wǎng)金融對其業(yè)務(wù)造成沖擊的情況下，傳統(tǒng)銀行的服務(wù)就應(yīng)該更加的周到和詳細(xì)，真正做到替客戶考慮，以客戶為中心，提高服務(wù)質(zhì)量和用戶體驗(yàn)。④傳統(tǒng)商業(yè)銀行也需要發(fā)掘和培養(yǎng)復(fù)合型人才，除了金融領(lǐng)域的知識也應(yīng)精專電子計算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，才能在不斷發(fā)展中具有競爭力[3]。

四、結(jié)論

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，在當(dāng)下的發(fā)展中呈現(xiàn)出巨大的活力，隨著相關(guān)技術(shù)的成熟也將在社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中發(fā)揮重要作用，也對傳統(tǒng)商業(yè)銀行造成了一定的沖擊，因此傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融大勢頭的發(fā)展中能夠抓住機(jī)遇，取長補(bǔ)短，發(fā)揮自身優(yōu)勢，并注意服務(wù)質(zhì)量的提高以及服務(wù)種類的拓寬，相信傳統(tǒng)商業(yè)銀行也會在發(fā)揮自身優(yōu)勢的同時為社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展貢獻(xiàn)出巨大的力量。

[1]鐘亮.淺析互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢、影響、發(fā)展方向與風(fēng)險[J].商場現(xiàn)代化, 2016(30)：133-134.

[2]郝身永,陳輝.互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的短期沖擊與深遠(yuǎn)影響[J].上海行政學(xué)院學(xué)報,2015,16(2)：96-104.

[3]劉素林.互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)及應(yīng)對措施[J].金融經(jīng)濟(jì)月刊, 2014(9)：9-10.