論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”

張 蕊

四川工業(yè)科技學院，四川 德陽 618500

論互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”

張 蕊

四川工業(yè)科技學院，四川 德陽 618500

由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融存在管理和技術(shù)等方面的缺陷，互聯(lián)網(wǎng)的金融領(lǐng)域中有刑事風險的存在，所以要對互聯(lián)網(wǎng)金融進行刑法規(guī)制。但是在刑法規(guī)制上又存在著立法完善和限度適用的問題，不僅要遵循相關(guān)法定原則，對刑法限制進行限度，還要與時俱進，出臺法律修正案對其局限性進行修補，使得刑法和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展需要相適應(yīng)。本文基于推動互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、保障國家經(jīng)濟安全的現(xiàn)實需求，對互聯(lián)網(wǎng)金融的刑法規(guī)則進行探究。

互聯(lián)網(wǎng)；金融刑法；規(guī)則；兩面性

一、互聯(lián)網(wǎng)金融中的刑事風險和互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性

互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的使用是根據(jù)當前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的刑事風險而定的，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的刑事風險，主要可以概括為以下兩個方面：

(一)自設(shè)立的金融機構(gòu)罪及非法經(jīng)營

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個新興的金融領(lǐng)域和互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，是金融方面的創(chuàng)新，對其的管理還不成熟，存在很多法律上的漏洞，所以目前許多提供互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的機構(gòu)往往是沒有互聯(lián)網(wǎng)支付牌照的自己設(shè)立的金融信貸公司或者企業(yè)，在法律層面上說這些自設(shè)立的金融機構(gòu)從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)屬于非法經(jīng)營。如果在沒有國家相關(guān)職能部門的批準下自設(shè)立金融機構(gòu)，或者非金融機構(gòu)從事包括支付、結(jié)算以及基金、保險等金融業(yè)務(wù)，都會構(gòu)成非法經(jīng)營罪。

(二)網(wǎng)絡(luò)集資引起的刑事風險

互聯(lián)網(wǎng)金融中一些通過網(wǎng)絡(luò)集資來吸收資金、開展業(yè)務(wù)的機構(gòu)，如果在沒有得到許可的條件下就開展自融業(yè)務(wù)，并通過虛構(gòu)的借款項目來吸收資金，該行為在司法中屬于非法吸收公眾的存款罪。此外，當前一些p2p融資平臺已經(jīng)不再是簡單意義上的金融中介，而變成了可以自行開展融資業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，因為其超出業(yè)務(wù)范圍所以也構(gòu)成犯罪。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)則的限制性

在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，使用刑法規(guī)則的目的是為了維護互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域金融市場的秩序，促使市場可以有序、健康地發(fā)展。但是即使在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域動用刑法規(guī)制，也要保護經(jīng)濟罪犯的人身安全。對刑法規(guī)制進行限制的目的一方面是繼續(xù)維持刑法規(guī)制所營造的良好市場氛圍，通過對金融活動地點、經(jīng)濟業(yè)務(wù)的限制來規(guī)范市場秩序，避免暗箱操作和其他不正當經(jīng)濟活動的發(fā)生。另一方面是為了保護金融主體的合法權(quán)益和人身安全，要根據(jù)情節(jié)的嚴重性來判定經(jīng)濟罪犯的犯罪程度，并慎重考慮處罰的程度?？偟膩碚f，互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的使用也需要符合適度的原則，在對經(jīng)濟活動進行制約管理的過程中需要把握好分寸，控制限度，保護經(jīng)濟個體的合法權(quán)益。對互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制進行限制，一則可以規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融市場的秩序，使得金融市場有序發(fā)展，二則可以保證國家、人民以及個體家庭的經(jīng)濟不受到損失。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的途徑

(一)對互聯(lián)網(wǎng)金融進行創(chuàng)新

對于互聯(lián)網(wǎng)金融，不同學者對此看法不同。有的學者認為互聯(lián)網(wǎng)金融只不過是利用了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，其實質(zhì)和傳統(tǒng)的金融工作一樣，并沒有產(chǎn)生新的金融模式來，也就是說不能算是金融的一種創(chuàng)新。而有的學者則認為互聯(lián)網(wǎng)金融是將互聯(lián)網(wǎng)和金融進行有機的融合，雖然工作的內(nèi)容和傳統(tǒng)金融工作內(nèi)容相似，但是在本質(zhì)上卻是開創(chuàng)了新的金融模式，是金融創(chuàng)新的表現(xiàn)，所以要對互聯(lián)網(wǎng)金融活動進行刑法方面的規(guī)制并對規(guī)制進行限度。一般而言，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融形式上的創(chuàng)新，其互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，比如借貸業(yè)務(wù)是借助社交網(wǎng)絡(luò)、云計算和云支付進行的，并通過對金融制度、金融市場以及交易方式等的重新塑造使得傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)的運行模式和工作方法也得到了改進，工作更加便捷、中間成本更加低廉、操作也更加透明化。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融模式創(chuàng)新方面也出現(xiàn)了第三種金融的融資模式，使得貸款、債務(wù)發(fā)行以及股票交易等都可以在互聯(lián)網(wǎng)上進行。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融對刑事立法限縮

刑法通過嚴厲的懲罰措施對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的各種刑事犯罪進行打擊，但是在刑事犯罪認定和執(zhí)行處罰時需要注意把握分寸。比如對于正常經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的，但是在業(yè)務(wù)執(zhí)行過程中由于某種過失而觸犯了刑法，出于鼓勵交易和促進金融創(chuàng)新的原則，應(yīng)該對其適當寬容處理，減少對其的懲罰程度。而互聯(lián)網(wǎng)金融活動中的非法經(jīng)營罪、網(wǎng)絡(luò)集資詐騙罪以及非法吸收公眾存款罪等是互聯(lián)網(wǎng)刑法主要的打擊對象，所以也是互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)則的主要限制對象。比如對非法經(jīng)營罪的合理使用進行限制，對集資詐騙罪的合理使用進行限制等。

四、結(jié)語

綜上所述，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)本身就是一把雙刃劍，如果合理利用則會對金融領(lǐng)域產(chǎn)生很大的促進作用，如果網(wǎng)絡(luò)交易的環(huán)境存在較大的風險，則所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融將得不到安全保證。所以需要對互聯(lián)網(wǎng)金融進行法律上的保護，通過刑法規(guī)則促進互聯(lián)網(wǎng)金融市場有效、健康地開展。但是在實際的刑法規(guī)則中也需要把握分寸，遵循適度原則，通過刑法規(guī)則限制，使刑法規(guī)則保持在限度范圍內(nèi)，避免打擊互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新。

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[3]商建剛.非法吸收公眾存款罪與互聯(lián)網(wǎng)金融之辨析[J].上海律師，2014(02).

D924.3

A

2095-4379-(2017)36-0228-01

張蕊(1990-)，女，漢族，四川德陽人，四川工業(yè)科技學院，碩士，研究方向：勞動法、刑法。