淺析非法吸收公眾存款犯罪的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策

王曉丹

阜新市太平區(qū)人民檢察院，遼寧 阜新 123000

淺析非法吸收公眾存款犯罪的特點(diǎn)、成因及防范對(duì)策

王曉丹

阜新市太平區(qū)人民檢察院，遼寧 阜新 123000

2008年，我院受理了天津市某公司郎某某等9人涉嫌非法吸收公眾存款一案，該案涉及北京、天津、河北、遼寧、吉林、黑龍江、內(nèi)蒙古等多個(gè)省市自治區(qū)，被害人達(dá)2563戶，涉案金額5665萬(wàn)元，社會(huì)影響較大。通過(guò)辦案，筆者對(duì)此類犯罪有了一些粗淺認(rèn)識(shí)。

非法吸收；公眾存款；犯罪

我國(guó)刑法第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

近年來(lái)，非法吸收公眾存款犯罪案件日益增多，涉案金額巨大，不僅給國(guó)家的金融信貸秩序和人民群眾的經(jīng)濟(jì)利益造成了重大危害，而且極易導(dǎo)致區(qū)域性群體事件發(fā)生，成為影響社會(huì)和諧穩(wěn)定的突出因素。

一、非法吸收公眾存款犯罪的特點(diǎn)

(一)涉案金額巨大、危害嚴(yán)重。受害者個(gè)體的投資金額往往在幾萬(wàn)至十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)不等，與之對(duì)應(yīng)，個(gè)案涉案金額巨大，如本案涉案金額高達(dá)5千6百余萬(wàn)元。

(二)投資風(fēng)險(xiǎn)極大，嚴(yán)重侵犯投資人財(cái)產(chǎn)權(quán)益。集資款被存入組織者個(gè)人指定銀行賬戶，不存在第三方監(jiān)管，其使用不規(guī)范、不安全，普遍存在挪用拆借、揮霍濫用等現(xiàn)象。以本案為例，吸收資金方式是被害人投入2000元，合同期為一年，分四次返本金及利潤(rùn)，每季度返一次，每次返700元，全年四次共返本利2800元，利潤(rùn)率達(dá)到40%。而作為這種滾動(dòng)式投資，前期高額返利，需要靠后續(xù)連續(xù)集資維持，資金運(yùn)轉(zhuǎn)十分脆弱，一旦沒(méi)有后期集資續(xù)入，資金鏈條就會(huì)斷裂，高額返利無(wú)法兌付，甚至連本金都無(wú)法追回，投資者經(jīng)濟(jì)損失巨大，甚至傾家蕩產(chǎn)。

(三)犯罪活動(dòng)團(tuán)伙化、公司化特點(diǎn)突出，分工明確，作案過(guò)程復(fù)雜。如本案涉案人員有9人，他們?cè)谔旖虺闪⒘斯?，有?fù)責(zé)宣傳的、有負(fù)責(zé)接待前來(lái)考察人員的、有負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)工作及返款的，犯罪嫌疑人大多數(shù)人文化層次較高，有一定的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)和人際關(guān)系，活動(dòng)能力較強(qiáng)。非法吸收公眾存款活動(dòng)均以公司名義推廣項(xiàng)目、進(jìn)行非法集資。犯罪嫌疑人為聚攏資金，一般先由主犯在工商行政管理部門登記注冊(cè)成立一家或者多家公司，尋找或巧立項(xiàng)目，之后招聘員工開展業(yè)務(wù)，以公司名義對(duì)外開展社會(huì)融資；管理模式較為規(guī)范，從總經(jīng)理到辦事處負(fù)責(zé)人到業(yè)務(wù)員都有明確的分工，按其計(jì)劃實(shí)施吸儲(chǔ)。集資發(fā)起人、組織者往往并不親自實(shí)施，而是簽訂委托合同交由負(fù)責(zé)人操刀代辦，代理人從集資款中收取高額提成。

(四)以高額回報(bào)為誘餌實(shí)施犯罪行為。犯罪嫌疑人利用群眾的求富心理和投資需求，以精心設(shè)計(jì)的項(xiàng)目為載體，以高額回報(bào)為誘餌，對(duì)群眾進(jìn)行蠱惑人心的宣傳，引誘群眾參與投資，從而達(dá)到非法斂財(cái)?shù)哪康摹?/p>

(五)以對(duì)項(xiàng)目虛假包裝進(jìn)行欺詐造勢(shì)。犯罪嫌疑人為引誘投資者，精心編造投資項(xiàng)目，進(jìn)行虛假?gòu)V告宣傳，迷惑性、欺騙性很強(qiáng)。

(六)培植早期投資者作示范，擴(kuò)展吸儲(chǔ)對(duì)象數(shù)量，進(jìn)行滾雪球式的資金聚攏。在前期被告人多采用小額返利方式“兌現(xiàn)”先前的回報(bào)承諾，以取得早期投資人信任，吸引其追加投資，并以相應(yīng)比例的介紹費(fèi)或提成鼓動(dòng)其介紹周圍人參與投資，進(jìn)而招攬更多的投資人，導(dǎo)致越來(lái)越多的群眾卷入其中，上當(dāng)受騙，集資數(shù)額迅速膨脹。

(七)涉及面廣、受害者眾多，易造成社會(huì)不穩(wěn)定因素。本案涉及北京、天津、河北、遼寧、吉林、黑龍江、內(nèi)蒙古等多個(gè)省市自治區(qū)，涉及群眾達(dá)2563人，僅遼寧報(bào)案人數(shù)就達(dá)1117人，這其中以四十至六十歲年齡段中老年人居多，有的受害人甚至傾其畢生積蓄進(jìn)行投資。先投資的受害人在初期受到犯罪組織者的蠱惑后上當(dāng)受騙，并向周圍人宣傳，帶動(dòng)了親屬朋友參與項(xiàng)目投資，引發(fā)傳染性效應(yīng)，聚沙成塔，產(chǎn)生一定規(guī)模的受害者人群。

(八)作案周期長(zhǎng)，且伴隨其他違法犯罪活動(dòng)。借款(投資)合同約定有一定的履行期限，加之投資行為本身具有的周期性、漸進(jìn)性和預(yù)期性，使群眾很難短期內(nèi)看清它的危害，致使報(bào)案不及時(shí)。同時(shí)，犯罪嫌疑人為達(dá)到一定時(shí)間段內(nèi)能夠持續(xù)吸引投資的目的，往往會(huì)用其它違法犯罪手段虛構(gòu)事實(shí)，欺騙群眾，構(gòu)成偽造印章、抽逃出資等牽連犯罪。

二、非法吸收公眾存款犯罪案件的成因

(一)民間游資尋找投資出路，為一些公司和個(gè)人非法吸收公眾存款提供了土壤。近年來(lái)城鄉(xiāng)居民可支配收入不斷增加，大量資本游存于民間，需要尋找投資出路；與此并存的是，國(guó)家為抑制經(jīng)濟(jì)過(guò)熱收縮貸款規(guī)模，中小企業(yè)貸款困難，迫切需要資金投入。因此，當(dāng)前和今后一段時(shí)期，民間融資會(huì)繼續(xù)呈現(xiàn)供需兩旺態(tài)勢(shì)，市場(chǎng)非?；钴S。2005年公司法修改大幅下調(diào)最低公司注冊(cè)資本，降低了公司設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)，社會(huì)上各種公司魚龍混雜，良莠不齊，以各種新名目、新花樣出現(xiàn)的非法吸收公眾存款，加劇了民間融資的不規(guī)范性，使得民間融資演變成非法集資的可能性加大，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)不安全隱患。

(二)受害群眾投資心理不成熟，使犯罪分子有機(jī)可乘。受害群眾基于逐利投機(jī)心理盲目投資，被謊言和假象所迷惑欺騙，以至上當(dāng)受騙。部分群眾，尤其是中老年人，缺乏必要的金融及法律知識(shí)，不能正確辨別合法與非法的界限，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，在不法分子許諾的預(yù)期利益驅(qū)動(dòng)下盲目投資。另外，集資參與者多是經(jīng)熟人介紹而加入，會(huì)因相信熟人關(guān)系而失去警覺(jué)，產(chǎn)生行為上的從眾性，盲目跟風(fēng)投資。

(三)不法單位和個(gè)人為攬財(cái)不擇手段，迎合社會(huì)心理，投群眾之所好。近年來(lái)城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)，理財(cái)意識(shí)增強(qiáng)，投資投機(jī)傾向突出，一些不法分子利用群眾投資致富欲望強(qiáng)烈的心態(tài)，為吸納聚攏資金為己所用，巧立名目，混淆視聽，拋出高額返利的誘餌，具有很強(qiáng)的欺騙性、迷惑性。

(四)執(zhí)法監(jiān)管配套機(jī)制不健全。當(dāng)前我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益復(fù)雜，而社會(huì)管理體制尚不健全，政府部門規(guī)范、調(diào)控市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的能力有待提高，金融監(jiān)管部門、工商管理部門監(jiān)督管理存在著漏洞，不能全面、及時(shí)掌握涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的動(dòng)態(tài)，制約了防范和打擊效能的發(fā)揮。

三、非法吸收公眾存款案件遏制和防范對(duì)策建議

(一)加大對(duì)該類犯罪的偵破、查辦力度。偵查機(jī)關(guān)首先要堅(jiān)持以情報(bào)信息為主導(dǎo)的理念，掌握工作主動(dòng)權(quán)，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)犯罪情報(bào)信息專業(yè)隊(duì)伍和情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，形成“情報(bào)主導(dǎo)經(jīng)偵”的工作格局，增強(qiáng)對(duì)情報(bào)信息的收集、整理、分析、研判能力，拓寬案件線索來(lái)源。其次要綜合運(yùn)用各種偵查手段與謀略，堅(jiān)持“露頭就打”的原則，“打早、打小”，適時(shí)抓捕犯罪嫌疑人，威懾其他潛在犯罪人員，預(yù)防類似犯罪的傳播滋生，有效遏制犯罪。

(二)積極做好善后處理工作。處理非法集資問(wèn)題，要果斷采取行之有效的措施，控制事態(tài)，緩解矛盾，穩(wěn)定局勢(shì)，防止釀成群體事件。要堅(jiān)決克服就事論事，孤立辦案的傾向，講法律，講政策，講社會(huì)效果，把公正執(zhí)法與維護(hù)穩(wěn)定有機(jī)統(tǒng)一起來(lái)。

(三)努力構(gòu)建多層次的經(jīng)濟(jì)安全防范網(wǎng)絡(luò)。公安、工商、銀監(jiān)等行政執(zhí)法部門應(yīng)完善會(huì)商聯(lián)系、信息交換、案件移送、聯(lián)合執(zhí)法制度，開展多樣化的協(xié)作形式，形成打擊合力，建立健全防范和打擊非法集資活動(dòng)的長(zhǎng)效機(jī)制，做到盡早介入、及時(shí)匯報(bào)、迅速打擊、挽回?fù)p失、確保穩(wěn)定。

(四)提高群眾對(duì)非法吸收公眾存款等涉眾型經(jīng)濟(jì)犯罪的免疫力。通過(guò)廣播、電視、報(bào)刊等新聞媒體宣傳破獲的典型案例，揭露其犯罪招術(shù)手法，營(yíng)造出嚴(yán)厲打擊非法吸收公眾存款犯罪的強(qiáng)大聲勢(shì)，教育警示廣大群眾尤其是中老年人群，提高識(shí)假防騙的能力，警鐘常敲。引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念。強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握必要的金融、法律知識(shí)，提高辨別判斷能力，合理理財(cái)，謹(jǐn)慎投資，自覺(jué)遠(yuǎn)離非法攬財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

D924.3

A

2095-4379-(2017)33-0122-02

王曉丹(1982-)，女，漢族，阜新市太平區(qū)人民檢察院案管科，科長(zhǎng)。