淺談我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)與防范

李奕青 三河市第二中學(xué)

淺談我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)與防范

李奕青 三河市第二中學(xué)

世界上大多國(guó)家都曾受到過(guò)銀行危機(jī)的困擾。我國(guó)銀行雖然沒有出現(xiàn)過(guò)大面積性銀行倒閉的現(xiàn)象，同時(shí)支付方面也沒出現(xiàn)危機(jī)，但這并不代表我國(guó)銀行處于金融危機(jī)之外。事實(shí)上我國(guó)國(guó)有銀行、股份制銀行與農(nóng)村信用社都承受著不同程度的經(jīng)營(yíng)危機(jī)，有些銀行還面臨支付危機(jī)甚至倒閉的局面。當(dāng)下我國(guó)金融業(yè)急需認(rèn)清現(xiàn)實(shí)并明確一些基本問(wèn)題。比如：我國(guó)銀行存在哪些風(fēng)險(xiǎn)；這些風(fēng)險(xiǎn)是如何排列的；怎樣加強(qiáng)金融監(jiān)管來(lái)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融資產(chǎn)質(zhì)量，從而強(qiáng)化金融改革，提高我國(guó)金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力等問(wèn)題。

銀行 金融風(fēng)險(xiǎn)

前言

從改革開放到如今，我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，但是對(duì)于金融體制改革變化卻不大。由于受政策失誤、體制不合理等多因素影響，衍化出的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)日漸突出。特別是某些領(lǐng)域中所聚集的很多問(wèn)題對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)說(shuō)法已經(jīng)無(wú)法概括其全部，所以我們應(yīng)該對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行分層次地認(rèn)識(shí)：首先銀行系統(tǒng)的大量不良資產(chǎn)，其次是A股股票市場(chǎng)。

一、我國(guó)金融危機(jī)的特點(diǎn)

（一）集中性

銀行貸款是我國(guó)企業(yè)融資的主要方式，融資方式大多以間接融資為主，所以企業(yè)融資方式比較單一，故此金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中在銀行。

（二）隱蔽性

西方國(guó)家的銀行經(jīng)營(yíng)不善，就會(huì)被其他銀行兼并或宣布破產(chǎn)。但是我國(guó)政府并沒有建立銀行破產(chǎn)或者被兼并的機(jī)制，許多金融風(fēng)險(xiǎn)都在潛藏著。尤其是體系龐大的國(guó)有銀行，地方銀行經(jīng)營(yíng)不善并不會(huì)影響他們生存，但是風(fēng)險(xiǎn)和損失都將轉(zhuǎn)嫁給上級(jí)銀行，這樣層層轉(zhuǎn)嫁，最后聚集到總行。

（三）社會(huì)性

如今我國(guó)正處于體制轉(zhuǎn)換時(shí)期，人民的金融意識(shí)逐漸增強(qiáng)，但是人民的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)依舊薄弱。很多人都想加入金融行業(yè)，都希望獲得較高的回報(bào)，但是很少有人去考慮可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和后果，金融風(fēng)險(xiǎn)一旦暴發(fā)，企業(yè)到期無(wú)力兌付欠款，必然會(huì)引起群眾的不滿，導(dǎo)致鬧事的發(fā)生，最終影響社會(huì)安定。

二、我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

（一）金融欺詐造成財(cái)產(chǎn)損失

以欺騙方式斂財(cái)為目的集資以及其他各種形式金融詐騙，在不同的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，可以變換各種形式，經(jīng)常發(fā)生。但通過(guò)金融知識(shí)普及化，人民的警惕性日漸提高，單一性欺詐活動(dòng)影響越來(lái)越小，持續(xù)時(shí)間也呈現(xiàn)出縮短的趨勢(shì)。隨著市場(chǎng)化改革，我國(guó)幾乎不可能發(fā)生像阿爾巴尼亞那樣的金融危機(jī)。

（二）吸收存款金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)

銀行和信用社，在某些特定的地區(qū)和特定時(shí)間里有可能發(fā)生支付困難，這樣的問(wèn)題必須引起金融管理機(jī)構(gòu)的高度重視，但這類問(wèn)題并不會(huì)導(dǎo)致全局性的支付危機(jī)。我國(guó)的金融體系是以建行、農(nóng)行、工商和中國(guó)銀行幾個(gè)大銀行為主體，這些銀行與中央銀行緊密地聯(lián)系在一起，具有較好的存款保障，從而可以避免支付危機(jī)。金融企業(yè)下一步改革一定會(huì)提升各金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和責(zé)任心,，但必須將防范支付危機(jī)和建設(shè)存款保險(xiǎn)制度作為前提來(lái)同時(shí)構(gòu)思。

（三）股票市場(chǎng)行情暴跌

自從滬深兩個(gè)交易所建立以來(lái)之后，股市大起大落，大盤反復(fù)震蕩。今后也依然會(huì)出現(xiàn)以往那樣較大的波動(dòng)，我們應(yīng)該從根本上解決問(wèn)題。但從整體趨勢(shì)來(lái)觀察，股市波動(dòng)的幅度會(huì)慢慢縮小，同時(shí)股民對(duì)股市波動(dòng)的承受能力也在日漸提高，所以股市行情對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定的影響不會(huì)太強(qiáng)，且政府對(duì)其的反應(yīng)越少越好。對(duì)于以股市問(wèn)題為借口滋事的行為，按法律法規(guī)處理即可。

三、防范和規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）進(jìn)一步健全金融法律法規(guī)

使我國(guó)金融行業(yè)逐漸處于有法必依、違法必究的法制化金融環(huán)境中。依照法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和退出進(jìn)行管理，設(shè)立金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該有足夠數(shù)量的法定投資者和自有資本金，還應(yīng)該具有相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理人才，及其他條件。這樣才能建立完善的金融機(jī)構(gòu)。從而進(jìn)一步提升金融監(jiān)管能力，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，對(duì)非法開設(shè)、非法經(jīng)營(yíng)的金融機(jī)構(gòu)，實(shí)施勒令關(guān)閉、結(jié)構(gòu)重組和資產(chǎn)清算等措施，才能有效遏制金融風(fēng)暴帶來(lái)的影響。[1]

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管力量

對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行規(guī)范化與系統(tǒng)化監(jiān)管。政府應(yīng)把各監(jiān)管部門與各業(yè)務(wù)部門的管理相結(jié)合，強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)法人監(jiān)督，逐漸實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)與監(jiān)管部門監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)有效的監(jiān)控。

（三）實(shí)行商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理與風(fēng)險(xiǎn)管理

我們不但實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債管理與風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)還應(yīng)保留信貸規(guī)?？刂?，才能增強(qiáng)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，調(diào)節(jié)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，適當(dāng)提升流動(dòng)性資產(chǎn)，抑制不良貸款的提高，一方面預(yù)防銀行債權(quán)的不正常流失，另一方面更要積極研究使不良資產(chǎn)得到化解的方法。

結(jié)語(yǔ)：提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)和金融部門的效率是金融改革的基本目的。為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，所有整改措施應(yīng)該對(duì)平臺(tái)的合理的競(jìng)爭(zhēng)有促進(jìn)作用。事實(shí)證明：只要引入競(jìng)爭(zhēng)要素，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的改革才能提高金融部門的效率。從宏觀角度來(lái)看，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量明顯不足，怎樣建立完善金融機(jī)構(gòu)，是轉(zhuǎn)變我國(guó)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)機(jī)制的關(guān)鍵。今后我國(guó)金融行業(yè)的準(zhǔn)入機(jī)制將會(huì)得到一定的改善，新金融機(jī)構(gòu)的成立，無(wú)論是外資還是中資，都應(yīng)致力于創(chuàng)造公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，這將是一個(gè)嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

[1]胡燕京.高會(huì)麗.因子分析：中國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)策略[M].青島大學(xué)出版社2007.8